Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung
Der Hypothekenrechner berechnet die monatliche Kapital- und Zinszahlung, indem er das Darlehen über die Laufzeit amortisiert. Kapital und Zinsen bilden den Kern der Hypothekenzahlung, der Betrag, der das geliehene Geld zurückzahlt, plus die darauf erhobenen Zinsen. Der Darlehensbetrag ist der Hauspreis abzüglich der Anzahlung.
Der Hypothekenrechner wendet die Amortisationsformel auf diesen Betrag zum monatlichen Zinssatz über die Anzahl der Monatsperioden an und erzeugt so eine Gleichzahl, die das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit vollständig zurückzahlt. Ein Kredit mit 6.5% über 30 Jahre ergibt eine Tilgungs- und Zinszahlung von $1,896.20 pro Monat. Frühe Zahlungen fließen meist in Zinsen, spätere meist in das Kapital, wobei die Zahlung selbst konstant bleibt.
Der Hypothekenrechner zeigt diese Zahl aus Kapital und Zinsen als Grundlage der Zahlung an und fügt dann die anderen Komponenten hinzu, die die meisten Kreditgeber:innen sammeln, sodass die Überschriftenzahl mit dem übereinstimmt, was tatsächlich jeden Monat vom Konto verlässt.
Fügen Sie Grundsteuer und Hausratversicherung hinzu
Der Hypothekenrechner fügt die Grundsteuer und die Hausratversicherung zur Zahlung hinzu, die monatlich über ein Treuhandkonto eingezogen wird. Grundsteuer- und Hausratversicherung sind wiederkehrende Kosten für den Besitz des Hauses, die Kreditgeberinnen üblicherweise in die Hypothekenzahlung einfließen.
Anstatt die Eigentümer einmal im Jahr eine hohe Steuer- oder Versicherungsrechnung zahlen zu lassen, teilen die Kreditgeber die jährlichen Beträge durch zwölf und sammeln sie monatlich in ein Treuhandkonto, das die Rechnungen bei Fälligkeit bezahlt.
Der Hypothekenrechner macht dasselbe: Eine jährliche Grundsteuer von $3,600 fügt $300 einen Monat hinzu, und eine $1,200 Versicherungsprämie fügt $100, hinzu, wodurch die Beispielzahlung um $400. steigt. Diese Beträge variieren stark je nach Standort und Hauswert, daher nimmt der Hypothekenrechner sie als Eingaben an, anstatt sie anzunehmen.
Der Hypothekenrechner trennt den Treuhandanteil von Kapital und Zinsen in seiner Aufschlüsselung, sodass sowohl der Teil, der das Eigenkapital aufbaut, als auch der Teil, der Steuern und Versicherungen abdeckt, sichtbar sind.
Beziehen Sie eine PMI auf eine niedrige Anzahlung ein
Der Hypothekenrechner fügt eine private Hypothekenversicherung hinzu, wenn die Anzahlung unter 20% des Hauspreises fällt. Private Hypothekenversicherung, oder PMI, schützt den Kreditgeber, wenn ein Kreditnehmer weniger als 20% Eigenkapital hat, und erhöht die monatliche Zahlung.
Eine Anzahlung unter 20% bedeutet, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko trägt und daher PMI berechnet, typischerweise zwischen 0.5% und 1% des Darlehensbetrags pro Jahr. Der Hypothekenrechner fügt dies zur Zahlung hinzu, wenn die Anzahlung niedrig ist, und entfernt es, sobald das Eigenkapital 20% erreicht, da PMI nicht dauerhaft ist. Bei einem $300,000 Kredit addiert der PMI bei 0.5% etwa $125 pro Monat, bis der Saldo genug gesunken ist, um ihn zu kündigen. Eine größere Anzahlung vermeidet PMI vollständig.
Der Hypothekenrechner markiert, ob die PMI basierend auf der eingegebenen Anzahlung anwendbar ist, sodass die Auswirkung einer Anzahlung von mehr oder weniger als 20% auf die monatlichen Kosten vor der Verpflichtung klar ist.
Fügen Sie die HOA-Beiträge zur Zahlung hinzu
Der Hypothekenrechner enthält die Beiträge der Eigentümergemeinschaft, wo sie gelten, und ergänzt damit die monatlichen Kosten. HOA-Beiträge sind regelmäßige Gebühren, die von einer Vereinigung für gemeinsame Annehmlichkeiten und Instandhaltung in vielen Gemeinden und Eigentumswohnungen erhoben werden.
