عنوان تحسين محركات البحث (50): حاسبة المعاشات، أوضاع الحفظ والتعويض
تغطي حاسبة المعاشات أوضاع التراكم، والدفع، والمدفوعات المؤجلة باستخدام صيغ المعاشات العادية بحيث تتبع القيمة المستقبلية أو حجم الدفع من المعدل والتكرار ومدة الدفع. أدخل مدخلات الوضع، وتعيد حاسبة المعاشات القيمة أو القسط بالضبط للسنت.
المعاش هنا يعني المدفوعات المتساوية على فترات منتظمة. التراكم يسأل عن حجم تدفق الودائع؛ التعويض يسأل عن حجم الدفعة التي يمكن أن يدعمها المبلغ المقطوع؛ الدفعة المؤجلة تنمو مبلغا مقطوعا أولا، ثم تحوله إلى مدفوعات. تفصل حاسبة المعاشات هذه الأسئلة بحيث تتطابق المدخلات مع النية.
*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح تأمين أو استثمار أو تقاعد.*
احسب قيمة المعاش السنوي باستخدام حاسبة المعاشات السنوية
تحسب حاسبة المعاشات قيمة المعاش إما كقيمة مستقبلية للودائع أو القيمة الحالية لتدفق الدفع، حسب النوع. تضع المعاشات العادية المدفوعات في نهاية كل فترة في هذا النموذج.
القيمة المستقبلية للمعاش السنوي العادي: FV = PMT × ((1 + i)^n − 1) / i، حيث i هو معدل كل فترة وn هو عدد المدفوعات.
القيمة الحالية: PV = PMT × (1 − (1 + i)^(−n)) / i. عشر دفعات سنوية بقيمة $100 عند 5٪ لها قيمة حالية حوالي $772.17. خمسمائة دولار شهريا عند 5٪ لسنوات 30 لها قيمة مستقبلية حوالي $416,129. تطبق حاسبة المعاشات صيغة المطابقة للنمط المختار.
صفحة واحدة، اتجاهين لنفس العلاقة: زيادة المدفوعات للأمام، أو دفع الخصم للخلف.
ازرع معاشا في مرحلة التراكم
وضع التراكم ينمو الودائع العادية إلى قيمة مستقبلية. يقوم حاسبة المعاش التقاعدي بجمع كل دفعة حتى نهاية الفصل وتجمع تلك المبالغ المتزايدة عبر صيغة FV للمعاشات. أدخل الدفع، المعدل السنوي، السنوات، والمدفوعات السنوية.
تستخدم الودائع الشهرية معدل سنوي ÷ 12. رفع الدفعة، السعر، مدة الودائع أو تكرار الإيداع يرفع القيمة المستقبلية. حالة $500-شهريا، 5٪، 30 السنوية تظهر كيف أن الودائع المستقرة مع التركب تبني رصيدا كبيرا من أقساط متواضعة. تشير حاسبة المعاشات إلى أن القيمة النهائية للتخطيط، وليس كرصيد حساب مضمون.
التراكم هو مرحلة الادخار. العائد هو سؤال منفصل بمجرد وجود مبلغ مقطوع.
اسحب الدخل في مرحلة الدفع باستخدام حاسبة المعاشات
يحل وضع الدفع للدفع الذي يستنفد قيمة حالية على مدى فترة ثابتة بمعدل معلن. تعيد حاسبة المعاشات ترتيب صيغة المعاش الحالي لإيجاد PMT. PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^(−n)).
مبلغ كبير أو سعر أعلى يرفع الدفعة. مدة الدفعة الأطول تقلل من الدفعة وتزيد عدد الفترات. الوضع المؤجل ينمو مبلغا مقطوعا لفترة انتظار، ثم يشغل التعويض على القيمة المتزايدة ليبدأ الدخل لاحقا. مسار حاسبة المعاش المؤجل يجمع بين هذه الخطوات بدلا من فرض حساب يدوي من مرحلتين.
تفترض أرقام التعويضات السعر ومدة الدفع، وأن المدفوعات تتم كما هو موضح في النمذجة. رسوم منتجات التأمين، والدفعات، والضمانات خارج هذه الصيغة التعليمية ما لم تنعكس في السعر الذي تدخله.
استخدم عامل المعاش السنوي مع حاسبة المعاشات السنوية
عامل المعاش السنوي هو المضاعف الذي يحول دفعة إلى قيمة حالية، أو القيمة الحالية إلى دفعة، لمعدل معين وعدد من الفترات. تحسب حاسبة المعاشات العامل بدقة بدلا من تقريبه إلى جدول مطبوع.
عامل المعاش الحالي = (1 − (1 + i)^(−n)) / i. عند 5٪ لفترات 10 السنوية، يكون العامل حوالي 7.7217، لذا فإن تدفق الدفع $100 يساوي حوالي $772.17 اليوم. ضرب أي دفعة على المستوى في العامل يعطي القيمة الحالية؛ قسمة المبلغ المقطوع على العامل تعطي الدفع المستدام في وضع الدفع. كانت جداول المعاشات القديمة تسرد هذه العوامل حسب المعدل و n؛ حاسبة المعاشات تعيد توليدها عند الطلب.
