Der Hypothekenamortisationsrechner erstellt den vollständigen Zeitraum für Perioden hinter einer Hypothek und zeigt Kapital, Zinsen, Treuhandkonto und Restbetrag für jede einzelne Zahlung vom ersten bis zum letzten Monat an. Geben Sie den Darlehensbetrag, den Zinssatz, die Laufzeit, die Steuern, die Versicherung, die Eigentümergemeinschaft und den Anzahlungsprozentsatz ein, und der Rechner zeigt die vollständige Tabelle zusammen mit den gesamten Zinsen über die gesamte Laufzeit des Darlehens zurück.
Die monatliche Zahlungszahl einer Hypothek erzählt nur einen Teil der Geschichte. Über eine Laufzeit von 30-Jahres verteilt sich jeweils Hunderte einzelner Zahlungen unterschiedlich auf Zinsen und Kapital, und die insgesamt gezahlten Zinsen über alle können mit dem ursprünglichen Darlehensbetrag konkurrieren oder übersteigen. Dieser Rechner macht diese gesamte Entwicklung sichtbar, anstatt sie hinter einer statischen Zahlungssumme zu verbergen.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Kreditberatung.*
Sehen Sie sich den vollständigen Zeitplan von der ersten bis zur letzten Zahlung an
Jede Zeile des Plans zeigt eine Zahlung, die in Zinsen aufgeteilt ist, berechnet als verbleibender Saldo mal den periodischen Zinssatz, und Kapital, was von der festen Kapital- und Zinszahlung nach dieser Zinszahlung verbleibt.
Nehmen Sie einen $300,000-Darlehen mit einem 6.5% Jahreszins über 30 Jahre (360 monatliche Raten), mit $3,600 in der jährlichen Grundsteuer, $1,200 in der Jahresversicherung, ohne HOA und einer 20% Anzahlung.
Die Kapital- und Zinszahlung beträgt ungefähr $1,896.20 pro Monat. Im ersten Monat beträgt der Zinssatz auf den vollen Betrag von $300,000 zum monatlichen Zinssatz 6.5%/12 auf $1,625.00,, sodass nur etwa $271.20 dieser ersten Zahlung zur Reduzierung des Kapitals übrig bleibt.
Der Hypothekenamortisationsrechner listet dieselbe Aufschlüsselung für jeden der in diesem Beispiel von 360 Monaten auf und zeigt genau, wie sich das Verhältnis von Zinsen zu Kapital verändert, wenn der Saldo über drei Jahrzehnte sinkt.
Beobachten Sie, wie sich der Gesamtzins über drei Jahrzehnte hinweg ansammelt
Die Summe der Zinsen über den gesamten 360-Monatsplan für dieses Beispiel ergibt eine Gesamtzinszahl, die etwa $382,636.71, höher ist als die ursprünglich geliehene $300,000.
Dies ist eine der wichtigsten und am leichtesten übersehenen Tatsachen über eine 30-Jahreshypothek: Über die gesamte Laufzeit können die insgesamt gezahlten Zinsen den ursprünglichen Darlehensbetrag vollständig übersteigen, eine Tatsache, die eine einzelne monatliche Zahlungssumme für sich genommen nicht deutlich macht.
Wenn man diese Gesamtzinszahl zusammen mit dem vollständigen Ablauf sieht, anstatt als isolierte Statistik, wird deutlich, wie viel dieser Kosten speziell in den Anfangsjahren des Darlehens angesammelt wird, wenn der Saldo und damit die darauf erhobenen Zinsen am höchsten sind.
Verstehen Sie, wie das Treuhandkonto im Darlehensplan zusammenhängt
Grundsteuer, Versicherung und PMI, wo sie gelten, werden getrennt von der Tilgungs- und Zinsamortisation berechnet und als Treuhandkomponente der gesamten monatlichen Zahlung hinzugefügt. In diesem Beispiel fügt die Steuer $300.00 pro Monat hinzu und die Versicherung $100.00 pro Monat, ohne PMI, da die 20%-Anzahlung die Schwelle überschreitet, an der PMI sonst gelten würde.
Der Kernamortisationsplan, der Zinsen und Kapital gegenüber dem sinkenden Darlehenssaldo zeigt, wird unabhängig von diesen Treuhandzahlen durchgeführt, die unverändert bleiben, sofern sich die Steuer- oder Versicherungskosten nicht im Laufe der Zeit ändern.
