A Calculadora de CD projeta o valor do certificado de vencimento do depósito a partir da taxa anual, prazo e frequência de capitalização, e reporta APY de modo que a taxa nominal e o rendimento efetivo ficam lado a lado. Insira essas quatro entradas, e a Calculadora de CD retorna o saldo final e o rendimento percentual anual.
Um CD bloqueia um depósito por um prazo declarado a uma taxa determinada. A Calculadora de CDs aplica juros compostos a esse depósito fixo e faz da frequência de capitalização parte do resultado, porque dois CDs com a mesma taxa publicada podem vencer para valores diferentes quando a capitalização difere.
*Esses resultados são estimativas apenas para informação, não uma oferta de produtos de depósito ou aconselhamento de investimento. Regras reais de APY bancário e saque antecipado variam.*
Calcule o valor do juro e o vencimento do CD com a Calculadora de CDs
A Calculadora de Depósitos de Depósito calcula os juros e o valor de vencimento dos CDs por meio de um depósito a prazo composto até o final do prazo. O valor de vencimento é o saldo no prazo; os juros ganhos são o valor de vencimento menos o depósito original.
FV = PV × (1 + r/m)^(m·t), onde PV é o depósito, r é a taxa nominal anual, m são períodos compostos por ano e t são anos.
Um CD de $10,000 em 4.5% para anos compostos de 2 anualmente amadurece para $10,920.25. Composto mensalmente, o mesmo CD vence para cerca de $10,939.90. A Calculadora de CDs mostra essa diferença tanto pelo valor de vencimento quanto por APY. O crescimento ano a ano aparece quando o prazo abrange vários anos, tornando a subida visível.
Depósito fixo, taxa fixa, prazo fixo: o trabalho da Calculadora de Depósitos é tornar explícita a aritmética composta antes de uma decisão de compra.
Encontre o APY com a Calculadora de CD
APY é o rendimento percentual anual: o retorno anual efetivo após a capitalização. A Calculadora de CD deriva APY a partir da mesma taxa nominal e frequência usadas para o valor de vencimento. APY = (1 + r/m)^m − 1. Em 4.5% composto mensalmente, APY é cerca de 4.594%.
Em 4.5% composto anualmente, APY é igual a 4.5%. A Calculadora de CDs coloca APY ao lado da taxa nominal, de modo que uma taxa maior com compostura mais fraca não ganhe uma comparação por acidente. Bancos frequentemente anunciam APY por esse motivo; a Calculadora de CDs recalcula a partir das entradas que você digita para uma verificação transparente.
APY responde "qual é o rendimento real de um ano de composição composta?" O valor de vencimento responde "qual é o saldo ao final do prazo deste CD?" Ambos importam; eles não são o mesmo número quando o prazo não é exatamente um ano.
Compare APY com a taxa declarada
A taxa declarada ou nominal ignora a frequência com que juros são creditados; APY se dobra em um valor anualizado. A Calculadora de CD compara as duas para que o risco de frequência não fique oculto. Quando a taxa composta é anual, a taxa nominal e APY correspondem. Quando a capitalização é mensal ou diária, APY excede ligeiramente a taxa nominal.
No exemplo mensal 4.5%, a diferença é de cerca de nove pontos-base (4.594% vs 4.5%). Essa diferença parece pequena em um CD curto e ainda assim decide comparações próximas entre as ofertas. Escolher um CD apenas pela taxa nominal, ignorando a frequência, é o erro comum que a Calculadora de CDs foi feita para corrigir.
Leia APY para comparar ofertas; leia o valor de vencimento para ver os dólares no seu prazo.
Veja como a frequência composta muda um CD
Uma capitalização mais frequente produz um valor de maturidade maior a partir da mesma taxa nominal e prazo. A Calculadora de CD recalcula quando a frequência muda. Em $10,000 em 4.5% para anos 2, a capitalização anual gera $10,920.25 e a capitalização mensal gera cerca de $10,939.90, uma diferença de cerca de $19.65 apenas pela frequência.
A capitalização diária adiciona ainda um pouco mais. Penalidades por saque antecipado, recursos de call e taxas promocionals de teaser estão fora desse modelo, a menos que estejam incluídas na taxa que você inserir. A Calculadora de CDs precifica o núcleo de juros compostos do produto.
