La Calculatrice d'hypothèque canadienne estime une mensualité hypothécaire avec capitalisation semi-annuelle, la convention canadienne, puis construit un tableau d'amortissement. Saisissez capital, taux annuel affiché et années d'amortissement: la Calculatrice d'hypothèque canadienne convertit le taux en taux mensuel effectif avant d'amortir.
Les outils de style américain capitalisent souvent mensuellement à partir du taux affiché. Les hypothèques à taux fixe canadiennes capitalisent semi-annuellement par réglementation même si les paiements sont mensuels. La Calculatrice d'hypothèque canadienne existe parce que cette convention change la mensualité. L'ignorer mal tarife un devis canadien.
*Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas un conseil de crédit ou hypothécaire. Taxe foncière et assurance ne sont pas incluses.*
Calculer une mensualité d'hypothèque canadienne avec la Calculatrice d'hypothèque canadienne
La Calculatrice d'hypothèque canadienne calcule une mensualité d'hypothèque canadienne à partir du capital, du taux annuel affiché et de la période d'amortissement après application de la capitalisation semi-annuelle. Le résultat est capital et intérêts seulement dans le modèle par défaut. Dérivez d'abord le taux mensuel effectif, puis lancez l'amortissement standard.
Sur une hypothèque de $300,000 à 5% sur 25 ans, la mensualité canadienne est d'environ $1,744.81, avec un total d'intérêts d'environ $223,443 sur l'amortissement complet si le taux ne change jamais. Un modèle de style américain à capitalisation mensuelle sur le même 5% affiché produit une mensualité près de $1,753.77, un chiffre différent sous la même étiquette « 5% ». La Calculatrice d'hypothèque canadienne utilise le chemin canadien pour que la mensualité corresponde à cette règle de marché.
Taux affiché, capital et années d'amortissement sont les entrées centrales. La fréquence de paiement ici est mensuelle après la conversion semi-annuelle.
Appliquer la capitalisation semi-annuelle avec la Calculatrice d'hypothèque canadienne
La capitalisation semi-annuelle signifie que le taux annuel affiché s'applique deux fois par an pour la capitalisation des intérêts, puis se convertit en taux mensuel pour le calcul de la mensualité. La Calculatrice d'hypothèque canadienne énonce cette hypothèse à côté du résultat. taux_mensuel = (1 + r/2)^(2/12) − 1, où r est le taux annuel décimal affiché.
À r = 0.05, taux_mensuel ≈ 0.0041239, légèrement inférieur à 0.05/12 ≈ 0.0041667. Ce taux mensuel plus petit explique pourquoi la mensualité canadienne se situe un peu sous une mensualité à capitalisation mensuelle naïve au même taux affiché. La Calculatrice d'hypothèque canadienne applique la conversion avant d'amortir; elle ne traite pas 5% comme un simple taux mensuel 5%/12.
Cette convention est le contenu distinctif de la page. Les calculateurs de prêt génériques qui la sautent répondent à la mathématique d'un autre pays.
Lire le tableau d'amortissement sur la Calculatrice d'hypothèque canadienne
Une fois le taux mensuel fixé, le calendrier se comporte comme tout amortissement à mensualité fixe: chaque paiement se partage entre intérêts et capital, et le solde tombe à zéro. La Calculatrice d'hypothèque canadienne liste ces lignes pour la période d'amortissement saisie. Les intérêts d'un mois égale le solde restant multiplié par le taux mensuel effectif dérivé ci-dessus.
Les premières années sont lourdes en intérêts; les dernières sont lourdes en capital. Renouvellements de terme contractuel, taux variables et privilèges de remboursement anticipé peuvent interrompre un chemin de 25 ans dans les vraies hypothèques canadiennes; le calendrier ici suppose que le taux saisi tient pour tout l'amortissement, pour la clarté de la planification. La Calculatrice d'hypothèque canadienne montre quand même le partage mois par mois sous cette hypothèse.
Pour le mode capital égal ou un outil de calendrier neutre produit, utilisez la Calculatrice d'amortissement. Revenez ici quand la règle semi-annuelle compte.
Comparer les mathématiques hypothécaires canadiennes et américaines
Les mathématiques hypothécaires canadiennes et américaines diffèrent surtout dans la façon dont le taux affiché devient un taux mensuel. La Calculatrice d'hypothèque canadienne utilise la capitalisation semi-annuelle; beaucoup de calculateurs grand public américains divisent le taux annuel par 12.
Même capital, même taux affiché, même durée d'amortissement, mensualité différente: environ $1,744.81 canadien contre environ $1,753.77 de style américain sur $300,000 à 5% sur 25 ans dans la comparaison travaillée ci-dessus.
L'écart paraît modeste sur un mois et se compose en un vrai écart d'intérêts sur des décennies. Les acheteurs transfrontaliers qui collent un taux canadien dans un calculateur américain obtiennent la mauvaise échéance. La Calculatrice d'hypothèque canadienne empêche ce mélange en verrouillant la convention sur la règle canadienne.