Nutzen Sie den Zeitplan, um den Saldo jederzeit einzusehen
Da der Plan den verbleibenden Darlehenssaldo nach jeder einzelnen Zahlung verfolgt, beantwortet er eine Frage, die ein Zahlungsbetrag allein nicht beantworten kann: Wie viel würde geschuldet werden, wenn das Darlehen zu einem bestimmten Zeitpunkt während der Laufzeit abbezahlt, umfinanziert oder verkauft würde.
Wenn man zum Beispiel den verbleibenden Saldo bei der 10-Jahres- oder -NUM1-Jahres-Marke dieses 30-Jahres-Plans überprüft, sieht man, wie langsam ein Hypothekensaldo in den Anfangsjahren tatsächlich sinkt im Vergleich zu seiner Schnelligkeit gegen Ende, ein Muster, das direkt durch die starke Gewichtung der Frühjahrszinsen verursacht wird.
Wisse, was dieser Zeitplan voraussetzt
Dieser Zeitplan setzt voraus, dass Zinssätze, Grundsteuer und Versicherungssummen für die gesamte Laufzeit konstant bleiben, ohne verpasste Zahlungen, zusätzliche Kapitalzahlungen und ohne Refinanzierung. Realhypotheken können steuerliche Neubewertungen, Änderungen der Versicherungsprämien oder einen variablen Zinssatz erfordern, der den tatsächlichen Zeitplan von dieser Festzinsprognose abweichen würde.
Nutzen Sie den Hypothekenamortisationsrechner, um genau zu verstehen, wie sich eine 30-Hypothek (oder eine beliebige Laufzeit) Hypothek im Laufe der Zeit auszahlt und wie viel Gesamtzinsen sich über die gesamte Laufzeit des Darlehens ansammeln.
Häufig gestellte Fragen
Was zeigt ein Hypothekenamortisationsplan?
Ein Hypotheken-Amortisationsplan zeigt für jede Zahlung während der Laufzeit des Darlehens, wie viel in Zinsen fließt, wie viel auf das Kapital fließt und wie viel danach der verbleibende Saldo ist, wobei der Kredit vom ursprünglichen Betrag bis genau Null bei der Endzahlung nachverfolgt.
Wie viel Zinsen werden insgesamt auf eine $300,000, 6.5% 30-Hypothek gezahlt?
Eine $300,000-Hypothek mit einem Jahreszins von 6.5% über eine 30-Jahreslaufzeit akkumuliert ungefähr $382,636.71 Gesamtzinsen über alle 360-Zahlungen, mehr als der ursprüngliche Darlehensbetrag selbst.
Wie viel der ersten Hypothekenzahlung geht in Zinsen im Vergleich zum Kapital?
Im Beispiel $300,000, 6.5%, 30-Jahres umfasst die erste monatliche Tilgungs- und Zinszahlung von etwa $1,896.20 etwa $1,625.00 Zinsen und nur etwa $271.20 Kapital, da der gesamte Darlehenssaldo zu diesem Zeitpunkt noch offen ist.
Beinhaltet der Amortisationsplan Treuhandzahlungen für Steuern und Versicherungen?
Der Kernamortisationsplan verfolgt Kapital und Zinsen gegenüber dem sinkenden Darlehenssaldo; Grundsteuer, Versicherung und PMI werden separat berechnet und zur gesamten monatlichen Zahlung hinzugefügt, wobei sie in dieser Prognose stabil bleiben, sofern sich diese Kosten nicht im Laufe der Zeit ändern.
Warum ändert sich das Verhältnis von Zinsen zu Kapital im Laufe der Laufzeit des Darlehens?
Das Verhältnis von Zinsen zu Kapital ändert sich, weil die Zinsen auf den verbleibenden Saldo berechnet werden, der zu Beginn des Darlehens am größten ist und mit jeder Zahlung schrumpft. Wenn der Saldo sinkt, schrumpfen die Zinsen und ein größerer Teil jeder festen Zahlung fließt stattdessen in die Kapitalzahlung.
Zusammenfassung
Der Hypothekenamortisationsrechner erstellt den vollständigen Zeitplan für eine Hypothek und zeigt Zinsen, Kapital und verbleibenden Saldo für jede Zahlung an.
Ein Darlehen mit einem Kredit von 6.5% über 30 Jahre zahlt etwa $1,896.20 pro Monat an Kapital und Zinsen, beginnend mit etwa $1,625.00 Zinsen und $271.20 Kapital im ersten Monat, und summiert etwa $382,636.71 Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit 360, mehr als der ursprüngliche Darlehensbetrag.
Die angegebenen Zahlen sind Schätzungen, keine Kreditvergabe.