SEO-заголовок (58): Калькулятор равных основных платежей по амортизации Мета-описание (156): Постройте график кредитов с равным основным долем, где основная доля остаётся фиксированной, а платеж уменьшается по мере уменьшения процентов. Полная таблица по периодам.
Схема: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Калькулятор равных выплат по основному долгу составляет график кредита, при котором каждый период возвращает одинаковую долю основного долга, поэтому общий платеж уменьшается каждый период по мере уменьшения процентной нагрузки вместе с остатком. Введите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в годах, и калькулятор укажет платежи, основную сумму, проценты и оставшийся баланс за каждый период до достижения кредита нуля.
Это отличается от более привычного кредита с фиксированным платежем, где рассрочка никогда не меняется, но смесь процентов и основной долг смещается под ней. Равная амортизация основного долга решает противоположную часть: основная часть заблокирована, и сам платеж перемещается. Оба метода погашают один и тот же кредит в течение одного и того же срока по той же ставке, но распределяют денежный поток по-разному, и эта разница важна для тех, кто сравнивает предложения по кредиту или составляет бюджет погашения.
*Эти результаты являются оценочными только для информации, а не по кредитованию или финансовым консультациям.*
Понимание равной основной амортизации
Равная амортизация основного долга делит баланс кредита поровну на количество платежей, поэтому основная сумма, погашенная за каждый период, идентична с первого до последнего платежа.
Проценты затем рассчитываются отдельно по оставшемуся остатку, то есть проценты наибольшие в первом периоде, когда остаток наибольший, и наименьшие в последнем периоде, когда почти ничего не остаётся задолженности.
Основной долю легко найти: разделите сумму кредита на количество периодов. Кредит $20,000 за 5 лет (60 ежемесячные периоды) погашает фиксированную $333.33 основную сумму каждый месяц, независимо от того, что происходит со ставкой или остатком в других местах. Калькулятор Amortization Equal Principal Payments вычисляет фиксированную долю один раз и затем накладывает на него убывающую процентную ставку за каждый период.
Поскольку основная ставка не меняется, а процентная часть продолжает снижаться, общий платеж постепенно снижается на протяжении всего срока кредита. Это определяющая особенность этого метода, и именно поэтому люди выбирают его вместо равномерного платежа, когда кредит это позволяет.
Проработайте формулу и приведите полный пример
Процентная ставка за любой период равна оставшемуся балансу в начале этого периода, умноженному на периодическую процентную ставку. Платеж за этот период, это просто процентная ставка, добавленная к фиксированной доле основного долга: Платеж = Фиксированный основной долг + (Оставшийся баланс x Периодическая ставка).
Возьмём кредит $20,000 с годовыми процентами 6% за 5 годы. Периодическая (ежемесячная) ставка составляет 6% делённое на 12 или 0.5%. В первый месяц полный баланс $20,000 остаётся непогашённым, поэтому проценты составляют 20,000 x 0.005 = $100.00. К фиксированному основному долю $333.33 первый платеж составляет $433.33.. К моменту приближения к последнему месяцу кредита оставшийся баланс сокращается до последнего основного доля, так что проценты практически ничтовые, и окончательный платеж погашается около $335.20 после округления баланса ровно до нуля. В течение всех месяцев 60 этот кредит накапливается около $3,050.00 в общей сумме.
Калькулятор амортизационных равных основных платежей автоматически создаёт всю таблицу, так что падающий путь платежей виден с первой строки до последней, а не нужно вычислять вручную для каждого месяца.
Сравните путь платежей с кредитом с фиксированным платежем
Тот же кредит $20,000 на уровне 6% в течение 5 лет, если погасить его с фиксированным платежом, будет составлять постоянный платеж примерно в размере $386.66 каждый месяц, с общими процентами примерно $3,199.35 за тот же срок.
Обратите внимание, что первый платеж по равной основной сумме, $433.33,, выше постоянного $386.66, кредита с фиксированным платежем, но последний платеж, $335.20,, ниже.
Метод равного основного принципа предусматривает денежный отток заранее.