Faites toujours correspondre les règles de capitalisation du calculateur à la juridiction du prêt.
Les privilèges de remboursement anticipé sur les hypothèques canadiennes peuvent permettre des paiements forfaitaires annuels ou des hausses de paiement qui raccourcissent l'amortissement. Le calendrier par défaut de la Calculatrice d'hypothèque canadienne suppose le paiement régulier seulement. Pour esquisser un remboursement plus rapide, haussez le paiement ou raccourcissez les années d'amortissement et comparez le total des intérêts. Pourcentages de privilège propres au prêteur et pénalités de rupture de terme ne sont pas modélisés ici.
Les produits à taux variable et ajustable changent le taux affiché dans le temps. La Calculatrice d'hypothèque canadienne est un instantané à taux fixe au taux saisi. Relancez le calcul quand le taux change, et souvenez-vous que la conversion semi-annuelle s'applique encore au nouveau taux affiché sous la convention canadienne pour les produits qui l'utilisent.
La taille de l'apport change le capital avant la conversion canadienne. Un apport plus grand baisse la mensualité au même taux affiché et même amortissement. La Calculatrice d'hypothèque canadienne amortit le capital saisi après cette décision d'apport; elle n'invente pas un pourcentage d'apport par défaut pour les règles d'achat assuré versus conventionnel.
Les options de fréquence comme le bihebdomadaire accéléré changent la vitesse à laquelle le capital tombe par rapport à un calendrier mensuel simple. Le chemin par défaut montré ici pour la Calculatrice d'hypothèque canadienne est mensuel après la conversion semi-annuelle. Les calendriers accélérés demandent un montant de paiement et un nombre de périodes séparés; ne supposez pas qu'un chiffre mensuel se divise proprement en plan accéléré sans relancer la mathématique.
Questions fréquentes
Comment fonctionne la capitalisation canadienne?
La capitalisation canadienne utilise un taux semi-annuel pour dériver le taux mensuel comme (1 + r/2)^(2/12) − 1. La Calculatrice d'hypothèque canadienne applique cette formule avant d'amortir. Les paiements peuvent rester mensuels après la conversion.
Cela inclut-il la taxe foncière ou l'assurance?
Cela n'inclut pas la taxe foncière ni l'assurance. La Calculatrice d'hypothèque canadienne tarife capital et intérêts seulement. Ajoutez des montants type escrow hors outil quand vous estimez une mensualité logement complète.
Pourquoi la mensualité diffère-t-elle d'un calculateur hypothécaire américain?
La mensualité diffère d'un calculateur hypothécaire américain parce que les hypothèques à taux fixe canadiennes capitalisent semi-annuellement tandis que beaucoup de modèles américains capitalisent mensuellement à partir du taux affiché. La Calculatrice d'hypothèque canadienne suit la convention canadienne. Utiliser la mauvaise convention fausse l'échéance.
Quelles durées d'amortissement peut-on saisir?
Les durées d'amortissement sont les plages d'années que le formulaire accepte pour le calendrier de remboursement, souvent jusqu'aux longs amortissements utilisés au Canada. La Calculatrice d'hypothèque canadienne reconstruit mensualité et intérêts quand cette durée change. Les termes contractuels peuvent se renouveler avant la fin de l'amortissement; le calendrier montre quand même le chemin complet au taux saisi.
Le taux est-il garanti 25 ans?
Le taux n'est pas garanti 25 ans dans ce modèle éducatif. La Calculatrice d'hypothèque canadienne suppose que le taux saisi tient pour l'amortissement afin d'afficher un calendrier clair. Les vraies hypothèques se renouvellent souvent à de nouveaux taux sur des termes contractuels plus courts.
Quel lien avec la Calculatrice d'amortissement?
Cette page préconfigure la conversion de taux canadienne sur le moteur d'amortissement partagé. La Calculatrice d'amortissement est l'outil de calendrier général sans la conversion canadienne comme récit par défaut. Utilisez cette page pour les devis canadiens; utilisez la page générale pour comparer paiement égal versus capital égal sur un taux mensuel déclaré.
Résumé
La Calculatrice d'hypothèque canadienne tarife une hypothèque sous capitalisation semi-annuelle, puis amortit mensuellement au taux converti. Le taux mensuel égale (1 + r/2)^(2/12) − 1, donc un prêt de $300,000 à 5% sur 25 ans paie environ $1,744.81 par mois, sous une mensualité de style américain à capitalisation mensuelle près de $1,753.77 au même taux affiché.
Le calendrier montre capital et intérêts après cette conversion. Taxe foncière et assurance sont exclues. Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas un conseil hypothécaire.
Calculatrices liées
Calculatrice d'amortissement · Calculatrice d'hypothèque · Calculatrice de prêt auto
Notes de construction
- Jeu d'essai: $300k, 5%, 25 ans canadien → ~$1,744.81; style américain ~$1,753.77.
- La convention semi-annuelle est le différenciateur. Nombre de mots ~1,320.