Calcola la rata mensile del mutuo
Il Calcolatore del Mutuo rileva il pagamento mensile di capitale e interessi ammortizzando il prestito nel suo periodo. Il capitale e gli interessi costituiscono il nucleo della rata del mutuo, l'importo che rimborsa il denaro preso in prestito più gli interessi addebitati. L'importo del prestito è il prezzo della casa meno l'anticipo.
Il Calcolatore del Mutuo applica la formula di ammortamento a quell'importo al tasso di interesse mensile nel corso del numero di periodi mensili, ottenendo un pagamento uniforme che rimborsa completamente il prestito entro la fine del termine. Un prestito $300,000 a 6.5% su 30 anni produce un pagamento di capitale e interessi di $1,896.20 al mese. I pagamenti anticipati vanno principalmente agli interessi, e quelli successivi al capitale, anche se il pagamento stesso rimane costante.
Il Calcolatore del Mutuo mostra questa cifra di capitale e interessi come base del pagamento, poi aggiunge gli altri componenti che la maggior parte dei finanziatori raccoglie insieme ad essa, così che il numero principale corrisponda a ciò che effettivamente esce dal conto ogni mese.
Aggiungi tassa sulla proprietà e assicurazione sulla casa
Il Calcolatore del Mutuo aggiunge la tassa sulla proprietà e l'assicurazione sulla casa al pagamento, raccolto mensilmente tramite un conto escrow. La tassa sulla proprietà e l'assicurazione sulla casa sono costi ricorrenti per la proprietà che i finanziatori solitamente includono nella rata del mutuo.
Invece di lasciare ai proprietari il pagamento di una grossa tassa o assicurazione una volta all'anno, i finanziatori dividono gli importi annuali per dodici e li raccolgono mensilmente in un conto escrow, pagando le bollette quando scadenze.
Il Calcolatore di Mutui fa lo stesso: una tassa annuale sulla proprietà di $3,600 aggiunge $300 al mese, e un premio assicurativo $1,200 aggiunge $100, aumentando il pagamento di esempio di $400. Questi importi variano molto in base alla posizione e al valore della casa, quindi il Calcolatore di Mutui li prende come input invece di assumerli.
Il Calcolatore del Mutuo separa la parte escrow dal capitale e dagli interessi nella sua suddivisione, quindi la parte che genera patrimonio netto e quella che copre tasse e assicurazioni sono entrambe visibili.
Includi il PMI su un acconto basso
Il Calcolatore Ipotecario aggiunge un'assicurazione ipotecaria privata quando l'acconto scende sotto 20% del prezzo della casa. L'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, protegge il creditore quando un mutuatario ha meno di 20% di capitale netto, e aumenta la rata mensile.
Un acconto sotto 20% significa che il finanziatore assume un rischio maggiore, quindi addebita un PMI, tipicamente tra 0.5% e 1% dell'importo del prestito all'anno. Il Calcolatore Ipotecario aggiunge questo pagamento al pagamento quando l'anticipo è basso e lo rimuove quando il capitale netto raggiunge 20%, poiché il PMI non è permanente. Su un prestito $300,000, il PMI a 0.5% aggiunge circa $125 al mese finché il saldo non scende abbastanza da annullarlo. Un anticipo più elevato evita completamente il PMI.
Il Calcolatore del Mutuo segnala se il PMI si applica in base all'acconto inserito, quindi l'effetto di un acconto maggiore o inferiore a 20% sul costo mensile è chiaro prima dell'impegno.
Aggiungi le quote dell'HOA al pagamento
Il Calcolatore del Mutuo include le quote dell'associazione dei proprietari dove si applicano, completando il costo mensile. Le quote HOA sono tariffe regolari addebitate da un'associazione per servizi condivisi e manutenzione in molte comunità e edifici condominiali.
A differenza di tasse e assicurazioni, le quote HOA non fanno parte del prestito o dell'escrow, ma rappresentano un costo mensile reale per l'abitazione, quindi il Calcolatore del Mutuo le aggiunge per mostrare l'importo intero che il proprietario paga ogni mese.
Le quote variano da somme modeste per un'associazione suburbana a diverse centinaia di dollari per un condominio con ampi servizi. Il Calcolatore del Mutuo prende i contributi come input e li incorpora nel totale.
Il Calcolatore del Mutuo riunisce capitale, interessi, tasse, assicurazioni, PMI e HOA in una sola cifra, così il costo mensile totale della casa appare accanto al pagamento solo del prestito, e il divario tra i due è evidente.
Leggi il calendario di ammortamento del mutuo
Il Calcolatore del Mutuo produce un quadro completo di ammortamento che mostra come ogni pagamento si suddivide tra capitale e interessi durante la durata del prestito. Un piano di ammortamento è il registro mese per mese di un mutuo, che tiene traccia del saldo in diminuzione e della divisione variabile di ogni pagamento.
Ogni pagamento è lo stesso, ma la sua composizione cambia: all'inizio la maggior parte copre gli interessi sul saldo maggiore, mentre verso la fine quasi tutto riduce il capitale. Il Calcolatore del Mutuo elenca gli interessi, il capitale e il saldo residuo di ogni periodo, e mostra gli interessi cumulativi pagati. Su 30 anni a 6.5%, un prestito $300,000 paga più di $380,000 solo in interessi, un totale che il calendario rende concreto piuttosto che astratto.
Il Calcolatore del Mutuo abbina il calendario a una visione capitale-interessi, così che sia il lento progresso iniziale del saldo sia l'accelerazione negli anni successivi sono entrambi visibili.
