La Calculadora de CD proyecta el valor del certificado de vencimiento de depósitos a partir del depósito, la tasa anual, el plazo y la frecuencia de composición, e informa APY de modo que la tasa nominal y el rendimiento efectivo están uno al lado del otro. Introduce esas cuatro entradas, y la Calculadora de CD devuelve el saldo final y el rendimiento porcentual anual.
Un CD bloquea un depósito por un plazo determinado a un tipo determinado. La calculadora de CD aplica intereses compuestos a ese depósito a plazo determinado y convierte la frecuencia de composición en el resultado, porque dos depósitos a depósito con la misma tasa publicada pueden madurar a cantidades diferentes cuando la composición difiere.
*Estos resultados son estimaciones solo para información, no una oferta de productos de depósito ni asesoramiento de inversión. Las reglas reales de APY bancarias y de retirada anticipada varían.*
Calcula el interés de los CDs y el valor de vencimiento con la Calculadora de CDs
La calculadora de CD calcula los intereses y el valor de vencimiento del CD componiendo un depósito a plazo fijo hasta el final del plazo. El valor de vencimiento es el saldo al plazo; los intereses ganados son el valor de vencimiento menos el depósito original.
FV = PV × (1 + r/m)^(m·t), donde PV es el depósito, r es la tasa nominal anual, m son los periodos compuestos por año y t son los años.
Un CD de $10,000 a 4.5% para años compuestos de 2 anualmente madura a $10,920.25. Compuesto mensualmente, el mismo CD vence hasta aproximadamente $10,939.90. La calculadora de CD muestra esa diferencia tanto en el valor de vencimiento como en APY. El crecimiento año a año aparece cuando el plazo abarca varios años, por lo que el aumento es visible.
Depósito a plazo fijo, tipo fijo, plazo fijo: la función de la calculadora de depósitos de depósitos es hacer explícita la aritmética de composición antes de tomar una decisión de compra.
Encuentra el APY con la calculadora de CD
APY es el rendimiento anual porcentual: el rendimiento anual efectivo tras la capitalización. La calculadora de CD deriva APY a partir de la misma tasa nominal y frecuencia usadas para el valor de vencimiento. APY = (1 + r/m)^m − 1. En 4.5% compuesto mensualmente, APY es aproximadamente 4.594%.
A 4.5% compuesto anualmente, APY equivale a 4.5%. La calculadora de CD coloca APY junto al tipo nominal para que una tasa más alta con una composición más débil no gane una comparación por accidente. Los bancos suelen anunciar APY por esa razón; la calculadora de CD lo recalcula a partir de las entradas que introduces para una comprobación transparente.
APY responde "¿qué produce realmente un año de composición compuesta por composición?" El valor de vencimiento responde "¿cuál es el saldo al final del plazo de este CD?" Ambos importan; no son el mismo número cuando el plazo no es exactamente de un año.
Compárese APY con la tasa indicada
El tipo declarado o nominal ignora la frecuencia con la que se acredita el interés; APY se pliega la composición en una sola cifra anualizada. La calculadora de CD compara ambas para que el riesgo de frecuencia no esté oculto. Cuando la composición es anual, la tasa nominal y APY coinciden. Cuando la composición es mensual o diaria, APY supera ligeramente la tasa nominal.
En el ejemplo mensual 4.5%, la diferencia es de aproximadamente nueve puntos básicos (4.594% frente a 4.5%). Esa diferencia parece pequeña en un CD corto y aún así decide comparaciones cerradas entre ofertas. Elegir un CD solo por la tasa nominal ignorando la frecuencia es el error común que la calculadora de CD está diseñada para corregir.
Lee APY para comparar ofertas; lee el valor de vencimiento para ver los dólares a tu plazo.
Observa cómo la frecuencia compuesta cambia un CD
Una composición más frecuente produce un valor de vencimiento mayor a partir de la misma tasa nominal y plazo. La calculadora de CD recalcula cuando cambia la frecuencia. En $10,000 a 4.5% para 2 años, la composición anual produce $10,920.25 y la composición mensual produce aproximadamente $10,939.90, una diferencia de aproximadamente $19.65 solo con la frecuencia.
La capitalización diaria añade aún un poco más. Las penalizaciones por retirada anticipada, las funciones de llamada y las tasas promocionales de adelanto están fuera de este modelo a menos que se incluyan en la tasa que introduces. La calculadora de CD fija el precio del núcleo de interés compuesto del producto.
