Metabeskrivning (155): Beräkna lån APR inklusive förskottsavgifter. Kalkylatorn APR jämför den nominella räntan med en avgiftsjusterad APR och visar betalningen för clear-kostnadskontroller.
APR-kalkylatorn uppskattar den årliga procentuella räntan på ett lån när förskottsavgifter minskar det erhållna kontanter, och placerar sedan det APR bredvid den nominella kontraktsräntan och den planerade betalningen. Ange kapital, ränta, löptid och avgifter, och APR-kalkylatorn returnerar betalningen plus en ungefärlig APR som speglar avgiftsdragningen.
Två lån kan ha samma ränta och ändå kosta olika belopp när uppehållsavgifterna minskar intäkterna. APR-kalkylatorn gör det gapet synligt för jämförelse. Det är en utbildningsuppskattning, inte en sanningsförklaring om utlåning.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell, utlånings- eller juridisk rådgivning.*
Beräkna APR för ett lån med APR-kalkylatorn
APR-kalkylatorn hittar en årlig kostnadssats som likställer nuvärdet av schemalagda betalningar med nettobeloppet som mottagits efter avgifter. APR betyder här den jämförelseräntan, inte ett domstolslämnat informationsformulär. I grundläggande läge utan avgifter matchar APR den nominella ränta som används för att sätta betalningen.
I avgiftsläge byggs betalningen fortfarande från nominellt kapital och nominell ränta, men APR-lösningen använder ett mindre nettoförskott. På ett lån med $10,000 på 8% i 3 år är den månatliga betalningen cirka $313.36.. Med en avgift av $300 är nettointäkterna $9,700, och den ungefärliga APR stiger till cirka 10.08% eftersom samma betalningsström köper mindre kontanter i förskott.
APR-kalkylatorn rapporterar både betalningen och den avgiftsmedvetna räntan, så diskussionen om "verklig kostnad" har siffror istället för slogans.
Inkludera avgifter i APR med APR-kalkylatorn
APR-kalkylatorn inkluderar förskottsavgifter genom att minska nettolåneintäkterna samtidigt som den kontraktsmässiga betalningsströmmen lämnas kopplad till huvudkapitalet. Avgifter i denna modell är förbetalda finansieringsliknande avgifter, såsom ursprungsbelopp som betalats vid tillträdet. Nettobeloppet = nominell huvudsumma − avgifter.
Betalningsschemat amortiserar huvudbeloppet till nominell ränta. APR är räntan som diskonterar dessa betalningar tillbaka till nettovinsten. Större avgifter höjer APR; noll avgifter lämnar APR lika med nominell ränta i denna enkla modell. APR-kalkylatorn uppfinner inte förseningsavgifter, förtidsförskottsavgifter eller försäkringspremier om de inte anges som en del av avgiftsinmatningen.
Avgiftsdrag är anledningen till att ett "lågränte"-lån med höga förskottsavgifter kan förlora mot en något högre ränta med rena intäkter. APR-kalkylatorn lyfter fram den avvägningen.
Jämför APR med den nominella räntan
APR-kalkylatorn placerar APR och nominell ränta sida vid sida så att avgiftsspridningen är uppenbar. Den nominella räntan är kontraktsräntan som sätter räntan på amorteringen; APR är den avgiftsjusterade årliga jämförelsefiguren. När avgifterna är $0, stämmer båda siffrorna överens.
När avgifterna är positiva ligger APR över den nominella räntan med det belopp som behövs för att förklara det mindre kontantförskottet. I exemplet med $10,000 / 8% / 3-årsexemplar med en avgift av $300% förblir den nominella räntan 8% medan ungefärligt APR� är ungefär 10.08%. Det där gapet i 2 är avgiftsberättelsen i årlig form. APR-kalkylatorn påstår inte regulatorisk precision; den visar riktningen och storleken på justeringen för planering.
Att endast jämföra klistermärkespriset döljer förbetald kostnad. Att jämföra APR med avgifter inkluderade håller jämförelsen ärlig inom denna utbildningsmodell.
Se hur avgifter påverkar lånekostnaden
Om man håller kapital, ränta och löptid fast, höjer en högre avgift ungefär APR utan att ändra den månatliga betalningen i denna modell. Räknaren APR separerar kontantavbetalningen från den effektiva kostnadsräntan. Betalningen ligger kvar cirka $313.36 på lånet med $10,000 på 8% i 3 år, oavsett om avgiften är $0 eller $300, eftersom amortering använder huvudsumman.
