Metabeskrivning (155): Beräkna CD:s löptidvärde och APY från insättning, ränta, löptid och ränta. CD-kalkylatorn visar tillväxt och jämför APY med nominell ränta.
CD-kalkylatorn projicerar insättningsförfallodatum från insättning, årsränta, löptid och ränta-på-frekvens, och rapporterar APY så att nominell ränta och effektiv avkastning ligger sida vid sida. Mata in dessa fyra indata, och CD-kalkylatorn returnerar slutsaldot och den årliga procentuella avkastningen.
En CD låser en insättning för en angiven löptid till en angiven ränta. CD-kalkylatorn tillämpar ränta-på-ränta på den fasta insättningen och gör ränta-på-ränta till en del av resultatet, eftersom två CD:er med samma bokförda ränta kan förfalla till olika belopp när ränta skiljer sig åt.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte ett erbjudande om insättningsprodukter eller investeringsrådgivning. Reglerna för faktiska banker APY och tidiga uttag varierar.*
Beräkna CD-ränta och löptidsvärde med CD-kalkylatorn
CD-kalkylatorn beräknar CD-ränta och löptidvärde genom att ränta på en fast insättning till slutet av löptiden. Löptidsvärdet är saldot vid löptid; räntan är löptidsvärdet minus den ursprungliga insättningen.
FV = PV × (1 + r/m)^(m·t), där PV är insättningen, r är den årliga nominella räntan, m är ränteårsperioder per år och t är år.
En $10,000 CD på 4.5% för 2 år årligen mognar till $10,920.25. Sammansatt månadsvis mognar samma CD till cirka $10,939.90. CD-kalkylatorn visar den skillnaden både genom förfallodatum och APY. År-för-år-tillväxt visar sig när löptiden sträcker sig över flera år så att ökningen är synlig.
Fast insättning, fast ränta, fast löptid: CD-kalkylatorns uppgift är att göra ränta-på-ränta-aritmetiken tydlig innan köpbeslutet.
Hitta APY med CD-kalkylatorn
APY är den årliga procentuella avkastningen: den effektiva årliga avkastningen efter ränta-på-ränta. CD-kalkylatorn härleder APY från samma nominella ränta och frekvens som används för löptidsvärdet. APY = (1 + r/m)^m − 1. Vid 4.5% räntade månad är APY ungefär 4.594%.
Vid 4.5% årligen räntat samman är APY lika med 4.5%. CD-kalkylatorn placerar APY bredvid nominell ränta så att en högre publicerad ränta med svagare ränta inte vinner en jämförelse av misstag. Banker annonserar ofta APY av den anledningen; CD-kalkylatorn beräknar om det från de indata du anger för en transparent kontroll.
APY svarar "vad ger egentligen ett års ränta-på-ränta?" Löptidsvärdet svarar "vad är saldot vid slutet av denna CD:s löptid?" Båda spelar roll; de är inte samma siffra när löptiden inte är exakt ett år.
Jämför APY med den angivna hastigheten
Den angivna eller nominella räntan ignorerar hur ofta ränta krediteras; APY sammanställer ränta på ränta till en årlig siffra. CD-kalkylatorn jämför de två så att frekvensrisken inte är dold. När ränta är årlig matchar nominell ränta och APY. När ränta är månadsvis eller dagligt överstiger APY den nominella räntan något.
I exemplet med 4.5% månadsvis är gapet ungefär nio baspunkter (4.594% vs 4.5%). Det gapet ser litet ut på en kort CD och avgör ändå nära jämförelser mellan erbjudanden. Att välja en CD enbart baserat på nominell ränta och ignorera frekvens är ett vanligt misstag som CD-kalkylatorn är byggd för att rätta till.
Läs APY för att jämföra erbjudanden; läs förfallodatum för att se dollar vid din löptid.
Se hur sammansatt frekvens förändrar en CD
Oftare ränta på ränta ger ett högre löptidsvärde från samma nominella ränta och löptid. CD-kalkylatorn räknar om när frekvensen ändras. På $10,000 vid 4.5% för 2 år ger årlig ränta-på-avkastning $10,920.25 och månatlig ränta-på-avkastning ungefär $10,939.90,, en skillnad på cirka $19.65 enbart från frekvensen.