Компромисс, полный процент. Поскольку равный основной кредит в среднем погашает остаток немного быстрее за весь срок (основная доля фиксирована и существенна с первого дня, а не начинает с малого и растёт), он обычно начисляет немного меньшую сумму, чем эквивалентный кредит с фиксированным платежом, по одинаковой основной сумме, ставке и сроку. В этом примере разница составляет около $149.35 за пять лет, что является скромной, но реальной экономией в обмен на платеж, который начинается выше и со временем снижается.
Заемщики, которые могут принять более крупный платеж заранее и ценят меньшие проценты в целом, часто предпочитают равные условия основного долга, когда кредитор их предлагает. Заемщики, которым нужен предсказуемый и неизменный ежемесячный бюджет, обычно предпочитают структуру фиксированных платежей.
Читайте график и планируйте с учётом падающего платежа
Поскольку сам платеж меняется каждый период при этом методе, при составлении бюджета необходимо учитывать более одного числа. График калькулятора Amortization Equal Principal Payments Calculator точно показывает, насколько сумма выплат падает из месяца в месяц, поэтому траектория ясна заранее, а не сюрприз в выписке.
В начале графика самый значительный спад с одного месячного платежа на следующий, поскольку проценты начисляются по самым большим оставшимся остаткам, а даже небольшие сокращения остатков оставляют большие процентные ставки по сравнению с более поздними месяцами. По мере погашения кредита изменения платежей становятся всё меньше и меньше, пока окончательный платеж не превышает сам фиксированный долю основного долга, так как остаток для начисления процентов практически не остаётся.
Это снижение характерно для коммерческого кредитования, сельскохозяйственных кредитов и некоторых структур студенческих кредитов, где равное погашение основного долга либо стандартное, либо предлагается как опция. Он также встречается чаще на некоторых международных ипотечных рынках, чем в типичных потребительских ипотечных кредитах США, которые обычно не используют амортизацию с фиксированным платежом.
Часто задаваемые вопросы
Что такое равная основная амортизация?
Равная амортизация основного долга погашает одну и ту же фиксированную долю основного долга кредита каждый период, при этом снижая процентную сумму, а значит и общий платеж, со временем. Калькулятор равных выплат по основной сумме кредита применяет этот метод напрямую из суммы кредита, ставки и срока.
Как рассчитывается фиксированный основной платеж?
Фиксированный основной платёж рассчитывается путем деления суммы кредита на общее количество периодов. Кредит $20,000 за ежемесячные периоды 60 возвращает $333.33 основного долга каждый месяц независимо от процентной ставки, применяемой сверху.
Почему общий платёж со временем снижается при этом методе?
Общий платёж снижается, потому что проценты начисляются на оставшийся баланс, и этот баланс сокращается на одну и ту же фиксированную сумму каждый период. По мере уменьшения остатка процентная часть к фиксированной доле основной доли тоже уменьшается, поэтому сумма этих двух платежей уменьшается.
Стоит ли равная амортизация основной суммы меньше, чем кредит с фиксированным платежом?
При той же сумме, ставке и сроке равная амортизация по основному долгу обычно приносит немного меньший общий процент, чем кредит с фиксированным платежом, поскольку в среднем погашает основной долг немного быстрее. При кредите $20,000, 6%, 5 годовой кредит разница составляет примерно $149 в этом примере, реальной, но скромной сбережения.
Всегда ли первый платеж выше при равной амортизации основного долга?
Да, при кредите, который иначе использует амортизацию с фиксированным платежем, первый платеж по методу равного основного долга обычно выше, потому что полный процент по нетронутому балансу сразу добавляется к полной доле основного доля, а не смешивается в меньший размерный взнос.
Краткое резюме
Калькулятор равных основных платежей по амортизации погашает кредит, удерживая основную часть каждого платежа фиксированной, а проценты, а значит, общий платеж снижаются по мере снижения баланса.
При кредите $20,000 при 6% за 5 лет фиксированный доля основного доля составляет $333.33 в месяц, первый платеж, $433.33,, последний платеж, около $335.20,, а общий процент за срок примерно $3,050.00, немного меньше $3,199.35, при этом фиксированный платеж на тех же условиях начисляется на уровне фиксированного платежа.
Компромисс, это выплата, которая начинается с высокой высоки и снижается, вместо того чтобы оставаться постоянной. Эти цифры предназначены только для планирования, а не кредитное предложение или финансовые консультации.