Im Gegensatz zu Steuern und Versicherungen sind HOA-Beiträge nicht Teil des Darlehens oder Escrow, sondern eine reale monatliche Wohnkosten, weshalb der Hypothekenrechner sie addiert, um den vollen Betrag anzuzeigen, den der Eigentümer jeden Monat zahlt.
Die Beiträge reichen von bescheidenen Beträgen für eine Vorstadtvereinigung bis zu mehreren hundert Dollar für eine Eigentumswohnung mit umfangreichen Annehmlichkeiten. Der Hypothekenrechner nimmt die Forderungen als Eingabe und fügt sie in die Gesamtsumme ein.
Der Hypothekenrechner bringt Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung, PMI und HOA in eine Stelle, sodass die gesamten monatlichen Kosten des Hauses zusammen mit der reinen Darlehenszahlung angezeigt werden und die Lücke zwischen beiden deutlich ist.
Lesen Sie den Hypothekenabschreibungsplan
Der Hypothekenrechner erstellt einen vollständigen Amortisationsplan, der zeigt, wie sich jede Zahlung über die Laufzeit des Darlehens zwischen Kapital und Zinsen aufteilt. Ein Amortisationsplan ist die monatliche Aufzeichnung einer Hypothek, die den schrumpfenden Saldo und die wechselnde Aufteilung jeder Zahlung verfolgt.
Jede Zahlung ist gleich, aber ihre Zusammensetzung ändert sich: Anfangs deckt der Großteil die Zinsen auf den großen Saldo ab, während gegen Ende fast alles den Kapitalbetrag reduziert. Der Hypothekenrechner listet die Zinsen, die Tilgung und den verbleibenden Saldo jeder Periode auf und zeigt die kumulierten gezahlten Zinsen an. Über 30 Jahre bei 6.5 % zahlt ein $300,000-Darlehen mehr als nur $380,000 an Zinsen, eine Gesamtsumme, die der Plan konkret statt abstrakt macht.
Der Hypothekenrechner kombiniert den Zeitplan mit einer Prinzip-gegen-Zins-Ansicht, sodass sowohl der langsame frühe Fortschritt beim Saldo als auch die Beschleunigung in späteren Jahren sichtbar sind.
Sparen Sie mit zusätzlichen Hypothekenzahlungen
Der Hypothekenrechner zeigt, wie zusätzliche Zahlungen das Darlehen verkürzen und die Gesamtzinsen senken. Zusätzliche Zahlungen werden direkt auf das Kapital angewendet, wodurch der Saldo schneller reduziert wird als der Zeitplan es vorschreibt, und Zinsen auf jedem verbleibenden Zeitraum sparen. Da auf den ausstehenden Saldo Zinsen berechnet werden, werden durch vorzeitige Rückzahlung die Zinsen für alle folgenden Monate entfernt.
Der Hypothekenrechner erlaubt es, einen zusätzlichen monatlichen oder einmaligen Betrag hinzuzufügen und zeigt das neue Rückzahlungsdatum sowie die eingesparten Zinsen an. Das Hinzufügen von $200 pro Monat zur Beispielzahlung verkürzt einen 30-Jahreskredit um mehrere Jahre und spart Zehntausende an Zinsen. Der Effekt ist am größten zu Beginn des Darlehens, wenn der Saldo und die Zinsen am höchsten sind.
Der Hypothekenrechner vergleicht die ursprünglichen und beschleunigten Pläne nebeneinander, sodass der Abwägung zwischen einer höheren monatlichen Zahlung und einem kürzeren, günstigeren Darlehen leicht abzuwägen ist. Für eine gezielte Sicht auf die frühe Rückzahlung konzentriert sich der Hypothekenrückzahlungsrechner auf QuickCalculators auf Zeit und Zinsersparnisse.
Lesen Sie den Haftungsausschluss
QuickCalculators kennzeichnet die Ergebnisse des Hypothekenrechners als Schätzungen nur zu Informationszwecken. Der Hypothekenrechner dient nicht als Kredit-, Steuer- oder Finanzberatung. Treuhandbeträge, PMI-Zinssätze und Stornierungsregeln variieren je nach Kreditgeber und Immobilie. Bestätigen Sie die Zahlen mit Darlehensschätzungen und einem lizenzierten Fachmann, bevor Sie handeln.
