حاسبة نسبة الدين إلى الدخل

عنوان تحسين محركات البحث (55): حاسبة نسبة الدين إلى الدخل - DTI الوصف الميتا (154): احسب نسبة الدين إلى الدخل من الديون الشهرية والدخل الإجمالي. حاسبة نسبة الدين إلى الدخل تعرض حدود الواجهة الأمامية، والخلفية، والحدود المشتركة للمقرضين.

تقسم حاسبة نسبة الدين إلى الدخل إجمالي مدفوعات الدين الشهرية على إجمالي الدخل الشهري لإنتاج نسبة الدين إلى الدخل (DTI). ادخل تكلفة السكن والديون الأخرى بالإضافة إلى الدخل الإجمالي، وتعطي حاسبة نسبة الدين إلى الدخل العوائد الإجمالية DTI بالإضافة إلى رؤى الواجهة الأمامية والخلفية التي غالبا ما تفصل بين المقرضين.

تعتمد تقنيات الاكتتاب العقاري، شيكات إعادة التمويل، وشاشات القروض الشخصية على DTI كمؤشر سريع على القدرة على تحمل التحمل. تجعل حاسبة نسبة الدين إلى الدخل النسبة وأجزائها واضحة حتى يتمكن المقترض من رؤية مكان الملف بالنسبة للحدود المشتركة قبل اعتبار أي حد وعودا بالموافقة.

*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح مالية أو إقراضية. المقرضون يطبقون إرشاداتهم وعوامل التعويض الخاصة بهم.*

احسب نسبة الدين إلى الدخل

حاسبة نسبة الدين إلى الدخل تحسب نسبة الدين إلى الدخل كالتزامات شهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي. DTI هو نسبة مئوية: كم من كل دولار دخل قبل الضريبة تم تخصيصه بالفعل من قبل خدمة الدين. الراتب العائد للمنزل هو المقام الخاطئ لنمط الرهن العقاري DTI.

التركيب: $2,000 من مدفوعات الدين الشهرية و$6,000 من إجمالي الدخل الشهري تعطي DTI = 2000 / 6000 = 0.333...، أو 33.3٪. يجب أن تستخدم حاسبة نسبة الدين إلى الدخل الإجمالي (قبل الضريبة)، وليس الراتب المخصص للمنزل، عند محاكاة الرهن العقاري القياسي DTI. عد المدفوعات المتكررة للدين: الرهن العقاري أو الإيجار حسب نوع النسبة، قروض السيارات، قروض الطلاب، الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان، النفقة، وبنود العقود المشابهة. لا تحسب المرافق أو البقالة أو الإنفاق التقديري في DTI الكلاسيكي، حتى لو كانت تلك الفواتير مهمة لميزانية الأسرة.

إذا رفعت الدخل أو أقلل مدفوعات الديون، فإن النسبة تنخفض خطيا على هذه المدخلات. زيادة $500 في الدخل الشهري الإجمالي على التركيب تنخفض DTI إلى 2000 / 6500، أي حوالي 30.8٪.

احسب نسبة الواجهة الأمامية

حاسبة نسبة الدين إلى الدخل تحسب نسبة الواجهة الأمامية كتكلفة السكن وحدها مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي. الواجهة الأمامية DTI، نسبة السكن، تسأل عما إذا كانت دفعة المنزل وحدها ثقيلة قبل دخول ديون أخرى. عادة ما تملأ PITI وHOA هذا الخزان.

تشمل تكاليف السكن عادة رأس المال والفوائد، ضرائب الممتلكات، تأمين أصحاب المنازل، ورسوم جمعية ملاك المنازل عند الاقتضاء (PITI + HOA). مثال: $1,400 الإسكان و $6,000 الدخل الإجمالي يعطي الواجهة الأمامية = 1400 / 6000، حوالي 23.3٪. لا يزال هناك سقف قاعدة عام قديم بالقرب من 28٪ في تعليم المستهلك، رغم أن العديد من البرامج تسمح بزيادة النسبة مع عوامل تعويض قوية. تبلغ حاسبة نسبة الدين إلى الدخل النسبة الأمامية بجانب ذلك المرجع بحيث يمكن للقارئ رؤية المسافة إلى 28٪ دون اعتبار 28٪ قانونا.

يجب على المستأجرين الذين يقدرون الرهن العقاري المستقبلي استخدام مؤشر الاستثمار المتوقع (PITI) المتوقع، وليس الإيجار الحالي، عندما يكون السؤال هو التأهل للشراء. الإيجار الرخيص والهدف المكلف من نصيب PITI هما نسب سكنية مختلفة.

