Beräkna din månatliga bolånebetalning
Bolånekalkylatorn fastställer den månatliga kapital- och räntebetalningen genom att amortera lånet över dess löptid. Kapital och ränta utgör kärnan i bolånebetalningen, beloppet som återbetalar lånet plus räntan som tas ut på det. Lånebeloppet är bostadspriset minus handpenningen.
Bolånekalkylatorn tillämpar amorteringsformeln på det beloppet med den månatliga räntan över antalet månadsperioder, vilket ger en stabil betalning som återbetalar lånet i sin helhet vid löptidens slut. Ett lån med $300,000 på 6.5% över 30 år ger en kapital- och räntebetalning på $1,896.20 per månad. Tidiga betalningar går mestadels till ränta, och senare till huvudsakligen, även om själva betalningen förblir konstant.
Bolånekalkylatorn visar denna kapital- och räntesiffra som grund för betalningen, och lägger sedan till de andra komponenterna som de flesta långivare samlar in tillsammans med den, så att huvudnumret matchar det som faktiskt lämnar kontot varje månad.
Lägg till fastighetsskatt och hemförsäkring
Bolånekalkylatorn lägger till fastighetsskatt och hemförsäkring till betalningen, som samlas in varje månad via ett escrow-konto. Fastighetsskatt och hemförsäkring är återkommande kostnader för att äga bostaden som långivare vanligtvis lägger in i bolånebetalningen.
Istället för att låta ägarna betala en stor skatt eller försäkringsräkning en gång om året, delar långivare de årliga beloppen med tolv och samlar in dem varje månad på ett escrow-konto, där räkningarna betalas när de förfaller.
Bolånekalkylatorn gör samma sak: en årlig fastighetsskatt på $3,600 lägger till $300 per månad, och en försäkringspremie för $1,200 lägger till $100, och höjer exempelbetalningen med $400.. Dessa belopp varierar mycket beroende på plats och bostadsvärde, så bolånekalkylatorn tar dem som indata istället för att anta dem.
Bolånekalkylatorn skiljer escrow-delen från kapital och ränta i sin fördelning, så den del som bygger eget kapital och den del som täcker skatt och försäkring är båda synliga.
Inkludera PMI på en låg kontantinsats
Bolånekalkylatorn lägger till privat bolåneförsäkring när kontantinsatsen sjunker under 20% av bostadspriset. Privat bolåneförsäkring, eller PMI, skyddar långivaren när låntagaren har mindre än 20% eget kapital, och den höjer den månatliga betalningen.
En kontantinsats under 20% innebär att långivaren bär större risk, så den tar ut PMI, vanligtvis mellan 0.5% och 1% av lånebeloppet per år. Bolånekalkylatorn lägger till detta på betalningen när handpenningen är låg, och tar bort det när kapitalet når 20%, eftersom PMI inte är permanent. På ett lån med $300,000 lägger PMI på 0.5% till cirka $125 per månad tills saldot sjunker tillräckligt för att annullera det. En större kontantinsats undviker PMI helt.
Bolånekalkylatorn markerar om PMI gäller baserat på den inlagda kontantinsatsen, så effekten av att lägga mer eller mindre än 20% på månadskostnaden är tydlig innan man binder sig.
Lägg till bostadsrättsföreningsavgifter på betalningen
Bolånekalkylatorn inkluderar avgifter för bostadsrättsföreningar där de ansöker, vilket kompletterar den månatliga kostnaden. Avgifter från bostadsrättsföreningen är regelbundna avgifter som tas ut av en förening för gemensamma bekvämligheter och underhåll i många bostadsområden och bostadsrättsföreningar.
Till skillnad från skatt och försäkring ingår inte avgifter i bostadsrättsföreningens avgifter i lånet eller escrow, utan de är en verklig månadskostnad, så bolånekalkylatorn lägger till dem för att visa hela beloppet en ägare betalar varje månad.
Avgifterna varierar från blygsamma summor för en förortsförening till flera hundra dollar för en bostadsrätt med omfattande bekvämligheter. Bolånekalkylatorn tar skulden som en input och lägger in dem i totalen.
Bolåneräknaren samlar kapital, ränta, skatt, försäkring, PMI och bostadsrättsförening i ett och samma nummer, så den totala månadskostnaden för bostaden visas tillsammans med lånebetalningen, och skillnaden mellan de två är tydlig.
Läs avskrivningsschemat för bolånet
Bolånekalkylatorn tar fram en fullständig amorteringsplan som visar hur varje betalning delas mellan kapital och ränta under lånets löptid. En amorteringsplan är den månadsvisa redovisningen av ett bolån, som följer den krympande balansen och den skiftande fördelningen av varje betalning.
Varje betalning är densamma, men dess sammansättning förändras: tidigt täcker det mesta räntan på det stora saldot, medan nästan allt minskar kapitalet mot slutet. Bolånekalkylatorn listar varje periods ränta, kapital och återstående saldo, och visar den kumulativa räntan som betalats. Under 30 år vid 6.5%, betalar ett lån med $300,000 mer än bara $380,000 i ränta, en total som schemat gör konkret snarare än abstrakt.
Bolånekalkylatorn kombinerar schemat med en princip-mot-ränte-vy, så den långsamma tidiga utvecklingen på saldot och accelerationen under senare år är båda synliga.
