Crea un calendario de amortización con la Calculadora de amortización
La Calculadora de amortización crea un calendario de amortización al enumerar cada periodo hasta que el saldo del préstamo llega a cero. La amortización significa que cada pago reduce el capital con el tiempo, mientras el interés se calcula sobre el saldo restante. Elige el modo de pago fijo o capital fijo y luego introduce el capital, la tasa y el plazo.
Para un préstamo de $10,000 al 6% durante 3 años en modo de pago fijo, el pago mensual fijo es de aproximadamente $304.22 durante 36 meses y el interés total es de aproximadamente $951.92. La Calculadora de amortización muestra el reparto de cada mes para que se vea el mayor peso del interés al principio y del capital después. El pago final se ajusta uno o dos centavos cuando hace falta para que el saldo final quede exactamente en $0.00.
Un calendario responde adónde va el dinero. La Calculadora de amortización convierte esa respuesta en el resultado principal.
Lee el desglose de pagos en la Calculadora de amortización
Cada fila del calendario divide un pago entre interés, capital y saldo final. La Calculadora de amortización muestra ese desglose para cada periodo del plazo. El interés de un periodo equivale al saldo restante multiplicado por la tasa periódica. El capital del periodo es el pago menos el interés en el modo de pago fijo, o una porción fija de capital en el modo de capital fijo.
El saldo final es el saldo anterior menos el capital aplicado. En el préstamo de $10,000 / 6% / 3 años con pago fijo, el interés del mes 1 es 10,000 × 0.005 = $50.00, por lo que aproximadamente $254.22 del pago de $304.22 reducen el capital. En los meses posteriores, esa proporción se invierte a medida que baja el saldo.
Leer una fila permite entender el patrón; leer la tabla completa muestra el camino hasta liquidar la deuda. La Calculadora de amortización ofrece ambas vistas.
Compara el pago fijo y el capital fijo
La Calculadora de amortización compara la amortización con pago fijo y con capital fijo usando el mismo capital, tasa y plazo. El pago fijo mantiene constante la cuota mientras disminuye la parte destinada a intereses. El capital fijo mantiene constante la parte de capital, por lo que el pago total disminuye a medida que baja el interés.
El capital fijo mensual de un préstamo de $10,000 durante 36 meses es 10,000 ÷ 36 ≈ $277.78. El interés del mes 1 sigue siendo $50.00, así que el primer pago es de aproximadamente $327.78, mayor que la cuota con pago fijo. Los pagos posteriores bajan a medida que disminuye el interés sobre el saldo. El capital fijo suele concentrar más desembolso al principio y puede reducir el interés total frente al pago fijo con los mismos datos. El pago fijo simplifica el presupuesto con una sola cuota constante.
La Calculadora de amortización cambia de modo sin modificar los datos del préstamo, lo que permite una comparación justa.
Observa cómo cambian el capital y el interés
En la amortización con pago fijo, los primeros pagos se destinan en su mayor parte a intereses y los últimos, al capital. El calendario de la Calculadora de amortización muestra ese cruce mes a mes. Cuando el saldo es mayor, el interés consume una parte más grande de cada pago fijo. A medida que disminuye el capital, baja el interés y una porción mayor del mismo pago liquida la deuda.
Cerca del final del plazo, casi toda la cuota corresponde al capital. Un gráfico o una revisión de la columna de intereses muestra una curva descendente; la columna de capital muestra una curva ascendente. Por eso, los pagos adicionales de capital al principio ahorran más intereses: reducen el saldo cuando la tasa todavía se aplica sobre una base grande.
La Calculadora de amortización no oculta la elevada proporción de intereses iniciales detrás de una cifra de pago promocional.
Calcula el interés total pagado con la Calculadora de amortización
El interés total es la suma del interés de todos los periodos o, de forma equivalente, el total de todos los pagos menos el capital original. La Calculadora de amortización presenta ese total junto al calendario. En el ejemplo de pago fijo de $10,000 / 6% / 3 años, los pagos suman aproximadamente $10,951.92 y el interés es de aproximadamente $951.92.
