Calcule sua parcela mensal da hipoteca
A Calculadora de Hipoteca determina o pagamento mensal de principal e juros amortizando o empréstimo ao longo do prazo. O principal e os juros formam o núcleo do pagamento da hipoteca, o valor que paga o dinheiro emprestado mais os juros cobrados sobre ele. O valor do empréstimo é o valor do imóvel menos a entrada.
O Calculador de Hipoteca aplica a fórmula de amortização a esse valor na taxa de juros mensal ao longo do número de períodos mensais, produzindo um pagamento uniforme que quita o empréstimo integralmente até o final do prazo. Um empréstimo $300,000 a 6.5% ao longo de 30 anos gera um pagamento de principal e juros de $1,896.20 por mês. Pagamentos antecipados vão principalmente para juros, e os posteriores principalmente para o principal, embora o pagamento em si permaneça constante.
A Calculadora de Hipoteca mostra esse valor principal e juros como base do pagamento, depois adiciona os outros componentes que a maioria dos credores coleta junto com ele, para que o número principal corresponda ao que realmente sai da conta todo mês.
Adicionar imposto sobre propriedade e seguro residencial
O Calculador de Hipoteca adiciona o imposto sobre a propriedade e o seguro residencial ao pagamento, arrecadados mensalmente por meio de uma conta de custódia. Imposto sobre propriedade e seguro residencial são custos recorrentes de posse da casa que os credores geralmente incluem no pagamento da hipoteca.
Em vez de deixar os proprietários pagarem uma grande conta de impostos ou seguro uma vez por ano, os credores dividem os valores anuais por doze e os recolhem mensalmente em uma conta de custódia, pagando as contas quando elas vencerem.
A Calculadora de Hipoteca faz o mesmo: um imposto anual sobre a propriedade de $3,600 adiciona $300 por mês, e um prêmio de seguro $1,200 adiciona $100,, aumentando o pagamento de exemplo em $400.. Esses valores variam muito conforme a localização e o valor da casa, então a Calculadora de Hipoteca os aceita como entradas em vez de assumi-los.
A Calculadora de Hipoteca separa a parte do escrow do principal e juros em seu detalhamento, de modo que a parte que gera patrimônio líquido e a parte que cobre impostos e seguros ficam ambas visíveis.
Inclua o PMI em uma entrada baixa
A Calculadora de Hipoteca adiciona seguro hipotecário privado quando a entrada cai abaixo de 20% do preço do imóvel. O seguro hipotecário privado, ou PMI, protege o credor quando o mutuário tem menos de 20% de patrimônio e aumenta o pagamento mensal.
Um pagamento inicial abaixo de 20% significa que o credor assume mais risco, então cobra PMI, normalmente entre 0.5% e 1% do valor do empréstimo por ano. A Calculadora de Hipoteca adiciona isso ao pagamento quando a entrada está baixa e remove quando o patrimônio líquido atinge 20%, já que o PMI não é permanente. Em um empréstimo $300,000, o PMI em 0.5% adiciona cerca de $125 por mês até que o saldo caia o suficiente para cancelá-lo. Um pagamento inicial maior evita totalmente o PMI.
A Calculadora de Hipoteca sinaliza se o PMI se aplica com base no valor de entrada inserido, então o efeito de colocar mais ou menos que 20% no custo mensal é claro antes de comprometer.
Adicione as taxas da HOA ao pagamento
A Calculadora de Hipoteca inclui as contribuições da associação de proprietários quando aplicadas, completando o custo mensal. As taxas da HOA são taxas regulares cobradas por uma associação para comodidades e manutenção compartilhadas em muitas comunidades e prédios de condomínios.
Ao contrário de impostos e seguros, as anuidades da HOA não fazem parte do empréstimo ou do escrow, mas representam um custo real mensal de moradia, então a Calculadora de Hipoteca as adiciona para mostrar o valor total que o proprietário paga a cada mês.
As contribuições variam desde quantias modestas para uma associação suburbana até várias centenas de dólares para um condomínio com amplas comodidades. O Calculador de Hipoteca pega as dívidas como uma entrada e as incorpora ao total.
O Calculador de Hipoteca reúne o capital, juros, impostos, seguros, PMI e HOA em um único valor, de modo que o custo mensal total da casa aparece junto com o pagamento apenas do empréstimo, e a diferença entre os dois fica clara.
Leia o cronograma de amortização de hipoteca
A Calculadora de Hipoteca produz um cronograma completo de amortização mostrando como cada pagamento se divide entre principal e juros ao longo da vida do empréstimo. Um cronograma de amortização é o registro mês a mês de uma hipoteca, acompanhando o saldo encolhendo e a divisão móvel de cada pagamento.
Cada pagamento é igual, mas sua composição muda: no início, a maior parte cobre juros sobre o saldo grande, enquanto perto do final, quase tudo reduz o principal. A Calculadora de Hipoteca lista os juros, principal e saldo restante de cada período, e mostra os juros acumulados pagos. Ao longo de 30 anos a 6.5%, um empréstimo $300,000 paga mais do que $380,000 apenas em juros, um total que o cronograma torna concreto em vez de abstrato.
O Calculador de Hipotecas combina o cronograma com uma visão principal versus juros, então o progresso lento no início do saldo e a aceleração nos anos seguintes são visíveis.
