A calculadora APR estima a taxa percentual anual de um empréstimo quando as taxas iniciais reduzem o dinheiro recebido, e então coloca esse APR ao lado da taxa nominal do contrato e do pagamento programado. Insira principal, taxa, prazo e taxas, e a calculadora APR retorna o pagamento mais um aproximado APR que reflete o arrasto de taxas.
Dois empréstimos podem oferecer a mesma taxa de juros e ainda assim custar valores diferentes quando as taxas de originação reduzem o valor do dinheiro. A calculadora APR torna essa diferença visível para comparação. É uma estimativa educacional, não uma divulgação de Veracidade no Empréstimo.
*Estes resultados são estimativas apenas para informação, não para aconselhamento financeiro, de empréstimos ou jurídicos.*
Calcule o APR de um empréstimo com a Calculadora APR
A calculadora APR encontra uma taxa anualizada de custo que equipara o valor presente dos pagamentos programados ao valor líquido recebido após taxas. APR aqui significa essa taxa de comparação, não um formulário de divulgação apresentado judicialmente. No modo básico com taxas zero, APR iguala a taxa nominal usada para definir o pagamento.
No modo com taxas, o pagamento ainda é construído a partir do principal facial e da taxa nominal, mas a solução do APR usa um adiantamento líquido menor. Em um empréstimo de $10,000% de 8% para 3 anos, o pagamento mensal é cerca de $313.36. Com uma taxa de $300, os recursos líquidos são de $9,700, e o aproximado APR sobe para cerca de 10.08% porque o mesmo fluxo de pagamento é comprar menos dinheiro antecipado.
A calculadora APR reporta tanto o pagamento quanto a taxa de percepção de taxas, então a discussão sobre "custo verdadeiro" tem números em vez de slogans.
Inclua taxas na calculadora APR com a calculadora APR
A calculadora APR inclui taxas iniciais ao reduzir o valor líquido do empréstimo, mantendo o fluxo contratual de pagamento vinculado ao valor principal. As taxas nesse modelo são encargos pré-pagos no estilo financeiro, como valores de originação pagos no fechamento. Receita líquida = capital total − taxas.
O cronograma de pagamento amortiza o principal facial na taxa nominal. O APR é a taxa que desconta esses pagamentos de volta para o produto líquido. Taxas maiores aumentam APR; zero taxas deixam APR igual à taxa nominal nesse modelo simples. A calculadora APR não inventa taxas de atraso, penalidades de pagamento antecipado ou prêmios de seguro, a menos que sejam inseridos como parte da entrada de taxa.
O arrasto de taxas é o motivo pelo qual um empréstimo de "baixa taxa" com altas taxas iniciais pode perder para uma taxa um pouco maior com rendimentos limpos. A calculadora APR revela essa concessão.
Compare o APR com a taxa nominal
A calculadora APR coloca APR e a taxa nominal lado a lado, de modo que a diferença de taxas é óbvia. A taxa nominal é a taxa do contrato que define os juros na amortização; APR é a figura anualizada de comparação ajustada por taxas. Quando as taxas são $0,, ambos os números coincidem.
Quando as taxas são positivas, APR está acima da taxa nominal pelo valor necessário para explicar o adiantamento menor em dinheiro. No exemplo de $10,000 / 8% / 3 de ano com uma taxa $300, a taxa nominal permanece 8% enquanto aproximadamente APR é cerca de 10.08%. Essa diferença de 2 pontos é a história de taxa em forma anualizada. A calculadora APR não afirma precisão regulatória; ela mostra a direção e o tamanho do ajuste para planejamento.
Comparar apenas a taxa de adesivo esconde o custo pré-pago. Comparar APR com taxas incluídas mantém a comparação honesta dentro desse modelo educacional.
Veja como as taxas mudam o custo do empréstimo
Mantendo o principal, a taxa e o prazo fixos, uma taxa maior aumenta aproximadamente APR sem alterar o pagamento mensal nesse modelo. A calculadora APR separa a parcela em dinheiro da taxa de custo efetivo. O pagamento permanece em torno de $313.36 no empréstimo face $10,000 em 8% por 3 anos, seja a taxa $0 ou $300,, pois a amortização usa o principal de referência.
