Tajuk SEO (58): Kalkulator Pembayaran Prinsipal Sama dengan Pelunasan Penerangan meta (156): Bina jadual pinjaman sama prinsipal di mana bahagian prinsipal kekal tetap dan pembayaran jatuh apabila faedah mengecil. Jadual penuh mengikut tempoh.
Skema: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Kalkulator Pembayaran Asas Sama Amortisasi membina jadual pinjaman di mana setiap tempoh membayar potongan prinsipal yang sama, jadi jumlah pembayaran jatuh setiap tempoh apabila caj faedah mengecil bersama baki. Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah tahunan dan tempoh dalam tahun, dan kalkulator menyenaraikan pembayaran, prinsipal, faedah dan baki baki untuk setiap tempoh sehingga pinjaman mencapai sifar.
Ini berbeza daripada pinjaman pembayaran tetap yang lebih biasa, di mana ansuran tidak berubah tetapi campuran faedah dan prinsipal berubah di bawahnya. Pelunasan prinsipal yang sama menyelesaikan perkara yang bertentangan: bahagian prinsipal dikunci, dan pembayaran itu sendiri bergerak. Kedua-dua kaedah membayar balik pinjaman yang sama dalam tempoh yang sama pada kadar yang sama, tetapi mereka mengagihkan aliran tunai secara berbeza, dan perbezaan itu penting bagi sesiapa yang membandingkan tawaran pinjaman atau membina bajet pembayaran balik.
*Keputusan ini adalah anggaran untuk maklumat sahaja, bukan pinjaman atau nasihat kewangan.*
Fahami pelunasan prinsipal yang sama
Pelunasan prinsipal yang sama membahagikan baki pinjaman secara sama rata merentasi bilangan bayaran, jadi prinsipal yang dibayar balik setiap tempoh adalah sama dari bayaran pertama ke yang terakhir.
Faedah kemudian dikira secara berasingan ke atas baki yang tinggal, yang bermakna faedah adalah terbesar pada tempoh pertama, apabila baki paling besar, dan paling kecil pada tempoh akhir, apabila hampir tiada apa yang tinggal untuk dihutang.
Bahagian prinsipal mudah dicari: bahagikan jumlah pinjaman dengan bilangan tempoh. Pinjaman $20,000 selama 5 tahun (60 tempoh bulanan) membayar balik $333.33 tetap prinsipal setiap bulan, tidak kira apa yang berlaku kepada kadar atau baki di tempat lain. Kalkulator Pembayaran Prinsipal Sama Amortisasi mengira potongan tetap itu sekali dan kemudian melapiskan caj faedah menurun di atasnya untuk setiap tempoh.
Oleh kerana bahagian prinsipal tidak pernah berubah tetapi bahagian faedah terus menurun, jumlah pembayaran menurun secara berterusan sepanjang tempoh pinjaman. Itulah tanda utama kaedah ini, dan itulah sebab utama orang memilihnya berbanding bayaran tahap apabila pinjaman membenarkannya.
Selesaikan formula dan contoh penuh
Caj faedah untuk mana-mana tempoh adalah sama dengan baki baki pada permulaan tempoh itu didarab dengan kadar faedah berkala. Bayaran untuk tempoh tersebut hanyalah caj faedah yang ditambah kepada potongan prinsipal tetap: Pembayaran = Prinsipal Tetap + (Baki Baki x Kadar Berkala).
Ambil pinjaman $20,000 pada faedah tahunan 6% selama 5 tahun sekali lagi. Kadar berkala (bulanan) ialah 6% dibahagi dengan 12, atau 0.5%. Pada bulan pertama, baki penuh $20,000 masih tertunggak, jadi faedah adalah 20,000 x 0.005 = $100.00. Ditambah dengan potongan prinsipal tetap $333.33, bayaran pertama adalah $433.33. Apabila pinjaman hampir mencapai bulan terakhir, baki yang tinggal telah mengecil hanya kepada potongan prinsipal terakhir, jadi faedah hampir tiada dan bayaran akhir diselesaikan hampir $335.20 apabila pembundaran menutup baki tepat kepada sifar. Sepanjang keseluruhan bulan 60, pinjaman ini terkumpul kira-kira $3,050.00 dalam jumlah faedah.
Kalkulator Pembayaran Prinsipal Sama Amortisasi menghasilkan keseluruhan jadual itu secara automatik, jadi laluan pembayaran yang menurun kelihatan dari baris pertama ke baris terakhir dan bukannya sesuatu yang perlu dikira secara manual untuk setiap bulan.
Bandingkan laluan pembayaran dengan pinjaman pembayaran tetap
Pinjaman $20,000 yang sama pada 6% untuk 5 tahun, jika dibayar balik dengan bayaran tetap tahap, akan membawa ansuran tetap kira-kira $386.66 setiap bulan, dengan jumlah faedah kira-kira $3,199.35 dalam tempoh yang sama.
Perhatikan bahawa bayaran pertama pinjaman prinsipal yang sama, $433.33, adalah lebih tinggi daripada pemalar pinjaman pembayaran tetap $386.66, tetapi bayaran terakhirnya, $335.20, adalah lebih rendah.
Kaedah prinsipal sama membiayai aliran tunai keluar.
