احسب دفعة الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك
تحدد حاسبة الرهن العقاري الدفعة الشهرية من أصل القرض والفائدة عن طريق استهلاك القرض خلال مدة القرض. يشكل الأصل والفائدة جوهر دفعة الرهن العقاري، وهو المبلغ الذي يسدد المال المقترض بالإضافة إلى الفائدة المفروضة عليه. مبلغ القرض هو سعر المنزل مطروحا منه الدفعة الأولى.
تطبق حاسبة الرهن العقاري صيغة الإطفاء على ذلك المبلغ عند معدل الفائدة الشهري خلال عدد الفترات الشهرية، مما ينتج دفعة مستوية تسدد القرض بالكامل بحلول نهاية المدة. القرض بقيمة $300,000 بسعر 6.5٪ على مدى سنوات 30 ينتج دفعة أصل وفائدة بقيمة $1,896.20 شهريا. تذهب الدفعات المبكرة في الغالب إلى الفوائد، والدفعات اللاحقة في الغالب إلى رأس المال، رغم أن الدفعة نفسها تبقى ثابتة.
تظهر حاسبة الرهن العقاري هذا الرقم من أصل الفائدة كأساس للدفعة، ثم تضيف المكونات الأخرى التي يجمعها معظم المقرضين معها، بحيث يتطابق الرقم الرئيسي مع ما يخرج فعليا من الحساب كل شهر.
أضف ضريبة الممتلكات وتأمين المنزل
تضيف حاسبة الرهن العقاري ضريبة العقار وتأمين المنزل إلى الدفعة، يتم جمعها شهريا من خلال حساب ضمان. ضريبة الممتلكات وتأمين أصحاب المنازل هما تكاليف متكررة لامتلاك المنزل عادة ما يجمعها المقرضون في دفعة الرهن العقاري.
بدلا من ترك المالكين يدفعون ضريبة كبيرة أو فاتورة تأمين مرة واحدة في السنة، يقوم المقرضون بتقسيم المبالغ السنوية على اثني عشر وجمعها شهريا في حساب ضمان، ويدفعون الفواتير عند موعد استحقاقها.
حاسبة الرهن العقاري تفعل الشيء نفسه: ضريبة العقار السنوية بقيمة $3,600 تضيف $300 شهريا، وعلاوة التأمين $1,200 تضيف $100, مما يزيد الدفعة النموذجية بمقدار $400.. تختلف هذه المبالغ بشكل كبير حسب الموقع وقيمة المنزل، لذا تأخذها حاسبة الرهن العقاري كمدخلات بدلا من افتراضها.
تفصل حاسبة الرهن العقاري بين جزء الضمان ورأس المال والفائدة في التفكيك، لذا الجزء الذي يبني حقوق الملكية والجزء الذي يغطي الضرائب والتأمين كلاهما مرئيان.
أضف التأمين على المدفوعات المدفوعة على دفعة أولى منخفضة
تضيف حاسبة الرهن العقاري تأمين الرهن العقاري الخاص عندما تنخفض الدفعة الأولى إلى أقل من 20٪ من سعر المنزل. تأمين الرهن العقاري الخاص، أو PMI، يحمي المقرض عندما يكون لدى المقترض أقل من 20٪ من حقوق الملكية، كما أنه يزيد من الدفعة الشهرية.
الدفعة الأولى بأقل من 20٪ تعني أن المقرض يتحمل مخاطر أكبر، لذا يفرض على PMI، عادة بين 0.5٪ و1٪ من مبلغ القرض سنويا. تضيف حاسبة الرهن العقاري هذا إلى الدفعة عندما تكون الدفعة الأولى منخفضة، وتزيلها عندما تصل قيمة الملكية إلى 20٪، لأن PMI ليست دائمة. في قرض $300,000، يضيف PMI عند 0.5٪ حوالي $125 شهريا حتى ينخفض الرصيد بما يكفي لإلغائه. الدفعة الأولى الأكبر تتجنب PMI تماما.
حاسبة الرهن العقاري تحدد ما إذا كان مؤشر PMI ينطبق بناء على الدفعة الأولى المذكورة، لذا يكون تأثير دفع أكثر أو أقل من 20٪ على التكلفة الشهرية واضحا قبل الالتزام.
أضف اشتراكات جمعية ملاك المنازل إلى الدفع
تتضمن حاسبة الرهن العقاري رسوم جمعية المالكين حيث تطبق، مما يكمل التكلفة الشهرية. رسوم جمعية ملاك المنازل هي رسوم منتظمة تفرضها الجمعية على المرافق المشتركة والصيانة في العديد من المجتمعات ومباني الشقق السكنية.
