Der APR Calculator Basic überprüft den jährlichen prozentualen Zinssatz eines Darlehens, der keine Vorausgebühren, Punkte oder vorausbezahlte Gebühren verursacht. Geben Sie den Darlehensbetrag, den nominalen Jahreszinssatz und die Laufzeit in Jahren ein, und der Rechner bestätigt den APR zusammen mit der resultierenden monatlichen Zahlung.
APR und der angegebene Zinssatz eines Darlehens werden oft als derselbe Betrag angenommen, aber sie sind nur dann identisch, wenn kein Kredit mit Gebühren verbunden ist. Dieser grundlegende Modus isoliert diesen spezifischen, einfacheren Fall: ein sauberes Darlehen mit einem angegebenen Zinssatz und nichts Weiteres zu den Kosten hinzugefügt. Es ist die Basislinie, an der jede gebühreninklusive APR-Berechnung gemessen wird.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Kreditberatung.*
Verstehen Sie, wann APR der Nennrate entspricht
Der jährliche prozentuale Zinssatz, oder APR, soll die tatsächlichen jährlichen Kreditkosten darstellen, einschließlich Zinsen und etwaiger Gebühren, die der Kreditgeber für die Kreditaufnahme erhebt.
Wenn ein Darlehen keine Vermittlungsgebühr, keine Punkte und keine weiteren Anfangskosten in den finanzierten Betrag einfließt, bricht die APR-Berechnung auf genau den nominellen, angegebenen Zinssatz zusammen, da keine zusätzlichen Kosten über die Darlehensraten verteilt werden müssen.
Der APR Calculator Basic existiert genau für dieses Szenario. Gegeben ein Darlehensbetrag, einen nominalen Jahreszins und eine Laufzeit, bestätigt er, dass der gemeldete APR mit dem angegebenen Zinssatz übereinstimmt, und berechnet die monatliche Zahlung, die dieser Zinssatz erzeugt, sodass das vollständige Bild, Zinssatz und Zahlung zusammen, an einem Ort sichtbar ist.
Arbeite die Berechnung und ein ausgearbeitetes Beispiel durch
Da keine Gebühren berücksichtigt werden müssen, wird die monatliche Zahlung des Darlehens mit der Standard-Festzahlungs-Amortisationsformel berechnet: Zahlung = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1], wobei P der Darlehensbetrag ist, i der monatliche Zinssatz (Jahreszinssatz geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen.
Nehmen Sie einen $20,000-Darlehen mit einem nominalen Jahreszins von 6% über 5 Jahre (60 monatliche Zahlungen) auf. Der monatliche Zinssatz ist 6% geteilt durch 12 oder 0.5%. Wenn man diese Zahlen durch die Zahlungsformel durchläuft, ergibt sich eine monatliche Zahlung von etwa $386.66.. Da in diesem Szenario nirgendwo Gebühren hinzugefügt wurden, meldet der APR Calculator Basic das APR genau 6 %, identisch mit dem eingetragenen Nennzins, da es nichts gibt, das über die Laufzeit des Darlehens verteilt werden könnte, das die effektiven Kosten über den angegebenen Wert hinaus angeben würde.
Sehen Sie, was sich ändert, sobald die Gebühren ins Spiel kommen
In dem Moment, in dem ein Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr, einen Diskontpunkt oder eine andere Vorausgebühr erhebt, die das tatsächlich erhaltene Bargeld reduziert, während die Zahlung noch auf dem gesamten angegebenen Darlehensbetrag berechnet wird, steigt der APR über den nominalen Zinssatz.
Das geschieht, weil der Kreditnehmer effektiv Zinsen auf Geld zahlt, das er nie erhalten hat, was die tatsächlichen Kosten der tatsächlich eingegangenen Gelder erhöht.
Der APR Calculator Basic enthält absichtlich kein Gebührenfeld, um den Vergleich übersichtlich zu halten: Dies ist der Referenzpunkt, der APR, den ein Kredit ohne solche Gebühren hätte. Eine separate Berechnung mit eingefügten Gebühren ist erforderlich, um zu sehen, wie viel das APR eines realen Angebots über den angegebenen Nennzins steigt, sobald diese Kosten einbezogen werden.
Nutzen Sie das, um ein Kreditangebot auf Korrektheit zu überprüfen
Wenn ein Kreditgeber einen Zinssatz anwirbt und separat angibt, dass für ein bestimmtes Darlehensprodukt keine Bearbeitungsgebühren, Punkte oder ähnliche Vorausgebühren anfallen, ist der APR Calculator Basic das richtige Werkzeug, um zu bestätigen, dass der offengelegte APR tatsächlich mit dem angegebenen Zinssatz übereinstimmt.
