Рассчитайте свой ежемесячный ипотечный платеж
Ипотечный калькулятор определяет ежемесячный основной долг и проценты, амортизируя кредит в течение его срока. Основной долг и проценты составляют основную часть ипотечного платежа, сумма, погашающая заимствованные деньги плюс проценты, начисляемые по ним. Сумма кредита, это цена жилья за вычетом первоначального взноса.
Ипотечный калькулятор применяет формулу амортизации к этой сумме по ежемесячной процентной ставке за количество месячных периодов, обеспечивая равномерный платеж, который полностью погашает кредит к концу срока. Кредит $300,000 под 6.5% за 30 лет даёт выплату по основной долге и процентам $1,896.20 в месяц. Ранние платежи в основном идут на проценты, а позднее, на основную сумму, хотя сам платеж остаётся постоянным.
Ипотечный калькулятор показывает эту сумму основного долга и процентов как основу платежа, затем добавляет к ней другие компоненты, которые большинство кредиторов собирают, так что зачётная сумма совпадает с фактической стоимостью счёта каждый месяц.
Добавьте налог на имущество и страхование жилья
Ипотечный калькулятор добавляет налог на имущество и страхование жилья к платежу, который собирается ежемесячно через эскроу-счет. Налог на имущество и страхование жилья, это повторяющиеся расходы на владение жильём, которые кредиторы обычно включают в ипотечный платеж.
Вместо того чтобы оставлять владельцев платить крупные налоги или страховые счета раз в год, кредиторы делят годовые суммы на двенадцать и собирают их ежемесячно на эскроу-счет, оплачивая счета по мере их срока.
Калькулятор ипотеки делает то же самое: ежегодный налог на имущество $3,600 добавляет $300 в месяц, а страховая премия $1,200 добавляет $100,, увеличивая примерный платёж на $400.. Эти суммы сильно различаются в зависимости от местоположения и стоимости дома, поэтому ипотечный калькулятор принимает их как входные данные, а не предполагает их.
Калькулятор ипотеки отделяет часть эскроу от основного долга и процентов при его разбивке, поэтому часть, которая накапливает капитал, и часть, покрывающая налоги и страхование, обе видны.
Включайте PMI при низком первоначальном взносе
Ипотечный калькулятор добавляет частное ипотечное страхование, когда первоначальный взнос падает ниже 20% от стоимости жилья. Частное ипотечное страхование, или PMI, защищает кредитора, когда у заемщика капитал менее 20%, и увеличивает ежемесячный платеж.
Первоначальный взнос ниже 20% означает, что кредитор несёт больший риск, поэтому он взимает PMI, обычно от 0.5% до 1% от суммы кредита в год. Ипотечный калькулятор добавляет этот платеж к платежу при низком первоначальном взносе и убирает его, когда капитал достигает 20%, поскольку PMI не является постоянным. По кредиту $300,000 PMI при 0.5% добавляет примерно $125 в месяц, пока остаток не упадёт достаточно, чтобы его аннулировать. Больший первоначальный взнос полностью избегает PMI.
Калькулятор ипотеки определяет, применяется ли PMI на основе введённого первоначального взноса, поэтому эффект внесения более или меньше 20% на ежемесячную стоимость очевиден до того, как вы сделаете решение.
Добавьте взносы ТСЖ к платежу
Ипотечный калькулятор включает взносы от ассоциации домовладельцев по месту подачи заявок, заполняя ежемесячные расходы. Взносы HOA, это регулярные сборы, взимаемые ассоциацией за общие удобства и обслуживание во многих сообществах и зданиях кондоминиума.
В отличие от налогов и страхования, взносы ТСЖ не входят в кредит или эскроу, но они представляют собой реальные ежемесячные расходы на жильё, поэтому калькулятор ипотеки добавляет их, чтобы показать полную сумму, которую владелец платит каждый месяц.
Взносы варьируются от скромных сумм для пригородной ассоциации до нескольких сотен долларов для кондоминиума с широкими удобствами. Ипотечный калькулятор принимает взносы как ввод и включает их в общую сумму.
Калькулятор ипотеки объединяет основную сумму, проценты, налоги, страхование, PMI и ТСЖ в одну цифру, поэтому общая ежемесячная стоимость дома отображается вместе с платежом только по кредиту, и разрыв между ними очевиден.
Прочитайте график амортизации ипотеки
Ипотечный калькулятор создаёт полный график амортизации, показывающий, как каждый платеж распределяется между основной долгой и процентами на протяжении срока кредита. График амортизации, это ежемесячный отчет по ипотеке, отслеживающий сокращающийся баланс и меняющееся разделение каждого платежа.
Каждый платеж одинаковый, но его состав меняется: на ранних этапах большая часть покрывает проценты по большому остатку, а ближе к концу почти весь он уменьшает основную сумму. Калькулятор ипотеки отображает проценты, основной долг и оставшийся баланс за каждый период, а также показывает суммулятивные уплаченные проценты. За 30 лет при 6.5% кредит с $300,000 выплачивает больше процентов по сравнению с $380,000, сумма, которую график делает более конкретным, а не абстрактным.
Ипотечный калькулятор сочетает график с соотношением основной доли и процентов, поэтому медленный ранний прогресс по балансу и ускорение в последующие годы видны.