على عكس الضرائب والتأمين، فإن اشتراكات جمعية ملاك المنازل ليست جزءا من القرض أو الضمان، لكنها تكلفة سكن شهرية حقيقية، لذا تضيفها حاسبة الرهن العقاري لإظهار المبلغ الكامل الذي يدفعه المالك شهريا.
تتراوح الرسوم من مبالغ متواضعة لجمعية ضاحية إلى عدة مئات من الدولارات لشقق سكنية ذات مرافق واسعة. تأخذ حاسبة الرهن العقاري الاشتراكات كمدخل وتدمجها في الإجمالي.
تجمع حاسبة الرهن العقاري رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين، ومؤشر مديري المشترك، وجمعية ملاك الملك في رقم واحد، بحيث يظهر إجمالي تكلفة المنزل الشهرية بجانب دفعة القرض فقط، والفارق بينهما واضح.
اقرأ جدول سداد الرهن العقاري
تنتج حاسبة الرهن العقاري جدول استهلاك كامل يوضح كيف يتم تقسيم كل دفعة بين رأس المال والفائدة على مدى عمر القرض. جدول الإطفاء هو السجل الشهري للرهن العقاري، يتتبع الرصيد المتناقص والتقسيم المتغير لكل دفعة.
كل دفعة متساوية، لكن تركيبها يتغير: في البداية، يغطي معظمها الفائدة على الرصيد الكبير، بينما قرب النهاية، يخفض تقريبا كل جزء من رأس المال. تسرد حاسبة الرهن العقاري فوائد كل فترة وأصلها والرصيد المتبقي، وتعرض الفائدة المدفوعة تراكمية. على مدى سنوات 30 عند 6.5٪، يدفع قرض $300,000 أكثر من $380,000 بفائدة فقط، وهو مجموع يجده الجدول ملموس وليس مجردا.
تقوم حاسبة الرهن العقاري بربط الجدول الزمني بمنظور رأس المال مقابل الفائدة، لذا فإن التقدم البطيء في البداية في الرصيد والتسارع في السنوات اللاحقة كلاهما مرئي.
ادخر مع دفعات إضافية للرهن العقاري
توضح حاسبة الرهن العقاري كيف تؤدي الدفعات الإضافية إلى تقصير القرض وخفض إجمالي الفائدة. تنطبق المدفوعات الإضافية مباشرة على رأس الأموال، مما يقلل الرصيد أسرع مما يتطلبه الجدول الزمني ويوفر الفائدة في كل فترة متبقية. نظرا لأن الفائدة تفرض على الرصيد المستحق، فإن سداده مبكرا يزيل الفائدة من جميع الأشهر التالية.
تسمح حاسبة الرهن العقاري بإضافة مبلغ شهري إضافي أو لمرة واحدة وتظهر تاريخ السداد الجديد والفائدة الموفرة. إضافة $200 شهريا إلى الدفعة النموذجية تقلل من قرض 30 سنة بعدة سنوات وتوفر عشرات الآلاف من الفوائد. يكون التأثير أكبر في بداية القرض، عندما يكون الرصيد والفائدة عليه في أعلى مستوياتها.
تقارن حاسبة الرهن العقاري بين الجدول الأصلي والجدول المسرع جنبا إلى جنب، لذا من السهل تقييم المقايضة بين دفعة شهرية أعلى وقرض أقصر وأرخص. للحصول على رؤية مخصصة للسداد المبكر، تركز حاسبة سداد الرهن العقاري على QuickCalculators على الوقت والفوائد الموفورة.
اقرأ الإخلاء
QuickCalculators تضع نتائج حاسبة الرهن العقاري كتقديرات للمعلومات فقط. حاسبة الرهن العقاري ليست نصيحة إقراض أو ضرائب أو مالية. مبالغ الضمان، معدلات مؤشر PMI، وقواعد الإلغاء تختلف حسب المقرض والعقار. تأكد من الأرقام مع تقديرات القروض ومتخصص مرخص قبل اتخاذ إجراء.