Spara med extra bolånebetalningar
Bolånekalkylatorn visar hur extra betalningar förkortar lånet och sänker den totala räntan. Extra betalningar gäller direkt på kapitalet, vilket minskar saldot snabbare än schemat kräver och sparar ränta på varje återstående period. Eftersom ränta tas ut på utestående saldo tar en förtidig återbetalning bort räntan från alla följande månader.
Bolånekalkylatorn låter ett extra månatligt eller engångsbelopp läggas till och visar det nya återbetalningsdatumet samt den sparade räntan. Att lägga till $200 per månad till exempelbetalningen förkortar ett lån på ett 30-års lån med flera år och sparar tiotusentals i ränta. Effekten är störst tidigt i lånet, när saldot och räntan på det är som högst.
Bolånekalkylatorn jämför den ursprungliga och accelererade planen sida vid sida, så avvägningen mellan en högre månadsbetalning och ett kortare, billigare lån är lätt att väga. För en dedikerad vy av tidig återbetalning fokuserar bolåneåterbetalningskalkylatorn på QuickCalculators på tid och sparad ränta.
Läs ansvarsfriskrivningen
QuickCalculators märker Mortgage Calculator-resultat som uppskattningar endast för information. Mortgage Calculator är inte utlåning, skatt eller finansiell rådgivning. Escrow-belopp, PMI-räntor och regler för uppsägning varierar mellan långivare och fastighet. Bekräfta siffror med låneuppskattningar och en licensierad expert innan du agerar.
Rätta en vanlig missuppfattning: den angivna betalningen är endast kapital och ränta
En vanlig missuppfattning är att den annonserade bolånebetalningen redan inkluderar allt som betalas varje månad. Många offerter visar endast kapital och ränta. Bolånekalkylatorn lägger till escrow-poster och bostadsrättsförening så att hela bostadskostnaden syns innan budgeteringen görs kring en P&I-siffra.
Vanliga frågor
Hur beräknas en bolånebetalning?
En bolånebetalning beräknas genom att amortera lånebeloppet över dess löptid till månadsränta, och sedan lägga till fastighetsskatt, försäkring, PMI och bostadsrättsförening. Bolånekalkylatorn beräknar kapital och ränta med amorteringsformeln och inkluderar övriga kostnader. Ett lån med $300,000 på 6.5% över 30 år ger $1,896.20 i kapital och ränta.
Vad ingår i en bolånebetalning?
En fullständig bolånebetalning inkluderar kapital, ränta, fastighetsskatt, hemförsäkring och ofta PMI- och bostadsrättsföreningsavgifter. Bolånekalkylatorn kombinerar allt detta, eftersom långivare vanligtvis samlar in skatt och försäkring i escrow parallellt med låneåterbetalningen. Kapital och ränta betalar tillbaka lånet, medan resten täcker ägandekostnader.
Vad är PMI och när gäller det?
PMI är privat bolåneförsäkring som skyddar långivaren när låntagaren lägger in mindre än 20%. Bolånekalkylatorn lägger till PMI, vanligtvis 0.5% till 1% av lånet per år när handpenningen är låg, och tar bort den när kapitalet når 20%. En kontantinsats med 20% eller högre undviker PMI helt.
Hur hjälper en extra betalning?
En extra betalning sänker kapitalet direkt, vilket sparar ränta på varje återstående månad av lånet. Bolåneräknaren visar att tillägg till betalningen förkortar löptiden och minskar total ränta, med störst effekt tidigt. Extra betalningar omvandlar en lägre skuld till räntebundna räntebesparingar under lånets löptid.
Vad är ett escrow-konto?
Ett escrow-konto är där en långivare håller de månatliga delarna av fastighetsskatt och försäkring tills räkningarna förfaller. Bolånekalkylatorn speglar escrow genom att dela den årliga skatten och försäkringen med tolv och lägga till dem på betalningen. Escrow sprider ut stora årliga räkningar till hanterbara månatliga belopp.
Hur mycket lägger fastighetsskatten till en bolånebetalning?
Fastighetsskatten lägger till sitt årliga belopp delat med tolv på den månatliga betalningen. Bolånekalkylatorn tar den årliga skatten som input, så en årlig skatt på $300 lägger till $300 per månad. Fastighetsskatten varierar beroende på plats och bostadsvärde, vilket är anledningen till att bolånekalkylatorn behandlar den som en post snarare än ett antagande.
Sammanfatta bolånekalkylatorn
Bolånekalkylatorn bygger upp en komplett månatlig bolånebetalning, med start från kapital och ränta som amorterar lånet och lägger till fastighetsskatt, hemförsäkring, PMI och bostadsrättsföreningsavgifter för att visa den verkliga kostnaden för att äga bostaden.
Ett lån med $300,000 på 6.5% över 30 år innebär en $1,896.20 i kapital- och räntebetalning, där deponerad skatt och försäkring lägger till flera hundra dollar, och PMI lägger till mer när handpenningen är under 20%.
Bolånekalkylatorn tar fram en fullständig amorteringsplan och modellerar extra betalningar så att totala månadskostnader och långfristig ränta kan vägas tillsammans. Dessa resultat är endast uppskattningar; faktiska skatter, försäkringar, PMI och räntor varierar beroende på långivare och plats.