O que muda é o dinheiro líquido recebido e o APR que precifica esse dinheiro. Mutuários que focam apenas no pagamento perdem a taxa. Mutuários que olham para APR percebem que a mesma parcela fica mais cara quando menos dinheiro é entregue no fechamento.
A calculadora APR mantém o pagamento e APR como duas saídas, então nenhum dos números precisa carregar toda a história sozinha.
Juros pré-pagos, taxas de subscrição e encargos do corretor pertencem à entrada de taxas quando reduzem o dinheiro no fechamento da mesma forma que a originação. Taxas pagas em dinheiro no fechamento e taxas incorporadas ao principal do empréstimo não são idênticas: taxas de valor em dinheiro reduzem o valor do dinheiro; as taxas financiadas aumentam o principal na face e geralmente aumentam o pagamento. O modo simples de taxas da calculadora APR trata a taxa como uma redução de receitas. Se o credor adicionar a taxa ao valor financiado, aumentar a entrada principal e definir taxas a zero para um quadro de pagamento mais limpo, então compare APR no caminho das taxas da calculadora APR quando os recursos forem reduzidos.
A duração do prazo também interage com as taxas. A mesma taxa de $300 em um empréstimo de três anos se espalha por menos parcelas do que em um empréstimo de seis anos, então o aumento de APR é maior no empréstimo de curto prazo. A calculadora APR mostra esse efeito quando prazo e taxas são alterados juntos. Essa é outra razão pela qual dois empréstimos "8%" podem parecer diferentes após as taxas.
Perguntas frequentes
O que é APR?
APR é uma medida anualizada do custo do empréstimo que pode incluir taxas e juros. A calculadora APR estima APR para comparação quando as taxas são inseridas ao lado do principal, taxa e prazo. Com zero taxas nesse modelo, APR equivale à taxa nominal.
Como a calculadora APR inclui as taxas?
A calculadora APR inclui taxas ao determinar a taxa que equipara o fluxo de pagamento aos recursos líquidos após taxas. O pagamento contratual ainda amortiza o principal facial à taxa nominal. Taxas mais altas aumentam aproximadamente o APR.
Isso é uma divulgação legal APR?
Esta não é uma divulgação legal APR. A calculadora APR fornece apenas uma aproximação educacional. Divulgações oficiais seguem os sistemas do credor e as regras aplicáveis de empréstimo, que podem tratar taxas e prazos de forma diferente.
Por que APR pode ser maior que a taxa de juros?
APR pode ser maior que a taxa de juros quando as taxas reduzem o dinheiro recebido, enquanto os pagamentos ainda são baseados em um valor nominal maior. A calculadora APR mostra essa lacuna quando uma taxa é inserida. Se as taxas forem zero, APR e a taxa nominal correspondem nesse modelo.
Um APR mais baixo sempre significa um empréstimo melhor?
Um APR menor geralmente indica custo ajustado por taxas menor nesse modelo de comparação, mas duração do prazo, tamanho do pagamento e custos não relacionados ainda importam. A calculadora APR reporta APR e pagamento juntos, de modo que uma métrica não seja usada isoladamente. Confirme qualquer decisão contra os termos totais do credor.
A calculadora APR substitui um cronograma de amortização?
A Calculadora APR foca na comparação de taxas e no tamanho do pagamento; uma tabela completa de principal e juros mês a mês está disponível na Calculadora de Amortização. Use ambos quando a pergunta for tanto "qual é a minha parcela" quanto "para onde vai cada pagamento."
Resumo
A Calculadora APR associa o pagamento mensal de um empréstimo com um valor aproximado APR que pode incluir taxas iniciais.
O pagamento é definido a partir do principal facial e da taxa nominal; APR aumenta quando as taxas diminuem os recursos líquidos, como em um empréstimo de $10,000 em 8% para anos de 3 onde uma taxa de $300 eleva aproximadamente APR de 8% para cerca de 10.08% enquanto o pagamento permanece próximo a $313.36.
Taxas zero deixam APR igual à taxa nominal neste modelo. A ferramenta é para comparação e educação, não para uma divulgação regulada ou decisão de crédito. Confirme os números finais com os documentos do credor.