A frequência é um controle, não uma nota de rodapé. A Calculadora de CD mantém isso visível ao lado do valor de maturidade e APY.
Taxas promocionais de CD às vezes se aplicam apenas a dinheiro novo ou apenas por uma janela curta antes de reiniciar. A Calculadora de CDs se compone na taxa única inserida durante o prazo completo. Se um teaser durar seis meses e depois cair, execute duas etapas fora da ferramenta ou entre em uma taxa misturada apenas quando essa combinação for uma aproximação justa. Retirada antecipada pode perder juros; o valor de vencimento nesta página pressupõe que o depósito permanece no local.
Escalar vários CDs com vencimentos escalonados é uma estratégia comum de caixa. Cada degrau pode ser precificado com a Calculadora de CDs em seu próprio depósito, taxa e prazo, e então somado manualmente para o valor total de maturidade da escada. A página cobra um certificado de cada vez para que a história da composição permaneça clara.
Os juros podem ser pagos periodicamente em vez de serem reinvestidos dentro do CD. O caminho de valor de vencimento da Calculadora de Certificados assume a capitalização dentro do depósito para o prazo inserido. Se os juros forem distribuídos para outra conta, o principal final do certificado pode permanecer próximo ao valor nominal enquanto os juros são recebidos em outro lugar; modele esse caso como simples receita de cupom, não como vencimento composto total nesta página.
Perguntas frequentes
Como os juros do CD são calculados?
Os juros de CD são calculados capitalizando o depósito na taxa e frequência declaradas até o vencimento. A Calculadora de CDs usa FV = PV × (1 + r/m)^(m·t). Um CD de $10,000 em 4.5% para anos de 2 cresce para $10,920.25 com capitalização anual.
O que é APY em um CD?
APY em um CD é o rendimento anual efetivo após a capitalização. A Calculadora de CDs deriva APY como (1 + r/m)^m − 1 a partir da taxa e frequência nominais. Comparar CDs por APY é mais seguro do que comparar apenas as taxas publicadas.
Por que APY pode diferir da taxa declarada?
APY pode diferir da taxa declarada quando os juros se concentram mais de uma vez por ano. A Calculadora de CD mostra APY acima da taxa nominal nesse caso. Com capitalização anual, APY é igual à taxa declarada.
A Calculadora de Dívidas inclui penalidades por saque antecipada?
A Calculadora de Depósitos de Dívidas não inclui penalidades por saque antecipada por padrão. O valor de vencimento assume que o depósito permanece até o prazo na taxa inserida. Os tabelas de penalidade são específicos do banco e devem ser lidos na divulgação da conta.
Juros de depósito de depósito são o mesmo que juros compostos?
Os juros de CD nesta ferramenta são juros compostos aplicados a um depósito a prazo fixo por um prazo fixo. A Calculadora de CDs compartilha essa matemática com a Calculadora de Juros Compostos e a predefine para rotulagem de certificados de depósito e comparação de APY. Contribuições regulares não são a caixa usual de CD nesta página.
Como devem ser comparadas duas ofertas de CD?
Duas ofertas de CD devem ser comparadas por APY para rendimento e por valor de vencimento para dólares no seu prazo, após confirmar a frequência de capitalização e as penalidades. A Calculadora de CDs calcula tanto a partir de depósito, taxa, prazo quanto frequência. Prefira termos correspondentes ao comparar para que o tempo não seja uma variável oculta.
Resumo
A Calculadora de CDs projeta o valor do certificado de vencimento do depósito e APY a partir do depósito, taxa nominal, prazo e frequência de capitalização. Um CD de $10,000 em 4.5% para 2 anos atinge $10,920.25 composto anualmente e cerca de $10,939.90 composto mensalmente, com APY mensal próximo a 4.594%.
APY se dobra em um valor anual; a taxa nominal sozinha não o faz. A capitalização mais frequente eleva tanto APY quanto o valor de vencimento a partir da mesma taxa publicada. Os resultados assumem que o depósito permanece até o prazo e são estimativas, não ofertas bancárias ou conselhos de investimento.