Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda
Kalkulator Hipotek menemukan pembayaran pokok dan bunga bulanan dengan mengamortisasi pinjaman selama masa waktunya. Pokok dan bunga merupakan inti dari pembayaran hipotek, yaitu jumlah yang membayar kembali uang pinjaman ditambah bunga yang dikenakan padanya. Jumlah pinjaman adalah harga rumah dikurangi uang muka.
Kalkulator Hipotek menerapkan rumus amortisasi pada jumlah tersebut dengan suku bunga bulanan selama sejumlah periode bulanan, menghasilkan pembayaran tingkat yang melunasi pinjaman secara penuh pada akhir masa waktu. Pinjaman $300,000 pada 6.5% selama 30 tahun menghasilkan pembayaran pokok dan bunga sebesar $1,896.20 per bulan. Pembayaran awal sebagian besar digunakan untuk bunga, dan pembayaran selanjutnya sebagian besar untuk pokok, meskipun pembayaran itu sendiri tetap konstan.
Kalkulator Hipotek menampilkan angka pokok dan bunga ini sebagai dasar pembayaran, lalu menambahkan komponen lain yang sebagian besar pemberi pinjaman kumpulkan bersamanya, sehingga angka utama sesuai dengan apa yang sebenarnya keluar dari akun setiap bulan.
Tambahkan pajak properti dan asuransi rumah
Kalkulator Hipotek menambahkan pajak properti dan asuransi rumah ke dalam pembayaran, yang dikumpulkan setiap bulan melalui akun escrow. Pajak properti dan asuransi pemilik rumah adalah biaya berulang kepemilikan rumah yang biasanya digabungkan oleh pemberi pinjaman ke dalam pembayaran hipotek.
Alih-alih membiarkan pemilik membayar tagihan pajak atau asuransi besar sekali setahun, pemberi pinjaman membagi jumlah tahunan menjadi dua belas dan menagihnya setiap bulan ke dalam rekening escrow, membayar tagihan saat jatuh tempo.
Kalkulator Hipotek melakukan hal yang sama: pajak properti tahunan sebesar $3,600 menambah $300 per bulan, dan premi asuransi $1,200 menambah $100, sehingga pembayaran contoh meningkat sebesar $400. Jumlah ini sangat bervariasi tergantung lokasi dan nilai rumah, sehingga Kalkulator Hipotek mengambilnya sebagai input daripada mengandalkannya.
Kalkulator Hipotek memisahkan bagian escrow dari pokok dan bunga dalam rinciannya, sehingga bagian yang membangun ekuitas dan bagian yang menanggung pajak serta asuransi keduanya terlihat.
Sertakan PMI pada uang muka yang rendah
Kalkulator Hipotek menambahkan asuransi hipotek swasta ketika uang muka turun di bawah 20% dari harga rumah. Asuransi hipotek swasta, atau PMI, melindungi pemberi pinjaman ketika peminjam memiliki ekuitas kurang dari 20%, dan menaikkan pembayaran bulanan.
Uang muka di bawah 20% berarti pemberi pinjaman menanggung risiko lebih besar, sehingga membebankan PMI, biasanya antara 0.5% dan 1% dari jumlah pinjaman per tahun. Kalkulator Hipotek menambahkan ini ke pembayaran saat uang muka rendah, dan menghapusnya setelah ekuitas mencapai 20%, karena PMI tidak bersifat permanen. Pada pinjaman $300,000, PMI pada 0.5% menambah sekitar $125 per bulan sampai saldo cukup turun untuk membatalkannya. Uang muka yang lebih besar menghindari PMI sepenuhnya.
Kalkulator Hipotek menandai apakah PMI berlaku berdasarkan uang muka yang dimasukkan, sehingga efek membayar lebih dari 20% pada biaya bulanan jelas sebelum berkomitmen.
Tambahkan iuran HOA ke pembayaran
Kalkulator Hipotek mencakup iuran asosiasi pemilik rumah di mana mereka berlaku, melengkapi biaya bulanan. Iuran HOA adalah biaya rutin yang dikenakan oleh asosiasi untuk fasilitas dan pemeliharaan bersama di banyak komunitas dan gedung kondominium.
