Metabeskrivning (155): Bygg en amorteringsplan med lika betalning eller lika mycket kapital. Amorteringskalkylatorn visar kapital, ränta, saldo och total ränta.
Amortiseringskalatorn bygger en låneplan i lika-betalning eller lika kapitalläge och visar betalning, kapital, ränta och återstående saldo för varje period tills saldot når noll. Ange kapital, årsränta och löptid, och amorteringskalkylatorn visar hela tabellen plus total ränta.
Lånesidor över finanshubben länkar här när frågan gäller schemat snarare än en produktspecifik betalning. Amortiseringskalkylatorn är den delade motorvyn: varje cent ränta och kapital listas, inte gömt i en enda betalningssumma.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte för utlåning eller finansiell rådgivning.*
Bygg en amorteringsplan med Amorteringskalkylatorn
Amorteringskalkylatorn bygger en amorteringsplan genom att lista varje period tills lånesaldot är noll. Amortering innebär att varje betalning minskar kapitalet över tid medan ränta tas ut på det återstående saldot. Välj lika betalning eller lika kapital, och ange sedan kapital, ränta och löptid.
För ett lån med $10,000 på 6% i 3 år i lika betalningsläge är den fasta månadsbetalningen cirka $304.22 över 36 månader, och total ränta är cirka $951.92.. Amorteringskalkylatorn skriver ut varje månads uppdelning så att tidig räntevikt och senare kapitalvikt syns. Den slutliga betalningen justeras med en eller två cent vid behov så slutsaldot hamnar exakt på $0.00.
Ett schema svarar på vart pengarna går. Amorteringskalkylatorn gör det till huvudresultatet.
Läs betalningsfördelningen på Amortiseringskalkylatorn
Varje schemarad delar upp en betalning i ränta, kapital och slutsaldo. Amortiseringskalkylatorn visar denna uppdelning för varje period under löptiden. Ränta för en period är lika med återstående saldo gånger den periodiska räntan. Kapitalet för perioden är betalning minus ränta i lika betalningsläge, eller en fast kapitalbit i lika kapitalläge.
Slutsaldot är föregående saldo minus tillämpat kapital. På $10,000 / 6% / 3-års lika-betalningslån är månadsränta 1 10,000 × 0.005 = $50.00, så ungefär $254.22 av $304.22-betalningen minskar kapitalet. Senare månader vänder den blandningen när saldot sjunker.
Att läsa en rad lär ut mönstret; att läsa hela tabellen visar vägen till utbetalning. Amortiseringskalkylatorn håller båda tillgängliga.
Jämför lika betalning och lika kapital
Amortiseringskalkylatorn jämför lika betalning och lika kapital amortering på samma kapital, ränta och löptid. Lika betalning håller avbetalningen konstant medan ränteandelen minskar. Lika kapital håller kapitaldelen fast så att den totala betalningen minskar när räntan krymper.
Lika kapitalbelopp per månad på ett lån med lika belopp över 36 månader är 10,000 ÷ 36 ≈ $277.78. Månadsränta 1 är fortfarande $50.00,, så den första betalningen är ungefär $327.78, högre än lika betalningen. Senare betalningar minskar när räntan på det minskande saldot minskar. Lika kapital ger vanligtvis förskottsbetalning och kan minska total ränta jämfört med lika betalning på samma insatser. Lika betalning gör budgeten enklare med en fast delbetalning.
Amorteringskalkylatorn byter läge utan att ändra låneinmatningarna, så kontrasten är rättvis.
Se hur kapital och ränta skiftar
Vid lika betalning är förtida betalningar mestadels ränta och senare betalningar mest av kapital. Amortiseringskalkylatorns schema gör överlappningen synlig månad för månad. Även om saldot är störst tar räntan en större del av varje fast betalning. När kapitalet minskar minskar räntan och mer av samma betalning gör att skulden går ur ur.
Mot slutet av löptiden är nästan hela avbetalningen huvudpenning. Om man plottar eller skannar räntekolumnen syns en fallande kurva; kapitalkolumnen visar en stigande kurva. Det är därför extra kapitalbetalningar tidigt sparar mer ränta: de sänker saldot medan räntan fortfarande har en stor bas för beskattning.
