عنوان تحسين محركات البحث (44): حاسبة دفع الرهن العقاري - الإجمالي الشهري الكامل وصف ميتا (159): احصل على القسط الشهري الكامل للرهن العقاري: رأس المال، الفائدة، ضريبة العقار، التأمين، PMI وجمعية ملاك المنازل مجتمعة في إجمالا واحد.
تجمع حاسبة دفع الرهن العقاري كل التكاليف المتكررة لامتلاك منزل ممول، وأصل القرض والفوائد، وضريبة العقار، وتأمين المالك، وتأمين الرهن العقاري الخاص، ورسوم جمعية ملاك المالك، في دفعة شهرية إجمالية واحدة. أدخل مبلغ القرض، والمعدل، والمدة، والضريبة، والتأمين، وجمعية ملاك الملك ونسبة الدفعة الأولى، وتعيد الحاسبة الرقم الشهري الكامل مع تقسيم كل مكون.
الرقم الذي يهم فعليا في الميزانية الشهرية نادرا ما يكون فقط رأس المال والفائدة. عادة ما يتم جمع ضريبة الممتلكات والتأمين شهريا في حساب ضمان، ويتم تطبيق PMI تلقائيا تحت حد دفعة أولى معينة، ورسوم جمعية ملاك الملابس، حيثما وجدت، هي تكلفة مستمرة منفصلة تماما. تجمع هذه الحاسبة كل هذه الأجزاء معا في رقم واحد سيخرج فعليا من الحساب البنكي كل شهر.
*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إعارة.*
ابن الدفعة الشهرية الكاملة من كل مكون
يتم إيجاد رأس المال والفائدة من خلال صيغة الدفع الثابت القياسية، الدفع = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]، المطبقة على مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدتها.
يضيف الضمان ضريبة العقار مقسومة على 12، والتأمين مقسوما على 12، وأي رسوم PMI مقسومة على 12 إلى تلك الدفعة الأساسية، ورسوم جمعية ملاك الملك تضاف عند تطبيقها كخط شهري منفصل.
خذ قرضا بقيمة $300,000 بمعدل سنوي 6.5٪ على مدى 30 سنوات، مع $3,600 كضريبة عقار سنوية، $1,200 كتأمين سنوي، بدون رسوم جمعية ملاك المالك، ودفعة أولى 20٪. رأس المال والفائدة وحدهما يعادلان تقريبا $1,896.20 شهريا. تضيف ضريبة الممتلكات $300.00 شهريا ($3,600 مقسومة على 12)، وتضيف التأمين $100.00 شهريا ($1,200 مقسومة على 12). لأن الدفعة الأولى هي بالضبط 20٪، لا يطبق مؤشر PMI. عند جمع كل هذه القطع معا، يعطي إجمالي دفعة شهرية تقارب $2,296.20.
اكتشف لماذا يهم PMI تحت الدفعة الأولى 20٪
عادة ما ينطبق تأمين الرهن العقاري الخاص، PMI، كلما انخفض الدفعة الأولى للقرض التقليدي إلى أقل من 20٪ من سعر المنزل، مما يحمي المقرض من المخاطر الأعلى لانخفاض وسادة رأس المملكة.
عادة ما يقدر مؤشر مديري المشتريات كنسبة مئوية من مبلغ القرض، غالبا في حدود بضعة أعشار واحد بالمئة سنويا، مقسمة إلى دفعة الضمان الشهرية إلى جانب الضرائب والتأمين.
في المثال أعلاه، تعني دفعة أولى كاملة 20٪ عدم تطبيق أي مؤشر PMI على الإطلاق، مما يحافظ على الإجمالي الشهري أقل من القرض المطابق مع دفعة أولى أقل. اختبار نسبة دفعة أولى أقل على نفس مبلغ القرض وسعر الفائدة من خلال حاسبة دفع الرهن العقاري يظهر بالضبط مقدار المبلغ الذي يضيفه PMI إلى الإجمالي الشهري حتى يتم بناء رأس مال كاف لإزالته.
افهم ما الذي يغطيه الضمان فعليا
الضمان هو الجزء من دفعة الرهن العقاري الشهرية المخصص لتغطية ضريبة العقار وفواتير التأمين التي تدفع بشكل دوري (غالبا سنويا) بدلا من شهريا.
بدلا من أن يدفع مالك المنزل تلك الفواتير بمبلغ كبير مرة واحدة في السنة، يجمع المقرض مبلغا نسبيا كل شهر ويدفع الضرائب وفواتير التأمين الفعلية نيابة عن صاحب المنزل عند استحقاقها.
لهذا السبب فإن أرقام ضريبة الممتلكات والتأمين المدرجة هنا هي إجماليات سنوية، مقسومة على 12 لتحديد مساهمتهم الشهرية في الضمان الضماني، مع الطريقة التي ينظم بها مقدم خدمة الرهن العقاري الحقيقي عادة الدفعة.