احسب نسبة الخلفية إلى الخلفية

حاسبة نسبة الدين إلى الدخل تحسب نسبة الخلفية كجميع الديون الشهرية المحسوبة مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي. الاختبار الخلفي DTI هو الاختبار الأوسع وغالبا ما يكون القيد الملزم. الحدود الدنيا الدوارة تحتسب؛ أما فواتير البقالة والمرافق فلا تحتسب.

استخدام $1,400 للسكن بالإضافة إلى $600 من الديون الأخرى (إجمالي $2,000) على $6,000 يعطي نفس 33.3٪ كإجمالي الثبات. إرشادات خلفية تقليدية شائعة هي حوالي 43٪ للعديد من الرهون العقارية المؤهلة، مع حدود أعلى أو أقل حسب البرنامج. عند دخل $6,000، يسمح 43٪ بحوالي $2,580 من إجمالي الدين الشهري؛ مثال $2,000 يقع تحت هذا الخط بواسطة $580. يمكن لحاسبة نسبة الدين إلى الدخل أن تظهر المساحة إلى الحد المختار من خلال إعادة ترتيب العتبة × الدخل - الديون الحالية.

عادة ما تحتسب الحدود الدنيا لبطاقات الائتمان؛ لا يحتسب رصيد كشف الحساب الكامل كبند دين لشهر واحد في المعيار DTI. قد تستخدم قروض الطلاب دفعة موثقة أو تقدير للاكتتاب عند تأجيل السداد؛ تستخدم الرقم الذي سيستخدمه المقرض.

افهم ما الذي يبحث عنه المقرضون

تساعد حاسبة نسبة الدين إلى الدخل في تحديد ما يبحث عنه المقرضون من خلال وضع نتائج الواجهة الأمامية والخلفية بجانب حدود مشتركة، وليس بالموافقة أو رفض القرض. يقوم المكتتبون أيضا بتقييم السجل الائتماني، والاحتياطيات، والتقييم، والتوظيف. الحد الأعلى هو مؤشرات تعليمية هنا.

الملفات التي تتجاوز الحد الأقصى المنشور أحيانا تسير مع عوامل تعويضية (احتياطيات إضافية، درجات ائتمانية قوية، دخل متبق). الملفات التي تحت سقف معين لا تزال تفشل لأسباب أخرى. لذلك، تصنف حاسبة نسبة الدين إلى الدخل العتبات كعلامات تعليمية (مثل حوالي 28٪ في الواجهة الأمامية، حوالي 43٪ في الخلفية) وتبقي الإخلاء مغلقا. دفع الحد الأدنى الدوار أو زيادة الدخل الإجمالي الموثق يغير DTI; تحويل الإنفاق من البطاقات إلى النقد لا يساعد حتى ينخفض الحد الأدنى المطلوب.

ربط أدوات الدفع الأول عندما يكون جزء السكن في DTI هو الرافعة قيد الدراسة. يمكن أن يؤدي دفعة أولى أكبر إلى تقليل رأس المال والفائدة بما يكفي لنقل الواجهة الأمامية والخلفية معا. تتغير إرشادات البرنامج؛ تأكد من ذلك مع المقرض أو محترف مرخص لتقديم طلب مباشر.

حالة المساحة المعالجة للعمل: الدخل الإجمالي $7,500 وسقف النهاية الخلفية 43٪ يسمحان بحوالي $3,225 من إجمالي الدين الشهري. إذا كان السكن $1,800 والديون الأخرى $900,، فإن الخلفية الحالية هي 2700 / 7500 = 36٪. مساحة الرأس تكون حوالي $525 قبل خط 43٪ التعليمي. يمكن لحاسبة نسبة الدين إلى الدخل أن تظهر هذا التراخي حتى يرى المشتري كم تبقى من مساحة الدفع قبل أن يقفل سعر التسوق رقم PITI.

الأسئلة الشائعة

ملخص

تقسم حاسبة نسبة الدين إلى الدخل الشهري على إجمالي الدخل الشهري لتقرير DTI، بما في ذلك الإسكان في الواجهة الأمامية ورؤية الديون الكاملة للخلفية. بالنسبة ل $2,000 من الديون و$6,000 من الدخل، تكون النسبة 33.3٪؛ $1,400 من ذلك كنسبة الإسكان وحدها تكون تقريبا 23.3٪ من الواجهة الأمامية.

العلامات التعليمية القريبة من 28٪ في الواجهة الأمامية و43٪ الخلفية تساعد في صياغة محادثات المقرضين دون وعد بالموافقة. الدخل الإجمالي ومدفوعات الديون المتكررة هما المدخلان الصحيحان لهذا النوع من النسب. هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إقراض.

حاسبات ذات صلة

حاسبة الدفعة الأولى · حاسبة سداد الديون