CD-Zinsen und Fälligkeitswert mit dem CD-Rechner berechnen
Der CD-Rechner berechnet CD-Zinsen und Fälligkeitswert, indem er eine feste Einlage bis zum Laufzeitende verzinst. Der Fälligkeitswert ist der Saldo bei Fälligkeit; verdiente Zinsen sind Fälligkeitswert minus Originaleinlage.
FV = PV × (1 + r/m)^(m·t), wobei PV die Einlage, r der jährliche Nominalsatz, m die Zinseszinsperioden pro Jahr und t die Jahre sind.
Ein CD über $10,000 zu 4.5% auf 2 Jahre jährlich verzinst wird zu $10,920.25 fällig. Monatlich verzinst wird derselbe CD zu etwa $10,939.90 fällig. Der CD-Rechner zeigt diesen Unterschied über Fälligkeitswert und APY. Jahressweises Wachstum erscheint, wenn die Laufzeit mehrere Jahre umfasst, damit der Anstieg sichtbar ist.
Feste Einlage, fester Satz, feste Laufzeit: Die Aufgabe des CD-Rechners ist, die Zinseszinsarithmetik vor einer Kaufentscheidung explizit zu machen.
Die APY mit dem CD-Rechner finden
APY ist die jährliche Prozentrendite: die effektive Jahresrendite nach Zinseszins. Der CD-Rechner leitet die APY aus demselben Nominalsatz und derselben Frequenz ab, die für den Fälligkeitswert genutzt werden. APY = (1 + r/m)^m − 1. Bei 4.5% monatlich verzinst liegt die APY bei etwa 4.594%.
Bei 4.5% jährlich verzinst entspricht die APY 4.5%. Der CD-Rechner stellt die APY neben den Nominalsatz, damit ein höherer ausgewiesener Satz mit schwächerem Zinseszins einen Vergleich nicht versehentlich gewinnt. Banken werben oft mit der APY; der CD-Rechner rechnet sie aus den eingegebenen Werten für eine transparente Prüfung neu.
Die APY beantwortet: „Was bringt ein Jahr Zinseszins wirklich?“ Der Fälligkeitswert beantwortet: „Was ist der Saldo am Ende dieser CD-Laufzeit?“ Beides zählt; es sind nicht dieselbe Zahl, wenn die Laufzeit nicht genau ein Jahr ist.
APY mit dem ausgewiesenen Satz vergleichen
Der ausgewiesene oder Nominalsatz ignoriert, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden; die APY faltet den Zinseszins in eine annualisierte Zahl. Der CD-Rechner vergleicht beide, damit Frequenzrisiko nicht versteckt bleibt. Bei jährlichem Zinseszins stimmen Nominalsatz und APY überein. Bei monatlichem oder täglichem Zinseszins liegt die APY leicht über dem Nominalsatz.
Beim 4.5%-Monatsbeispiel beträgt die Lücke etwa neun Basispunkte (4.594% vs. 4.5%). Die Lücke wirkt auf einem kurzen CD klein und entscheidet trotzdem enge Angebotsvergleiche. Einen CD nur nach Nominalsatz zu wählen und die Frequenz zu ignorieren ist der häufige Fehler, den der CD-Rechner korrigiert.
APY zum Angebotsvergleich lesen; Fälligkeitswert, um Dollar bei der eigenen Laufzeit zu sehen.
Sehen, wie die Zinseszinsfrequenz einen CD ändert
Häufigerer Zinseszins erzeugt aus demselben Nominalsatz und derselben Laufzeit einen größeren Fälligkeitswert. Der CD-Rechner rechnet neu, wenn die Frequenz wechselt. Auf $10,000 zu 4.5% über 2 Jahre ergibt jährlicher Zinseszins $10,920.25 und monatlicher etwa $10,939.90, eine Differenz von etwa $19.65 allein durch die Frequenz.
Täglicher Zinseszins addiert noch etwas mehr. Strafen für vorzeitige Abhebung, Call-Features und Promo-Teaser-Sätze liegen außerhalb dieses Modells, sofern sie nicht in den eingegebenen Satz eingefaltet sind. Der CD-Rechner kalkuliert den Zinseszinskern des Produkts.
Frequenz ist eine Steuerung, keine Fußnote. Der CD-Rechner hält sie neben Fälligkeitswert und APY sichtbar.
Promo-CD-Sätze gelten manchmal nur für neues Geld oder nur für ein kurzes Fenster, bevor sie zurücksetzen. Der CD-Rechner verzinst zum einzigen eingegebenen Satz über die volle Laufzeit. Dauert ein Teaser sechs Monate und fällt dann, zwei Stufen außerhalb des Tools rechnen oder einen Mischsatz nur eingeben, wenn diese Mischung eine faire Näherung ist. Vorzeitige Abhebung kann Zinsen verwirken; der Fälligkeitswert auf dieser Seite nimmt an, dass die Einlage bleibt.