Det som förändras är nettokontanter som mottagits och det APR som prissätter de pengarna. Låntagare som bara fokuserar på betalningen missar avgiften. Låntagare som tittar på APR ser att samma avbetalning är dyrare när mindre pengar lämnas ut vid avslut.
APR-kalkylatorn håller betalning och APR som två utgångar, så inget av numren behöver bära hela berättelsen ensam.
Förbetald ränta, kreditprövningsavgifter och mäklaravgifter ingår i avgiftsinmatningen när de minskar kontanter vid avslut på samma sätt som vid avslut. Avgifter som betalas kontant vid avslut och avgifter som rullas in i lånets huvudbelopp är inte identiska: kontantavgifter minskar intäkterna; finansierade avgifter höjer huvudbeloppet och höjer vanligtvis betalningen. APR-kalkylatorns enkla med-avgifts-läge behandlar avgiften som en minskning av intäkterna. Om långivaren lägger till avgiften till det finansierade beloppet, höj istället kapitalingången och sätt avgifterna till noll för en renare betalningsbild, och jämför sedan APR på APR-kalkylatorns avgiftsbana när intäkterna minskas.
Löptidslängden påverkar också avgifterna. Samma $300-avgift på ett treårigt lån sprids över färre betalningar än på ett sexårigt lån, så APR-ökningen är större på kortlånet. APR-kalkylatorn visar den effekten när termin och avgifter ändras samtidigt. Det är en annan anledning till att två "8%"-lån kan kännas olika efter avgifter.
Vanliga frågor
Vad är APR?
APR är ett årligt mått på lånekostnad som kan inkludera avgifter såväl som ränta. Kalkylatorn APR uppskattar APR för jämförelse när avgifter anges bredvid kapital, ränta och löptid. Med noll avgifter i denna modell är APR lika med nominell ränta.
Hur inkluderar APR-kalkylatorn avgifter?
APR-kalkylatorn inkluderar avgifter genom att lösa ut räntan som likställer betalningsströmmen med nettointäkterna efter avgifter. Den avtalsmässiga betalningen amorterar fortfarande huvudbeloppet till nominell sats. Högre avgifter höjer det ungefärliga APR.
Är detta en juridisk APR upplysning?
Detta är inte en juridisk APR-upplysning. Räknaren för APR ger endast en pedagogisk uppskattning. Officiella upplysningar följer långivarens system och tillämpliga utlåningsregler, som kan behandla avgifter och tidpunkter olika.
Varför kan APR vara högre än räntan?
APR kan vara högre än räntan när avgifterna minskar det inkommande kontantbeloppet medan betalningarna fortfarande baseras på ett större nominellt belopp. APR-kalkylatorn visar det gapet när en avgift registreras. Om avgifterna är noll, APR och den nominella räntan matchar i denna modell.
Betyder en lägre APR alltid ett bättre lån?
En lägre APR signalerar vanligtvis lägre avgiftsjusterad kostnad i denna jämförelsemodell, men löptid, betalningsstorlek och kostnader utan avgift spelar fortfarande roll. Räknaren APR rapporterar APR och betalning tillsammans så att en mätare inte används isolerat. Bekräfta alla beslut mot långivarens fullständiga villkor.
Ersätter APR-kalkylatorn en amorteringsplan?
APR-kalkylatorn fokuserar på jämförelse av ränta och betalningsstorlek; en fullständig månad-för-månad-tabell för kapital och ränta finns på Amortization Calculator. Använd båda när frågan är både "vad är min avbetalning" och "vart går varje betalning."
Sammanfattning
APR-kalkylatorn kopplar ihop ett låns månatliga betalning med en ungefärlig APR som kan inkludera förskottsavgifter.
Betalningen sätts från nominell kapital och nominell ränta; APR ökar när avgifterna minskar nettointäkterna, som i ett lån med $10,000 till 8% för 3 år där en avgift av $300 höjs ungefärligt APR från 8% till cirka 10.08% medan betalningen ligger nära $313.36.
Noll avgifter lämnar APR lika med nominell ränta i denna modell. Verktyget är till för jämförelse och utbildning, inte för reglerad redovisning eller kreditbeslut. Bekräfta slutgiltiga siffror med långivarens dokument.