O Calculador Canadense de Hipotecas estima um pagamento mensal da hipoteca usando capitalização semestral, a convenção canadense, e então elabora um cronograma de amortização. Insira o principal, a taxa anual publicada e os anos de amortização, e o Calculador Canadense converte a taxa para uma taxa mensal efetiva antes de amortizar.
Ferramentas no estilo americano costumam acumular mensalmente a partir da taxa publicada. Hipotecas de taxa fixa no Canadá se acumulam semestralmente por regulamentação, mesmo quando os pagamentos são mensais. O Calculador de Hipotecas Canadense existe porque essa convenção altera o pagamento. Ignorando-o, coloca um preço errado em uma cotação canadense.
*Estes resultados são estimativas apenas para informação, não para empréstimos ou aconselhamento hipotecário. Imposto sobre propriedade e seguro não estão incluídos.*
Calcule um pagamento de hipoteca canadense com a Calculadora Canadense de Hipotecas
A Calculadora Canadense de Hipotecas calcula um pagamento da hipoteca canadense a partir do principal, da taxa anual publicada e do período de amortização após a aplicação da capitalização semestral. O resultado é apenas principal e juros no modelo padrão. Primeiro derive a taxa mensal efetiva, depois execute a amortização padrão.
Em uma hipoteca $300,000 a 5% por 25 anos, o pagamento canadense é cerca de $1,744.81 por mês, com juros totais em torno de $223,443 acima da amortização total se a taxa nunca mudar. Um modelo composto mensal ao estilo americano no mesmo 5% publicado produz um pagamento próximo a $1,753.77, um valor diferente do mesmo rótulo "5%". A Calculadora Hipotecária Canadense usa o caminho canadense para que o pagamento corresponda a essa regra de mercado.
Os anos de taxa publicada, principal e amortização são os principais insumos. A frequência de pagamentos aqui é mensal após a conversão semestral.
Aplique a capitalização semestral com a Calculadora Canadense de Hipotecas
Capitalização semestral significa que a taxa anual publicada é aplicada duas vezes por ano para a capitalização de juros, depois convertida em uma taxa mensal para o cálculo de pagamentos. A Calculadora Canadense de Hipotecas afirma essa suposição ao lado do resultado. monthly_rate = (1 + r/2)^(2/12) − 1, onde u é a taxa decimal anual publicada.
Em r = 0.05, monthly_rate ≈ 0.0041239, que é um pouco menor que 0.05/12 ≈ 0.0041667. Essa taxa mensal menor é o motivo pelo qual o pagamento canadense fica um pouco abaixo de um pagamento composto mensal ingênuo na mesma taxa publicada. O Calculador Hipotecário Canadense aplica a conversão antes da amortização; ele não trata 5% como uma taxa mensal simples de 5%/12.
Essa convenção é o conteúdo distintivo da página. Calculadoras genéricas de empréstimos que pulam a página respondem às contas de outro país.
Leia a tabela de amortização na Calculadora Canadense de Hipotecas
Após a definição da taxa mensal, o cronograma se comporta como qualquer amortização de pagamento fixo: cada pagamento se divide em juros e principal, e o saldo cai para zero. A Calculadora Canadense de Hipotecas lista as linhas do período de amortização inseridas. Juros em um mês são iguais ao saldo restante multiplicado pela taxa mensal efetiva derivada acima.
Os primeiros anos são muito envolvidos em juros; os anos posteriores são muito centrados no principal. Renovações contratuais, taxas variáveis e privilégios de pré-pagamento podem interromper um caminho anual de 25 em hipotecas reais canadenses; o cronograma aqui assume que a taxa inserida vale para a amortização total para clareza do planejamento. O Calculador Canadense de Hipotecas ainda mostra a divisão mês a mês sob essa suposição.
Para o modo de principal igual ou uma ferramenta de cronograma neutra em relação ao produto, use a Calculadora de Amortização. Volte aqui quando a regra semestral for relevante.
Compare a matemática hipotecária canadense e americana
A matemática de hipotecas canadense e americana difere principalmente em como a taxa publicada se torna uma taxa mensal. A Calculadora Hipotecária Canadense utiliza capitalização semestral; muitas calculadoras de consumo dos EUA dividem a taxa anual por 12.
Mesmo principal, mesma taxa publicada, mesmo tempo de amortização, pagamento diferente: cerca de $1,744.81 canadense versus cerca de $1,753.77 estilo americano em $300,000 a 5% por 25 anos na comparação trabalhada acima.
