Judul SEO (58): Kalkulator Pembayaran Pokok Sama Amortisasi Deskripsi meta (156): Buat jadwal pinjaman pokok sama di mana bagian pokok tetap tetap dan pembayaran turun seiring menyusutnya bunga. Tabel lengkap per periode.
Skema: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Kalkulator Pembayaran Pokok Sama Amortisasi membuat jadwal pinjaman di mana setiap periode membayar potongan pokok yang sama, sehingga total pembayaran berkurang setiap periode seiring dengan menyusut pungutan bunga bersama saldo. Masukkan jumlah pinjaman, tingkat bunga tahunan, dan jangka waktu dalam tahun, dan kalkulator mencantumkan pembayaran, pokok, bunga, dan sisa saldo untuk setiap periode hingga pinjaman mencapai nol.
Ini berbeda dengan pinjaman pembayaran tetap yang lebih umum, di mana cicilan tidak pernah berubah tetapi campuran bunga dan pokok bergeser di bawahnya. Amortisasi pokok yang sama memperbaiki bagian sebaliknya: bagian pokok terkunci, dan pembayaran itu sendiri bergerak. Kedua metode melunasi pinjaman yang sama dalam jangka waktu yang sama dengan suku bunga yang sama, tetapi mereka mendistribusikan arus kas secara berbeda, dan perbedaan itu penting bagi siapa pun yang membandingkan tawaran pinjaman atau membangun anggaran pelunasan.
*Hasil ini hanya merupakan perkiraan untuk informasi, bukan pemberian pinjaman atau nasihat keuangan.*
Memahami amortisasi pokok yang sama
Amortisasi pokok yang sama membagi saldo pinjaman secara merata di antara jumlah pembayaran, sehingga pokok yang dibayar setiap periode identik dari pembayaran pertama hingga terakhir.
Bunga kemudian dihitung secara terpisah pada saldo yang tersisa, yang berarti bunga terbesar pada periode pertama, ketika saldo terbesar, dan terkecil pada periode terakhir, ketika hampir tidak ada lagi yang tersisa untuk dibayar.
Bagian pokok mudah ditemukan: bagi jumlah pinjaman dengan jumlah periode. Pinjaman $20,000 selama 5 tahun (periode bulanan 60) membayar $333.33 pokok tetap setiap bulan, tidak peduli apa yang terjadi pada suku bunga atau saldo di tempat lain. Kalkulator Amortisasi Sama Pembayaran Pokok menghitung irisan tetap itu sekali lalu melapisi biaya bunga yang menurun di atasnya untuk setiap periode.
Karena bagian pokok tidak pernah berubah tetapi bunga terus turun, total pembayaran menurun secara bertahap selama masa pinjaman. Itulah ciri khas metode ini, dan itulah alasan utama orang memilihnya daripada pembayaran tingkat ketika pinjaman mengizinkan.
Kerjakan rumus dan contoh lengkap
Biaya bunga untuk periode apa pun sama dengan sisa saldo pada awal periode tersebut dikalikan dengan tingkat bunga periodik. Pembayaran untuk periode tersebut hanyalah pungutan bunga yang ditambahkan ke potongan pokok tetap: Pembayaran = Pokok Tetap + (Saldo Tersisa x Suku Bunga Periodik).
Ambil pinjaman $20,000 dengan bunga tahunan 6% selama 5 tahun lagi. Suku bunga periodik (bulanan) adalah 6% dibagi 12, atau 0.5%. Pada bulan pertama, saldo penuh $20,000 masih belum dibayar, jadi bunga adalah 20,000 x 0.005 = $100.00. Ditambah ke potongan pokok tetap $333.33, pembayaran pertama mencapai $433.33. Pada saat pinjaman mendekati bulan terakhir, sisa saldo menyusut hanya menjadi potongan pokok terakhir, sehingga bunga hampir tidak ada dan pembayaran akhir menetap di dekat $335.20 setelah pembulatan menutup saldo tepat ke nol. Selama seluruh bulan 60, pinjaman ini akumulasi sekitar $3,050.00 dalam total bunga.
Kalkulator Amortisasi Sama Besar Pembayaran Pokok secara otomatis menghasilkan seluruh tabel tersebut, sehingga jalur pembayaran yang menurun terlihat dari baris pertama ke baris terakhir, bukan sesuatu yang harus Anda hitung secara manual setiap bulan.
Bandingkan jalur pembayaran dengan pinjaman pembayaran tetap
Pinjaman $20,000 yang sama pada 6% selama 5 tahun, jika dilunasi dengan pembayaran tetap tingkat sebagai gantinya, akan membawa cicilan konstan sekitar $386.66 setiap bulan, dengan total bunga sekitar $3,199.35 selama jangka waktu yang sama.
Perhatikan bahwa pembayaran pertama pinjaman pokok yang sama, $433.33,, lebih tinggi dari konstanta pinjaman pembayaran tetap $386.66, tetapi pembayaran terakhirnya, $335.20,, lebih rendah.
Metode prinsipal yang sama membebankan arus kas keluar.
