عنوان تحسين محركات البحث (48): APR الحاسبة الأساسية - فحص سعر الفائدة بدون رسوم الوصف الميتا (150): تأكد أن APR للقرض يساوي السعر الاسمي عندما لا توجد رسوم مقدمة. أدخل مبلغ القرض، السعر ومدة الدفعة الشهرية أيضا.
حاسبة APR Basic تتحقق من النسبة السنوية على القرض الذي لا يحمل رسوما مسبقة أو نقاط أو رسوم مدفوعة مسبقا. أدخل مبلغ القرض، وسعر الفائدة السنوي الاسمي ومدة الدفع، وتؤكد الحاسبة APR إلى جانب الدفعة الشهرية الناتجة.
APR وسعر الفائدة المعلن للقرض غالبا ما يفترض أنه نفس الرقم، لكنهما متطابقان فقط عندما لا يكون فيه أي رسوم مدمجة في القرض. هذا النمط الأساسي يعزل تلك الحالة المحددة والأبسط: قرض نظيف بمعدل محدد ولا يضاف إلى التكلفة. إنه الأساس الذي يقاس عليه كل حساب APR يشمل الرسوم.
*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إعارة.*
فهم عندما APR يساوي المعدل الاسمي
معدل النسبة السنوية، أو APR، يقصد به تمثيل التكلفة السنوية الحقيقية للاقتراض، بما في ذلك الفوائد وأي رسوم يفرضها المقرض على إصدار القرض.
عندما لا يكون للقرض رسوم تأسيس، ولا نقاط، ولا تحمل تكلفة مقدمة أخرى في المبلغ الممول، ينهار حساب APR إلى معدل الفائدة الاسمي المعلن بالضبط، لأنه لا توجد تكلفة إضافية يمكن توزيعها على دفعات القرض.
يوجد حاسبة APR الأساسية لهذا السيناريو بالضبط. بالنظر إلى مبلغ القرض، ومعدل سنوي اسمي ومدت، تؤكد أن APR المبلغ عنه يطابق المعدل المعلن، ويحسب الدفعة الشهرية التي ينتجها المعدل بحيث تكون الصورة الكاملة والسعر والدفعة معا مرئية في مكان واحد.
اعمل على الحساب ومثال حل
بدون احتساب أي رسومات، يتم إيجاد الدفعة الشهرية للقرض بصيغة الإطفاء الثابتة القياسية: الدفع = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]، حيث P هو مبلغ القرض، i هو سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومة على 12) وn هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية.
خذ قرضا بقيمة $20,000 بمعدل سنوي اسمي 6٪ خلال سنوات 5 (60 دفعات شهرية). المعدل الشهري هو 6٪ مقسوما على 12، أو 0.5٪. تمرير هذه الأرقام عبر صيغة الدفع يعطي دفعة شهرية تقارب $386.66.. وبما أنه لم تضاف أي رسوم في هذا السيناريو، فإن حاسبة APR Basic تبلغ عن APR بالضبط، وهي مطابقة للمعدل الاسمي المدخل، لأنه لا يوجد شيء إضافي يمكن توزيعه على عمر القرض يدفع التكلفة الفعلية فوق الرقم المذكور.
اطلع على ما يتغير بمجرد دخول الرسوم
في اللحظة التي يضيف فيها المقرض رسوم تأسيس، أو نقطة خصم، أو أي رسوم مقدمة أخرى تقلل من النقد الذي يتلقاه المقترض فعليا بينما يتم حساب الدفعة على المبلغ الكامل المعلن، يرتفع APR فوق السعر الاسمي.
يحدث ذلك لأن المقترض يدفع فعليا فوائد على أموال لم يستلمها، مما يرفع التكلفة الحقيقية للأموال التي وصلت.
حاسبة APR الأساسية تعمد ألا تتضمن حقل الرسوم، مما يحافظ على نظافة المقارنة: هذه هي نقطة المرجع، وهي APR التي يحملها القرض إذا لم تكن هناك مثل هذه الرسوم. هناك حاجة إلى حساب منفصل مع دمج الرسوم لمعرفة مدى ارتفاع APR في العرض الحقيقي فوق السعر الاسمي المعلن عنه بمجرد احتساب تلك التكاليف.
استخدم هذا لمراجعة عرض القرض بشكل عقلاني
عندما يعلن المقرض عن سعر فائدة ويذكر بشكل منفصل أنه لا توجد رسوم بدء أو نقاط أو رسوم مقدمة مماثلة على منتج قرض معين، فإن حاسبة APR Calculator Basic هي الأداة المناسبة لتأكيد أن APR المعلن يجب أن يتطابق بالفعل مع السعر المعلن عنه.
