Der Hypothekenzahlungsrechner fasst alle wiederkehrenden Kosten des Besitzes eines finanzierten Hauses, Kapital und Zinsen, Grundsteuer, Hausratversicherung, private Hypothekenversicherung und HOA-Beiträge in einer einzigen monatlichen Gesamtzahlung zusammen. Geben Sie den Darlehensbetrag, den Zinssatz, die Laufzeit, die Steuern, die Versicherung, die HOA und den Anzahlungsprozentsatz ein, und der Rechner liefert diese volle monatliche Summe zusammen mit jeder einzelnen Komponente.
Die Zahl, die für ein monatliches Budget tatsächlich zählt, ist selten nur Kapital und Zinsen. Grundsteuer und Versicherung werden typischerweise monatlich auf ein Treuhandkonto eingezogen, PMI wird automatisch unterhalb einer bestimmten Anzahlungsgrenze angewendet, und HOA-Beiträge, wo sie existieren, sind eine völlig separate laufende Kosten. Dieser Rechner addiert all diese Teile zu der einen Zahl, die tatsächlich jeden Monat ein Bankkonto verlassen wird.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Kreditberatung.*
Erhöhe die volle monatliche Rate von jeder Komponente
Kapital und Zins werden mit der Standard-Festzahlungsformel berechnet, Zahlung = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1], angewandt auf den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit.
Treuhandsteuer addiert die Grundsteuer geteilt durch 12, die Versicherung geteilt durch 12 und jede PMI-Gebühr geteilt durch 12 zu dieser Grundzahlung, und die HOA-Beiträge werden, wenn sie anfallen, als separate monatliche Linie hinzugefügt.
Nehmen Sie einen $300,000-Darlehen mit einem Jahreszinssatz von 6.5% über 30 Jahre auf, mit $3,600 in der jährlichen Grundsteuer, $1,200 in der Jahresversicherung, keine HOA-Beiträge und einer Anzahlung von 20%. Allein Kapital und Zinsen betragen etwa $1,896.20 pro Monat. Die Grundsteuer erhöht $300.00 pro Monat ($3,600 geteilt durch 12), und die Versicherung erhöht $100.00 pro Monat ($1,200 geteilt durch 12). Da die Anzahlung genau 20% beträgt, gilt kein PMI. Wenn man all diese Teile zusammenzählt, erhält man eine monatliche Gesamtzahlung von etwa $2,296.20.
Sehen Sie, warum PMI unter einer 20% Anzahlung eine Rolle spielt
Private Hypothekenversicherung, PMI, gilt typischerweise immer dann, wenn die Anzahlung eines konventionellen Darlehens unter 20% des Hauspreises fällt und den Kreditgeber vor dem höheren Risiko eines kleineren Eigenkapitalpolsters schützt.
PMI wird üblicherweise als Prozentsatz des Darlehensbetrags geschätzt, oft im Bereich von einigen Zehnteln eines Prozents jährlich, aufgeteilt in die monatliche Treuhandzahlung sowie Steuern und Versicherungen.
Im obigen Beispiel bedeutet eine vollständige Anzahlung von 20% Anzahlung, dass überhaupt kein PMI gilt, sodass der monatliche Gesamtbetrag niedriger bleibt als bei einem ansonsten identischen Darlehen mit kleinerer Anzahlung. Das Testen einer niedrigeren Anzahlung auf denselben Darlehensbetrag und Zinssatz über den Hypothekenzahlungsrechner zeigt genau, wie viel PMI zum monatlichen Gesamtbetrag hinzufügt, bis genügend Eigenkapital aufgebaut ist, um es entfernen zu lassen.
Verstehen Sie, was Escrow tatsächlich abdeckt
Das Treuhandkonto ist der Teil der monatlichen Hypothekenzahlung, der zur Deckung der Grundsteuer und Versicherungskosten ausgelegt ist, die periodisch (oft jährlich) statt monatlich fällig sind.
Anstatt dass ein Hausbesitzer diese Rechnungen einmal im Jahr in einer großen Summe bezahlt, erhebt der Kreditgeber jeden Monat einen proportionalen Betrag und zahlt die tatsächlichen Steuer- und Versicherungskosten im Namen des Hauseigentümers, wenn sie fällig werden.
Deshalb sind die hier angegebenen Grundsteuer- und Versicherungszahlen jährliche Gesamtsummen, geteilt durch 12, um ihren monatlichen Treuhandbeitrag zu bestimmen, die der typische Strukturierung der Zahlung eines realen Hypothekenverwalters entsprechen.