صحح سوء فهم شائع: الدفعة المذكورة هي فقط رأس المال والفائدة
هناك اعتقاد خاطئ شائع وهو أن دفعة الرهن العقاري المعلن عنها تشمل بالفعل كل ما يدفع شهريا. العديد من العروض تظهر رأس المال والفائدة فقط. تضيف حاسبة الرهن العقاري عناصر الضمان وجمعية ملاك الملك بحيث تكون تكلفة السكن الكاملة مرئية قبل وضع ميزانية حول رقم الأرباح والدخل فقط.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم حساب دفعة الرهن العقاري؟
يتم حساب دفعة الرهن العقاري عن طريق استهلاك مبلغ القرض خلال مدته بمعدل الفائدة الشهري، ثم إضافة ضريبة الممتلكات، التأمين، PMI، وجمعية ملاك الملونات. تحسب حاسبة الرهن العقاري رأس المال والفائدة باستخدام صيغة الاستهلاك وتضم التكاليف الأخرى. يمنح قرض $300,000 بسعر 6.5٪ على مدى سنوات 30 قيمة رأس المال والفائدة.
ما الذي يشمله دفع الرهن العقاري؟
تشمل دفعة الرهن العقاري الكاملة رأس المال، والفوائد، وضريبة العقار، وتأمين المنزل، وغالبا رسوم PMI وHOA. تجمع حاسبة الرهن العقاري بين كل هذه العوامل، حيث يجمع المقرضون عادة الضرائب والتأمين في الضمان إلى جانب سداد القرض. يسدد القرض الأساسي والفائدة، بينما يغطي الباقي تكاليف الملكية.
ما هو PMI ومتى ينطبق؟
PMI هو تأمين رهن عقاري خاص يحمي المقرض عندما يدفع المقترض أقل من 20٪. تضيف حاسبة الرهن العقاري مؤشر PMI، عادة من 0.5٪ إلى 1٪ من القرض سنويا، عندما تكون الدفعة الأولى منخفضة، وتزيله عندما تصل حقوق الملكية إلى 20٪. الدفعة الأولى 20٪ أو أكبر تتجنب PMI تماما.
كيف يساعد الدفع الإضافي؟
الدفعة الإضافية تقلل رأس المال مباشرة، مما يوفر الفائدة على كل شهر متبقي من القرض. تظهر حاسبة الرهن العقاري أن إضافة إلى الدفعة تقصر مدة الفائدة وتخفف الفائدة الكلية، مع التأثير الأكبر في البداية. المدفوعات الإضافية تحول الرصيد الأقل إلى توفير فائدة مركب طوال عمر القرض.
ما هو حساب الضمان؟
حساب الضمان هو حيث يحتفظ المقرض بأجزاء الضريبة الشهرية من ضريبة الممتلكات والتأمين حتى استحقاق السداد. تعكس حاسبة الرهن العقاري الضمان بتقسيم الضريبة السنوية والتأمين على اثني عشر وإضافة إلى الدفعة. يقوم الضمان بتوزيع الفواتير السنوية الكبيرة إلى مبالغ شهرية قابلة للإدارة.
كم تضيف ضريبة العقار إلى دفعة الرهن العقاري؟
تضيف ضريبة العقار المبلغ السنوي مقسوما على اثني عشر إلى الدفعة الشهرية. تأخذ حاسبة الرهن العقاري الضريبة السنوية كمدخل، لذا فإن ضريبة $3,600 السنوية تضيف $300 شهريا. تختلف ضريبة العقار حسب الموقع وقيمة المنزل، ولهذا السبب تعامل حاسبة الرهن العقاري الضريبة كإدخال وليس كافتراض.
لخص حاسبة الرهن العقاري
تقوم حاسبة الرهن العقاري ببناء دفعة شهرية كاملة للرهن العقاري، تبدأ برأس المال والفائدة التي تخصم القرض وتضيف ضريبة العقار، وتأمين المنزل، وتأمين PMI، ورسوم جمعية ملاك الملك لإظهار التكلفة الحقيقية لامتلاك المنزل.
قرض $300,000 بسعر 6.5٪ على مدى سنوات 30 يحمل دفعة رأس المال والفائدة بقيمة $1,896.20، وتضيف إليها الضرائب الضمانية والتأمين عدة مئات من الدولارات، وتضيف PMI المزيد عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20٪.
تنتج حاسبة الرهن العقاري جدول سداد كامل وتصنف المدفوعات الإضافية بحيث يمكن وزن إجمالي التكلفة الشهرية والفائدة طويلة الأجل معا. هذه النتائج تقديرات فقط؛ الضرائب الفعلية، التأمين، مؤشر مديري المشتريات، والأسعار تختلف حسب المقرض والموقع.