Daglig ränta tillför ytterligare lite mer. Tidiga uttagsstraff, call-funktioner och kampanj-teaser-räntor ligger utanför denna modell om de inte ingår i den ränta du anger. CD-kalkylatorn prissätter produktens ränta-ränte-kärna.
Frekvens är en kontroll, inte en fotnot. CD-kalkylatorn håller den synlig bredvid mognadsvärdet och APY.
Promotions-CD-räntor gäller ibland endast för nya pengar eller bara under ett kort fönster innan de återställs. CD-kalkylatorn räntas till den enskilda ränta som anges för hela löptiden. Om en teaser varar sex månader och sedan försvinner, kör två steg utanför verktyget eller ange en blandränta endast när den blandningen är en rimlig approximation. Tidigt uttag kan förlora ränta; förfallodatumet på denna sida förutsätter att insättningen stannar kvar.
Att ladda flera CD:er med förskjutna löptider är en vanlig kontantstrategi. Varje steg kan prissättas med CD-kalkylatorn på sin egen insättning, ränta och löptid, och sedan summeras för hand för stegets totala förfallovärde. Sidan prissätter ett certifikat i taget så att ränta-på-ränta förblir tydligt.
Ränta kan betalas ut periodiskt istället för att återinvesteras i CD:n. CD-kalkylatorns löptid-värde-väg förutsätter ränta-på-ränta i insättningen för den inlagda löptiden. Om ränta fördelas till ett annat konto kan certifikatets slutkapital förbli nära pari medan ränta tas emot någon annanstans; modellera detta fall som enkel kuponginkomst, inte som full ränta-på-ränta löptid på denna sida.
Vanliga frågor
Hur beräknas ränta på CD?
CD-ränta beräknas genom att ränta på insättningen med angiven ränta och frekvens fram till förfallodatum. CD-kalkylatorn använder FV = PV × (1 + r/m)^(m·t). En $10,000 CD vid 4.5% för 2 år växer till $10,920.25 med årlig ränta.
Vad är APY på en CD?
APY på en CD är den effektiva årliga avkastningen efter ränta. CD-kalkylatorn härleder APY som (1 + r/m)^m − 1 från nominell ränta och frekvens. Att jämföra CD:er med APY är säkrare än att jämföra enbart publicerade räntor.
Varför kan APY skilja sig från den angivna hastigheten?
APY kan skilja sig från den angivna räntan när räntan räntan räntas mer än en gång per år. CD-kalkylatorn visar APY över nominell ränta i det fallet. Med årlig ränta är APY lika med den angivna räntan.
Inkluderar CD-kalkylatorn straffavgifter för tidigt uttag?
CD-kalkylatorn inkluderar inte tidiga uttagsstraff som standard. Förfallovärdet förutsätter att insättningen stannar till löptid till den angivna räntan. Straffscheman är bankspecifika och bör läsas i kontoupplysningen.
Är CD-ränta samma sak som ränta på ränta-ränta?
CD-ränta i detta verktyg är ränta på ränta som tillämpas på en fast insättning under en fast löptid. CD-kalkylatorn delar den matematiken med ränta-ränte-kalkylatorn och förställer den för certifikatmärkning och APY-jämförelse. Regelbundna insättningar är inte det vanliga fallet med CD på denna sida.
Hur bör man jämföra två CD-erbjudanden?
Två CD-erbjudanden bör jämföras med APY för avkastning och efter förfallodatum för dollar vid din löptid, efter att ha bekräftat ränta-på-frekvens och straff. CD-kalkylatorn beräknar både insättning, ränta, löptid och frekvens. Föredra matchande villkor vid jämförelse så att tid inte är en dold variabel.
Sammanfattning
CD-kalkylatorn projicerar insättningscertifikatets löptidvärde och APY från insättning, nominell ränta, löptid och ränta-på-frekvens. En $10,000 CD på 4.5% för 2 år når $10,920.25 årligen räntlig och cirka $10,939.90 sammansatt månadsvis, med månatligt APY nära 4.594%.
APY sammanställer ränta på ränta till en årlig siffra; den nominella räntan gör det inte ensam. Vanligare ränta höjer både APY och förfallodatum från samma angivna ränta. Resultaten antar att insättningen stannar på löptid och är uppskattningar, inte bankerbjudanden eller investeringsrådgivning.