Korrigiere ein weit verbreitetes Missverständnis: Die angegebene Zahlung umfasst nur Tilgung und Zinsen
Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass die angegebene Hypothekenzahlung bereits alle monatlich gezahlten Zahlungen enthält. Viele Angebote zeigen nur Kapital und Zinsen. Der Hypothekenrechner fügt Treuhandposten und eine HOA hinzu, sodass die gesamten Wohnkosten sichtbar sind, bevor eine P&I-Zahl nur budgetiert wird.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Hypothekenzahlung berechnet?
Eine Hypothekenzahlung wird berechnet, indem der Darlehensbetrag über die Laufzeit zum monatlichen Zinssatz amortisiert und dann Grundsteuer, Versicherung, PMI und HOA hinzugefügt werden. Der Hypothekenrechner berechnet Kapital und Zinsen mit der Amortisationsformel und fügt die übrigen Kosten hinzu. Ein Darlehen mit 6.5% über 30 Jahre bringt $1,896.20 an Kapital und Zinsen.
Was ist in einer Hypothekenzahlung enthalten?
Eine vollständige Hypothekenzahlung umfasst Kapital, Zinsen, Grundsteuer, Hausversicherung und oft auch PMI- und HOA-Beiträge. Der Hypothekenrechner kombiniert all dies, da Kreditgeber Steuer und Versicherung in der Regel zusammen mit der Rückzahlung des Darlehens im Treuhandkonto einziehen. Kapital und Zinsen zahlen das Darlehen zurück, während der Rest die Eigentumskosten abdeckt.
Was ist PMI und wann gilt es?
PMI ist eine private Hypothekenversicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn ein Kreditnehmer weniger als 20% anzahlt. Der Hypothekenrechner rechnet den PMI, typischerweise 0.5% auf 1% des Darlehens pro Jahr, wenn die Anzahlung niedrig ist, und entfernt ihn, sobald das Eigenkapital 20% erreicht. Eine Anzahlung von 20% oder höher vermeidet PMI vollständig.
Wie hilft eine zusätzliche Zahlung?
Eine zusätzliche Zahlung reduziert den Kapitalbetrag direkt, wodurch Zinsen auf jeden verbleibenden Kreditmonat gespart werden. Der Hypothekenrechner zeigt, dass eine Erhöhung der Zahlung die Laufzeit verkürzt und die Gesamtzinsen senkt, mit dem größten Effekt zu Beginn der Laufzeit. Zusätzliche Zahlungen verwandeln einen niedrigeren Saldo in zinseszinsende Einsparungen über die Laufzeit des Darlehens.
Was ist ein Treuhandkonto?
Ein Treuhandkonto ist, bei dem ein Kreditgeber die monatlichen Teile der Grundsteuer und Versicherung hält, bis die Rechnungen fällig sind. Der Hypothekenrechner zeigt Treuhandzahlungen, indem er die jährliche Steuer und Versicherung durch zwölf teilt und zur Zahlung addiert. Treuhandkonto verteilt große Jahresrechnungen auf überschaubare monatliche Beträge.
Wie viel trägt die Grundsteuer zu einer Hypothekenzahlung hinzu?
Die Grundsteuer fügt ihren jährlichen Betrag geteilt durch zwölf zur monatlichen Zahlung hinzu. Der Hypothekenrechner nimmt die Jahressteuer als Eingabe, sodass eine jährliche Steuer $300 pro Monat hinzufügt. Die Grundsteuer variiert je nach Standort und Hauswert, weshalb der Hypothekenrechner sie als Eintrag und nicht als Annahme behandelt.
Fasse den Hypothekenrechner zusammen
Der Hypothekenrechner erstellt eine vollständige monatliche Hypothekenzahlung, beginnend mit dem Kapital und den Zinsen, die das Darlehen amortisieren, sowie die Grundsteuer, Hausratversicherung, PMI und HOA-Beiträge, um die tatsächlichen Kosten des Hausbesitzes darzustellen.
Ein $300,000-Darlehen zu 6.5% über 30-Jahre bringt eine $1,896.20 Kapital- und Zinszahlung, zu der Steuern und Versicherungen mehrere hundert Dollar hinzukommen, und der PMI erhöht, wenn die Anzahlung unter 20% liegt.
Der Hypothekenrechner erstellt einen vollständigen Amortisationsplan und modelliert zusätzliche Zahlungen, sodass die gesamten monatlichen Kosten und die langfristigen Zinsen zusammengewogen werden können. Diese Ergebnisse sind nur Schätzungen; tatsächliche Steuern, Versicherungen, PMI und Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und Standort.