Wenn die Unterlagen eines Kreditgebers einen APR zeigen, der signifikant höher ist als der angegebene nominale Zinssatz eines als gebührenfreien Darlehens, lohnt sich diese Lücke, da sie in der Regel auf eine Gebühr, eine Versicherungspflicht oder andere Kosten hinweist, die aus dem Grundzinssatz nicht ersichtlich waren.
Diese grundlegende Prüfung ist auch ein nützlicher erster Schritt, bevor man zwei Kreditangebote nebeneinander vergleicht: Ermitteln Sie, wie hoch der APR jedes Kredits ohne Gebühren wäre, und buchen Sie dann separat die tatsächlichen Gebühren jedes Kreditgebers an, anstatt die Grundzinsen zu vergleichen, die ohnehin schon ungleichmäßig anfallen.
Kennen Sie die Grenzen dieser vereinfachten Überprüfung
Diese Berechnung geht von einem Standard-Festzinsdarlehen mit fester Laufzeit und monatlicher Zinseszins sowie ohne Gebühren, Punkte, Versicherungsanforderungen oder ungewöhnlichen Tagesanrechnungskonventionen aus. Realkreditoffenlegungen können bundesstaatspezifische Regeln, variable Zinsmerkmale, Ballonzahlungen oder andere Strukturen umfassen, die dieses einfache Modell nicht abdeckt.
Verwenden Sie den Basisrechner APR, um die gebührenfreie Basislinie zu verstehen und schnell eine saubere monatliche Zahlung zu berechnen. Für eine verbindliche Zahl APR auf einem tatsächlichen Darlehensangebot mit realen Gebühren lesen Sie die offizielle Wahrheits-in-Kredit-Offenlegung des Kreditgebers, die die gebühreninklusive APR genau unter den Bedingungen des jeweiligen Darlehens angeben muss.
Häufig gestellte Fragen
Wann ist APR gleich dem nominalen Zinssatz?
APR entspricht genau dem nominalen Zinssatz, wenn ein Darlehen keine Vorausgebühren, Punkte oder andere zusätzliche Gebühren zur Kreditaufnahme verursacht. Der APR Calculator Basic modelliert dieses gebührenfreie Szenario direkt, sodass die gemeldete APR immer mit dem angegebenen Nominalzins übereinstimmt.
Wie wird die monatliche Zahlung in diesem einfachen Modus berechnet?
Die monatliche Zahlung wird mit der Standardamortisationsformel berechnet: Zahlung = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1], unter Verwendung des Darlehensbetrags, des monatlichen Zinssatzes (Jahreszins geteilt durch 12) und der Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen. Ein Darlehen mit $20,000 zu 6% über 5 Jahre zahlt etwa $386.66% pro Monat.
Warum hat dieser Rechner kein Feld für Gebühren?
Dieser Rechner lässt absichtlich ein Gebührenfeld weg, um den Fall ohne Gebühren zu isolieren und zu bestätigen, in dem APR und der Nennsatz identisch sind. Eine separate Berechnung mit Gebühren ist erforderlich, um zu sehen, wie viel APR über den Nennsatz ansteigt, sobald die Vorausgebühren hinzugefügt werden.
Was bedeutet es, wenn der APR eines Kreditgebers höher als der angegebene Zinssatz ist?
Wenn der APR eines Kreditgebers signifikant höher ist als der angegebene nominale Zinssatz eines als gebührenfrei beworbenen Darlehens, signalisiert das in der Regel, dass eine Bearbeitungsgebühr, eine erforderliche Versicherung oder eine andere Anfangskosten in den annualisierten Zinssatz eingezahlt werden, auch wenn dies in der Überschrift nicht offensichtlich war.
Ist das dasselbe wie die offizielle Offenlegung eines Kreditgebers APR?
Nein, dies ist eine vereinfachte akademische Berechnung für den Fall ohne Gebühren. Die offizielle Wahrheitsoffenlegung eines Kreditgebers berücksichtigt die spezifischen Gebühren, den Zeitpunkt und die Struktur eines tatsächlichen Darlehens und ist die maßgebliche Zahl für ein echtes Angebot.
Zusammenfassung
Der APR Calculator Basic bestätigt, dass der APR eines Darlehens dem nominalen Jahreszins entspricht, wenn keine Vorausgebühren zu den Kreditkosten hinzugefügt werden, und berechnet die monatliche Zahlung, die dieser Zinssatz erzeugt. Ein Darlehen mit einem 6% Nominalzins über 5 Jahre zahlt etwa $386.66% pro Monat mit einem APR von genau 6%.
Die Momente, in dem die Gebühren zu einem Realkredit hinzugefügt werden, liegt sein APR über dieser Basislinie hinaus. Verwenden Sie diese Grundprüfung als Referenzpunkt, bevor Sie gebühreninklusive Angebote vergleichen. Die gezeigten Ergebnisse sind Schätzungen, keine Kreditberatung.