تجعل العوامل الرابط بين الجداول والنتيجة على الصفحة صريحا. تظهر حاسبة المعاشات هذا الرابط عندما يكون العامل جزءا من المخرج.
المعاشات المتنامية، حيث ترتفع المدفوعات بنسبة ثابتة في كل فترة، تحتاج إلى صيغة معدلة وهي مشكلة مختلفة عن المدفوعات المستوية. تفترض الأنماط الأساسية لحاسبة المعاشات المعاشية PMT المستوى. إذا ارتفعت المدفوعات مع التضخم، إما أن تقارب بدفع بمستوى أعلى أو تستخدم مسار معاش مخصص للنمو عندما يوفر المنتج ذلك. مزج قصة متزايدة مع صيغة مستوى يبالغ في تقدير ما يمكن شراؤه لاحقا من دفعة ثابتة.
غالبا ما تقتبس الرسوم التوضيحية للتأمين الدخل مدى الحياة، وليس على رقم ثابت للتأمين. تعتمد المدفوعات مدى الحياة على افتراضات الوفيات وتسعير شركة التأمين. يستخدم وضع الدفع في حاسبة المعاشات عددا ثابتا من الفترات. إنه الأداة المناسبة ل "دفع هذا المبلغ المقطوع على مدى سنوات 20"، وليس للحصول على عرض تأمين مدى الحياة المضمون من شركة التأمين (الجهة الحامية).
يتغير تكرار الدفع i و n معا: الاستخدامات الشهرية i = المعدل السنوي ÷ 12 و n = السنوات × 12. التحول من الودائع السنوية إلى الشهرية في وضع التراكم عادة ما يرفع القيمة المستقبلية قليلا لنفس المعدل السنوي لأن الأموال تبدأ في التراكم مبكرا داخل السنة. تطبق حاسبة المعاشات المعدل المدخل؛ تحافظ عليه مطابقا مع كيفية حدوث الودائع أو السحوبات فعليا.
الأسئلة الشائعة
ما هو المعاش العادي؟
تضع المعاشات العادية المدفوعات في نهاية كل فترة. تستخدم حاسبة المعاشات هذا النهج لحسابات التراكم والدفع. المعاشات المستحقة في بداية كل فترة وهما صيغة مختلفة.
ماذا يفعل الوضع المؤجل؟
الوضع المؤجل ينمو مبلغا مقطوعا أثناء الانتظار، ثم يدفع كمعاش سنوي. تبلغ حاسبة المعاشات عن حجم الدفع في الفترة اللاحقة بعد كلتا الخطوتين. استخدم سنوات التأجيل للنمو وسنوات الدفع للتوزيع.
كيف يتم حساب القيمة المستقبلية للمعاش التقاعدي؟
يتم حساب القيمة المستقبلية للمعاش ك PMT × ((1 + i)^n − 1) / i للمعاش العادي. تطبق حاسبة المعاش هذه الصيغة في وضع التراكم. تصل قيمة 500 دولار شهريا عند 5٪ لسنوات 30 حوالي $416,129.
كيف يتم حساب دفعة المعاش من مبلغ مقطوع؟
يتم حساب دفع المعاش من مبلغ مقطوع كما هو الحال PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^(−n)). تستخدم حاسبة المعاشات هذا الترتيب في وضع الدفع. الفترات الأطول تقلل من الدفع؛ المعدلات الأعلى ترفعه.
ما هو عامل المعاش التقاعدي؟
عامل المعاش السنوي هو مضاعف القيمة الحالية أو المستقبلية لتدفق دفع مستوى بمعدل ومصطلح. يقوم حاسبة المعاش السنوي بحسابه بدقة من i و n. كانت الجداول تذكر نفس الأرقام للحساب اليدوي.
هل هذا هو نفسه شراء معاش تأمين؟
هذا ليس هو نفسه شراء منتج معاش تأميني. حاسبة المعاشات السنوية تطبق صيغ قياسية لقيمة الوقت للتعليم. تضيف عقود التأمين رسوما ورسوم استرداد وضمانات تحتاج إلى توضيح من شركة التأمين.
ملخص
تقدر حاسبة المعاشات تدفقات المدفوعات في مستويات التراكم والدفع والمؤجلة باستخدام صيغ المعاشات العادية. يؤدي التراكم إلى نمو الودائع مع FV = PMT × ((1 + i)^n − 1) / i، كما في حوالي $416,129 من $500 شهريا عند 5٪ لسنوات 30.
يحل التعويض المبلغ الذي يمكن أن يدعمه المبلغ المقطوع؛ ينمو الوضع المؤجل أولا، ثم يدفع. يربط عامل المعاش هذه النتائج بعمليات البحث الكلاسيكية في الجداول، مثل عامل القيمة الحالية السنوية 10 لسنة 5٪ بالقرب من 7.72. الأرقام هي تقديرات للتعلم، وليست نصائح تأمينية أو استثمارية.
حاسبات ذات صلة
حاسبة الفائدة المركبة · حاسبة 401k · حاسبة القيمة الحالية