Berbeda dengan pajak dan asuransi, iuran HOA bukan bagian dari pinjaman atau escrow, tetapi merupakan biaya perumahan bulanan yang nyata, sehingga Kalkulator Hipotek menambahkannya untuk menunjukkan jumlah penuh yang dibayar pemilik setiap bulan.
Iuran berkisar dari jumlah yang sederhana untuk asosiasi pinggiran kota hingga beberapa ratus dolar untuk kondominium dengan fasilitas lengkap. Kalkulator Hipotek mengambil iuran sebagai input dan memasukkannya ke dalam total.
Kalkulator Hipotek menggabungkan pokok, bunga, pajak, asuransi, PMI, dan HOA menjadi satu angka, sehingga total biaya bulanan rumah muncul bersamaan dengan pembayaran pinjaman saja, dan selisih antara keduanya jelas.
Baca jadwal amortisasi hipotek
Kalkulator Hipotek menghasilkan jadwal amortisasi lengkap yang menunjukkan bagaimana setiap pembayaran dibagi antara pokok dan bunga selama masa pinjaman. Jadwal amortisasi adalah catatan bulan demi bulan dari sebuah hipotek, melacak saldo yang menyusut dan pembagian yang bergeser dari setiap pembayaran.
Setiap pembayaran sama, tetapi komposisinya berubah: pada awalnya, sebagian besar menutupi bunga pada saldo besar, sementara di akhir, hampir semuanya mengurangi pokok. Kalkulator Hipotek mencantumkan bunga, pokok, dan saldo yang tersisa setiap periode, serta menunjukkan bunga kumulatif yang dibayarkan. Selama 30 tahun pada 6.5%, pinjaman $300,000 membayar lebih banyak daripada $380,000 hanya dalam bunga, total yang dibuat konkret oleh jadwal bukan abstrak.
Kalkulator Hipotek memadukan jadwal dengan tampilan pokok versus bunga, sehingga kemajuan awal yang lambat pada saldo dan percepatan di tahun-tahun berikutnya keduanya terlihat.
Hemat dengan pembayaran hipotek tambahan
Kalkulator Hipotek menunjukkan bagaimana pembayaran tambahan memperpendek pinjaman dan mengurangi total bunga. Pembayaran tambahan langsung berlaku ke pokok, mengurangi saldo lebih cepat dari jadwal dan menghemat bunga pada setiap periode yang tersisa. Karena bunga dikenakan pada saldo yang belum dibayar, melunasinya lebih awal menghilangkan bunga dari semua bulan berikutnya.
Kalkulator Hipotek memungkinkan jumlah bulanan atau satu kali tambahan ditambahkan dan menunjukkan tanggal pelunasan baru serta bunga yang dihemat. Menambahkan $200 per bulan ke contoh pembayaran memperpendek pinjaman 30 tahun beberapa tahun dan menghemat puluhan ribu bunga. Efeknya paling besar di awal pinjaman, ketika saldo dan bunga tertinggi.
Kalkulator Hipotek membandingkan jadwal asli dan percepatan secara berdampingan, sehingga pertukaran antara pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan pinjaman yang lebih singkat serta murah mudah ditimbangkan. Untuk tampilan khusus pembayaran awal, Kalkulator Pelunasan Hipotek pada QuickCalculators berfokus pada waktu dan bunga yang dihemat.
Baca penafian
QuickCalculators melabeli hasil Kalkulator Hipotek sebagai estimasi hanya untuk informasi. Kalkulator Hipotek bukan pemberian pinjaman, pajak, atau nasihat keuangan. Jumlah escrow, tingkat PMI, dan aturan pembatalan berbeda-beda tergantung pemberi pinjaman dan properti. Konfirmasi angka dengan estimasi pinjaman dan profesional berlisensi sebelum bertindak.
