La Calculatrice d'amortissement construit un calendrier de prêt en mode mensualité constante ou capital constant et affiche paiement, capital, intérêts et solde restant pour chaque période jusqu'à ce que le solde atteigne zéro. Saisissez le capital, le taux annuel et la durée, et la Calculatrice d'amortissement renvoie le tableau complet plus le total des intérêts.
Les pages de prêt du hub finance renvoient ici lorsque la question porte sur le calendrier lui-même plutôt que sur une mensualité propre à un produit. La Calculatrice d'amortissement est la vue moteur partagée: chaque centime d'intérêts et de capital est listé, pas enfoui dans un seul chiffre de paiement.
*Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas des conseils de crédit ou financiers.*
Construire un tableau d'amortissement avec la Calculatrice d'amortissement
La Calculatrice d'amortissement construit un tableau d'amortissement en listant chaque période jusqu'à ce que le solde du prêt soit zéro. L'amortissement signifie que chaque paiement réduit le capital au fil du temps tandis que les intérêts sont calculés sur le solde restant. Choisissez le mode mensualité constante ou capital constant, puis saisissez capital, taux et durée.
Pour un prêt de $10,000 à 6% sur 3 ans en mode mensualité constante, la mensualité fixe est d'environ $304.22 sur 36 mois, et le total des intérêts est d'environ $951.92. La Calculatrice d'amortissement affiche la répartition de chaque mois pour que le poids des intérêts en début de terme et celui du capital en fin de terme soient visibles. Le dernier paiement s'ajuste d'un centime ou deux si nécessaire pour que le solde final soit exactement $0.00.
Un calendrier répond à la question de où va l'argent. La Calculatrice d'amortissement en fait la sortie principale.
Lire la répartition du paiement sur la Calculatrice d'amortissement
Chaque ligne du calendrier décompose un paiement en intérêts, capital et solde de fin. La Calculatrice d'amortissement affiche cette répartition pour chaque période de la durée. Les intérêts d'une période égale le solde restant multiplié par le taux périodique. Le capital de la période est le paiement moins les intérêts en mode mensualité constante, ou une tranche de capital fixe en mode capital constant.
Le solde de fin est le solde antérieur moins le capital appliqué. Sur le prêt de $10,000 / 6% / 3 ans en mensualité constante, les intérêts du mois 1 sont 10,000 × 0.005 = $50.00, donc environ $254.22 des $304.22 de paiement réduisent le capital. Les mois suivants inversent ce mix à mesure que le solde baisse.
Lire une ligne enseigne le schéma; lire le tableau entier montre le chemin jusqu'au remboursement. La Calculatrice d'amortissement garde les deux disponibles.
Comparer mensualité constante et capital constant
La Calculatrice d'amortissement compare l'amortissement à mensualité constante et à capital constant sur le même capital, taux et durée. La mensualité constante garde la mensualité fixe tandis que la part d'intérêts diminue. Le capital constant garde la portion de capital fixe pour que le paiement total baisse à mesure que les intérêts rétrécissent.
Le capital constant par mois sur un prêt de $10,000 sur 36 mois est 10,000 ÷ 36 ≈ $277.78. Les intérêts du mois 1 restent $50.00, donc le premier paiement est d'environ $327.78, plus élevé que la mensualité constante. Les paiements suivants baissent à mesure que les intérêts sur le solde décroissant diminuent. Le capital constant charge en général plus de trésorerie au début et peut réduire le total des intérêts par rapport à la mensualité constante sur les mêmes entrées. La mensualité constante simplifie le budget avec une seule mensualité fixe.
La Calculatrice d'amortissement change de mode sans modifier les entrées du prêt pour que la comparaison soit équitable.
Voir comment capital et intérêts évoluent
En amortissement à mensualité constante, les premiers paiements sont surtout des intérêts et les derniers surtout du capital. Le calendrier de la Calculatrice d'amortissement rend ce basculement visible mois par mois. Tant que le solde est le plus élevé, les intérêts prennent une plus grande part de chaque paiement fixe. À mesure que le capital baisse, les intérêts rétrécissent et une plus grande part du même paiement rembourse la dette.
Vers la fin de la durée, presque toute la mensualité est du capital. Tracer ou parcourir la colonne des intérêts montre une courbe descendante; la colonne du capital montre une courbe ascendante. Ce schéma explique pourquoi des remboursements de capital anticipés économisent plus d'intérêts: ils réduisent le solde alors que le taux d'intérêt a encore une base importante.
La Calculatrice d'amortissement ne cache pas la part d'intérêts du début derrière une mensualité marketing.
