عنوان تحسين محركات البحث (48): حاسبة APR، التكلفة الحقيقية مع الرسوم الوصف الميتا (155): حساب القرض APR بما في ذلك الرسوم المسبقة. حاسبة APR تقارن السعر الاسمي بسعر APR المعدل حسب الرسوم وتظهر الدفع مقابل شيكات التكلفة الواضحة.
تقدر حاسبة APR المعدل السنوي للقرض عندما تقلل الرسوم المسبقة من النقد المستلم، ثم تضع ذلك APR بجانب معدل العقد الاسمي والدفعة المجدولة. أدخل رأس المال، السعر، المدة، والرسوم، وتقوم حاسبة APR بإعادة الدفعة بالإضافة إلى APR تقريبي يعكس مقاومة الرسوم.
يمكن لقرضين أن يذكرا نفس سعر الفائدة ومع ذلك تكلف مبالغ مختلفة بمجرد أن تقطع رسوم التأسيس إلى العائدات. حاسبة APR تجعل هذه الفجوة واضحة للمقارنة. إنها تقدير تعليمي، وليس إفصاح عن الحقيقة في الإقراض.
*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح مالية أو إقراضية أو قانونية.*
احسب APR للقرض باستخدام حاسبة APR
تجد حاسبة APR معدل تكلفة سنوي يعادل القيمة الحالية للمدفوعات المجدولة مع صافي المبلغ المستلم بعد الرسوم. APR هنا تعني أن معدل المقارنة، وليس نموذج إفصاح مقدم من المحكمة. في الوضع الأساسي بدون رسوم، يتطابق APR مع المعدل الاسمي المستخدم لتحديد الدفع.
في وضع الرسوم، لا تزال الدفعة مبنية من الأصل الوجهي والمعدل الاسمي، لكن حل APR يستخدم سلفة صافية أصغر. في قرض $10,000 بسعر 8٪ لسنوات 3، تكون الدفعة الشهرية حوالي $313.36.. مع رسوم $300، تكون صافي العائدات $9,700, ويرتفع التقريبي APR إلى حوالي 10.08٪ لأن نفس تدفق الدفع يشتري نقدا أقل مقدما.
حاسبة APR تبلغ عن كل من الدفع وسعر الواعي بالرسوم بحيث يكون نقاش "التكلفة الحقيقية" يحتوي على أرقام بدلا من الشعارات.
تضمين الرسوم في APR مع حاسبة APR
تتضمن حاسبة APR الرسوم المسبقة عن طريق تقليل صافي عائدات القرض مع إبقاء تدفق المدفوعات التعاقدية مرتبطا برأس الأصل. الرسوم في هذا النموذج هي رسوم مالية مدفوعة مسبقا مثل مبالغ الإنشاء المدفوعة عند الإغلاق. صافي العائدات = رأس المال الوجه − الرسوم.
يقوم جدول السداد باستهلاك الأصل الوجهي بالمعدل الاسمي. APR هو المعدل الذي يخصم تلك المدفوعات على صافي العائدات. الرسوم الأكبر ترفع APR; صفر رسوم تترك APR مساويا للمعدل الاسمي في هذا النموذج البسيط. حاسبة APR لا تخترع رسوم التأخير أو غرامات الدفع المبكر أو أقساط التأمين إلا إذا تم إدخالها كجزء من إدخال الرسوم.
سحب الرسوم هو السبب في أن القرض "المنخفض" مع الرسوم مقدمة ثقيلة يمكن أن يخسر مقابل معدل أعلى قليلا مع عائدات نظيفة. حاسبة APR تظهر هذا التنازل.
قارن APR بالمعدل الاسمي
الحاسبة APR تضع APR والمعدل الاسمي جنبا إلى جنب، لذا يكون فارق الرسوم واضحا. المعدل الاسمي هو معدل العقد الذي يحدد الفائدة على الإطفاء؛ APR هو رقم المقارنة السنوي المعدل حسب الرسوم. عندما تكون الرسوم $0,، يتطابق كلا الرقمين.
عندما تكون الرسوم إيجابية، يكون APR أعلى من السعر الاسمي بالمبلغ اللازم لشرح السلفة النقدية الأصغر. في مثال سنة $10,000 / 8٪ / 3 مع رسوم $300، يبقى المعدل الاسمي 8٪ بينما يكون التقريبي APR حوالي 10.08٪. فجوة نقاط 2 هي قصة الرسوم في الشكل السنوي. حاسبة APR لا تدعي الدقة التنظيمية؛ إنها تظهر اتجاه وحجم التعديل للتخطيط.
مقارنة سعر الملصق فقط تخفي التكلفة المدفوعة مسبقا. مقارنة APR مع الرسوم المدرجة تحافظ على نزاهة المقارنة ضمن هذا النموذج التعليمي.
شاهد كيف تؤثر الرسوم على تكلفة الاقتراض
عند الاحتفاظ برأس المال والسعر ولمدة ثابتة، فإن الرسوم الأكبر ترفع تقريبا APR دون تغيير الدفعة الشهرية في هذا النموذج. تفصل حاسبة APR القسط النقدي عن معدل التكلفة الفعلي. تبقى الدفعة حوالي $313.36 على القرض الوجه $10,000 عند 8٪ لمدة 3 سنوات سواء كانت الرسوم $0 أو $300, لأن الاستهلاك يستخدم رأس المال الوجهي.