Trade-off-nya adalah bunga total. Karena pinjaman pokok yang sama membayar saldo sedikit lebih cepat rata-rata sepanjang jangka waktu (potongan pokok bersifat tetap dan substansial sejak hari pertama daripada memulai kecil dan berkembang), biasanya total bunga yang diakumulasi sedikit lebih rendah dibandingkan pinjaman pembayaran tetap yang setara pada pokok, suku bunga, dan jangka waktu yang sama. Dalam contoh ini, perbedaannya sekitar $149.35 selama lima tahun, sebuah penghematan yang sederhana namun nyata sebagai imbalan atas pembayaran yang dimulai lebih tinggi dan menurun seiring waktu.
Peminjam yang dapat menerima pembayaran lebih besar lebih awal, dan yang menghargai pembayaran bunga lebih rendah secara keseluruhan, sering lebih memilih syarat pokok yang sama ketika pemberi pinjaman menawarkannya. Peminjam yang membutuhkan angka anggaran bulanan yang dapat diprediksi dan tidak berubah biasanya lebih memilih struktur pembayaran tetap.
Baca jadwal dan rencanakan pembayaran yang menurun
Karena pembayaran itu sendiri berubah setiap periode di bawah metode ini, penganggaran mengharuskan melihat lebih dari satu angka. Jadwal Kalkulator Amortisasi Equal Principal Payments menunjukkan dengan tepat berapa banyak pembayaran turun dari bulan ke bulan sehingga arah pembayaran jelas jauh sebelumnya, bukan kejutan pada laporan.
Di awal jadwal, penurunan dari pembayaran satu bulan ke bulan berikutnya adalah yang terbesar, karena bunga dikenakan pada saldo terbesar yang tersisa dan bahkan pengurangan saldo kecil masih meninggalkan biaya bunga yang besar dibandingkan bulan-bulan berikutnya. Saat pinjaman jatuh tempo, perubahan pembayaran semakin kecil hingga pembayaran akhir hampir tidak lebih dari potongan pokok tetap itu sendiri, karena hampir tidak ada saldo tersisa untuk dikenakan bunga.
Bentuk penurunan ini umum terjadi dalam pinjaman komersial, pinjaman pertanian, dan beberapa struktur pinjaman mahasiswa, di mana pelunasan pokok yang sama biasanya menjadi standar atau ditawarkan sebagai opsi. Bentuk ini juga lebih sering muncul di beberapa pasar hipotek internasional dibandingkan hipotek konsumen Amerika Serikat pada umumnya, yang biasanya default pada amortisasi pembayaran tetap.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu amortisasi pokok yang setara?
Amortisasi pokok yang sama membayar bagian tetap pokok pinjaman yang sama setiap periode sementara biaya bunga, dan dengan demikian total pembayaran, menurun seiring waktu. Kalkulator Pembayaran Pokok Sama Amortisasi menerapkan metode ini langsung dari jumlah, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman.
Bagaimana pembayaran pokok tetap dihitung?
Pembayaran pokok tetap dihitung dengan membagi jumlah pinjaman dengan total periode. Pinjaman $20,000 selama periode bulanan 60 membayar $333.33 pokok setiap bulan tanpa memandang tingkat bunga yang diterapkan di atasnya.
Mengapa total pembayaran menurun seiring waktu dengan metode ini?
Total pembayaran menurun karena bunga dikenakan pada sisa saldo, dan saldo itu menyusut dengan jumlah tetap yang sama setiap periode. Saat saldo semakin kecil, bagian bunga yang ditambahkan ke bagian pokok tetap juga semakin kecil, sehingga jumlah keduanya menurun.
Apakah amortisasi pokok yang setara biayanya lebih rendah daripada pinjaman pembayaran tetap?
Pada pokok, suku bunga, dan jangka waktu yang sama, amortisasi pokok yang sama biasanya menghasilkan bunga total sedikit lebih rendah dibandingkan pinjaman pembayaran tetap, karena rata-rata membayar pokok sedikit lebih cepat. Pada pinjaman tahun $20,000, 6%, 5, perbedaannya sekitar $149 dalam contoh ini, tabungan nyata namun sederhana.
Apakah pembayaran pertama selalu lebih tinggi jika dibandingkan dengan amortisasi pokok yang sama?
Ya, pada pinjaman yang biasanya menggunakan amortisasi pembayaran tetap, pembayaran pertama metode pokok yang sama biasanya lebih tinggi karena seluruh biaya bunga pada saldo yang belum tersentuh langsung ditambahkan ke bagian pokok penuh, bukan digabungkan menjadi cicilan yang lebih kecil dan rata.
Ringkasan
Kalkulator Pembayaran Pokok Sama Amortisasi membayar pinjaman dengan memegang bagian pokok dari setiap pembayaran tetap dan membiarkan bunga, serta total pembayaran, jatuh seiring menurunnya saldo.
Pada pinjaman $20,000 sebesar 6% selama 5 tahun, bagian pokok tetap adalah $333.33 per bulan, pembayaran pertama adalah $433.33, pembayaran terakhir sekitar $335.20, dan total bunga selama jangka waktu kira-kira $3,050.00, sedikit lebih rendah dari $3,199.35 tingkat pembayaran tetap yang akan diperoleh dengan syarat yang sama.
Trade-off adalah pembayaran yang dimulai tinggi lalu turun secara bertahap alih-alih tetap konstan. Angka-angka ini hanya perkiraan untuk perencanaan, bukan penawaran pinjaman atau nasihat keuangan.