Kira bayaran bulanan gadai janji anda
Kalkulator Gadai Janji mencari bayaran prinsipal dan faedah bulanan dengan melunaskan pinjaman sepanjang tempohnya. Prinsipal dan faedah membentuk teras bayaran gadai janji, iaitu jumlah yang membayar balik wang yang dipinjam ditambah faedah yang dikenakan ke atasnya. Jumlah pinjaman adalah harga rumah tolak bayaran pendahuluan.
Kalkulator Gadai Janji menggunakan formula pelunasan pada jumlah tersebut pada kadar faedah bulanan sepanjang tempoh bulanan, menghasilkan pembayaran tahap yang membayar balik pinjaman sepenuhnya menjelang akhir tempoh. Pinjaman $300,000 pada 6.5% sepanjang 30 tahun menghasilkan pembayaran prinsipal dan faedah sebanyak $1,896.20 sebulan. Bayaran awal kebanyakannya digunakan untuk faedah, dan bayaran kemudian kebanyakannya kepada prinsipal, walaupun pembayaran itu sendiri kekal tetap.
Kalkulator Gadai Janji menunjukkan angka prinsipal dan faedah ini sebagai asas pembayaran, kemudian menambah komponen lain yang kebanyakan pemberi pinjaman kutip bersamanya, supaya nombor utama sepadan dengan apa yang sebenarnya keluar dari akaun setiap bulan.
Tambah cukai harta dan insurans rumah
Kalkulator Gadai Janji menambah cukai harta dan insurans rumah ke dalam pembayaran, yang dikutip setiap bulan melalui akaun escrow. Cukai harta dan insurans pemilik rumah adalah kos berulang memiliki rumah yang biasanya digabungkan oleh pemberi pinjaman dalam pembayaran gadai janji.
Daripada membiarkan pemilik membayar bil cukai atau insurans yang besar sekali setahun, pemberi pinjaman membahagikan jumlah tahunan kepada dua belas dan mengutipnya setiap bulan ke dalam akaun escrow, membayar bil apabila tiba masanya.
Kalkulator Gadai Janji melakukan perkara yang sama: cukai harta tahunan sebanyak $3,600 menambah $300 sebulan, dan premium insurans $1,200 menambah $100, menaikkan pembayaran contoh sebanyak $400. Jumlah ini berbeza dengan ketara mengikut lokasi dan nilai rumah, jadi Kalkulator Gadai Janji mengambilnya sebagai input dan bukannya mengandaikan.
Kalkulator Gadai Janji memisahkan bahagian escrow daripada prinsipal dan faedah dalam pecahannya, jadi bahagian yang membina ekuiti dan bahagian yang meliputi cukai serta insurans kedua-duanya kelihatan.
Sertakan PMI untuk bayaran pendahuluan yang rendah
Kalkulator Gadai Janji menambah insurans gadai janji swasta apabila bayaran pendahuluan jatuh di bawah 20% daripada harga rumah. Insurans gadai janji swasta, atau PMI, melindungi pemberi pinjaman apabila peminjam mempunyai kurang daripada 20% ekuiti, dan ia menaikkan bayaran bulanan.
Bayaran pendahuluan di bawah 20% bermakna pemberi pinjaman membawa lebih risiko, jadi ia mengenakan PMI, biasanya antara 0.5% dan 1% daripada jumlah pinjaman setahun. Kalkulator Gadai Janji menambah ini ke dalam pembayaran apabila bayaran pendahuluan rendah, dan menghapuskannya apabila ekuiti mencapai 20%, kerana PMI tidak kekal. Pada pinjaman $300,000, PMI pada 0.5% menambah kira-kira $125 sebulan sehingga baki jatuh cukup untuk dibatalkan. Bayaran pendahuluan yang lebih besar mengelakkan PMI sepenuhnya.
Kalkulator Gadai Janji menandakan sama ada PMI terpakai berdasarkan bayaran pendahuluan yang dimasukkan, jadi kesan membayar lebih atau kurang daripada 20% ke atas kos bulanan adalah jelas sebelum membuat komitmen.
Tambah yuran HOA ke dalam pembayaran
Kalkulator Gadai Janji termasuk yuran persatuan pemilik rumah di mana ia dikenakan, melengkapkan kos bulanan. Yuran HOA adalah yuran tetap yang dikenakan oleh persatuan untuk kemudahan dan penyelenggaraan bersama di banyak komuniti dan bangunan kondominium.
