A Calculadora de Investimento de Valor Futuro projeta como um investimento inicial cresce ao longo do tempo com um retorno anual esperado, depois mostra lado a lado tanto o saldo final nominal quanto uma versão real, ajustada à inflação, desse mesmo saldo. Insira um valor inicial, um retorno anual esperado, um número de anos e uma taxa de inflação assumida, e a calculadora retorna ambos os valores.
A maioria das projeções de crescimento de investimentos para no número nominal, o valor bruto em dólares que uma conta deve alcançar. Esse número sozinho já pode exagerar o que o dinheiro realmente poderá comprar depois, já que os preços tendem a subir no mesmo período em que o investimento cresce. Essa calculadora mantém ambas as perspectivas visíveis em conjunto.
*Estes resultados são estimativas apenas para informação, não aconselhamento de investimento.*
Crescimento nominal do investimento do projeto
O crescimento nominal usa a fórmula padrão de crescimento composto: Valor Futuro = Valor Presente x (1 + r)^t, onde r é o retorno anual esperado e t é o número de anos, composto uma vez por ano nesse modelo. Considere um investimento inicial $10,000 com um retorno anual esperado de 7% ao longo de 20 anos.
Passar esses números pela fórmula produz um saldo final nominal de aproximadamente $38,696.84,, o que significa que o investimento deve crescer quase quatro vezes em termos brutos em dólares ao longo de duas décadas.
A Calculadora de Investimento de Valor Futuro calcula esse valor nominal primeiro, pois é a resposta direta para "quanto valerá esse investimento" antes de ajustar para qualquer outra coisa.
Veja a versão real, ajustada pela inflação, do mesmo crescimento
Junto com o valor nominal, esta calculadora calcula uma taxa real de crescimento usando a relação de Fisher: Taxa Real = (1 + Taxa Nominal) / (1 + Taxa de Inflação) - 1.
Com um retorno esperado de 7% e uma taxa de inflação assumida de 3%, a taxa real corresponde a aproximadamente 3.8835%, visivelmente menor que o valor principal de 7%, já que a inflação está corroendo uma parte significativa do ganho nominal.
Aplicar essa taxa real ao mesmo investimento inicial de 20 nos mesmos 20 anos produz um saldo final real de aproximadamente $21,425.50, em termos de poder de compra atuais, consideravelmente menor que o valor nominal $38,696.84. A diferença entre os dois, aproximadamente $17,271.34,, representa o poder de compra que o valor nominal de crescimento sozinho teria superestimado.
Entenda por que ambos os números importam
O valor nominal responde ao que um extrato de conta realmente mostrará; o valor real responde ao que o saldo desse extrato realmente será capaz de comprar, em termos de preços atuais.
Ambos são úteis dependendo da pergunta feita: nominais para acompanhar o crescimento bruto do dólar de uma conta, reais para entender se uma estratégia de investimento está realmente construindo poder de compra ou apenas acompanhando ou ficando para trás com a subida dos preços.
Um retorno nominal de 7% durante um período de inflação de 3% ainda está significativamente à frente da inflação, já que a taxa real de 3.8835% permanece solidamente positiva, mas a diferença entre os dois números apresentados lado a lado deixa claro quanto do retorno geral está sendo absorvido pela alta dos preços, em vez de se traduzir em maior riqueza real.
Veja como a taxa de inflação assumida muda o resultado real
Aumentar a taxa de inflação assumida diminui a taxa real e, portanto, o saldo final real, mantendo o valor nominal completamente inalterado, já que a inflação não afeta o cálculo do crescimento nominal, apenas a conversão para termos reais.
Testar uma série de suposições plausíveis de inflação contra o mesmo retorno nominal e horizonte de tempo mostra o quão sensível é o resultado real a essa única suposição, o que é útil dado que a inflação futura real é inerentemente incerta.
Saiba o que esse cálculo assume
Esse cálculo assume um retorno anual esperado constante e uma taxa de inflação constante mantida estável durante todo o período, com capitalização anual e sem contribuições, taxas ou impostos adicionais afetando o saldo.
Os retornos reais dos investimentos flutuam de ano para ano em vez de se capitalizarem em uma taxa constante, e a inflação real também varia ao longo do tempo, então ambos os números aqui são estimativas simplificadas de planejamento, e não resultados garantidos.
Use a Calculadora de Investimento de Valor Futuro para comparar expectativas de crescimento nominal e real sob um conjunto escolhido de pressupostos, e revise essas suposições periodicamente à medida que retornos reais e dados de inflação estiverem disponíveis.
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre crescimento nominal e crescimento real do investimento?
O crescimento nominal é o valor bruto em dólares que um investimento deve alcançar; o crescimento real ajusta esse valor para a inflação para mostrar quanto valeria o saldo final em poder de compra atual, que normalmente é menor que o valor nominal.
Quanto $10,000 cresce com um retorno 7% ao longo de 20 anos?
Um investimento $10,000 crescendo com um retorno anual de 7% ao longo de anos 20 atinge um valor futuro nominal de aproximadamente $38,696.84, antes de qualquer ajuste por inflação.
Qual é o valor real, ajustado à inflação, desse mesmo crescimento?
Ajustando o retorno nominal 7% para uma taxa de inflação 3% assumida resulta em uma taxa real de aproximadamente 3.8835%, que aplicada ao mesmo $10,000 ao longo de 20 anos produz um saldo final real de aproximadamente $21,425.50 no poder de compra atual.
Como a taxa real de retorno é calculada?
A taxa real de retorno é calculada usando a relação de Fisher, Taxa Real = (1 + Taxa Nominal) / (1 + Taxa de Inflação) - 1, que ajusta um retorno nominal pelo efeito erosivo da inflação no mesmo período.
Uma taxa de inflação assumida mais alta muda o valor nominal?
Não, uma taxa de inflação assumida mais alta só altera o valor real, ajustado pela inflação. O cálculo do valor futuro nominal não é afetado pela suposição de inflação, pois depende apenas do valor inicial, do retorno esperado e do número de anos.
Resumo
O Calculador de Investimento de Valor Futuro projeta o crescimento nominal do investimento usando Valor Futuro = Valor Presente x (1 + r)^t, depois converte esse valor para um equivalente real, ajustado à inflação, usando a relação de Fisher.
Um investimento $10,000 com retorno esperado de 7% ao longo de 20 anos atinge um $38,696.84, nominal, mas apenas cerca de $21,425.50 em termos reais, ajustados pela inflação, uma vez aplicada uma suposição de inflação de 3%.
Comparar ambos os números mostra quanto do retorno geral é o crescimento genuíno do poder de compra versus a erosão da inflação. Os números apresentados são estimativas, não conselhos de investimento.