Der Rentenauszahlungsrechner findet die periodische Zahlung, die eine Einmalzahlung über eine festgelegte Anzahl von Jahren zu einem festgelegten Zinssatz aufrechterhalten kann. Geben Sie die Einmalzahlung, den Jahreszinssatz, die Anzahl der Auszahlungsjahre und die Häufigkeit der Zahlungen ein, und der Rechner gibt den Betrag zurück, der den Saldo bis zum Ende der Laufzeit genau erschöpft.
Das ist das Gegenteil des Sparens auf ein Ziel. Anstatt zu fragen, wie groß ein Saldo durch regelmäßige Einzahlungen wächst, beginnt die Auszahlungsfrage mit einem bereits vorhandenen Saldo und fragt, wie viel Einkommen er erzielen kann, bevor er aufgebraucht ist. Genau das ist die Frage, um ein Rentenkonto, eine Abwicklung oder ein Erbe in einen Strom regelmäßiger Zahlungen umzuwandeln.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Beratung zu Versicherungen, Investitionen oder Altersvorsorge.*
Aus einer Einmalzahlung wird ein Zahlungsstrom
Eine Rentenauszahlung nimmt eine gegenwärtige Einmalsumme und verteilt sie sowie die dabei eingebrachten Zinsen in gleichwertige Zahlungen über eine festgelegte Anzahl von Zeiträumen.
Jede Zahlung beinhaltet sowohl eine Rückgabe eines Kapitals als auch Zinsen auf das noch investierte Kapital, sodass der Saldo bei der letzten Zahlung auf genau null sinkt und nicht alles auf einmal.
Die Formel ordnet die Barwert-Rentengleichung um, um die Zahlung zu lösen: PMT = PV x i / (1 - (1 + i)^-n), wobei PV die Einmalzahlung, i der Zinssatz pro Zeitraum und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist. Der Annuity Payout Calculator wendet dies direkt an, sobald Einmalzahlung, Zinssatz, Laufzeit und Zahlungshäufigkeit eingegeben sind.
Arbeite dich durch ein vollständiges Beispiel
Betrachten Sie eine Einmalzahlung von $250,000 zu einem Jahreszinssatz von 5%, die monatlich über 20 Jahre ausgezahlt wird. Der monatliche Satz ist 5% geteilt durch 12, und die Anzahl der monatlichen Zahlungen ist 20 x 12 = 240. Die Anwendung der Auszahlungsformel auf diese Zahlen ergibt eine nachhaltige monatliche Zahlung von etwa $1,649.89.
Über die vollen Monate 240 summieren sich diese Zahlungen ungefähr $395,974,, was bedeutet, dass die Einmalzahlung von $250,000 dank der auf dem Weg erzielten Zinsen deutlich mehr an den Gesamtauszahlungen trägt als ihr Anfangswert. Die Lücke zwischen der Einmalzahlung und der Summe aller Zahlungen entspricht genau den Zinsen, die der verbleibende Saldo jeden Monat einbringt, bevor er weiter abgebucht wird. Der Annuity Payout Calculator gibt die Zahlungssumme direkt an, anstatt eine Tabellenkalkulation zu benötigen, um sie zu erreichen.
Sehen Sie, wie Zinssatz und Laufzeit die Auszahlung verändern
Eine Zinserhöhung erhöht die nachhaltige Auszahlung, da der investierte Saldo in jeder Periode mehr einbringt, selbst wenn er schrumpft, was bedeutet, dass weniger vom ursprünglichen Kapital des Einmalbetrags abgeholt werden muss, um das gleiche Einkommen zu erzielen. Eine Senkung des Zinssatzes hat den gegenteiligen Effekt und reduziert die Zahlung, die derselbe Einmalbetrag unterstützen kann.
Die Laufzeit funktioniert anders. Eine längere Auszahlungsperiode verteilt den gleichen Einmalbetrag auf mehr Zahlungen, sodass jede einzelne Zahlung kleiner ist, obwohl die Gesamtzahl der geleisteten Zahlungen größer ist. Eine kürzere Auszahlungsperiode führt zu einer größeren Zahlung pro Zeitraum, verbraucht den Saldo aber schneller. Jemand, der einen $250,000-Saldo über 10 Jahre statt 20 in Einkommen umwandelt, erhält einen deutlich größeren monatlichen Scheck, aber nur halb so lange. Der Annuity Payout Calculator lässt sowohl den Satz als auch die Laufzeit unabhängig voneinander anpassen, sodass der Kompromiss zwischen Zahlungsgröße und Auszahlungsdauer leicht zu erkennen ist.
Gleiche die Zahlungsfrequenz an die tatsächliche Zahlung der Rente an
Die Auszahlungsfrequenz, ob jährlich, vierteljährlich oder monatlich, verändert sowohl den periodischen Satz als auch die Gesamtzahl der in der Formel verwendeten Zahlungen.
Monatliche Auszahlungen verwenden den Jahressatz geteilt durch zwölf und Jahre multipliziert mit zwölf; vierteljährliche Auszahlungen teilen den Satz durch vier und multiplizieren die Jahre mit vier; jährliche Auszahlungen verwenden den angegebenen Jahressatz direkt gegen die Anzahl der Jahre.