Amorteringskalkylatorn döljer inte den tidiga ränteandelen bakom en marknadsföringsbetalningsoffert.
Hitta den totala räntan som betalats med Amortiseringskalkylatorn
Total ränta är summan av varje periods ränta, eller motsvarande summan av alla betalningar minus ursprungligt kapital. Amortiseringskalkylatorn rapporterar denna summa bredvid schemat. I exemplet med likabetalning av $10,000 / 6% / 3-års lika betalning är betalningarna totalt cirka $10,951.92 och räntan cirka $951.92.
Att sträcka ut samma kapital till en längre löptid till samma ränta sänker vanligtvis betalningen och höjer den totala räntan. Att förkorta löptiden gör det motsatta. Att jämföra total ränta över löptider visar om en lägre betalning faktiskt är billigare.
Amorteringskalkylatorn håller den totala räntan rättvis så att betalningsshopping inte misstas för kostnadsshopping.
Extra kapitalbetalningar, när lånet tillåter det, förkortar vägen och sänker räntan genom att minska det belopp som framtida ränta debiteras på. Amortiseringskalatorns standardschema förutsätter endast den avtalade betalningen. För att skissa en extra betalning, sänk kapitalet eller förkorta löptiden och jämför den totala räntan med grundlinjen. Den skissen är ungefärlig; långivarens regler och avgifter varierar. Omskrivnings- och tvåveckorsbetalningsprogram ändrar också schemats form och hör hemma i en ny omgång med det nya betalningsmönstret.
Avrundning på penninglån hanteras så att slutsaldot är exakt noll. Ett schema som låter $0.03 vara för evigt är en bugg, inte en funktion. Amorteringskalkylatorn justerar den sista betalningen när det behövs så att tabellen stängs rent, vilket matchar hur noggrant lånemotorer hanterar resterande cent.
Vanliga frågor
Vad är en amorteringsplan?
En amorteringsplan är en tabell över varje betalning uppdelad i kapital och ränta med det återstående saldot. Amorteringskalkylatorn genererar den tabellen för det inskrivna lånet. Den sista raden slutar på noll saldo.
Vad är lika kapitalamortering?
Lika kapitalamortering håller kapitaldelen fast och låter räntan sjunka, så att den totala betalningen minskar över tid. Amortiseringskalkylatorn erbjuder den metoden utöver lika betalning. Tidiga betalningar är högre än de senare.
Vad är amortering av lika betalning?
Amortering av lika betalningar håller avbetalningen konstant medan blandningen av ränta och kapital förändras. Amortiseringskalkylatorn använder den standardiserade fastbetalningsformeln för det sättet. Tidiga betalningar ger mer ränta; senare betalningar ger mer kapital.
Varför är förtida betalningar mestadels ränta?
Tidiga betalningar är mestadels ränta eftersom ränta tas ut på det aktuella saldot, som är störst i början. Amortiseringskalkylatorn visar den fördelningen på de första raderna i schemat. När saldot sjunker minskar räntans andel.
Hur beräknas den totala räntan?
Total ränta beräknas som summan av ränta över alla perioder, lika med totala betalningar minus kapital när lånet amorteras till noll. Amortiseringskalkylatorn rapporterar den siffran med schemat. Längre löptider med samma ränta ökar vanligtvis den totala räntan.
Använder låneproduktsidor samma motor?
Sidor för låneprodukter använder samma amorteringsmotor och länkar här för hela den allmänna tidsplanen. Amortiseringskalkylatorn är den schema-först-vyn utan automatisk, båt- eller bolånepaket. Produktsidor lägger till domänindata som skatt, avgifter eller kanadensisk ränta där det är relevant.
Sammanfattning
Amorteringskalkylatorn omvandlar kapital, ränta och löptid till ett fullständigt kapital- och ränteschema i lika betalning eller lika kapital. Ett lån med $10,000 på 6% för 3 år betalar cirka $304.22 per månad i lika betalningsläge med ungefär $951.92 av total ränta, medan lika-kapital fastställer kapitalbeloppet nära $277.78 och låter betalningen minska från cirka $327.78 i månad ett.
Tidiga lika betalningar är räntetunga; senare betalningar är kapitaltunga. Total ränta är den ärliga kostnadssumman bredvid avbetalningen. Resultaten är uppskattningar, inte utlåningsråd.