Vergleichen Sie die volle Zahlung allein mit Kapital und Zinsen
Vergleicht man die gesamte monatliche Gesamtsumme, etwa $2,296.20 im Beispiel, mit Kapital und Zinsen allein, zeigt sich ungefähr $1,896.20,, dass Treuhand- und andere Kosten in diesem Szenario etwa $400.00 pro Monat hinzufügen, eine bedeutende Differenz, die ein Zahlungsangebot, das sich nur auf Kapital und Zinsen konzentriert, komplett übersehen würde.
Diese Lücke ist in Gebieten mit hohen Grundsteuersätzen oder teuren Versicherungsmärkten meist noch größer, sodass die gesamte Gesamtzahlung, nicht nur Kapital und Zinsen, für das Budgetieren tatsächlich zählt.
Wissen Sie, was diese Berechnung voraussetzt
Diese Berechnung geht davon aus, dass die Grundsteuer-, Versicherungs- und PMI-Sätze während des Prognosezeitraums konstant bleiben, wobei sich Immobiliensteuerbewertungen und Versicherungsprämien im Laufe der Zeit ändern können und der PMI entfernt wird, sobald ausreichend Eigenkapital erreicht ist, was diese statische monatliche Zahl nicht automatisch im Zeitverlauf modelliert. Die HOA-Beiträge werden, sofern anwendbar, ebenfalls als stabil angenommen.
Nutzen Sie den Hypothekenzahlungsrechner, um eine realistische vollständige monatliche Rate vor der Haussuche oder der Abgabe eines Angebots abzuschätzen, und bestätigen Sie die genauen Zahlen mit der offiziellen Darlehensschätzung des Kreditgebers, sobald eine bestimmte Immobilie und ein Darlehen identifiziert sind.
Häufig gestellte Fragen
Was ist in der gesamten monatlichen Hypothekenzahlung enthalten?
Die gesamte monatliche Hypothekenzahlung umfasst Kapital und Zinsen, Grundsteuer und Versicherung, aufgeteilt in monatliche Treuhandzahlungen, private Hypothekenversicherung, wenn die Anzahlung unter 20 % liegt, sowie alle HOA-Beiträge, alles zusammen zu einer Zahl.
Wie hoch ist die gesamte monatliche Zahlung eines $300,000-Darlehens bei 6.5% über 30 Jahre?
Mit $3,600 in der jährlichen Grundsteuer, $1,200 in der Jahresversicherung, ohne HOA und einer 20% Anzahlung, hat ein $300,000 Darlehen zu 6.5% über 30 Jahre eine monatliche Gesamtzahlung von etwa $2,296.20,, einschließlich etwa $1,896.20 an Kapital und Zinsen.
Wann gilt PMI für eine Hypothekenzahlung?
PMI gilt typischerweise, wenn die Anzahlung für einen konventionellen Kredit unter 20% des Hauspreises liegt. Bei genau 20% oder mehr Anzahlung gilt PMI in der Regel nicht, was sich im Standardbeispiel dieses Rechners widerspiegelt.
Warum wird die Grundsteuer in dieser Berechnung durch 12 geteilt?
Die Grundsteuer wird durch 12 aufgeteilt, da die meisten Hypothekenverwalter sie monatlich auf ein Treuhandkonto einsammeln und dann die tatsächliche jährliche Steuerrechnung im Namen des Hauseigentümers zahlen, wenn sie fällig wird, anstatt zu verlangen, dass der Hauseigentümer die gesamte Rechnung in einer einmaligen Summe zahlt.
Berücksichtigt dieser Rechner die HOA-Beiträge?
Ja, HOA-Beiträge können als monatliche Summe eingetragen und direkt zur gesamten monatlichen Zahlung zusammen mit Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung und PMI hinzugefügt werden.
Zusammenfassung
Der Hypothekenzahlungsrechner kombiniert Kapital und Zinsen mit Grundsteuer, Versicherung, PMI und HOA zu einer gesamten monatlichen Summe.
Ein $300,000 Darlehen zu 6.5% über 30 Jahre, mit $3,600 Jahressteuer, $1,200 Jahresversicherung und einer 20% Anzahlung, hat Kapital und Zinsen von etwa $1,896.20 und eine volle monatliche Gesamtsumme von etwa $2,296.20, ohne PMI, da die Anzahlung die Schwelle von 20% erreicht.
Die Gesamtsumme, nicht nur Kapital und Zinsen, ist die Zahl, die für ein echtes monatliches Budget zählt. Die gezeigten Zahlen sind Schätzungen, keine Kreditberatung.