Das Wechseln der Frequenz ohne Anpassung ist eine häufige Fehlerquelle beim manuellen Vergleich von Rentenangeboten, da eine monatliche und eine jährliche Zahlungssumme sehr unterschiedliche Gesamtsummen pro Jahr beschreiben, selbst aus derselben Einmalsumme und Satz. Der Rentenauszahlungsrechner wendet die korrekte Umrechnung für die gewählte Frequenz an, sodass Angebote in unterschiedlichen Zahlungsplänen auf einer fairen, gleichwertigen Basis verglichen werden können, sobald sie auf denselben Jahresbetrag umgerechnet sind.
Wissen Sie, was diese Berechnung abdeckt und was nicht
Diese Auszahlungsberechnung setzt eine feste Anzahl von im Voraus bekannten Zeiträumen voraus, einen festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit konstant gehalten wird, und Zahlungen, die genau planmäßig erfolgen, ohne verpasste Perioden oder vorzeitige Auszahlungen.
Reale Rentenversicherungsprodukte, insbesondere solche, die Einkommen für den Rest des Lebens einer Person angeben und nicht eine feste Laufzeit, bepreisen die Garantie mit Sterblichkeitstabellen, Gebühren, Zusatzbedingungen und Rücklagen, die diese einfache Zeitwertformel nicht enthält.
Nutzen Sie den Rentenauszahlungsrechner, um die zugrunde liegenden Mechanismen zu verstehen: wie sich eine Einmalsumme, ein Satz und eine Laufzeit zu einer nachhaltigen Zahlung kombinieren. Für ein verbindliches Versicherungsangebot mit lebenslangen Garantien, Überlebensleistungen oder Inflationsanpassungen ist die eigene Abbildung des Versicherers die maßgebliche Zahl, da sie die Preisgestaltung dieser Bildungsformel bewusst weglässt.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Rentenauszahlung berechnet?
Eine Rentenauszahlung wird mit der Formel PMT = PV x i / (1 - (1 + i)^-n berechnet, wobei PV die Einmalzahlung, i der periodische Zinssatz und n die Anzahl der Zahlungen ist. Eine Einmalzahlung von $250,000 bei 5% monatlich über 20 Jahre zahlt, ergibt eine Auszahlung von etwa $1,649.89 pro Monat.
Warum erhöht ein höherer Zinssatz die Auszahlung?
Ein höherer Zinssatz erhöht die Auszahlung, da der verbleibende Saldo zwischen den Zahlungen mehr einbringt, sodass weniger vom ursprünglichen Kapital abgezogen werden muss, um denselben Einkommensstrom zu erzielen. Der Annuity Payout Calculator zeigt dies direkt bei der Erhöhung des Zinssatzes.
Bedeutet eine längere Auszahlungsdauer kleinere Zahlungen?
Ja, wenn man denselben Einmalbetrag über eine längere Auszahlungslaufzeit verteilt, ergibt es kleinere Einzelzahlungen, da der Gesamtbetrag und die erwirtschafteten Zinsen über mehr Zeiträume verteilt werden. Eine kürzere Laufzeit führt zu größeren Zahlungen, verbraucht den Saldo aber schneller.
Ist das dasselbe wie ein lebenslanges Versicherungsrentenangebot?
Nein, diese Berechnung verwendet eine feste, bekannte Anzahl von Zeiträumen, während eine lebenslange Versicherung Rentenversicherungen in Sterblichkeitsannahmen, Gebühren und Garantien berechnet, die die Zahlung verändern. Verwenden Sie eine Illustration eines Versicherers für ein verbindliches Lebenslebenseinkommensangebot.
Was passiert mit dem Saldo am Ende der Auszahlungslaufzeit?
Der Saldo erreicht am Ende der Auszahlungslaufzeit genau null, da die Formel darauf ausgelegt ist, den Einmalbetrag, die Kapitaltilgung plus alle unterwegs erzielten Zinsen, über die genaue Anzahl der eingetätigten Zahlungen vollständig auszuschöpfen.
Zusammenfassung
Der Annuity Payout Calculator wandelt eine Einmalzahlung in eine nachhaltige periodische Zahlung unter Verwendung von PMT = PV x i / (1 - (1 + i)^-n) um. Eine Einmalzahlung von $250,000 zu 5% jährlichen Zinsen, die monatlich über 20 Jahre ausgezahlt wird, unterstützt eine monatliche Zahlung von etwa $1,649.89 pro Monat oder etwa $395,974 Gesamtzahlungen über die gesamte Laufzeit.
Eine Erhöhung des Satzes erhöht die Auszahlung; die Verlängerung der Laufzeit verkürzt jede einzelne Zahlung, während die Einkommenszeit verlängert wird. Dies ist eine Berechnung des Bildungszeitwerts, kein verbindliches Versicherungsangebot, und sie beinhaltet keine Sterblichkeitspreise, Gebühren oder lebenslange Garantien. Die gezeigten Zahlen sind nur Schätzungen, keine Finanz- oder Altersvorsorgeberatung.