حاسبة نسب الدين

عنوان تحسين محركات البحث (46): حاسبة نسب الديون - الواجهة الأمامية والخلفية الوصف الميتا (157): احسب كل من نسبة الإسكان في الواجهة الأمامية ونسبة الدين الكلية للخلف من الدخل الإجمالي، وتكاليف السكن، والديون الشهرية الأخرى.

تحسب حاسبة نسب الدين كل من نسبة السكن الأمامية ونسبة الدين الكلية الخلفية من الدخل الشهري الإجمالي، ودفعة السكن، والالتزامات الشهرية الأخرى. أدخل هذه الأرقام الثلاثة، حيث تعيد الحاسبة النسبين كنسب، وهي المقياسان القياسيان القياسيان اللذان يستخدمهما المقرضون معا لتقدير مقدار دخل المتقدم الذي تم الالتزام به بالفعل قبل الموافقة على قرض جديد.

نادرا ما ينظر المقرضون إلى نسبة ديون واحدة فقط بشكل منفصل. تعزل نسبة الواجهة الأمامية تكاليف السكن تحديدا، بينما تضيف نسبة النهاية الخلفية جميع الديون المتكررة الأخرى فوق السكن، مما يعطي صورة أوضح عن إجمالي عبء الدين الشهري مقارنة بالدخل. النظر إلى كلاهما معا، بدلا من أي منهما بمفرده، هو ممارسة الاكتتاب المعتادة.

*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إعارة.*

فهم نسب الواجهة الأمامية والخلفية

نسبة البداية (Frontend)، والتي تسمى أحيانا نسبة السكن، هي دفعة السكن / الدخل الشهري الإجمالي، معبرا عنها كنسبة مئوية. تقيس تكاليف السكن وحدها مقابل الدخل، دون احتساب مدفوعات السيارات أو بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو أي ديون أخرى.

نسبة الخلفية، التي تسمى غالبا نسبة الدين إلى الدخل الكلي، هي (دفع السكن + ديون شهرية أخرى) / الدخل الشهري الإجمالي، وتعكس الصورة الكاملة لكل دين متكرر بالنسبة للدخل.

خذ أسرة لديها دخل شهري إجمالي $6,000، ودفعة سكنية بقيمة $1,600، و$500 في ديون شهرية أخرى. نسبة الواجهة الأمامية هي $1,600 مقسومة على $6,000, أو حوالي 26.67٪. تضيف نسبة الخلفية $500 في الديون الأخرى إلى قسط السكن $1,600، مما يعطي $2,100 مقسوما على $6,000, أو 35.00٪. حاسبة نسب الدين تحسب كلا الرقمين من نفس المدخلات الثلاثة في نفس الوقت.

اكتشف لماذا ينظر المقرضون إلى النسبين معا

يمكن أن تبدو نسبة الواجهة الأمامية وحدها مريحة حتى عندما يحمل المقترض ديون غير سكنية كبيرة، لأنها تستبعد عمدا مدفوعات السيارة وبطاقات الائتمان والالتزامات الأخرى من الحساب. تحافظ نسبة الواجهة الخلفية على هذه الفجوة من خلال تضمين كل شيء، ولهذا السبب تحدد إرشادات الاكتتاب الرهن العقاري عادة ما حدود أقصى لكلا النسبين بدلا من واحدة فقط.

غالبا ما تشير إرشادات الرهن العقاري التقليدية الشائعة إلى نسبة واجهة أمامية حول 28٪ ونسبة خلفية حول 36٪ كمعايير معقولة، رغم أن العتبات المعتمدة الفعلية تختلف حسب برنامج القرض، والمقرض وملف المقترض، وبعض أنواع القروض تسمح بنسب خلفية أعلى بشكل ملحوظ للمتقدمين الأقوياء. في المثال أعلاه، تقترب نسبة الواجهة الأمامية 26.67٪ ونسبة الواجهة الخلفية 35.00٪ كلاهما قريب من الأرقام القياسية الشائعة ولكن أقل.