إذا أظهرت أوراق المقرض أن APR أعلى بشكل ملحوظ من المعدل الاسمي المعلن على قرض يقال إنه بدون رسوم، فإن هذه الفجوة تستحق التحقيق، لأنها عادة ما تشير إلى رسوم أو متطلب تأمين أو تكلفة أخرى لم تكن واضحة من سعر الفائدة الرئيسي.
هذا الفحص الأساسي هو أيضا خطوة أولى مفيدة قبل مقارنة عرضين للقرض جنبا إلى جنب: حدد ما هو APR لكل قرض بدون أي رسوم، ثم حساب الرسوم التي يفرضها كل مقرض بشكل منفصل، بدلا من مقارنة الأسعار الرئيسية التي قد تكون رسوما مدمجة بشكل غير متساو.
اعرف حدود هذا الفحص المبسط
يفترض هذا الحساب قرضا قياسيا بسعر ثابت وثابت الأجل مع مركب شهري وبدون رسوم أو نقاط أو متطلبات تأمين أو اتفاقيات عد يوم غير معتادة. يمكن أن تشمل الإفصاحات عن الإقراض العقاري قواعد خاصة بالولاية، أو ميزات ذات سعر متغير، أو مدفوعات بالونات، أو هياكل أخرى لا يستوعبها هذا النموذج البسيط.
استخدم الحاسبة الأساسية لفهم خط الأساس بدون رسوم ولحساب دفعة شهرية نظيفة بسرعة. للحصول على رقم ملزم ب APR على عرض قرض فعلي مع رسوم حقيقية، راجع الإفصاح الرسمي من المقرض عن حقيقة الإقراض، والذي يطلب من توضيح APR الشامل للرسوم بدقة بموجب شروط ذلك القرض المحدد.
الأسئلة الشائعة
متى يساوي APR سعر الفائدة الاسمي؟
APR يساوي سعر الفائدة الاسمي بالضبط عندما لا يحمل القرض أي رسوم مقدمة أو نقاط أو رسوم أخرى مضافة إلى تكلفة الاقتراض. حاسبة APR Basic تحاكي هذا السيناريو بدون رسوم مباشرة، بحيث أن APR المبلغ عنه دائما يتطابق مع السعر الاسمي المدخل.
كيف يتم حساب الدفعة الشهرية في هذا الوضع الأساسي؟
يتم حساب الدفعة الشهرية باستخدام صيغة الإطفاء القياسية، Payment = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]، باستخدام مبلغ القرض، والمعدل الشهري (المعدل السنوي مقسوما على 12) وإجمالي عدد الدفعات الشهرية. يدفع قرض $20,000 بسعر 6٪ على مدى سنوات 5 حوالي $386.66 شهريا.
لماذا لا تحتوي هذه الحاسبة على حقل رسوم؟
تحذف هذه الحاسبة حقل الرسوم عمدا، لعزل وتأكيد حالة عدم وجود رسوم حيث APR والمعدل الاسمي متطابقان. هناك حاجة إلى حساب منفصل يشمل الرسوم لمعرفة مدى ارتفاع APR فوق المعدل الاسمي بمجرد إضافة الرسوم المسبقة.
ماذا يعني إذا كان APR للمقرض أعلى من المعدل المعلن؟
إذا كان APR للمقرض أعلى بشكل ملحوظ من المعدل الاسمي المعلن على قرض معلن عن أنه بدون رسوم، فعادة ما يشير ذلك إلى توزيع رسوم الأصل، أو التأمين المطلوب، أو تكلفة مقدمة أخرى على السعر السنوي، حتى لو لم يكن ذلك واضحا في الرقم الرئيسي.
هل هذا هو نفسه الإفصاح الرسمي للمقرض عن APR؟
لا، هذه حساب تعليمي مبسط لقضية عدم الرسوم. الإفصاح الرسمي للمقرض عن حقيقة الإقراض يأخذ في الاعتبار الرسوم المحددة والتوقيت وهيكل القرض الفعلي، وهو الرقم الموثوق لعرض حقيقي.
ملخص
تؤكد الحاسبة الأساسية ل APR أن APR للقرض يتطابق مع معدله السنوي الاسمي كلما لم تضاف رسوم مقدمة إلى تكلفة الاقتراض، ويحسب الدفعة الشهرية التي ينتجها هذا السعر. يدفع قرض $20,000 بمعدل اسمي 6٪ خلال سنوات 5 حوالي $386.66 شهريا مع APR بالضبط 6٪.
في اللحظة التي تضاف فيها الرسوم إلى قرض حقيقي، يرتفع APR فوق هذا الخط الأساسي. استخدم هذا الفحص الأساسي كنقطة مرجعية قبل مقارنة العروض الشاملة للرسوم. النتائج المعروضة هي تقديرات، وليست نصائح إقراض.
حاسبات ذات صلة
APR حاسبة - حاسبة قروض السيارات - حاسبة قروض الأعمال