Metabeskrivning (159): Bygg en fullständig amorteringsplan för bolånet som visar kapital, ränta, skatt, försäkring och PMI för varje enskild betalning under lånets löptid.
Mortgage Amortization Calculator bygger upp det kompletta period-för-period-schemat bakom ett bolån, där man visar kapital, ränta, escrow och återstående saldo för varje enskild betalning från första till sista månaden. Ange lånebelopp, ränta, löptid, skatt, försäkring, bostadsrättsförening och kontantinsats, och kalkylatorn visar hela tabellen tillsammans med total ränta som betalats under hela lånets löptid.
Ett bolåns månatliga betalningsbelopp berättar bara en del av historien. Under en 30-årsperiod delas hundratals individuella betalningar olika mellan ränta och kapital, och den totala räntan som betalas över alla kan konkurrera med eller överstiga det ursprungliga lånebeloppet. Denna kalkylator gör hela den utvecklingen synlig istället för att lämna den dold bakom en statisk betalningssumma.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte utlåningsråd.*
Se hela schemat från första till sista betalning
Varje rad i schemat visar en betalning uppdelad i ränta, beräknad som återstående saldo gånger den periodiska räntan, och kapital, det som återstår av den fasta räntebetalningen efter att räntan täckts.
Ta ett lån med en årlig ränta över 30 år (årliga avgifter), med årlig avgift för årlig avgift med årlig fastighetsskatt, årlig fastighetsskatt med årlig fastighetsskatt, årlig fastighetsskatt med årlig fastighetsskatt, årlig försäkring, ingen bostadsrättsförening och en kontantinsats med 6 % kontantinsats.
Kapital- och räntebetalningen är ungefär $1,896.20 per månad. I månad ett kommer räntan på hela $300,000-saldot till 6.5%/12 månadsränta till $1,625.00,, vilket lämnar endast cirka $271.20 av den första betalningen för att minska kapitalet.
Mortgage Amortization Calculator listar samma uppdelning för varje av de 360 månaderna i detta exempel, och visar exakt hur ränte-till-kapital-kvoten förändras när saldot minskar under tre decennier.
Se hur det totala intresset ackumuleras under tre decennier
Att summera ränta över hela det 360-månadsschemat för detta exempel ger en total räntesiffra på ungefär $382,636.71, mer än den ursprungliga lånade $300,000.
Detta är en av de viktigaste och lättast förbisedda fakta om ett bolån med ett 30-år: under hela löptiden kan den totala räntan som betalas överstiga det ursprungliga lånebeloppet helt, en verklighet som en enda månadsbetalning inte gör uppenbar i sig själv.
Att se denna totala räntesiffra tillsammans med hela schemat, istället för som en isolerad statistik, visar tydligt hur mycket av den kostnaden som ackumuleras specifikt under lånets tidiga år, när saldot, och därmed räntan som tas ut på det, är störst.
Förstå hur escrow ser ut tillsammans med låneschemat
Fastighetsskatt, försäkring och PMI, där de gäller, beräknas separat från själva amortiseringen av kapital och ränta och läggs till ovanpå som en escrow-komponent av den totala månadsbetalningen. I detta exempel lägger skatten till $300.00 per månad och försäkringen lägger till $100.00 per månad, utan någon PMI eftersom 20% kontantinsatsen passerar tröskeln där PMI annars skulle gälla.
Kärnamorteringsplanen, som visar ränta och kapital mot det minskande lånesaldot, fortsätter oberoende av dessa depositioner, som förblir oförändrade om inte skatte- eller försäkringskostnader förändras över tid.
Använd schemat för att se saldot när som helst
Eftersom schemat följer det återstående lånesaldot efter varje enskild betalning, besvarar det en fråga som ett betalningsbelopp ensamt inte kan: hur mycket skulle vara skyldigt om lånet betalades av, refinansierades eller såldes vid någon specifik tidpunkt under löptiden.
Att kontrollera det återstående saldot vid till exempel 10-års- eller 15-årsmarkeringen i detta 30-årsschema visar hur långsamt ett bolånesaldo faktiskt sjunker under sina tidiga år jämfört med hur snabbt det sjunker mot slutet, ett mönster som direkt orsakas av den tunga ränteviktningen i början av året.
Vet vad detta schema förutsätter
Detta schema förutsätter att räntesats, fastighetsskatt och försäkringssiffror alla förblir oförändrade under hela löptiden, utan missade betalningar, utan extra kapitalbetalningar och utan omfinansiering längs vägen. Reala bolån kan få skatteomvärderingar, förändringar i försäkringspremier eller en rörlig ränta som skulle flytta det faktiska schemat från denna fasta räntaprognos.
Använd Mortgage Amortization Calculator för att förstå exakt hur ett lån på ett 30-år (eller någon annan löptid) lån betalas av över tid och hur mycket total ränta som ackumuleras under hela lånets löptid.
Vanliga frågor
Vad visar en amorteringsplan för bolånebetalning?
En amorteringsplan för bolånet visar för varje betalning under lånets löptid hur mycket som går till ränta, hur mycket som går till kapitalet och vad det återstående saldot är efteråt, och spårar lånet från dess ursprungliga belopp ner till exakt noll vid slutbetalningen.
Hur mycket total ränta betalas på ett $300,000, 6.5%, 30-lån?
Ett $300,000-bolån med en årlig ränta på 6.5% över en 30-årsperiod ackumulerar ungefär $382,636.71 i total ränta över alla 360-betalningar, mer än det ursprungliga lånebeloppet i sig.
Hur mycket av den första bolånebetalningen går till ränta jämfört med kapital?
I exemplet $300,000, 6.5%, 30-år, inkluderar den första månatliga kapital- och räntebetalningen på ungefär $1,896.20 cirka $1,625.00 i ränta och endast cirka $271.20 i kapital, eftersom hela lånebeloppet fortfarande är utestående vid den tidpunkten.
Inkluderar amorteringsplanen escrow för skatt och försäkring?
Kärnamorteringsschemat följer kapital och ränta mot det minskande lånesaldot; fastighetsskatt, försäkring och PMI beräknas separat och läggs till den totala månadsbetalningen, och förblir oförändrad i denna prognos om inte kostnaderna förändras över tid.
Varför förändras ränte-till-kapital-kvoten under lånets löptid?
Ränte-till-kapital-kvoten förändras eftersom räntan beräknas på det återstående saldot, som är störst i början av lånet och minskar för varje betalning. När saldot sjunker minskar räntan och mer av varje fast betalning går istället till kapitalet.
Sammanfattning
Mortgage Amortization Calculator bygger upp det kompletta perioden-för-perioden-schemat för ett bolån och visar ränta, kapital och återstående saldo för varje betalning.
Ett lån med $300,000 på 6.5% över 30 år betalar cirka $1,896.20 per månad i kapital och ränta, med start med ungefär $1,625.00 i ränta och $271.20 i kapital under månad ett, och ackumulerar ungefär $382,636.71 i total ränta över hela 360-månadsperioden, mer än det ursprungliga lånebeloppet.
De visade siffrorna är uppskattningar, inte utlåningsråd.