إهلاك حاسبة

عنوان تحسين محركات البحث (58): حاسبة دفع الأصل المتساوية للاستهلاك الوصف الميتا (156): ابن جدول قرض برأس الأصل متساوي حيث تبقى شريحة رأس المال ثابتة وتنخفض الدفعة مع تقلص الفائدة. جدول كامل بفترة بفترة.

تقوم حاسبة المدفوعات الأساسية المتساوية للاستهلاك ببناء جدول قرض حيث تسدد كل فترة نفس الشريحة من رأس المال، بحيث ينخفض إجمالي الدفعة في كل فترة مع تقلص رسوم الفائدة مع الرصيد. أدخل مبلغ القرض، وسعر الفائدة السنوي، ومدة بالسنوات، وتسرد الحاسبة الدفع، ورأس المال، والفائدة، والرصيد المتبقي لكل فترة حتى يصل القرض إلى الصفر.

وهذا يختلف عن القرض ذو الدفعات الثابتة الأكثر شيوعا، حيث لا يتغير القسط أبدا لكن مزيج الفائدة والأصل يتغير تحته. إطفاء رأس المال المتساوي يثبت القطعة المعاكسة: الجزء الأساسي مقفل، والدفعة نفسها تتحرك. كلتا الطريقتين تسددان نفس القرض خلال نفس الالمدة وبنفس المعدل، لكنهما توزعان التدفق النقدي بشكل مختلف، وهذا الفرق مهم لأي شخص يقارن عروض القروض أو يبني ميزانية سداد.

*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست إقراض أو نصائح مالية.*

فهم استهلاك رأس المال المتساوي

يقسم الاستهلاك الأساسي المتساوي رصيد القرض بالتساوي عبر عدد الدفعات، بحيث يكون الأصل المدفوع في كل فترة متطابقا من أول دفعة إلى الأخيرة.

ثم يتم حساب الفائدة بشكل منفصل على أي رصيد متبقي، مما يعني أن الفائدة تكون الأكبر في الفترة الأولى، عندما يكون الرصيد الأكبر، وأصغر في الفترة النهائية، عندما لا يبقى تقريبا شيء للدين.

شريحة رأس المال سهلة التحديد: اقسم مبلغ القرض على عدد الفترات. القرض $20,000 على مدى 5 سنوات (60 الفترات الشهرية) يسدد مبلغ ثابت $333.33 من أصل الأصل كل شهر، بغض النظر عما يحدث للسعر أو الرصيد في أماكن أخرى. تحسب حاسبة دفع رأس المال المتساوية للاستهلاك تلك الشريحة الثابتة مرة واحدة ثم تضع طبقة من رسوم الفائدة المتناقصة فوقها لكل فترة.

لأن الحصة الأساسية لا تتغير أبدا ولكن جزء الفائدة يستمر في الانخفاض، فإن إجمالي الدفعة ينخفض باستمرار على مدى عمر القرض. هذا هو العلامة الأساسية لهذه الطريقة، وهي السبب الرئيسي الذي يجعل الناس يختارونها على السداد المستقيم عندما يسمح القرض بذلك.

اعمل على الصيغة واحصل على مثال كامل

رسوم الفائدة لأي فترة تساوي الرصيد المتبقي في بداية تلك الفترة مضروبا في معدل الفائدة الدوري. الدفع للفترة هو ببساطة رسوم الفائدة المضافة إلى شريحة الأصل الثابت: الدفع = الأصل الثابت + (الرصيد المتبقي × المعدل الدوري).

خذ قرض $20,000 بفائدة سنوية 6٪ على مدى 5 سنوات مرة أخرى. المعدل الدوري (الشهري) هو 6٪ مقسوما على 12، أو 0.5٪. في الشهر الأول، لا يزال رصيد $20,000 الكامل قائما، لذا الفائدة هي 20، 000 × 0.005 = $100.00. وعند إضافة الشريحة الثابتة $333.33، تصل الدفعة الأولى إلى $433.33.. بحلول اقتراب القرض من شهره الأخير، يكون الرصيد المتبقي قد تقلص إلى آخر شريحة رأس المال فقط، لذا الفائدة تكاد تكون معدومة وتسدد الدفعة النهائية بالقرب من $335.20 بمجرد إغلاق الرصيد إلى الصفر تماما. على مدى الشهر الكامل 60، يتراكم هذا القرض حوالي $3,050.00 كإجمالي فائدة.

