Tytuł SEO (55): Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu - DTI Metaopis (154): Obliczaj wskaźnik zadłużenia do dochodu na podstawie miesięcznych długów i dochodu brutto. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu pokazuje limity front-end, back-end oraz typowe limity pożyczkodawców.
Kalkulator wskaźnika długu do dochodu dzieli całkowite miesięczne płatności długu przez dochód brutto, aby uzyskać stosunek zadłużenia do dochodu (DTI). Wpisz koszty mieszkaniowe i inne długi plus dochód brutto, a kalkulator wskaźnika długu do dochodu zwraca łącznie DTI oraz widoki front-end i back-end, które pożyczkodawcy często rozdzielają.
Oceny kredytów hipotecznych, czeki refinansowania oraz weryfikacje pożyczek osobistych opierają się na DTI jako szybkim sygnale dostępności. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu wyraźnie określa stosunek i jego części, aby pożyczkobiorca mógł zobaczyć, gdzie plik znajduje się względem powszechnych progów, zanim potraktuje jakikolwiek limit jako obietnicę zatwierdzenia.
*Te wyniki są jedynie szacunkami informacyjnymi, a nie poradą finansową czy pożyczkową. Pożyczkodawcy stosują własne wytyczne i czynniki kompensacyjne.*
Oblicz swój wskaźnik zadłużenia do dochodu
Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu oblicza stosunek zadłużenia do dochodu jako miesięczne zobowiązania dłużne podzielone przez dochód brutto. DTI to procent: ile z każdego dolara dochodu przed opodatkowaniem jest już zarezerwowane przez obsługę długu. Wynagrodzenie na własny adres to niewłaściwy mianownik dla stylu hipotecznego DTI.
Element: $2,000 miesięcznych spłat zadłużenia oraz $6,000 miesięcznego dochodu brutto dają DTI = 2000 / 6000 = 0.333..., czyli 33.3%. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu powinien używać dochodu brutto (przed opodatkowaniem), a nie wynagrodzenia z własnego dochodu, odzwierciedlając standardowy kredyt hipoteczny DTI. Licz płatności długów cyklicznych: hipoteczny lub czynsz zgodnie z typem stosunku, kredyty samochodowe, kredyty studenckie, minimalne płatności kartą kredytową, alimenty i podobne elementy umowne. Nie licz rachunków za media, zakupy ani wydatki uznaniowe w klasycznym DTI, nawet jeśli te rachunki mają znaczenie dla budżetu gospodarstwa domowego.
Zwiększanie dochodu lub obniżenie spłat zadłużenia, a stosunek spada liniowo na te nakłady. Wzrost miesięcznego dochodu brutto $500 spada DTI do 2000 / 6500, około 30.8%.
Oblicz stosunek front-end
Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu oblicza wskaźnik początkowy jako koszty mieszkania podzielone przez miesięczny dochód brutto. Wskaźnik początkowy DTI, czyli wskaźnik mieszkaniowy, pyta, czy sama rata za dom jest duża, zanim pojawią się inne długi. PITI i HOA zwykle wypełniają ten kubełek mieszkaniowy.
Koszty mieszkania zazwyczaj obejmują kapitał i odsetki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu oraz składki HOA, jeśli mają zastosowanie (PITI + HOA). Przykład: $1,400 mieszkania i $6,000 dochód brutto dają przedpołówkę = 1400 / 6000, około 23.3%. Długo obowiązująca reguła góry w okolicach 28% nadal występuje w edukacji konsumenckiej, choć wiele programów pozwala na wyższe wartości z silnymi czynnikami kompensacyjnymi. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu pokazuje procent na początku obok tego odniesienia, dzięki czemu czytelnik może dostrzec odległość do 28% bez traktowania 28% jako prawa.
Najemcy szacujący przyszły kredyt hipoteczny powinni korzystać z prognozowanego PITI, a nie bieżącego czynszu, gdy chodzi o kwalifikację zakupu. Tani czynsz i kosztowny celowy PTITI to różne wskaźniki dotyczące mieszkania.
Oblicz stosunek końcowy
Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu oblicza wskaźnik back-end jako wszystkie liczone miesięczne długi podzielone przez miesięczny dochód brutto. Back-end DTI to szerszy test i często stanowi wiążące ograniczenie. Minimalne limity obrotowe się liczą; rachunki za artykuły spożywcze i media nie.
Wykorzystanie $1,400 mieszkalnictwo plus $600 innych długów ($2,000 całkowity) na $6,000 przynosi taki sam dochód 33.3% co ogólny dochód. Powszechnie cytowana konwencjonalna wytyczna dotycząca back-endu to około 43% dla wielu kwalifikowanych kredytów, z limitami specyficznymi dla programu wyższymi lub niższymi. Przy dochodzie $6,000, 43% pozwala na około $2,580 całkowitego miesięcznego zadłużenia; przykład $2,000 znajduje się pod tą linią przy $580. Kalkulator Wskaźnika Długu do Dochodu może pokazać przebieg do wybranego progu, przestawiając próg x dochodu - długów bieżących.
