Proyectar el crecimiento nominal de la inversión
El crecimiento nominal utiliza la fórmula estándar de crecimiento compuesto: Future Value = Present Value x (1 + r)^t, donde r es el retorno anual esperado y t es el número de años, compuesto una vez por año en este modelo. Tome una inversión inicial $10,000 con un retorno anual esperado de 7% durante 20 años.
Al pasar esos números por la fórmula se produce un saldo final nominal de aproximadamente $38,696.84, lo que significa que se proyecta que la inversión crezca casi cuatro veces en términos de dólares brutos durante dos décadas.
El Calculador de Valor Futuro de Inversiones calcula primero esta cifra nominal, ya que es la respuesta directa a "cuánto valdrá esta inversión" antes de ajustar por cualquier otra cosa.
Vea la versión real, ajustada por inflación, del mismo crecimiento
Junto con la cifra nominal, esta calculadora calcula una tasa de crecimiento real utilizando la relación de Fisher: Real Rate = (1 + Nominal Rate) / (1 + Inflation Rate) - 1.
Con un rendimiento esperado de 7% y una tasa de inflación asumida de 3%, la tasa real resulta ser aproximadamente 3.8835%, considerablemente más baja que la cifra principal de 7%, ya que la inflación está consumiendo una porción significativa del aumento nominal.
Aplicar esa tasa real a la misma inversión inicial de $10,000 durante los mismos 20 años produce un saldo final real de aproximadamente $21,425.50, en términos del poder adquisitivo actual, considerablemente menor que la cifra nominal de $38,696.84. La diferencia entre las dos, aproximadamente $17,271.34, representa el poder adquisitivo que la cifra de crecimiento nominal por sí sola habría sobreestimado.
Entender por qué ambos números importan
La cifra nominal responde a lo que un estado de cuenta realmente mostrará; la cifra real responde a lo que el saldo de ese estado de cuenta realmente podrá comprar, en términos de los precios de hoy.
Ambos son útiles dependiendo de la pregunta que se haga: nominal para seguir el crecimiento bruto en dólares de una cuenta, real para entender si una estrategia de inversión realmente está aumentando el poder adquisitivo o simplemente manteniéndose al ritmo de los precios crecientes, o quedando atrás.
Un retorno nominal 7% durante un período de inflación 3% todavía está significativamente por delante de la inflación, ya que la tasa real de 3.8835% sigue siendo sólidamente positiva, pero la diferencia entre las dos cifras mostradas lado a lado deja claro cuánto del rendimiento nominal se está absorbiendo por el aumento de los precios en lugar de traducirse en una mayor riqueza real.
Vea cómo la tasa de inflación asumida cambia el resultado real
Aumentar la tasa de inflación asumida reduce la tasa real y, por lo tanto, el saldo final real, mientras que deja la cifra nominal completamente sin cambios, dado que la inflación no afecta en absoluto el cálculo del crecimiento nominal, solo la conversión a términos reales.
Probar una gama de supuestos de inflación plausibles frente al mismo rendimiento nominal y horizonte temporal muestra cuán sensible es el resultado real a esa única suposición, lo cual es útil dado que la inflación futura real es inherentemente incierta.
Sepa lo que asume este cálculo
Este cálculo asume un retorno anual esperado constante y una tasa de inflación constante mantenida estable durante todo el período, con capitalización anual y sin contribuciones adicionales, tarifas o impuestos que afecten el saldo.
Los rendimientos reales de la inversión fluctúan de un año a otro en lugar de acumularse a una tasa constante, y la inflación real también varía con el tiempo, por lo que ambas cifras aquí son estimaciones simplificadas para la planificación y no resultados garantizados.
Utilice la Calculadora de Valor Futuro de Inversiones para comparar expectativas de crecimiento nominal y real bajo un conjunto de supuestos elegidos, y revise esos supuestos periódicamente a medida que se disponga de datos reales de rendimientos e inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el crecimiento nominal y real de la inversión?
El crecimiento nominal es la cifra bruta en dólares que se proyecta que alcanzará una inversión; el crecimiento real ajusta esa cifra por la inflación para mostrar lo que valdría el saldo final en el poder adquisitivo actual, que generalmente es un número menor que la cifra nominal.
¿Hasta cuánto crece $10,000 con un rendimiento de 7% durante 20 años?
Una inversión $10,000 que crece a un rendimiento anual 7% durante 20 años alcanza un valor futuro nominal de aproximadamente $38,696.84, antes de cualquier ajuste por inflación.
¿Cuál es el valor real, ajustado por inflación, de ese mismo crecimiento?
Ajustar el rendimiento nominal 7% por una tasa de inflación asumida de 3% da una tasa real de aproximadamente 3.8835%, que aplicada al mismo $10,000 durante 20 años produce un saldo final real de aproximadamente $21,425.50 en el poder adquisitivo de hoy.
¿Cómo se calcula la tasa de rendimiento real?
La tasa de rendimiento real se calcula usando la relación de Fisher, Real Rate = (1 + Nominal Rate) / (1 + Inflation Rate) - 1, que ajusta un rendimiento nominal por el efecto erosivo de la inflación durante el mismo período.
¿Cambia la cifra nominal una tasa de inflación supuesta más alta?
No, una tasa de inflación supuesta más alta solo cambia la cifra real, ajustada por inflación. El cálculo del valor futuro nominal no se ve afectado por la suposición de inflación, ya que depende únicamente de la cantidad inicial, el rendimiento esperado y el número de años.
Resumen
La Calculadora de Valor Futuro de Inversiones proyecta el crecimiento nominal de la inversión usando Future Value = Present Value x (1 + r)^t, luego convierte esa cifra a un equivalente real ajustado por inflación utilizando la relación de Fisher.
Una inversión $10,000 con un rendimiento esperado de 7% durante 20 años alcanza un nominal de $38,696.84, pero solo alrededor de $21,425.50 en términos reales, ajustados por inflación, una vez que se aplica una suposición de inflación 3%.
Comparar ambas cifras muestra cuánto de un rendimiento destacado es crecimiento genuino del poder adquisitivo frente a la erosión por inflación. Las cifras mostradas son estimaciones, no consejos de inversión.
Notas de construcción
- Fijación: pv 10,000, tasa 7%, años 20, inflación 3% -> VF nominal aproximadamente 38,696.84; tasa real aproximadamente 3.8835%; VF real aproximadamente 21,425.50.
- No fusionado desde investment-calculator (modo por defecto). Mismo motor/predeterminados que investment-inflation-calculator; marco general de proyección de crecimiento (nominal primero) para diferenciarlo del enfoque de esa página que es inflación primero.
- Recuento de palabras aproximadamente 1,110.