Formar la cuota mensual con todos sus componentes
Capital e intereses se calculan con Cuota = P x [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1].
El depósito añade impuesto anual / 12, seguro anual / 12 y PMI anual / 12. La HOA mensual se suma aparte.
Para $300,000 al 6.5% durante 30 años, con $3,600 de impuesto anual, $1,200 de seguro, sin HOA y una entrada del 20%, capital e intereses son aproximadamente $1,896.20. El impuesto añade $300.00 y el seguro $100.00 al mes. No hay PMI. El total es aproximadamente $2,296.20.
Ver por qué importa el PMI por debajo del 20%
El seguro hipotecario privado, PMI, suele aplicarse cuando la entrada de un préstamo convencional es inferior al 20% del precio, para proteger al prestamista frente al menor capital propio.
Normalmente se estima como porcentaje anual del préstamo, a menudo unas décimas de punto porcentual, y se divide entre los pagos mensuales.
En el ejemplo, una entrada del 20% evita el PMI. Probar una entrada menor muestra cuánto añade al total hasta acumular suficiente capital para retirarlo.
Entender qué cubre el depósito en garantía
El depósito es la parte de la cuota reservada para impuestos y seguros que vencen periódicamente, a menudo una vez al año.
El prestamista cobra una parte cada mes y paga las facturas cuando vencen, en vez de exigir un único desembolso anual.
Por eso los importes introducidos son anuales y se dividen entre 12.
Comparar el total con capital e intereses
En el ejemplo, comparar $2,296.20 con $1,896.20 muestra que el depósito añade unos $400.00 al mes.
La diferencia puede crecer donde los impuestos o seguros son altos. Para presupuestar importa el total, no solo capital e intereses.
Conocer los supuestos del cálculo
El cálculo mantiene constantes impuestos, seguro, PMI y HOA. En la realidad pueden cambiar, y el PMI se retira al alcanzar suficiente capital, algo que esta cifra estática no modela.
Use la Calculadora de cuota hipotecaria antes de buscar vivienda u ofertar y confirme los importes con la estimación oficial del prestamista.
Preguntas frecuentes
Qué incluye la cuota hipotecaria mensual total?
Incluye capital, intereses, impuesto y seguro mensuales, PMI si la entrada es inferior al 20% y cualquier cuota de HOA.
Cuál es el total mensual de $300,000 al 6.5% durante 30 años?
Con $3,600 de impuesto anual, $1,200 de seguro, sin HOA y 20% de entrada, es aproximadamente $2,296.20, incluidos $1,896.20 de capital e intereses.
Cuándo se aplica el PMI?
Suele aplicarse cuando la entrada convencional es inferior al 20%. Con exactamente 20% o más, normalmente no se aplica.
Por qué se divide el impuesto entre 12?
Porque el administrador suele cobrarlo mensualmente en depósito y paga la factura anual cuando vence.
Incluye cuotas de HOA?
Sí. Se introducen como importe mensual y se suman al total.
Resumen
La Calculadora de cuota hipotecaria reúne capital e intereses con impuesto, seguro, PMI y HOA.
Para $300,000 al 6.5% durante 30 años, con $3,600 de impuesto anual, $1,200 de seguro y 20% de entrada, capital e intereses son unos $1,896.20 y el total mensual aproximadamente $2,296.20. No hay PMI porque la entrada alcanza el 20%.
El total completo es la cifra útil para un presupuesto. Los resultados son estimaciones, no asesoramiento crediticio.
Notas de construcción
- Fixture: 300,000 / 6.5% / 30 años, impuestos 3,600/año, seguro 1,200/año, HOA 0, entrada 20% -> capital e intereses 1,896.20; impuesto/mes 300.00; seguro/mes 100.00; PMI 0 (entrada >= 20%); total/mes 2,296.20; intereses totales 382,636.71.
- Separada de mortgage-calculator. Mismo motor que mortgage-amortization-calculator y mortgage-repayment-calculator; diferenciada por el total del pago.
- Recuento de palabras aproximadamente 1,090.