قارن الدفعة الكاملة مقابل رأس المال والفائدة فقط
مقارنة الإجمالي الشهري الكامل، تقريبا $2,296.20 في المثال، مع رأس المال والفائدة فقط، يظهر تقريبا $1,896.20, أن الضمان والتكاليف الأخرى تضيف حوالي $400.00 شهريا في هذا السيناريو، وهو فرق ذي معنى لن يغفل عنه عرض دفع يركز فقط على رأس المال والفائدة.
تميل هذه الفجوة إلى أن تكون أكبر في المناطق ذات معدلات ضريبة العقارات المرتفعة أو أسواق التأمين المالية، مما يجعل المبلغ الكامل للدفع، وليس فقط رأس المال والفائدة، هو الرقم الذي يهم فعلا في إعداد الميزانية.
اعرف ما الذي يفترض هذا الحساب
يفترض هذا الحساب أن معدلات ضريبة الممتلكات والتأمين وPMI تبقى ثابتة خلال فترة التوقعات، رغم أن تقييمات ضريبة الممتلكات العقارية وأقساط التأمين يمكن أن تتغير مع مرور الوقت، ويتم إزالة PMI بمجرد الوصول إلى حقوق ملكية كافية، وهو ما لا يمثله هذا الرقم الشهري الثابت تلقائيا عبر الزمن. يفترض أيضا أن رسوم جمعية ملاك الملك (HOA)، عند الاقتضاء، ستظل ثابتة.
استخدم حاسبة دفع الرهن العقاري لتقدير دفعة شهرية كاملة واقعية قبل البحث عن منزل أو تقديم عرض، وتأكد من الأرقام الدقيقة مع تقدير القرض الرسمي للمقرض بمجرد تحديد عقار وقرض محددين.
الأسئلة الشائعة
ما الذي يشمله إجمالي دفعة الرهن العقاري الشهرية؟
تشمل إجمالي دفعة الرهن العقاري الشهرية رأس المال والفوائد، وضريبة الممتلكات والتأمين مقسمة إلى ضمان شهري، وتأمين الرهن العقاري الخاص إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪، وأي اشتراكات جمعية ملاك الملك، جميعها مجتمعة في رقم واحد.
ما هو إجمالي الدفعة الشهرية لقرض $300,000 بسعر 6.5٪ على مدى سنوات 30؟
مع $3,600 في ضريبة الممتلكات السنوية، و$1,200 في التأمين السنوي، وعدم وجود جمعية ملاك المنازل ودفعة أولى 20٪، فإن قرض $300,000 بقيمة 6.5٪ على مدى 30 سنة له إجمالي دفعة شهرية تقارب $2,296.20, بما في ذلك تقريبا $1,896.20 كأصل وفوائد.
متى ينطبق مؤشر PMI على دفعة الرهن العقاري؟
عادة ما ينطبق مؤشر PMI عندما يكون الدفعة الأولى على القرض التقليدي أقل من 20٪ من سعر المنزل. عند الخصم بالضبط 20٪ أو أكثر، عادة لا ينطبق PMI، وهذا ينعكس في مثال التخلف عن السداد في هذه الحاسبة.
لماذا تقسم ضريبة الممتلكات على 12 في هذا الحساب؟
يتم تقسيم ضريبة العقار إلى 12 لأن معظم شركات خدمات الرهن العقاري تجمعها شهريا في حساب ضمان، ثم تدفع فاتورة الضريبة السنوية الفعلية نيابة عن صاحب المنزل عند استحقاقها، بدلا من إلزام مالك المنزل بدفع الفاتورة كاملة دفعة واحدة.
هل تأخذ هذه الحاسبة في الاعتبار رسوم جمعية ملاك الملابس؟
نعم، يمكن إدخال رسوم جمعية ملاك المنازل كرقم شهري وتضاف مباشرة إلى إجمالي الدفعة الشهرية إلى جانب رأس المال، والفوائد، والضريبة، والتأمين، ومؤشر مديري المشتري.
ملخص
تجمع حاسبة دفع الرهن العقاري بين رأس المال والفوائد مع ضريبة الممتلكات، التأمين، PMI وجمعية ملاك المنازل في رقم شهري واحد.
قرض $300,000 بسعر 6.5٪ على مدى 30 سنوات، مع ضريبة سنوية $3,600، وتأمين سنوي $1,200، ودفعة أولى 20٪، له أصل وفائدة حوالي $1,896.20 وإجمالي شهري كامل تقريبا $2,296.20, بدون تأمين PMI لأن الدفعة الأولى تفي بحد 20٪.
الإجمالي الكامل، وليس رأس المال والفائدة فقط، هو الرقم الذي يهم لميزانية شهرية حقيقية. الأرقام المعروضة هي تقديرات، وليست نصائح إقراض.
حاسبات ذات صلة
حاسبة الرهن العقاري - كم يمكنني تحمل تكلفة المنزل - حاسبة إطفاء الرهن العقاري