Alargar el mismo capital a un plazo mayor con la misma tasa suele reducir el pago y aumentar el interés total. Acortar el plazo produce el efecto contrario. Comparar el interés total entre distintos plazos permite saber si un pago más bajo resulta realmente más barato.
La Calculadora de amortización presenta el interés total con claridad para no confundir la comparación de pagos con la comparación de costos.
Los pagos adicionales de capital, cuando el préstamo los permite, acortan el recorrido y reducen el interés porque disminuyen el saldo sobre el que se calcularán los intereses futuros. El calendario predeterminado de la Calculadora de amortización solo supone el pago contratado. Para estimar un pago adicional, reduce el capital o acorta el plazo y compara el interés total con el cálculo de referencia. Esa estimación es aproximada; las reglas de contabilización y las comisiones del prestamista varían. La refundición y los programas de pagos quincenales también cambian la estructura del calendario y requieren un cálculo nuevo con el patrón de pagos actualizado.
El redondeo de los préstamos monetarios se gestiona para que el saldo final sea exactamente cero. Un calendario que deja $0.03 para siempre tiene un error, no una ventaja. La Calculadora de amortización ajusta el último pago cuando es necesario para que la tabla cierre correctamente, como hacen los motores de préstamos que tratan con cuidado los centavos residuales.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un calendario de amortización?
Un calendario de amortización es una tabla que divide cada pago entre capital e interés e indica el saldo restante. La Calculadora de amortización genera esa tabla para el préstamo introducido. La última fila termina con saldo cero.
¿Qué es la amortización con capital fijo?
La amortización con capital fijo mantiene constante la parte destinada al capital y permite que el interés disminuya, por lo que el pago total baja con el tiempo. La Calculadora de amortización ofrece ese modo junto al de pago fijo. Los primeros pagos son mayores que los últimos.
¿Qué es la amortización con pago fijo?
La amortización con pago fijo mantiene constante la cuota mientras cambia la proporción entre interés y capital. La Calculadora de amortización usa la fórmula estándar de pago fijo para ese modo. Los primeros pagos incluyen más intereses; los últimos incluyen más capital.
¿Por qué los primeros pagos son en su mayoría intereses?
Los primeros pagos son en su mayoría intereses porque el interés se calcula sobre el saldo actual, que alcanza su máximo al inicio. La Calculadora de amortización muestra ese reparto en las primeras filas del calendario. A medida que baja el saldo, disminuye la proporción de intereses.
¿Cómo se calcula el interés total?
El interés total se calcula sumando el interés de todos los periodos, lo que equivale al total de pagos menos el capital cuando el préstamo se amortiza hasta cero. La Calculadora de amortización muestra esa cifra con el calendario. Los plazos más largos con la misma tasa suelen aumentar el interés total.
¿Las páginas de productos de préstamo usan el mismo motor?
Las páginas de productos de préstamo usan el mismo motor de amortización y enlazan aquí para consultar el calendario general completo. La Calculadora de amortización prioriza el calendario sin adaptarlo a automóviles, embarcaciones o hipotecas. Las páginas de productos añaden datos propios del sector, como impuestos, comisiones o capitalización canadiense, cuando corresponde.
Resumen
La Calculadora de amortización convierte el capital, la tasa y el plazo en un calendario completo de capital e intereses con pago fijo o capital fijo. Un préstamo de $10,000 al 6% durante 3 años paga aproximadamente $304.22 al mes en modo de pago fijo, con alrededor de $951.92 de interés total. Con capital fijo, la porción de capital se mantiene cerca de $277.78 y el pago baja desde aproximadamente $327.78 en el primer mes.
Los primeros pagos fijos tienen una alta proporción de intereses; los últimos concentran el capital. El interés total es la cifra de costo que debe acompañar a la cuota. Los resultados son estimaciones, no asesoramiento sobre préstamos.
Notas de desarrollo
- Casos de prueba: $10k, 6%, 3 años con pago fijo ~$304.22, interés ~$951.92; mes 1 con capital fijo ~$327.78.
- Página principal del calendario de amortización; las páginas de préstamos enlazan aquí.
- Recuento de palabras ~1,350.