Tidak seperti cukai dan insurans, yuran HOA bukan sebahagian daripada pinjaman atau escrow, tetapi ia adalah kos perumahan bulanan sebenar, jadi Kalkulator Gadai Janji menambahnya untuk menunjukkan jumlah penuh yang dibayar pemilik setiap bulan.
Yuran berkisar dari jumlah sederhana untuk persatuan pinggir bandar hingga beberapa ratus dolar untuk kondominium dengan kemudahan yang luas. Kalkulator Gadai Janji mengambil yuran sebagai input dan memasukkannya ke dalam jumlah keseluruhan.
Kalkulator Gadai Janji menggabungkan prinsipal, faedah, cukai, insurans, PMI, dan HOA dalam satu angka, jadi jumlah kos bulanan rumah muncul bersama bayaran pinjaman sahaja, dan jurang antara kedua-duanya jelas.
Baca jadual pelunasan gadai janji
Kalkulator Gadai Janji menghasilkan jadual pelunasan penuh yang menunjukkan bagaimana setiap pembayaran dibahagikan antara prinsipal dan faedah sepanjang tempoh pinjaman. Jadual pelunasan ialah rekod bulan-demi bulan bagi gadai janji, menjejaki baki yang mengecil dan pembahagian yang berubah bagi setiap pembayaran.
Setiap pembayaran adalah sama, tetapi komposisinya berubah: pada awalnya, kebanyakannya meliputi faedah ke atas baki besar, manakala hampir keseluruhannya mengurangkan prinsipal. Kalkulator Gadai Janji menyenaraikan faedah, prinsipal, dan baki setiap tempoh, serta menunjukkan faedah terkumpul yang dibayar. Sepanjang 30 tahun pada 6.5%, pinjaman $300,000 membayar lebih daripada $380,000 hanya dalam faedah, jumlah yang jadual buat konkrit dan bukannya abstrak.
Kalkulator Gadai Janji memadankan jadual dengan pandangan prinsipal berbanding faedah, jadi kemajuan awal yang perlahan pada baki dan pecutan pada tahun-tahun kemudian kedua-duanya dapat dilihat.
Jimat dengan bayaran gadai janji tambahan
Kalkulator Gadai Janji menunjukkan bagaimana bayaran tambahan memendekkan pinjaman dan mengurangkan jumlah faedah. Bayaran tambahan dikenakan terus ke prinsipal, mengurangkan baki lebih cepat daripada jadual dan menjimatkan faedah pada setiap tempoh yang tinggal. Oleh kerana faedah dikenakan ke atas baki tertunggak, membayarnya lebih awal menghapuskan faedah dari semua bulan berikutnya.
Kalkulator Gadai Janji membenarkan jumlah bulanan atau sekali sahaja tambahan ditambah dan menunjukkan tarikh pembayaran baru serta faedah yang dijimatkan. Menambah $200 sebulan ke dalam pembayaran contoh memendekkan pinjaman 30 tahun beberapa tahun dan menjimatkan puluhan ribu faedah. Kesan paling besar pada awal pinjaman, apabila baki dan faedah ke atasnya adalah tertinggi.
Kalkulator Gadai Janji membandingkan jadual asal dan jadual dipercepatkan secara bersebelahan, jadi pertukaran antara bayaran bulanan yang lebih tinggi dan pinjaman yang lebih pendek serta murah mudah ditimbangkan. Untuk paparan pembayaran awal khusus, Kalkulator Pembayaran Gadai Janji pada QuickCalculators menumpukan pada masa dan faedah yang dijimatkan.
Baca penafian
QuickCalculators melabelkan keputusan Kalkulator Gadai Janji sebagai anggaran untuk maklumat sahaja. Kalkulator Gadai Janji bukan nasihat pinjaman, cukai, atau kewangan. Jumlah escrow, kadar PMI, dan peraturan pembatalan berbeza mengikut pemberi pinjaman dan hartanah. Sahkan angka dengan anggaran pinjaman dan profesional berlesen sebelum bertindak.