A diferença parece modesta em um mês e se acumula em uma diferença real de juros ao longo de décadas. Compradores transfronteiriços que colocam uma taxa canadense em uma calculadora dos EUA recebem a parcela errada. A Calculadora Hipotecária Canadense evita essa confusão ao prender a convenção à regra do Canadá.
Sempre ajuste as regras de capitalização da calculadora à jurisdição do empréstimo.
Privilégios de pagamento antecipado em hipotecas canadenses podem permitir pagamentos anuais de valor único ou aumentos de pagamento que reduzem a amortização. O cronograma de calote da Calculadora Canadense de Hipotecas assume apenas o pagamento regular. Para esboçar um pagamento mais rápido, aumente o pagamento ou reduza os anos de amortização e compare o total de juros. As porcentagens de privilégios específicos do credor e as penalidades por quebra de prazo não são modeladas aqui.
Produtos de taxa variável e ajustável alteram a taxa publicada ao longo do tempo. A Calculadora Canadense de Hipotecas é um instantâneo de taxa fixa na taxa inserida. Atualize a sequência quando a taxa mudar e lembre-se de que a conversão semestral ainda se aplica à nova taxa publicada sob a convenção canadense para produtos que a utilizam.
O valor do pagamento inicial muda o principal antes do prazo da conversão canadense. Um pagamento inicial maior reduz o pagamento na mesma taxa e amortização publicadas. O Calculador Canadense de Hipotecas amortiza o principal inserido após essa decisão de entrada; ele não inventa uma porcentagem padrão de entrada para segurados versus regras convencionais de compra.
Opções de frequência de pagamento, como aceleração quinzenal, alteram a rapidez com que o principal cai em relação a um cronograma mensal simples. O caminho padrão do Calculador Canadense de Hipotecas mostrado aqui é mensal após a conversão semestral. Cronogramas acelerados exigem um valor de pagamento e contagem de períodos separados; não assuma que um valor mensal se divide igual em um plano acelerado sem repetir a matemática.
Perguntas frequentes
Como funciona a capitalização canadense?
A capitalização canadense usa uma taxa semestral para derivar a taxa mensal como (1 + r/2)^(2/12) − 1. A Calculadora Canadense de Hipotecas aplica essa fórmula antes de amortizar. Os pagamentos ainda podem ser mensais após a conversão.
Isso inclui imposto sobre a propriedade ou seguro?
Isso não inclui imposto sobre propriedade ou seguros. O Calculador Canadense de Hipotecas cobra apenas o principal e os juros. Adicione valores no estilo escrow fora da ferramenta ao estimar um pagamento integral da casa.
Por que o pagamento é diferente de uma calculadora de hipoteca dos EUA?
O pagamento é diferente de uma calculadora de hipoteca dos EUA porque as hipotecas de taxa fixa canadenses se acumulam semestralmente, enquanto muitos modelos americanos compõem mensalmente a partir da taxa publicada. A Calculadora de Hipotecas Canadense segue a convenção canadense. Usar a convenção errada indica incorretamente a parcela.
Quais comprimentos de amortização podem ser inseridos?
Os períodos de amortização são os períodos de ano que o formulário aceita para o cronograma de pagamento, geralmente até as amortizações longas usadas no Canadá. A Calculadora Canadense de Hipotecas reconstrói pagamentos e juros quando esse prazo muda. Os termos do contrato podem ser renovados antes do fim da amortização; o cronograma ainda mostra o caminho completo na taxa inserida.
A taxa é garantida por anos de 25?
A taxa não é garantida por 25 anos nesse modelo educacional. A Calculadora Canadense de Hipotecas assume que a taxa inserida vale para a amortização mostrar um cronograma claro. Hipotecas reais frequentemente renovam com novas taxas em prazos contratuais mais curtos.
Como isso se relaciona com a Calculadora de Amortização?
Esta página pré-define a conversão da taxa canadense no motor de amortização compartilhada. A Calculadora de Amortização é a ferramenta geral de cronograma sem a conversão canadense incorporada como matéria padrão. Use esta página para cotações canadenses; use a página geral para comparações de pagamento igual versus capital igual em uma taxa mensal declarada.
Resumo
A Calculadora Canadense de Hipotecas precifica uma hipoteca sob capitalização semestral e depois amortiza mensalmente à taxa convertida. A taxa mensal é igual a (1 + r/2)^(2/12) − 1, então um empréstimo $300,000 em 5% por 25 anos paga cerca de $1,744.81 por mês, abaixo de um pagamento composto mensal ao estilo americano próximo a $1,753.77 na mesma taxa publicada.
O cronograma mostra o capital e os juros após essa conversão. Imposto sobre propriedade e seguro são excluídos. Os resultados são estimativas apenas para informação, não aconselhamento hipotecário.