Koreksi kesalahpahaman umum: pembayaran yang dikutip hanya berupa pokok dan bunga
Kesalahpahaman umum adalah bahwa pembayaran hipotek yang diiklankan sudah mencakup semua yang dibayar setiap bulan. Banyak penawaran hanya menunjukkan pokok dan bunga. Kalkulator Hipotek menambahkan item escrow dan HOA sehingga seluruh biaya perumahan terlihat sebelum menganggarkan berdasarkan angka P&I saja.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung pembayaran hipotek?
Pembayaran hipotek dihitung dengan mengamortisasi jumlah pinjaman selama masa waktunya pada suku bunga bulanan, lalu menambahkan pajak properti, asuransi, PMI, dan HOA. Kalkulator Hipotek menghitung pokok dan bunga dengan rumus amortisasi dan memasukkan biaya lainnya. Pinjaman $300,000 pada 6.5% selama 30 tahun memberikan $1,896.20 dalam pokok dan bunga.
Apa saja yang termasuk dalam pembayaran hipotek?
Pembayaran penuh hipotek mencakup pokok, bunga, pajak properti, asuransi rumah, dan sering kali iuran PMI dan HOA. Kalkulator Hipotek menggabungkan semua ini, karena pemberi pinjaman biasanya mengumpulkan pajak dan asuransi dalam escrow bersamaan dengan pelunasan pinjaman. Pokok dan bunga membayar kembali pinjaman, sementara sisanya menutupi biaya kepemilikan.
Apa itu PMI dan kapan itu berlaku?
PMI adalah asuransi hipotek swasta yang melindungi pemberi pinjaman ketika peminjam menagih kurang dari 20%. Kalkulator Hipotek menambahkan PMI, biasanya 0.5% hingga 1% dari pinjaman per tahun, ketika uang muka rendah, dan menghapusnya setelah ekuitas mencapai 20%. Uang muka 20% atau lebih besar menghindari PMI sepenuhnya.
Bagaimana pembayaran tambahan membantu?
Pembayaran tambahan langsung mengurangi pokok, sehingga menghemat bunga pada setiap bulan pinjaman yang tersisa. Kalkulator Hipotek menunjukkan bahwa menambah pembayaran memperpendek jangka waktu dan mengurangi total bunga, dengan efek terbesar di awal. Pembayaran tambahan mengubah saldo yang lebih rendah menjadi penghematan bunga majemuk selama masa pinjaman.
Apa itu akun escrow?
Rekening escrow adalah saat pemberi pinjaman memegang bagian bulanan pajak properti dan asuransi sampai tagihan jatuh tempo. Kalkulator Hipotek mencerminkan escrow dengan membagi pajak tahunan dan asuransi dengan dua belas dan menambahkannya ke pembayaran. Escrow membagi tagihan tahunan besar menjadi jumlah bulanan yang dapat dikelola.
Berapa banyak pajak properti menambah pembayaran hipotek?
Pajak properti menambahkan jumlah tahunan dibagi dua belas ke pembayaran bulanan. Kalkulator Hipotek mengambil pajak tahunan sebagai input, sehingga pajak tahunan $3,600 menambah $300 per bulan. Pajak properti bervariasi tergantung lokasi dan nilai rumah, itulah sebabnya Kalkulator Hipotek memperlakukannya sebagai entri, bukan asumsi.
Ringkas Kalkulator Hipotek
Kalkulator Hipotek menyusun pembayaran hipotek bulanan lengkap, dimulai dari pokok dan bunga yang mengamortisasi pinjaman serta menambahkan pajak properti, asuransi rumah, PMI, dan iuran HOA untuk menunjukkan biaya sebenarnya kepemilikan rumah.
Pinjaman $300,000 sebesar 6.5% selama 30 tahun membawa pembayaran pokok dan bunga $1,896.20, yang ditambahkan pajak dan asuransi yang di-escrow beberapa ratus dolar, dan PMI menambah lagi jika uang muka di bawah 20%.
Kalkulator Hipotek menghasilkan jadwal amortisasi lengkap dan memodelkan pembayaran tambahan sehingga total biaya bulanan dan bunga jangka panjang dapat ditimbang bersama. Hasil ini hanya berupa perkiraan; pajak aktual, asuransi, PMI, dan suku bunga bervariasi tergantung pemberi pinjaman dan lokasi.