Betulkan salah faham yang biasa: bayaran yang dinyatakan hanyalah prinsipal dan faedah
Salah faham biasa ialah bayaran gadai janji yang diiklankan sudah merangkumi semua yang dibayar setiap bulan. Banyak sebut harga menunjukkan prinsipal dan faedah sahaja. Kalkulator Gadai Janji menambah item escrow dan HOA supaya kos perumahan penuh kelihatan sebelum membuat bajet berdasarkan angka P&I sahaja.
Soalan lazim
Bagaimana bayaran gadai janji dikira?
Bayaran gadai janji dikira dengan melunaskan jumlah pinjaman sepanjang tempohnya pada kadar faedah bulanan, kemudian menambah cukai harta, insurans, PMI, dan HOA. Kalkulator Gadai Janji mengira prinsipal dan faedah dengan formula pelunasan dan memasukkan kos lain. Pinjaman $300,000 pada 6.5% sepanjang 30 tahun memberikan $1,896.20 dalam prinsipal dan faedah.
Apa yang termasuk dalam pembayaran gadai janji?
Bayaran penuh gadai janji termasuk prinsipal, faedah, cukai harta, insurans rumah, dan sering kali yuran PMI dan HOA. Kalkulator Gadai Janji menggabungkan semua ini, kerana pemberi pinjaman biasanya mengutip cukai dan insurans dalam escrow bersama pembayaran balik pinjaman. Prinsipal dan faedah membayar balik pinjaman, manakala selebihnya menampung kos pemilikan.
Apakah itu PMI dan bila ia terpakai?
PMI ialah insurans gadai janji swasta yang melindungi pemberi pinjaman apabila peminjam meletakkan wang kurang daripada 20%. Kalkulator Gadai Janji menambah PMI, biasanya 0.5% kepada 1% daripada pinjaman setahun, apabila bayaran pendahuluan rendah, dan menghapuskannya apabila ekuiti mencapai 20%. Bayaran pendahuluan 20% atau lebih tinggi mengelakkan PMI sepenuhnya.
Bagaimana bayaran tambahan membantu?
Bayaran tambahan mengurangkan prinsipal secara langsung, jadi ia menjimatkan faedah pada setiap bulan pinjaman yang tinggal. Kalkulator Gadai Janji menunjukkan bahawa menambah bayaran akan memendekkan tempoh dan mengurangkan jumlah faedah, dengan kesan paling besar pada awalnya. Bayaran tambahan menukar baki yang lebih rendah kepada penjimatan faedah kompaun sepanjang hayat pinjaman.
Apakah itu akaun escrow?
Akaun escrow ialah di mana pemberi pinjaman memegang bahagian bulanan cukai harta dan insurans sehingga bil perlu dibayar. Kalkulator Gadai Janji mencerminkan escrow dengan membahagikan cukai tahunan dan insurans kepada dua belas dan menambahkannya ke dalam pembayaran. Escrow membahagikan bil tahunan yang besar kepada jumlah bulanan yang boleh diurus.
Berapa banyak cukai hartanah menambah kepada pembayaran gadai janji?
Cukai harta menambah jumlah tahunan dibahagi dengan dua belas ke dalam bayaran bulanan. Kalkulator Gadai Janji mengambil cukai tahunan sebagai input, jadi cukai tahunan $3,600 menambah $300 sebulan. Cukai hartanah berbeza mengikut lokasi dan nilai rumah, sebab itulah Kalkulator Gadai Janji menganggapnya sebagai entri dan bukannya andaian.
Ringkaskan Kalkulator Gadai Janji
Kalkulator Gadai Janji membina bayaran gadai janji bulanan lengkap, bermula dengan prinsipal dan faedah yang melunaskan pinjaman serta menambah cukai hartanah, insurans rumah, PMI, dan yuran HOA untuk menunjukkan kos sebenar memiliki rumah.
Pinjaman $300,000 pada 6.5% sepanjang 30 tahun membawa pembayaran prinsipal dan faedah $1,896.20, di mana cukai dan insurans yang di-escrow menambah beberapa ratus dolar, dan PMI menambah lagi apabila bayaran pendahuluan di bawah 20%.
Kalkulator Gadai Janji menghasilkan jadual pelunasan penuh dan memodelkan pembayaran tambahan supaya jumlah kos bulanan dan faedah jangka panjang dapat ditimbang bersama. Keputusan ini hanyalah anggaran; cukai sebenar, insurans, PMI, dan kadar berbeza mengikut pemberi pinjaman dan lokasi.