Tytuł SEO (50): Kalkulator inwestycji wartości przyszłej, prognoza wzrostu Metaopis (159): Prognoza, jak początkowa inwestycja rośnie z oczekiwanym rocznym zwrotem w czasie, z realnym, skorygowanym o inflację widokiem obok wartości nominalnej.
Kalkulator Inwestycji Wartości Przyszłości prognozuje, jak inwestycja początkowa rośnie w czasie przy oczekiwanym rocznym stopie, a następnie pokazuje zarówno nominalne saldo końcowe, jak i rzeczywistą, skorygowaną o inflację wersję tego samego salda obok siebie. Wprowadź kwotę początkową, oczekiwany roczny zwrot, liczbę lat oraz przyjętą stopę inflacji, a kalkulator zwraca obie wartości.
Większość prognoz wzrostu inwestycji kończy się na nominalnej wartości, czyli surowej wartości dolara, jaką konto powinno osiągnąć. Sama ta liczba może zawyżać to, co pieniądze faktycznie będą mogły później kupić, ponieważ ceny mają tendencję do wzrostu w tym samym okresie, w którym inwestycja rośnie. Ten kalkulator utrzymuje obie perspektywy widoczne razem.
*Te wyniki są jedynie szacunkami informacyjnymi, a nie poradą inwestycyjną.*
Prognozowany nominalny wzrost inwestycji
Nominalny wzrost wykorzystuje standardowy wzór wzrostu złożonym: Wartość przyszła = Wartość bieżąca x (1 + r)^t, gdzie r to oczekiwany roczny zwrot, a t to liczba lat, skumulowana raz rocznie w tym modelu. Weźmy inwestycję początkową $10,000 z oczekiwanym 7% rocznym zwrotem przez 20 lat.
Przeliczenie tych liczb do formuły daje nominalne saldo końcowe na poziomie około $38,696.84,, co oznacza, że inwestycja ma wzrosnąć niemal czterokrotnie w surowych dolarach w ciągu dwóch dekad.
Kalkulator inwestycji o wartości przyszłości najpierw oblicza tę wartość nominalną, ponieważ jest to prosta odpowiedź na pytanie "ile będzie warta ta inwestycja" przed uwzględnieniem czegokolwiek innego.
Zobacz realną, skorygowaną o inflację wersję tego samego wzrostu
Obok wartości nominalnej, kalkulator ten oblicza rzeczywistą stopę wzrostu przy użyciu zależności Fishera: Real Rate = (1 + Nominalna stopa) / (1 + Inflation Rate) - 1.
Przy oczekiwanym stopie zwrotu 7% i zakładanym wskaźniku inflacji 3% realna stopa wynosi około 3.8835%, co jest zauważalnie niższe niż ogólna wartość 7%, ponieważ inflacja pochłania znaczącą część nominalnego wzrostu.
Zastosowanie tej realnej stopy do tych samych $10,000 inwestycji początkowych w tych samych latach 20 daje realne saldo końcowe około $21,425.50, w dzisiejszych wartościach siły nabywczej, znacznie mniejsze niż nominalna wartość $38,696.84. Różnica między nimi, mniej więcej $17,271.34,, reprezentuje siłę nabywczą, którą nominalna wartość wzrostu mogłaby zawyżyć.
Zrozum, dlaczego obie liczby mają znaczenie
Wartość nominalna odpowiada temu, co faktycznie pokaże wyciąg kontowy; rzeczywista wartość odpowiada, co saldo tego wyciągu faktycznie będzie mogło kupić w dzisiejszych cenach.
Oba są przydatne w zależności od zadawanego pytania: nominalne do śledzenia surowego wzrostu dolara konta, realne do zrozumienia, czy strategia inwestycyjna rzeczywiście buduje siłę nabywczą, czy jedynie nadąża za rosnącymi cenami lub pozostaje w tyle.
Nominalny zwrot 7% w okresie inflacji 3% jest nadal znacząco wyższy niż inflacja, ponieważ realna stopa 3.8835% pozostaje solidnie dodatnia, ale różnica między tymi dwoma wartościami obok siebie jasno pokazuje, jak duża część ogólnego zwrotu jest pochłaniana przez rosnące ceny, a nie przekłada się na większe realne majątki.