Trouver le total des intérêts payés avec la Calculatrice d'amortissement
Le total des intérêts est la somme des intérêts de chaque période, ou de façon équivalente le total de tous les paiements moins le capital initial. La Calculatrice d'amortissement affiche ce total à côté du calendrier. Sur l'exemple de $10,000 / 6% / 3 ans en mensualité constante, les paiements totalisent environ $10,951.92 et les intérêts environ $951.92.
Étendre le même capital sur une durée plus longue au même taux baisse en général la mensualité et augmente le total des intérêts. Raccourcir la durée fait l'inverse. Comparer le total des intérêts sur plusieurs durées répond à la question de savoir si une mensualité plus basse est vraiment moins chère.
La Calculatrice d'amortissement garde le total des intérêts honnête pour que la recherche de mensualité ne soit pas confondue avec la recherche de coût.
Les remboursements de capital anticipés, lorsque le prêt les autorise, raccourcissent le chemin et coupent les intérêts en réduisant le solde sur lequel les intérêts futurs sont calculés. Le calendrier par défaut de la Calculatrice d'amortissement suppose uniquement le paiement contractuel. Pour esquisser un paiement supplémentaire, baissez le capital ou raccourcissez la durée et comparez le total des intérêts à la ligne de base. Cette esquisse est approximative; les règles de comptabilisation et les frais varient selon le prêteur. Le recalcul et les programmes de paiement bihebdomadaire modifient aussi la forme du calendrier et méritent une nouvelle exécution avec le nouveau schéma de paiement.
L'arrondi sur les prêts en argent est géré pour que le solde final soit exactement zéro. Un calendrier qui laisse $0.03 indéfiniment est un bug, pas une fonctionnalité. La Calculatrice d'amortissement ajuste le dernier paiement si nécessaire pour que le tableau se ferme proprement, comme le font les moteurs de prêt rigoureux pour les centimes résiduels.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement?
Un tableau d'amortissement est un tableau de chaque paiement réparti entre capital et intérêts avec le solde restant. La Calculatrice d'amortissement génère ce tableau pour le prêt saisi. La dernière ligne se termine à un solde zéro.
Qu'est-ce que l'amortissement à capital constant?
L'amortissement à capital constant garde la portion de capital fixe et laisse les intérêts diminuer, donc le paiement total baisse au fil du temps. La Calculatrice d'amortissement propose ce mode à côté de la mensualité constante. Les premiers paiements sont plus élevés que les derniers.
Qu'est-ce que l'amortissement à mensualité constante?
L'amortissement à mensualité constante garde la mensualité fixe tandis que le mix d'intérêts et de capital change. La Calculatrice d'amortissement utilise la formule standard de paiement fixe pour ce mode. Les premiers paiements portent plus d'intérêts; les derniers portent plus de capital.
Pourquoi les premiers paiements sont-ils surtout des intérêts?
Les premiers paiements sont surtout des intérêts parce que les intérêts sont calculés sur le solde courant, qui est le plus élevé au départ. La Calculatrice d'amortissement affiche cette répartition sur les premières lignes du calendrier. À mesure que le solde baisse, la part d'intérêts rétrécit.
Comment calcule-t-on le total des intérêts?
Le total des intérêts se calcule comme la somme des intérêts sur toutes les périodes, égale au total des paiements moins le capital lorsque le prêt s'amortit à zéro. La Calculatrice d'amortissement affiche ce chiffre avec le calendrier. Des durées plus longues au même taux augmentent en général le total des intérêts.
Les pages de produits de prêt utilisent-elles le même moteur?
Les pages de produits de prêt utilisent le même moteur d'amortissement et renvoient ici pour le calendrier général complet. La Calculatrice d'amortissement est la vue centrée sur le calendrier, sans emballage auto, bateau ou hypothèque. Les pages produit ajoutent des entrées de domaine comme taxe, frais ou capitalisation canadienne le cas échéant.
Résumé
La Calculatrice d'amortissement transforme capital, taux et durée en un calendrier complet capital et intérêts en mode mensualité constante ou capital constant. Un prêt de $10,000 à 6% sur 3 ans paie environ $304.22 par mois en mensualité constante avec environ $951.92 d'intérêts totaux, tandis que le capital constant fixe la tranche de capital près de $277.78 et laisse le paiement baisser d'environ $327.78 au mois un.
Les premières mensualités constantes sont lourdes en intérêts; les derniers paiements sont lourds en capital. Le total des intérêts est le chiffre de coût honnête à côté de la mensualité. Les résultats sont des estimations, pas des conseils de crédit.
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Calculatrice de prêt auto · Calculatrice de TAEG · Calculatrice de prêt
Notes de construction
- Jeux d'essai: $10k, 6%, 3 ans mensualité constante ~$304.22, intérêts ~$951.92; capital constant mois 1 ~$327.78.
- Propriétaire du calendrier d'amortissement; les pages de prêt renvoient ici.
- Nombre de mots ~1,350.