A Calculadora de Amortização de Hipoteca constrói o cronograma completo período a período de uma hipoteca, mostrando o principal, juros, escrow e saldo restante de cada pagamento do primeiro ao último mês. Insira o valor do empréstimo, taxa, prazo, imposto, seguro, HOA e percentual de entrada, e a calculadora retorna a tabela completa junto com o total de juros pagos ao longo de toda a vida do empréstimo.
O valor do pagamento mensal de uma hipoteca conta apenas parte da história. Ao longo de um prazo anual 30, centenas de pagamentos individuais são divididos de forma diferente entre juros e principal, e o total de juros pagos em todos eles pode rivalizar ou superar o valor original do empréstimo. Essa calculadora torna toda essa trajetória visível, em vez de deixá-la oculta atrás de um único valor de pagamento estático.
*Esses resultados são estimativas apenas para informação, não para empréstimos.*
Veja o cronograma completo do primeiro ao último pagamento
Cada linha do cronograma mostra um pagamento dividido em juros, calculados como o saldo restante multiplicado pela taxa periódica, e principal, o que resta do pagamento fixo de principal e juros após esse juro ser coberto.
Faça um empréstimo de $300,000 com uma taxa anual de 6.5% ao longo de 30 anos (360 pagamentos mensais), com $3,600 no imposto anual sobre a propriedade, $1,200 em seguro anual, sem associação de moradores e com entrada de 20%.
O pagamento de principal e juros é aproximadamente $1,896.20 por mês. No primeiro mês, os juros sobre o saldo total $300,000 à taxa mensal de 6.5%/12 chegam a $1,625.00,, restando apenas cerca de $271.20 desse primeiro pagamento para reduzir o capital.
A Calculadora de Amortização de Hipotecas lista essa mesma divisão para cada um dos meses 360 neste exemplo, mostrando exatamente como a relação juros/principal muda à medida que o saldo diminui ao longo de três décadas.
Veja o total de juros acumular ao longo de três décadas
Somando juros em todo o cronograma mensal 360 para este exemplo, produz um valor total de juros aproximadamente $382,636.71, a mais do que o $300,000 original emprestado.
Esse é um dos fatos mais importantes e mais facilmente negligenciados sobre uma hipoteca anual 30: ao longo do prazo total, os juros totais pagos podem exceder totalmente o valor original do empréstimo, uma realidade que um único valor de pagamento mensal não deixa claro por si só.
Ver esse valor total de juros junto com o cronograma completo, em vez de ser uma estatística isolada, deixa claro quanto desse custo se acumula especificamente nos primeiros anos do empréstimo, quando o saldo, e portanto os juros cobrados sobre ele, é maior.
Entenda como o escrow aparece junto com o cronograma do empréstimo
Imposto sobre propriedade, seguro e PMI, quando aplicados, são calculados separadamente da própria amortização de principal e juros e somados como um componente de custódia do pagamento mensal total. Neste exemplo, o imposto adiciona $300.00 por mês e o seguro adiciona $100.00 por mês, sem PMI, já que o pagamento inicial de 20% atinge o limite onde o PMI se aplicaria de outra forma.
O cronograma central de amortização, mostrando juros e principal contra o saldo do empréstimo em declínio, procede independentemente desses valores de escrow, que permanecem estáveis a menos que os custos de impostos ou seguros mudem ao longo do tempo.
Use o cronograma para ver o saldo em qualquer momento
Como o cronograma acompanha o saldo restante do empréstimo após cada pagamento, ele responde a uma pergunta que um valor de pagamento sozinho não pode: quanto seria devido se o empréstimo fosse quitado, refinanciado ou vendido em algum momento específico durante seu prazo.
Verificar o saldo restante, por exemplo, na marca de 10 ou 15 de ano desse cronograma 30 mostra o quão lentamente o saldo de uma hipoteca realmente cai em seus primeiros anos em comparação com a rapidez com que ele cai perto do final, um padrão causado diretamente pela pesada ponderação de juros no início do ano.
Saiba o que esse cronograma assume
Esse cronograma assume que a taxa de juros, imposto sobre a propriedade e os valores de seguro permanecem constantes durante todo o prazo, sem pagamentos atrasados, sem pagamentos extras de principal e sem refinanciamento ao longo do processo. Hipotecas imobiliárias podem apresentar reavaliações fiscais, mudanças no prêmio de seguro ou uma taxa ajustável que deslocaria o cronograma real dessa projeção de taxa fixa.
Use a Calculadora de Amortização de Hipoteca para entender exatamente como uma hipoteca de 30 ano (ou qualquer prazo) paga ao longo do tempo e quanto total de juros acumula ao longo de toda a vida do empréstimo.
Perguntas frequentes
O que mostra um cronograma de amortização hipotecária?
Um cronograma de amortização da hipoteca mostra, para cada pagamento durante o prazo do empréstimo, quanto vai para juros, quanto vai para o principal e qual é o saldo restante depois, acompanhando o empréstimo desde seu valor original até exatamente zero no pagamento final.
Quanto total de juros é pago em uma hipoteca de $300,000, 6.5%, 30 anual?
Uma hipoteca de $300,000 com uma taxa anual de 6.5% ao longo de um prazo de 30 acumula aproximadamente $382,636.71 em juros totais em todos os pagamentos de 360, mais do que o valor original do empréstimo.
Quanto do primeiro pagamento da hipoteca vai para juros versus o principal?
No exemplo de $300,000, 6.5%, 30 de ano, o primeiro pagamento mensal de principal e juros de aproximadamente $1,896.20 inclui cerca de $1,625.00 em juros e apenas cerca de $271.20 no principal, já que o saldo total do empréstimo ainda está pendente nesse momento.
O cronograma de amortização inclui depósito em depósito para impostos e seguros?
O cronograma principal de amortização acompanha o principal e os juros contra o saldo em declínio do empréstimo; imposto sobre propriedade, seguro e PMI são calculados separadamente e adicionados ao pagamento mensal total, mantendo-se estável nessa projeção, a menos que esses custos mudem ao longo do tempo.
Por que a relação juros/principal muda ao longo da vida do empréstimo?
A relação juros/principal muda porque os juros são calculados sobre o saldo restante, que é maior no início do empréstimo e diminui a cada pagamento. À medida que o saldo diminui, os juros diminuem e mais de cada pagamento fixo vai para o principal.
Resumo
A Calculadora de Amortização de Hipoteca constrói o cronograma completo período a período de uma hipoteca, mostrando juros, principal e saldo restante de cada pagamento.
Um empréstimo de $300,000 a 6.5% ao longo de 30 anos paga cerca de $1,896.20 por mês em principal e juros, começando com aproximadamente $1,625.00 de juros e $271.20 de principal no primeiro mês, acumulando aproximadamente $382,636.71 em juros totais ao longo do prazo total de 360 meses, mais do que o valor original do empréstimo.
Os números apresentados são estimativas, não conselhos de empréstimo.