Minimalne kwoty płatności na kartach kredytowych zwykle się liczą; pełne saldo na wyciągu nie jest liczone jako pozycja zadłużenia za jeden miesiąc w standardowym DTI. Pożyczki studenckie mogą korzystać z udokumentowanej płatności lub szacunku underwritingu przy odroczeniu płatności; użyj kwoty, którą użyje pożyczkodawca.
Zrozum, czego szukają pożyczkodawcy
Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu pomaga określić, czego szukają pożyczkodawcy, umieszczając wyniki na początku i na końcu obok wspólnych progów, a nie poprzez zatwierdzenie lub odrzucenie pożyczki. Underwriterzy biorą również pod uwagę historię kredytową, rezerwy, wycenę i zatrudnienie. Limity są tutaj wskaźnikami edukacyjnymi.
Pliki powyżej opublikowanego limitu czasem nadal podchodzą do czynników kompensacyjnych (dodatkowe rezerwy, silne wyniki kredytowe, dochód rezydualny). Pliki poniżej limitu nadal zawodzą z innych powodów. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu oznacza więc progi jako wskaźniki edukacyjne (na przykład około 28% na początku produkcji, około 43% na zapleczu) i utrzymuje zastrzeżenie blisko. Spłata odnawialnych minimalnych wartości lub zwiększenie udokumentowanego dochodu brutto przesuwa się DTI; przesuwanie wydatków z kart na gotówkę nie pomaga, dopóki wymagane minimum nie spadnie.
Narzędzia do wpłaty własnej połącz krzyżowo, gdy część nieruchomości DTI jest badanym narzędziem. Większa wpłata własna może zmniejszyć kapitał i odsetki na tyle, by front-end i backend były połączone. Zmieniają się wytyczne programowe; poinformuj się z pożyczkodawcą lub licencjonowanym specjalistą w przypadku aplikacji na żywo.
Przypadek headroomu: dochód brutto $7,500 oraz cap back-end 43% pozwalają na około $3,225 całkowitego miesięcznego zadłużenia. Jeśli mieszkania to $1,800, a inne długi to $900,, to bieżące zaplecze to 2700 / 7500 = 36%. Headroom to około $525 przed linią edukacyjną 43%. Kalkulator wskaźnika długu do dochodu może wykryć ten luk, aby kupujący zobaczył, ile miejsca na płatności pozostało, zanim price shopping zablokuje numer PITI.
Często zadawane pytania
Jak oblicza się wskaźnik zadłużenia do dochodu?
Wskaźnik zadłużenia do dochodu oblicza się przez podzielenie całkowitych miesięcznych płatności długu przez miesięczny dochód brutto. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu wyraża wynik jako procent. $2,000 długów na $6,000 dochodu to 33.3% DTI.
Czym jest front-end DTI?
Front-end DTI to koszty mieszkania podzielone przez miesięczny dochód brutto. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu wyodrębnia PITI (oraz HOA, gdy są uwzględnione). $1,400 mieszkania na $6,000 dochód wynosi około 23.3% na przednim koncie.
Czym jest back-end DTI?
Back-end DTI to wszystkie liczone miesięczne długi podzielone przez dochód brutto. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu obejmuje mieszkania oraz inne długi. Powszechnym wskaźnikiem edukacyjnym jest około 43% dla wielu programów hipotecznych.
Czy DTI opiera się na dochodzie brutto czy netto?
DTI dla wskaźników typu hipotecznych opiera się na dochodzie brutto. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu powinien korzystać z miesięcznego dochodu przed opodatkowaniem. Użycie wynagrodzenia na własny adres zawyża stosunek w porównaniu do matematyki pożyczkodawców.
Jakie długi liczą się w DTI?
Długi liczące się w DTI to powtarzające się płatności kontraktowe, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz (według zasad stosunku), pożyczki ratalne, kredyty studenckie oraz minimalne kwoty obrotowe. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu podąża za wpisanymi kategoriami. Rachunki za media i artykuły spożywcze to pozycje budżetowe, a nie klasyczne długi DTI.
Czego chcą pożyczkodawcy DTI?
Pożyczkodawcy chcą DTI w granicach swojego programu, często blisko 43% back-end dla wielu kwalifikowanych kredytów, z wyjątkami. Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu pokazuje odległość od określonego progu. Zatwierdzenie nadal zależy od pełnego pliku underwriting.
Podsumowanie
Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu dzieli miesięczne zadłużenie przez dochód brutto do raportowania DTI, uwzględniając perspektywy na rynku nieruchomości na początku i całości zadłużenia na poziomie końcowym. Dla $2,000 długów i $6,000 dochodu stosunek wynosi 33.3%; $1,400 tego, ponieważ samo mieszkalnictwo to około 23.3% na początku produkcji.
Wskaźniki edukacyjne w okolicach 28% na początku i 43% na zapleczu pomagają ukształtować rozmowy z pożyczkodawcami bez obietnic. Dochód brutto i powtarzające się płatności zadłużenia są właściwymi wskaźnikami dla tego typu wskaźnika. Wyniki te są jedynie szacunkami informacyjnymi, a nie poradą kredytową.