Metabeskrivning (156): Projekterad tillväxt av Roth IRA från efter-skatt-insättningar. Roth IRA-kalkylatorn jämför Roth och traditionella utfall och markerar insättningsgränser och inkomstutfasningar som ändras årligen.
Roth IRA-kalkylatorn förutspår hur efter-skatt-insättningar kan växa inom en Roth IRA och hur ett kvalificerat uttag kan se ut under en angivet deklaration. Ange nuvarande saldo, bidragsbelopp, investerade år och antagen avkastning, och Roth IRA-kalkylatorn visar en slutbalansväg så att tillväxten av efter-skatt-besparingar syns i dollar.
En Roth IRA tar emot insättningar efter skatt; kvalificerade uttag av bidrag och vinster är i allmänhet skattefria enligt nuvarande regler. Den strukturen skiljer sig från en traditionell IRA, där insättningar kan vara avdragsgilla och uttag beskattas som vanlig inkomst. Insättningsgränser och utfasningar av inkomster ändras; bekräfta innevarande skatteår med officiella IRS-källor eller en skatteexpert innan du finansierar ett konto.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell, skattemässig eller pensionsrådgivning. Bidragsgränser, inkomstavvikelser och skatteregler ändras; bekräfta gällande IRS-regler och personlig behörighet.*
Beräkna din Roth IRA-tillväxt
Roth IRA-kalkylatorn beräknar Roth IRA-tillväxt genom att ränta på ett startsaldo och regelbundna insättningar med en antagen avkastning över de år som lagts in. Tillväxt svarar på hur stort kontot blir innan något uttag, enligt en väg med konstant ränta som väljs för planeringens tydlighet.
Framtida värde av startsaldot är FV = PV x (1 + i)^n. Framtida värde av insättningar använder formeln för ordinärt livräntebelopp med samma ränta. Att lägga ihop båda delarna ger det projicerade slutsaldot. Exempel: $20,000 redan på kontot, $500 inbetalat varje månad, 7% årlig avkastning, och 20 år ger ett mycket större slutsaldo än enbart insättningar, eftersom sammansatt tillväxt påverkar både öppningssumman och varje insättning.
Reala marknader levererar inte en jämn 7% varje år. Roth IRA-kalkylatorn använder en konstant ränta så att aritmetiken är transparent; stresstest av lägre räntor innan en genomgång behandlas som plan.
Öka bidragen skattefritt
Roth IRA-kalkylatorn ramar in insättningar som pengar efter skatt som kan växa och, om uttag är kvalificerade, lämna kontot utan inkomstskatt på vinster enligt nuvarande regler. Skattefri tillväxt är den egenskap som skiljer en Roth från skattepliktig mäklarränta på ränta när skatt på vinster och utdelningar annars skulle gälla varje år eller vid försäljning.
Bidragen själva beskattades redan som inkomst när de tjänades. Planeringsfrågan är om framtida inkomster går ut från skatt vid uttag. En förenklad illustration: $6,000 som betalats in en gång, med tillväxt vid 6% under 25 år, blir ungefär $25,751 före eventuella ytterligare insättningar. I en Roth-bana är slutsaldot planeringssiffran för ett kvalificerat uttag. I ett beskattningsbart konto vid samma förskattade deklaration skulle efterskattsintäkterna vara lägre när skatt på vinster tillämpas, beroende på skattesatser och innehavstid.
Kvalificeringsregler (ålder, innehavsperiod och relaterade villkor) fastställs av skattelagstiftning och kan ändras. Roth IRA-kalkylatorn intygar inte att ett uttag är kvalificerat; den prognostiserar saldon enligt de tillväxtantaganden som angavs.
Jämför en Roth och en traditionell IRA
Roth IRA-kalkylatorn jämför en Roth och en traditionell IRA genom att hålla insättningsvanan och avkastningen konstant samtidigt som den ändrar när skatt betalas. Roth vs Traditionell är ett beslut som tar hänsyn till skattetid: betala skatt på insättningar nu och söka skattefria kvalificerade uttag senare, eller sök avdrag nu och betala skatt på uttag senare.
En kompakt jämförelse använder samma årliga bidrag för år 20 på 7%. På Roth-sidan sker insättningar efter skatt, så arbetstagaren måste tjäna mer än $6,000 före skatt för att finansiera varje $6,000-insättning när skatt är skyldig. På den traditionella sidan kan ett avdragsgillt bidrag lämna mer kontanter kvar i lönen idag, men uttag beskattas. Om skattesatsen vid insättning är lika med skattesatsen vid uttag, konvergerar ofta resultaten efter skatt i läroboksmodeller; om uttagssatsen är högre än dagens sats ser Roth ofta bättre ut på efter-skatt-utgifter; om uttagsgraden är lägre ser traditionell ofta bättre ut.