Mehrere CDs mit gestaffelten Fälligkeiten zu staffeln ist eine übliche Cash-Strategie. Jede Stufe kann mit dem CD-Rechner auf eigener Einlage, Satz und Laufzeit kalkuliert und von Hand für den Gesamtfälligkeitswert der Leiter summiert werden. Die Seite kalkuliert ein Zertifikat nach dem anderen, damit die Zinseszinsgeschichte klar bleibt.
Zinsen können periodisch ausgezahlt statt im CD reinvestiert werden. Der Fälligkeitswertpfad des CD-Rechners nimmt Zinseszins innerhalb der Einlage für die eingegebene Laufzeit an. Werden Zinsen auf ein anderes Konto verteilt, kann das Endkapital des Zertifikats nahe par bleiben, während Zinsen anderswo ankommen; diesen Fall als einfache Kupon-Einkünfte modellieren, nicht als vollen Zinseszins-Fälligkeitswert auf dieser Seite.
Häufig gestellte Fragen
Wie werden CD-Zinsen berechnet?
CD-Zinsen werden berechnet, indem die Einlage zum ausgewiesenen Satz und zur Frequenz bis zur Fälligkeit verzinst wird. Der CD-Rechner nutzt FV = PV × (1 + r/m)^(m·t). Ein CD über $10,000 zu 4.5% auf 2 Jahre wächst bei jährlichem Zinseszins auf $10,920.25.
Was ist die APY auf einem CD?
Die APY auf einem CD ist die effektive Jahresrendite nach Zinseszins. Der CD-Rechner leitet die APY als (1 + r/m)^m − 1 aus Nominalsatz und Frequenz ab. CDs nach APY zu vergleichen ist sicherer als nur nach ausgewiesenen Sätzen.
Warum kann die APY vom ausgewiesenen Satz abweichen?
Die APY kann vom ausgewiesenen Satz abweichen, wenn Zinsen mehr als einmal pro Jahr verzinst werden. Der CD-Rechner zeigt dann die APY über dem Nominalsatz. Bei jährlichem Zinseszins entspricht die APY dem ausgewiesenen Satz.
Enthält der CD-Rechner Strafen für vorzeitige Abhebung?
Der CD-Rechner enthält standardmäßig keine Strafen für vorzeitige Abhebung. Der Fälligkeitswert nimmt an, dass die Einlage bis zur Laufzeit zum eingegebenen Satz bleibt. Strafenpläne sind bankpezifisch und sollten in der Kontodisclosure gelesen werden.
Sind CD-Zinsen dasselbe wie Zinseszins?
CD-Zinsen in diesem Tool sind Zinseszins auf eine feste Einlage für eine feste Laufzeit. Der CD-Rechner teilt diese Mathematik mit dem Zinseszinsrechner und stellt sie für CD-Bezeichnung und APY-Vergleich ein. Regelmäßige Beiträge sind auf dieser Seite nicht der übliche CD-Fall.
Wie sollten zwei CD-Angebote verglichen werden?
Zwei CD-Angebote sollten nach APY für die Rendite und nach Fälligkeitswert für Dollar bei der eigenen Laufzeit verglichen werden, nach Prüfung von Frequenz und Strafen. Der CD-Rechner berechnet beides aus Einlage, Satz, Laufzeit und Frequenz. Beim Vergleich passende Laufzeiten bevorzugen, damit Zeit keine versteckte Variable ist.
Zusammenfassung
Der CD-Rechner projiziert Fälligkeitswert und APY eines Festgeldzertifikats aus Einlage, Nominalsatz, Laufzeit und Zinseszinsfrequenz. Ein CD über $10,000 zu 4.5% auf 2 Jahre erreicht jährlich verzinst $10,920.25 und monatlich verzinst etwa $10,939.90, mit monatlicher APY nahe 4.594%.
Die APY faltet Zinseszins in eine Jahreszahl; der Nominalsatz allein tut das nicht. Häufigerer Zinseszins hebt APY und Fälligkeitswert aus demselben ausgewiesenen Satz. Ergebnisse nehmen an, dass die Einlage bis zur Laufzeit bleibt, und sind Schätzungen, keine Bankangebote oder Anlageberatung.
Build-Hinweise
- Fixtures: $10k, 4.5%, 2 Jahre jährlich → $10,920.25; monatlich → ~$10,939.90; APY monatlich ~4.594%.
- Wortanzahl ~1,320.