La frecuencia es un control, no una nota al pie. La calculadora de CD la mantiene visible junto al valor de madurez y APY.
Las tasas promocionales de CD a veces solo se aplican a dinero nuevo o solo durante una ventana corta antes de reiniciarse. La calculadora de CD se compone al tipo único introducido durante el plazo completo. Si un teaser dura seis meses y luego cae, ejecuta dos etapas fuera de la herramienta o introduce un tipo combinado solo cuando esa mezcla sea una aproximación justa. Una retirada anticipada puede hacer que pierdan intereses; el valor de vencimiento en esta página asume que el depósito permanece en posición.
Escalar varios certificados de depósito con vencimientos escalonados es una estrategia común de efectivo. Cada peldaño puede valorarse con la calculadora de depósitos de depósitos según su propio depósito, tipo de interés y plazo, y luego sumarse manualmente para obtener el valor total de vencimiento de la escalera. La página valora un certificado a la vez para que la historia de composición se mantenga clara.
Los intereses pueden pagarse periódicamente en lugar de reinvertirse dentro del CD. La trayectoria de vencimiento-valor de la Calculadora de CD asume capitalización dentro del depósito para el plazo introducido. Si los intereses se distribuyen a otra cuenta, el principal final del certificado puede mantenerse cerca de la par mientras que los intereses se reciben en otro lugar; modela ese caso como un simple ingreso por cupón, no como vencimiento compuesto completo en esta página.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses del CD?
El interés de CD se calcula capitalizando el depósito a la tasa y frecuencia establecidas hasta el vencimiento. La calculadora de CD utiliza FV = PV × (1 + r/m)^(m·t). Un CD de $10,000 a 4.5% para años de 2 crece hasta $10,920.25 con capitalización anual.
¿Qué es APY en un CD?
APY en un CD es el rendimiento anual efectivo tras la composición. La calculadora de CD deriva APY como (1 + r/m)^m − 1 a partir de la tasa y frecuencia nominales. Comparar CDs por APY es más seguro que comparar solo las tasas publicadas.
¿Por qué puede APY diferir de la tasa indicada?
APY puede diferir del tipo declarado cuando los intereses se componen más de una vez al año. La calculadora de CD muestra APY por encima del tipo nominal en ese caso. Con la capitalización anual, APY es igual al tipo declarado.
¿La calculadora de CD incluye penalizaciones por retirada anticipada?
La Calculadora de Depósitos de Depósito no incluye por defecto penalizaciones por retirada anticipada. El valor de vencimiento asume que el depósito se mantiene hasta el plazo al tipo introducido. Los tablas de penalización son específicos del banco y deben leerse en la declaración de la cuenta.
¿Son los intereses a plazos de depósito lo mismo que los intereses compuestos?
El interés en CD en esta herramienta es interés compuesto aplicado a un depósito a plazo fijo durante un plazo fijo. La Calculadora de CD comparte esas matemáticas con la Calculadora de Interés Compuesto y las preestablece para el etiquetado del certificado de depósito y la comparación APY. Las contribuciones regulares no son el habitual caso de CD en esta página.
¿Cómo deberían compararse dos ofertas de CD?
Dos ofertas de CD deben compararse por APY para el rendimiento y por el valor de vencimiento de los dólares a tu plazo, tras confirmar la frecuencia de composicións y las penalizaciones. La Calculadora de CD calcula tanto a partir de depósito, tasa, plazo y frecuencia. Prefiero igualar los términos al comparar para que el tiempo no sea una variable oculta.
Resumen
La calculadora de CD proyecta el valor del certificado de vencimiento de depósitos y APY de la frecuencia de depósito, tipo nominal, plazo y composición. Un CD de $10,000 a 4.5% para 2 años alcanza $10,920.25 compuesto anualmente y aproximadamente $10,939.90 compuesto mensualmente, con APY mensual cerca de 4.594%.
APY se pliega compuesta en una sola cifra anual; la tasa nominal por sí sola no lo hace. La composición más frecuente eleva tanto APY como el valor de vencimiento desde la misma tasa publicada. Los resultados asumen que el depósito se mantiene hasta el plazo y son estimaciones, no ofertas bancarias ni asesoramiento de inversión.