Сэкономьте на дополнительных ипотечных платежах
Калькулятор ипотеки показывает, как дополнительные платежи сокращают срок кредита и уменьшают общую сумму процентов. Дополнительные платежи напрямую начисляются на основную сумму, уменьшая баланс быстрее, чем требует график, и экономя проценты на каждый оставшийся период. Поскольку проценты начисляются с непогашенной суммы, досрочное погашение процентов снимает проценты за все последующие месяцы.
Ипотечный калькулятор позволяет добавить дополнительную ежемесячную или одноразовую сумму и показывает новую дату погашения и сэкономленные проценты. Добавление $200 в месяц к примеру платежа сокращает годовой кредит 30 на несколько лет и экономит десятки тысяч на процентах. Эффект наиболее заметен на ранних этапах кредита, когда остаток и проценты по нему наиболее высоки.
Ипотечный калькулятор сравнивает исходные и ускоренные графики рядом, поэтому компромисс между более высоким ежемесячным платежем и более коротким и дешёвым кредитом легко взвесить. Для специального анализа раннего погашения калькулятор погашения ипотеки на QuickCalculators ориентирован на сэкономленное время и проценты.
Прочитайте отказ от ответственности
QuickCalculators помечает результаты Ипотечного калькулятора как оценки только для получения информации. Калькулятор ипотеки не является консультацией по кредитованию, налогообложению или финансовым вопросам. Суммы эскроу, ставки PMI и правила аннулирования варьируются в зависимости от кредитора и недвижимости. Проверьте цифры с помощью оценки кредита и лицензированного специалиста перед действиями.
Исправьте распространённое заблуждение: указанный платеж, это только основной долг и проценты
Распространённое заблуждение состоит в том, что заявленный ипотечный платеж уже включает всё, что выплачивается каждый месяц. Многие предложения показывают только основную сумму и проценты. Калькулятор ипотеки добавляет эскроу-пункты и ТСЖ, чтобы полная стоимость жилья была видна до того, как бюджет будет примерно по сумме только по P&I.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитывается ипотечный платеж?
Ипотечный платеж рассчитывается путем амортизации суммы кредита за срок по ежемесячной процентной ставке, затем добавления налога на имущество, страхования, PMI и ТСЖ. Ипотечный калькулятор вычисляет основную сумму и проценты с помощью формулы амортизации и включает остальные расходы. Кредит $300,000 при 6.5% за 30 лет даёт $1,896.20 основной долг и проценты.
Что входит в ипотечный платеж?
Полный ипотечный платеж включает основной долг, проценты, налог на имущество, страхование жилья, а также часто взносы по PMI и HOA. Ипотечный калькулятор объединяет всё это, поскольку кредиторы обычно собирают налоги и страхование в эскроу вместе с погашением кредита. Основной долг и проценты погашают кредит, а остальное покрывает расходы на владение.
Что такое PMI и когда он применяется?
PMI, это частная ипотечная страховка, которая защищает кредитора, когда заемщик вносит взнос менее 20%. Ипотечный калькулятор добавляет PMI, обычно 0.5% к 1% от кредита в год, когда первоначальный взнос низкий, и убирает его, когда капитал достигает 20%. 20% или более высокий первоначальный взнос полностью исключает PMI.
Как помогает дополнительный платеж?
Дополнительный платеж напрямую уменьшает основную сумму, что позволяет экономить проценты на каждый оставшийся месяц по кредиту. Калькулятор ипотеки показывает, что добавление платежа сокращает срок и снижает общий процент процентов, что наибольшее влияние происходит на ранних этапах. Дополнительные платежи превращают меньший баланс в накопление процентов на протяжении всего срока кредита.
Что такое эскроу-аккаунт?
Эскроу-счет, это когда кредитор держит ежемесячную часть налога на имущество и страхования до тех пор, пока не наступят сроки оплаты. Калькулятор ипотеки отражает эскроу, деля годовой налог и страховку на двенадцать и добавляя их к платежу. Эскроу распределяет крупные годовые счета на управляемые ежемесячные суммы.
Сколько налог на имущество добавляет к ипотечному платежу?
Налог на имущество добавляет годовую сумму, делённую на двенадцать к ежемесячному платежу. Ипотечный калькулятор принимает годовой налог как вход, поэтому годовой налог $3,600 добавляет $300 в месяц. Налог на имущество варьируется в зависимости от местоположения и стоимости дома, поэтому Ипотечный калькулятор рассматривает его как запись, а не как предположение.
Краткое описание ипотечного калькулятора
Ипотечный калькулятор формирует полный ежемесячный платеж по ипотеке, начиная с основной суммы и процентов, которые амортизируют кредит, а также добавляя налог на имущество, страхование жилья, PMI и взносы HOA, чтобы показать реальную стоимость владения домом.
Кредит $300,000 под 6.5% за 30 лет предусматривает выплату по основной долге и процентам $1,896.20, к которому эскроу-налог и страхование добавляют несколько сотен долларов, а PMI добавляет больше, когда первоначальный взнос ниже 20%.
Ипотечный калькулятор формирует полный график амортизации и моделирует дополнительные платежи, чтобы можно было сопоставить общие ежемесячные расходы и долгосрочные проценты. Эти результаты являются только приблизительными; фактические налоги, страхование, PMI и ставки различаются в зависимости от кредитора и местоположения.