حاسبة دفع المدفوعات المستحقة المتساوية للاستهلاك تنتج ذلك الجدول بالكامل تلقائيا، بحيث يكون مسار الدفعة المتساقط مرئيا من الصف الأول إلى الأخير بدلا من شيء يجب حسابه يدويا لكل شهر.

قارن مسار السداد مع قرض بدفع ثابت

نفس القرض $20,000 بسعر 6٪ لسنوات 5، إذا سدد بدفع ثابت بمستوى ثابت، سيحمل قسطا ثابتا حوالي $386.66 كل شهر، مع إجمالي فائدة تقريبا $3,199.35 خلال نفس المدة.

لاحظ أن أول دفعة للقرض الأصلي المتساوي، $433.33,، أعلى من ثابت $386.66, للقرض ذو الدفعة الثابتة، لكن آخر دفعة لها، $335.20,، أقل.

الطريقة المتساوية للرأس المالي تضع التدفق النقدي الخارج مقدما.

المقايضة هي الفائدة الكلية. نظرا لأن القرض الأساسي المتساوي يسدد رصيده بشكل أسرع قليلا في المتوسط طوال السنة (حيث يكون الجزء الأساسي ثابتا وكبيرا منذ اليوم الأول بدلا من أن يبدأ صغيرا وينمو)، فإنه عادة ما يتراكم فوائد إجمالية أقل قليلا من القرض المكافئ ذو الدفع الثابت على نفس الأصل والسعر والمصطلح. في هذا المثال، الفرق حوالي $149.35 على مدى خمس سنوات، وهو توفير متواضع لكنه حقيقي مقابل دفعة تبدأ من الأعلى ثم تنخفض مع مرور الوقت.

المقترضون الذين يمكنهم استيعاب دفعة أكبر مبكرا، والذين يقدرون دفع فائدة أقل بشكل عام، غالبا ما يفضلون شروط رأس المال المتساوية عندما يعرضها المقرض. المقترضون الذين يحتاجون إلى رقم ميزانية شهرية متوقع وغير متغير يفضلون عادة هيكل الدفع الثابت بدلا من ذلك.

اقرأ الجدول وخطط حول انخفاض الدفعة

نظرا لأن الدفعة نفسها تتغير في كل فترة بهذه الطريقة، فإن الميزانية تتطلب النظر إلى أكثر من رقم واحد. جدول حاسبة مدفوعات المدفوعات المتساوية للاستهلاك يعرض بالضبط مقدار الدفعة من شهر لآخر، لذا يكون المسار واضحا مسبقا وليس مفاجئا في كشف الحساب.

في بداية الجدول، يكون الانخفاض من دفعة شهر إلى آخر هو الأكبر، حيث يتم فرض الفائدة على أكبر الأرصدة المتبقية وحتى التخفيضات الصغيرة في الأرصدة تترك فوائد كبيرة مقارنة بالأشهر اللاحقة. مع استقرار القرض، تصبح تغييرات الدفعات أصغر وأصغر حتى تصبح الدفعة النهائية بالكاد أكبر من الشريحة الثابتة من رأس المال نفسه، لأنه لا يكاد يبقى رصيد لفرض الفائدة عليه.

هذا الشكل المتراجع شائع في الإقراض التجاري، والقروض الزراعية، وبعض هياكل قروض الطلاب، حيث يكون سداد رأس المال المتساوي إما معيارا أو يعرض كخيار. كما يظهر في بعض أسواق الرهن العقاري الدولية أكثر من الرهون العقارية الاستهلاكية الأمريكية النموذجية، التي عادة ما تتخلف عن سداد المدفوعات الثابتة.

الأسئلة الشائعة

ملخص

حاسبة المدفوعات المتساوية للاستهلاك تسدد القرض عن طريق الاحتفاظ بالجزء الأساسي من كل دفعة ثابتة وترك الفائدة، وبالتالي إجمالي الدفعة، ينخفض مع انخفاض الرصيد.

في قرض $20,000 بسعر 6٪ على مدى 5 سنوات، يكون الجزء الثابت من رأس المال هو $333.33 شهريا، والدفعة الأولى $433.33,، والدفعة الأخيرة حوالي $335.20,، وإجمالي الفائدة خلال العقد تقريبا $3,050.00, أقل قليلا من $3,199.35 التي تتراكم عليها دفعة ثابتة بنفس الشروط.

المقايضة هي دفع يبدأ بسعر مرتفع ثم ينخفض بدلا من أن يبقى ثابتا. هذه الأرقام تقديرات للتخطيط فقط، وليست عرض إقراض أو نصيحة مالية.

حاسبات ذات صلة

حاسبة الاستهلاك - حاسبة قروض السيارات - حاسبة القروض