Zobacz, jak zakładana stopa inflacji zmienia rzeczywisty wynik
Podniesienie przyjętej stopy inflacji obniża realną stopę, a tym samym realne saldo końcowe, pozostawiając wartość nominalną całkowicie bez zmian, ponieważ inflacja w ogóle nie wpływa na obliczenia nominalnego wzrostu, a jedynie na przeliczenie na wartości rzeczywiste.
Testowanie szeregu prawdopodobnych założeń inflacyjnych w porównaniu z tym samym nominalnym zwrotem i horyzontem czasowym pokazuje, jak wrażliwy jest realny wynik na to jedno założenie, co jest przydatne, biorąc pod uwagę, że faktyczna przyszła inflacja jest z natury niepewna.
Wiedz, co zakłada to obliczenie
Obliczenia te zakładają stały oczekiwany roczny zwrot oraz stałą stopę inflacji utrzymującą się na stałym poziomie przez cały okres, z rocznym składaniem i bez dodatkowych składek, opłat czy podatków wpływających na saldo.
Realne zwroty z inwestycji wahają się z roku na rok, zamiast kumulować w jednym stałym tempie, a rzeczywista inflacja również zmienia się w czasie, więc obie liczby są uproszczonymi szacunkami planowania, a nie gwarantowanymi wynikami.
Korzystaj z Kalkulatora Inwestycji Wartości Przyszłości, aby porównać nominalne i realne oczekiwania wzrostu przy wybranym zestawie założeń i okresowo je przeglądać, gdy pojawią się rzeczywiste zwroty i dane inflacyjne.
Często zadawane pytania
Jaka jest różnica między nominalnym a realnym wzrostem inwestycji?
Wzrost nominalny to surowa wartość dolara, którą inwestycja ma osiągnąć; realny wzrost koryguje tę wartość do inflacji, aby pokazać, ile końcowe saldo byłoby warte przy dzisiejszej sile nabywczej, która zazwyczaj jest mniejsza niż wartość nominalna.
Do jakiego wzrostu rośnie $10,000 przy 7% zwrotu w ciągu 20 lat?
Inwestycja $10,000 rosnąca z roczną stopą zwrotu 7% w ciągu 20 lat osiąga nominalną wartość przyszłą około $38,696.84, przed jakąkolwiek korektą o inflację.
Jaka jest rzeczywistość, o inflację skorygowana wartość tego samego wzrostu?
Korygując nominalny zwrot 7% o zakładaną stopę inflacji 3%, otrzymujemy realną stopę około 3.8835%, która zastosowana do tej samej $10,000 przez 20 lat daje realne końcowe saldo około $21,425.50 w dzisiejszej sile nabywczej.
Jak oblicza się rzeczywistą stopę zwrotu?
Realna stopa zwrotu obliczana jest za pomocą zależności Fishera, Real Rate = (1 + Nominalna stopa) / (1 + Inflation Rate) - 1, która koryguje nominalny zwrot o efekt erozyjny inflacji w tym samym okresie.
Czy wyższa zakładana stopa inflacji zmienia wartość nominalną?
Nie, wyższa zakładana stopa inflacji zmienia jedynie rzeczywistą, skorygowaną o inflację wartość. Obliczenia nominalnej wartości przyszłej nie są zależne od założenia inflacji, ponieważ zależy jedynie od kwoty początkowej, oczekiwanego zwrotu i liczby lat.
Podsumowanie
Kalkulator inwestycji o wartości przyszłej prognozuje nominalny wzrost inwestycji na podstawie wartości przyszłej = wartości bieżącej x (1 + r)^t, a następnie przelicza tę wartość na rzeczywisty, skorygowany o inflację ekwiwalent za pomocą relacji Fishera.
Inwestycja $10,000 przy oczekiwanym stopie zwrotu 7% w ciągu 20 lat osiąga nominalny $38,696.84,, ale tylko około $21,425.50 w realnych, inflacyjnie skorygowanych wartościach po zastosowaniu założenia inflacji 3%.
Porównanie obu danych pokazuje, ile z ogólnego zwrotu wynika z rzeczywistego wzrostu siły zakupowej, a ile z erozji inflacji. Przedstawione dane to szacunki, a nie porady inwestycyjne.