Risparmia con rate extra del mutuo
Il Calcolatore del Mutuo mostra come i pagamenti extra accorcino il prestito e riducano gli interessi totali. I pagamenti extra si applicano direttamente al capitale, riducendo il saldo più velocemente di quanto richiesto dal calendario e risparmiando gli interessi su ogni periodo residuo. Poiché gli interessi vengono addebitati sul saldo residuo, estinguirli anticipatamente elimina gli interessi di tutti i mesi successivi.
Il Calcolatore del Mutuo consente di aggiungere un importo mensile o una tantum extra e mostra la nuova data di estinzione e gli interessi risparmiati. Aggiungere $200 al mese al pagamento di esempio accorcia un prestito di 30 annuale di diversi anni e fa risparmiare decine di migliaia di interessi su di esso. L'effetto è maggiore all'inizio del prestito, quando il saldo e gli interessi sono più alti.
Il Calcolatore del Mutuo confronta i programmi originali e accelerati affiancati, quindi il compromesso tra una rata mensile più alta e un prestito più breve e più economico è facile da valutare. Per una visione dedicata al rimborso anticipato, il Calcolatore di Rimborso del Mutuo su QuickCalculators si concentra sul tempo e sugli interessi risparmiati.
Leggi la clausola di non responsabilità
QuickCalculators etichetta i risultati del Calcolatore del Mutuo come stime solo informative. Il Calcolatore del Mutuo non fornisce prestito, fiscalità o consulenza finanziaria. Gli importi escrow, i tassi PMI e le regole di cancellazione variano a seconda del finanziatore e della proprietà. Conferma i dati con stime di prestito e un professionista autorizzato prima di agire.
Correggi un malinteso comune: il pagamento quotato è solo capitale e interessi
Un malinteso comune è che la rata del mutuo pubblicizzata includa già tutto ciò che è stato pagato ogni mese. Molti preventivi mostrano solo capitale e interessi. Il Calcolatore del Mutuo aggiunge le voci escrow e l'HOA, così che il costo totale della casa sia visibile prima di pianificare un budget intorno a un valore solo P&I.
Domande frequenti
Come viene calcolata una rata del mutuo?
Una rata del mutuo viene calcolata ammortizzando l'importo del prestito nel suo periodo al tasso mensile, poi aggiungendo tasse sulla proprietà, assicurazione, PMI e HOA. Il Calcolatore del Mutuo calcola il capitale e gli interessi con la formula di ammortamento e incorpora gli altri costi. Un prestito $300,000 a 6.5% su 30 anni dà $1,896.20 in capitale e interessi.
Cosa è incluso in un pagamento del mutuo?
Un pagamento completo del mutuo include capitale, interessi, tasse sulla proprietà, assicurazione sulla casa e spesso i contributi PMI e HOA. Il Calcolatore del Mutuo combina tutti questi fatti, poiché i finanziatori di solito raccolgono tasse e assicurazioni in deposito a garanzia insieme al rimborso del prestito. Capitale e interessi rimborsano il prestito, mentre il resto copre i costi di proprietà.
Cos'è il PMI e quando si applica?
Il PMI è un'assicurazione ipotecaria privata che protegge il creditore quando un mutuatario versa un acconto inferiore a 20%. Il Calcolatore del Mutuo aggiunge il PMI, tipicamente 0.5% a 1% del prestito all'anno, quando l'anticipo è basso, e lo rimuove quando il capitale netto raggiunge 20%. Un 20% o un acconto più alto evita completamente il PMI.
Come può aiutare un pagamento extra?
Un pagamento extra riduce direttamente il capitale, risparmiando quindi gli interessi su ogni mese rimanente del prestito. Il Calcolatore del Mutuo mostra che aggiungere al pagamento accorcia la durata e riduce gli interessi totali, con l'effetto maggiore all'inizio. I pagamenti extra trasformano un saldo più basso in risparmi sugli interessi composti durante la durata del prestito.
Cos'è un conto escrow?
Un conto escrow è quando un finanziatore trattiene le porzioni mensili di tasse sulla proprietà e assicurazione fino alla scadenza delle bollette. Il Calcolatore del Mutuo riflette il deposito a garanzia dividendo le tasse annuali e l'assicurazione per dodici e aggiungendole al pagamento. L'escrow suddivide le grandi bollette annuali in importi mensili gestibili.
Quanto aggiunge la tassa sulla proprietà a una rata del mutuo?
La tassa sulla proprietà aggiunge l'importo annuale diviso per dodici al pagamento mensile. Il Calcolatore del Mutuo prende l'imposta annuale come input, quindi una tassa annuale $3,600 aggiunge $300 al mese. La tassa sulla proprietà varia in base alla posizione e al valore della casa, motivo per cui il Calcolatore del Mutuo la considera come un'ipotesi piuttosto che come un'ipotesi.
Riassumi il Calcolatore del Mutuo
Il Calcolatore del Mutuo prevede una rata mensile completa del mutuo, iniziando dal capitale e dagli interessi che ammortizzano il prestito e aggiungendo tasse sulla proprietà, assicurazione sulla casa, PMI e quote HOA per mostrare il vero costo di proprietà della casa.
Un prestito di $300,000 a 6.5% su 30 anni comporta un pagamento di capitale e interessi di $1,896.20, al quale tasse e assicurazioni escrowed aggiungono diverse centinaia di dollari, e il PMI aggiunge di più quando l'acconto è inferiore a 20%.
Il Calcolatore del Mutuo produce un calendario completo di ammortamento e modella i pagamenti extra in modo che il costo mensile totale e gli interessi a lungo termine possano essere pesati insieme. Questi risultati sono solo stime; tasse effettive, assicurazione, PMI e tassi variano a seconda del finanziatore e della località.