Roth IRA-kalkylatorn visar saldovägarna; den uppfinner inte framtida skatteklasser. För kontomekanismer som delas mellan IRA-typer täcker IRA-kalkylatorn på QuickCalculators traditionella och Roth-lägen på samma bidragsmotor. Använd denna sida för den dedikerade Roth-nyckelordsvyn och den sidan när du byter kontotyp i ett verktyg.
Kontrollera bidragsgränsen och utfasningen
Roth IRA-kalkylatorn kontrollerar planering mot insättningsgränser och inkomstutfasningar genom att låta användaren ange ett bidrag och jämföra det med årets tak. Bidragsgränsen är ett årligt penningtak som fastställs av IRS; höginkomsttagare kan möta en reducerad eller noll Roth-direktinsättningsgräns genom en inkomstutfasning.
Gränserna ändras per skatteår och ibland efter ålder (catch-up-bidrag). Roth IRA-kalkylatorn har inte en permanent dollargräns som lag; behandla eventuell betalningsinställelse i gränssnittet som en redigerbar planeringsinput och bekräfta den officiella siffran för det år insättningen ska användas. Utfasningsintervall rör sig också med inflationsjusteringar. Någon vars modifierade justerade bruttoinkomst ligger i utfasningsintervallet kan bidra med endast en del, eller inget, direkt till en Roth IRA.
Indirekta finansieringsstrategier finns enligt nuvarande lag för vissa hushåll som inte kan bidra direkt. Dessa strategier har sina egna regler och skatterapportering. Modellera endast vad hushållet faktiskt kommer att finansiera och bekräfta behörighet innan ett bidrag räknas i en pensionsplan.
Vanliga frågor
Hur växer en Roth IRA?
En Roth IRA växer när insättningar och befintliga saldon ger avkastning på kontot. Roth IRA-kalkylatorn sammanställer dessa indata till den antagna kursen över de år som registrerats. Kvalificerade uttag av tillväxt är generellt skattefria enligt nuvarande regler; bekräfta kvalificeringsvillkoren separat.
Vad är skillnaden mellan en Roth och en traditionell IRA?
En Roth använder efter-skatt-insättningar och generellt skattefria kvalificerade uttag. En traditionell IRA kan tillåta avdragsgilla insättningar med skattepliktiga uttag. Roth IRA-kalkylatorn håller avkastning och insättningsvana konstanta, så skattetidsskillnaden är den huvudsakliga variabeln. Framtida skattesatser är okända; jämför scenarier istället för en antagen skatteklass.
Ändras gränserna för Roth IRA-insättningar?
Ja. IRS sätter årliga avgiftsgränser och inkomstavvikelser som kan ändras varje skatteår. Roth IRA-kalkylatorn behandlar gränser som planeringsinsatser. Bekräfta den nuvarande officiella gränsen och utfasningen innan du bidrar.
Vad är en inkomstutfasning för Roth-insättningar?
En inkomstutfasning minskar eller eliminerar det belopp som kan sättas in direkt till en Roth IRA när modifierad justerad bruttoinkomst överskrider publicerade intervall. Roth IRA-kalkylatorn ersätter inte IRS-arbetsblad. Kontrollera aktuella intervall för det aktuella skatteåret.
Är Roth IRA-uttag alltid skattefria?
Kvalificerade uttag av bidrag och vinster är generellt skattefria enligt nuvarande regler när ålders- och innehavstidsvillkor uppfylls. Icke-kvalificerade uttag kan utlösa skatt och påföljder på intäkter. Roth IRA-kalkylatorn beräknar saldon; den avgör inte kvalificeringen.
Hur relaterar detta till IRA-kalkylatorn?
IRA-kalkylatorn på QuickCalculators stöder traditionella och Roth-lägen på en gemensam bidragsmotor. Denna sida är den dedikerade Roth-nyckelordssidan. Korslänka både vid jämförelse av kontotyper och vid checkningsmekanismer.
Är investeringsavkastning garanterad?
Investeringsavkastning är inte garanterad. Roth IRA-kalkylatorn använder den inmatade räntan som en konstant för ren aritmetik. Testa lägre avkastning och längre eller kortare tidsramar innan du låser en sparplan till en siffra.
Sammanfattning
Roth IRA-kalkylatorn sätter ihop ett Roth-saldo och insättningar till en antagen avkastning så att slutsaldon syns i dollar, och ramar sedan in tillväxt som efter-skatt-pengar som kan lämna skattefritt när uttag kvalificeras enligt nuvarande regler.
Att jämföra Roth och traditionella IRA:er är främst ett beslut om skattetidpunkt: lika skattesatser konvergerar ofta i enkla modeller, medan högre framtida satser gynnar Roth och lägre framtida satser gynnar traditionella utgifter efter skatt.
Bidragsgränser och inkomstutfasningar ändras mellan skatteår, så varje gräns i verktyget är en planeringsinput för att bekräfta med officiella IRS-siffror. Kombinera denna sida med IRA-kalkylatorn när du byter kontotyp i ett arbetsflöde. Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte skatte- eller pensionsrådgivning.