ما يتغير هو صافي النقد المستلم وAPR الذي يسعر تلك النقد. المقترضون الذين يركزون فقط على الدفع يفوتون الرسوم. المقترضون الذين ينظرون إلى APR يرون أن نفس القسط يكون أغلى عندما يتم تسليم مبلغ أقل عند الإغلاق.
يحتفظ حاسبة APR بالدفع وAPR كمخرجين فقط، لذا لا يجب أن يحمل أي رقم القصة كاملة بمفرده.
الفائدة المدفوعة مسبقا، رسوم الاكتتاب، ورسوم الوسيط تنتمي إلى مدخل الرسوم عندما يقللون من النقد عند الإغلاق بنفس طريقة الإصدار. الرسوم المدفوعة نقدا عند الإغلاق والرسوم المدمجة في أصل القرض ليست متطابقة: الرسوم النقدية تخفض العائدات؛ الرسوم الممولة ترفع الأصل الوجه وعادة ما ترفع الدفعة. وضع الحاسبة البسيط مع الرسوم في حاسبة APR يعامل الرسوم كخصم من العائدات. إذا أضاف المقرض الرسوم إلى المبلغ الممول، رفع قيمة الأصل بدلا من ذلك وحدد الرسوم إلى صفر لصورة دفع أنظف، ثم قارن APR على مسار رسوم حاسبة APR عند تقليل العائدات.
مدة الالمدة تتفاعل أيضا مع الرسوم. نفس رسوم $300 على قرض لمدة ثلاث سنوات تنتشر على دفعات أقل مقارنة بقرض ست سنوات، لذا فإن زيادة APR أكبر في القرض القصير. تظهر حاسبة APR هذا التأثير عندما يتم تغيير مدة القرض والرسوم معا. وهذا سبب آخر يجعل قرضين "8٪" قد يشعران باختلاف بعد الرسوم.
الأسئلة الشائعة
ما هو APR؟
APR هو مقياس سنوي لتكلفة الاقتراض يمكن أن يشمل الرسوم بالإضافة إلى الفوائد. تقدر حاسبة APR APR للمقارنة عند إدخال الرسوم بجانب رأس المال والسعر والفترة المالية. مع صفر رسوم في هذا النموذج، فإن APR يساوي المعدل الاسمي.
كيف يشمل حاسبة APR الرسوم؟
تتضمن حاسبة APR الرسوم عن طريق حل المعدل الذي يعادل تدفق الدفع مع صافي العائدات بعد الرسوم. لا تزال الدفعة التعاقدية تستدعي رأس المال الوجهي بالسعر الاسمي. الرسوم الأعلى ترفع APR التقريبي.
هل هذا إفصاح قانوني عن APR؟
هذا ليس إفصاحا قانونيا ل APR. توفر حاسبة APR تقديرا تعليميا فقط. تتبع الإفصاحات الرسمية أنظمة المقرضين وقواعد الإقراض المعمول بها، والتي قد تعامل الرسوم والتوقيت بشكل مختلف.
لماذا يمكن أن يكون APR أعلى من سعر الفائدة؟
APR يمكن أن يكون أعلى من سعر الفائدة عندما تقلل الرسوم من النقد المستلم بينما تظل المدفوعات مبنية على مبلغ وجهي أكبر. توضح حاسبة APR تلك الفجوة عند إدخال الرسوم. إذا كانت الرسوم صفرا، فإن APR والمعدل الاسمي يتطابقان في هذا النموذج.
هل يعني APR الأقل دائما قرضا أفضل؟
عادة ما يشير انخفاض APR إلى انخفاض تكلفة الرسوم المعدلة في هذا النموذج المقارنة، لكن مدة الفت، وحجم الدفع، والتكاليف غير الرسومية لا تزال مهمة. تبلغ حاسبة APR عن APR والدفع معا، لذا لا يستخدم مقياس واحد بشكل منفصل. أكد أي قرار ضد الشروط الكاملة للمقرض.
هل تحل حاسبة APR محل جدول الاستهلاك؟
يركز حاسبة APR على مقارنة الأسعار وحجم الدفع؛ يوجد جدول كامل من الأصل والفائدة شهريا على حاسبة الإطفاء. استخدم كلاهما عندما يكون السؤال "ما هو دفعتي" و"أين تذهب كل دفعة".
ملخص
تقوم حاسبة APR بربط دفعة القرض الشهرية مع مبلغ تقريبي APR يمكن أن يشمل رسوما مقدمة.
يتم تحديد الدفع من رأس المال الوجهي والمعدل الاسمي؛ APR يرتفع عندما تقلص الرسوم صافي العائدات، كما في قرض $10,000 بسعر 8٪ لسنوات 3 حيث يرتفع رسوم $300 تقريبا APR من 8٪ إلى حوالي 10.08٪ بينما تبقى الدفعة بالقرب من $313.36.
لا توجد رسوم تترك APR مساويا للمعدل الاسمي في هذا النموذج. الأداة مخصصة للمقارنة والتثقيف، وليست لإصدار إفصاح منظم أو قرار ائتماني. أكد الأرقام النهائية بمستندات المقرض.
حاسبات ذات صلة
حاسبة قروض السيارات · حاسبة قروض الأعمال · حاسبة الإطفاء