Economize com pagamentos extras da hipoteca
A Calculadora de Hipoteca mostra como pagamentos extras encurtam o empréstimo e reduzem o total de juros. Pagamentos extras se aplicam diretamente ao principal, reduzindo o saldo mais rápido do que o prazo exigido e economizando juros em todos os períodos restantes. Como os juros são cobrados sobre o saldo pendente, pagá-los antecipadamente remove juros de todos os meses seguintes.
A Calculadora de Hipoteca permite adicionar um valor extra mensal ou único e mostra a nova data de pagamento e os juros economizados. Adicionar $200 por mês ao pagamento de exemplo reduz um empréstimo de 30 ano em vários anos e economiza dezenas de milhares em juros. O efeito é maior no início do empréstimo, quando o saldo e os juros estão mais altos.
A Calculadora de Hipoteca compara os cronogramas original e acelerado lado a lado, então a troca entre um pagamento mensal maior e um empréstimo mais curto e barato é fácil de avaliar. Para uma visão dedicada ao pagamento antecipado, a Calculadora de Quitação de Hipoteca no QuickCalculators foca no tempo e juros economizados.
Leia o aviso legal
QuickCalculators rotulou os resultados da Calculadora de Hipoteca apenas como estimativas para fins informativos. A Calculadora de Hipoteca não oferece empréstimos, impostos ou aconselhamento financeiro. Valores de escrow, taxas de PMI e regras de cancelamento variam conforme o credor e o imóvel. Confirme os valores com estimativas de empréstimo e um profissional licenciado antes de agir.
Corrija um equívoco comum: o pagamento cotado é apenas principal e juros
Um equívoco comum é pensar que o pagamento anunciado da hipoteca já inclui tudo pago todo mês. Muitas cotações mostram apenas o principal e os juros. A Calculadora de Hipoteca adiciona itens de depósito em depósito e HOA para que o custo total da moradia fique visível antes de fazer o orçamento em torno de um valor apenas de P&I.
Perguntas frequentes
Como é calculado um pagamento de hipoteca?
Um pagamento de hipoteca é calculado amortizando o valor do empréstimo ao longo do prazo na taxa mensal de juros, depois adicionando imposto sobre propriedade, seguro, PMI e associação de moradores. O Calculador de Hipoteca calcula o principal e os juros com a fórmula de amortização e incorpora os outros custos. Um empréstimo $300,000 em 6.5% ao longo de 30 anos dá $1,896.20 em principal e juros.
O que está incluído em um pagamento de hipoteca?
O pagamento integral da hipoteca inclui principal, juros, imposto sobre a propriedade, seguro residencial e, frequentemente, dívidas de PMI e HOA. O Calculador de Hipoteca combina todos esses fatores, já que os credores geralmente cobram impostos e seguros em depósito junto com o pagamento do empréstimo. O principal e os juros pagam o empréstimo, enquanto o restante cobre os custos de posse.
O que é PMI e quando ele se aplica?
PMI é um seguro hipotecário privado que protege o credor quando o tomador deposita menos de 20%. A Calculadora de Hipoteca adiciona PMI, tipicamente 0.5% a 1% do empréstimo por ano, quando a entrada é baixa, e o remove quando o patrimônio líquido atinge 20%. Um 20% ou maior o pagamento inicial evita completamente o PMI.
Como um pagamento extra ajuda?
Um pagamento extra reduz diretamente o principal, economizando juros em todos os meses restantes do empréstimo. A Calculadora de Hipoteca mostra que adicionar ao pagamento encurta o prazo e reduz os juros totais, com o maior efeito no início. Pagamentos extras transformam um saldo menor em poupança composta de juros ao longo da vida do empréstimo.
O que é uma conta escrow?
Uma conta escrow é onde o credor mantém as partes mensais do imposto sobre a propriedade e do seguro até que as contas vençam. A Calculadora de Hipoteca reflete o escrow dividindo o imposto e o seguro anuais por doze e adicionando-os ao pagamento. O escrow distribui grandes contas anuais em valores mensais gerenciáveis.
Quanto o imposto sobre a propriedade adiciona ao pagamento da hipoteca?
O imposto sobre a propriedade soma seu valor anual dividido por doze ao pagamento mensal. A Calculadora de Hipoteca considera o imposto anual como entrada, então um imposto anual $3,600 adiciona $300 por mês. O imposto sobre a propriedade varia conforme a localização e o valor da casa, por isso a Calculadora de Hipoteca o trata como uma entrada e não como uma suposição.
Resuma a Calculadora de Hipoteca
O Calculador de Hipoteca estabelece um pagamento mensal completo da hipoteca, começando pelo principal e juros que amortizam o empréstimo e adicionando imposto sobre a propriedade, seguro residencial, PMI e taxas da associação de moradores para mostrar o custo real da posse da casa.
Um empréstimo de $300,000 a 6.5% ao longo de 30 anos traz um pagamento de principal e juros de $1,896.20, ao qual impostos e seguros em depósito em depósito adicionam várias centenas de dólares, e o PMI adiciona mais quando a entrada é inferior a 20%.
A Calculadora de Hipoteca produz um cronograma completo de amortização e modela pagamentos extras para que o custo mensal total e os juros de longo prazo possam ser ponderados juntos. Esses resultados são apenas estimativas; impostos reais, seguros, PMI e taxas variam conforme o credor e a localização.