Pertukaran adalah faedah keseluruhan. Oleh kerana pinjaman prinsipal yang sama membayar baki dengan sedikit lebih cepat secara purata sepanjang tempoh (bahagian prinsipal adalah tetap dan besar dari hari pertama berbanding bermula kecil dan berkembang), ia biasanya mengumpul sedikit kurang faedah keseluruhan berbanding pinjaman pembayaran tetap setara pada prinsipal, kadar dan tempoh yang sama. Dalam contoh ini, perbezaannya adalah kira-kira $149.35 selama lima tahun, satu penjimatan sederhana tetapi nyata sebagai pertukaran untuk pembayaran yang bermula lebih tinggi dan menurun dari masa ke masa.
Peminjam yang boleh menerima bayaran lebih besar lebih awal, dan yang menghargai pembayaran faedah yang lebih rendah secara keseluruhan, selalunya lebih suka terma prinsipal yang sama apabila pemberi pinjaman menawarkannya. Peminjam yang memerlukan angka bajet bulanan yang boleh diramal dan tidak berubah biasanya lebih suka struktur pembayaran tetap.
Baca jadual dan rancang mengikut bayaran yang menurun
Oleh kerana pembayaran itu sendiri berubah setiap tempoh di bawah kaedah ini, penyediaan bajet memerlukan melihat lebih daripada satu nombor. Jadual Kalkulator Pembayaran Prinsipal Sama Amortisasi menunjukkan dengan tepat berapa banyak pembayaran jatuh dari bulan ke bulan supaya trajektori jelas lebih awal dan bukannya mengejutkan dalam penyataan.
Pada awal jadual, penurunan dari bayaran satu bulan ke bulan berikutnya adalah paling besar, kerana faedah dikenakan ke atas baki terbesar yang tinggal dan walaupun pengurangan baki kecil masih meninggalkan caj faedah yang besar berbanding bulan-bulan berikutnya. Apabila pinjaman matang, perubahan pembayaran menjadi semakin kecil sehingga bayaran akhir hampir melebihi bahagian prinsipal tetap itu sendiri, kerana hampir tiada baki untuk dikenakan faedah.
Bentuk penurunan ini biasa dalam pinjaman komersial, pinjaman pertanian dan beberapa struktur pinjaman pelajar, di mana pembayaran balik prinsipal sama rata adalah standard atau ditawarkan sebagai pilihan. Ia juga lebih kerap muncul dalam beberapa pasaran gadai janji antarabangsa berbanding gadai janji pengguna biasa di Amerika Syarikat, yang biasanya gagal membayar pelunasan pembayaran tetap.
Soalan lazim
Apakah pelunasan prinsipal yang sama?
Pelunasan prinsipal sama membayar potongan tetap prinsipal pinjaman yang sama setiap tempoh sambil membiarkan caj faedah, dan oleh itu jumlah pembayaran, menurun dari masa ke masa. Kalkulator Pembayaran Asas Sama Pelunasan menggunakan kaedah ini secara langsung dari jumlah pinjaman, kadar dan tempoh.
Bagaimana pembayaran prinsipal tetap dikira?
Bayaran prinsipal tetap dikira dengan membahagikan jumlah pinjaman dengan jumlah keseluruhan tempoh. Pinjaman $20,000 sepanjang tempoh bulanan 60 membayar balik $333.33 daripada prinsipal setiap bulan tanpa mengira kadar faedah yang dikenakan ke atasnya.
Mengapa jumlah pembayaran menurun dari masa ke masa di bawah kaedah ini?
Jumlah pembayaran menurun kerana faedah dikenakan ke atas baki baki, dan baki itu mengecil dengan jumlah tetap yang sama setiap tempoh. Apabila baki semakin kecil, bahagian faedah yang ditambah ke bahagian prinsipal tetap juga menjadi lebih kecil, jadi jumlah kedua-duanya menurun.
Adakah pelunasan prinsipal sama kurang daripada pinjaman bayaran tetap?
Pada prinsipal, kadar dan tempoh yang sama, pelunasan prinsipal yang sama biasanya menghasilkan sedikit kurang faedah keseluruhan berbanding pinjaman pembayaran tetap, kerana ia membayar balik prinsipal sedikit lebih cepat secara purata. Pada pinjaman $20,000, 6%, 5, perbezaannya adalah sekitar $149 dalam contoh ini, satu penjimatan sebenar tetapi sederhana.
Adakah bayaran pertama sentiasa lebih tinggi di bawah pelunasan prinsipal yang sama?
Ya, pada pinjaman yang sebaliknya menggunakan pelunasan pembayaran tetap, bayaran pertama kaedah prinsipal sama biasanya lebih tinggi kerana caj faedah penuh ke atas baki yang tidak disentuh ditambah ke bahagian prinsipal penuh serta-merta, bukannya digabungkan menjadi ansuran yang lebih kecil dan bertahap.
Ringkasan
Kalkulator Pembayaran Prinsipal Sama Amortisasi membayar balik pinjaman dengan memegang bahagian prinsipal setiap bayaran tetap dan membiarkan faedah, serta jumlah pembayaran, jatuh apabila baki menurun.
Pada pinjaman $20,000 pada 6% sepanjang 5 tahun, bahagian prinsipal tetap adalah $333.33 sebulan, bayaran pertama adalah $433.33, pembayaran terakhir kira-kira $335.20, dan jumlah faedah sepanjang tempoh adalah kira-kira $3,050.00, sedikit kurang daripada $3,199.35 pada tahap pembayaran tetap akan terkumpul pada terma yang sama.
Pertukaran adalah pembayaran yang bermula tinggi dan menurun secara perlahan dan tidak kekal tetap. Angka-angka ini adalah anggaran untuk perancangan sahaja, bukan tawaran pinjaman atau nasihat kewangan.