انظر كيف يغير كل مدخل النسبين بشكل مختلف

رفع الدخل الشهري الإجمالي يقلل من كلا النسبين بشكل نسبي، لأن الدخل هو المقام في كل حساب. رفع دفعة السكن وحده يرفع كلا النسبين، لأن السكن يظهر في كل من البسط الأمامي والخلفي. أما رفع الديون الشهرية الأخرى، فيزيد فقط نسبة النهاية الخلفية؛ أما نسبة الواجهة الأمامية، بحكم التعريف، فتتجاهل أي شيء يتجاوز دفع السكن نفسه.

هذا التمييز مهم عمليا: سداد قرض سيارة أو رصيد بطاقة ائتمان يحسن نسبة الخلفية دون المساس بنسبة الواجهة الأمامية على الإطلاق، بينما إعادة التمويل إلى دفعة سكن أقل تحسن النسبين معا في نفس الوقت. حاسبة نسب الدين تجعل من السهل اختبار أي من النوعين من التغييرات ومعرفة أي نسبة، أو كلاهما، يتحرك فعليا.

استخدم النسبين لقياس مساحة الاقتراض قبل التقديم

حساب النسبين قبل التواصل مع المقرض يعطي فكرة واقعية عن مقدار الدين الإضافي، خصوصا دفعة الرهن العقاري الجديدة، التي قد تتناسب مع إرشادات الاكتتاب الشائعة.

إذا كانت نسبة التمويل الخلفي قريبة بالفعل من الحد الأقصى المعلن للبرنامج، فإن قبول دفعة سكن جديدة عند المستوى الذي يتم النظر فيه قد يدفع عبء الدين الكلي إلى ما يتجاوز ما يوافق عليه العديد من المقرضين، حتى لو بدت نسبة الواجهة الأمامية وحدها مريحة.

وعلى العكس، فإن الأسرة التي لديها نسبة خلفية منخفضة وديون غير سكنية قليلة لديها مساحة أكبر لتحمل دفعة سكنية أكبر مقارنة بالدخل قبل الاقتراب من حدود الاكتتاب النموذجية، والتي يمكن لحاسبة نسب الديون المساعدة في تقديرها من خلال اختبار رقم مرتفع افتراضي للسكن مقابل نفس الدخل والديون الأخرى.

اعرف حدود هذا الحساب

يستخدم هذا الحساب الدخل الشهري الإجمالي، قبل الضرائب والخصومات الأخرى، كما هو معتاد لهذه النسب، ويتعامل مع "الديون الشهرية الأخرى" كأي التزامات متكررة يتم إدخالها، والتي يجب أن تشمل الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، وقروض الطلاب، والديون المتكررة المماثلة، وليس نفقات المعيشة اليومية مثل البقالة أو المرافق، التي ليست جزءا من الحسابات القياسية ل DTI.

قد يعرف الاكتتاب الفعلي من المقرض الدخل والديون المؤهلة بشكل مختلف قليلا، ويشمل عوامل إضافية مثل درجة الائتمان، الاحتياطيات، أو نسبة القرض إلى القيمة، ويطبق عتبات قصوى مختلفة حسب برنامج القرض المحدد.

استخدم حاسبة نسب الديون كتقدير تخطيطي قبل التقديم، وتأكد من النسب والعتبات الدقيقة التي يحتاجها المقرض أو برنامج القرض مباشرة مع ذلك المقرض.

الأسئلة الشائعة

ملخص

تحسب حاسبة نسب الدين نسبة الواجهة الأمامية، ودفع السكن إلى الدخل الإجمالي، ونسبة النهاية الخلفية (دفع السكن + ديون أخرى) / الدخل الإجمالي، من نفس المدخلات الثلاثة.

تظهر الأسرة التي لديها دخل شهري إجمالي $6,000، ودفع سكن $1,600، و$500 في ديون أخرى نسبة واجهة أمامية 26.67٪ ونسبة النهاية الخلفية 35.00٪، وكلاهما قريب من معايير الاكتتاب الشائعة 28٪ و36٪.

سداد الديون غير السكنية يحسن فقط نسبة التمويل الخلفي، بينما انخفاض دفع السكن يحسن كلاهما. الأرقام المعروضة هي تقديرات وليست نصائح إقراض.

حاسبات ذات صلة

حاسبة نسبة الدين إلى الدخل - حاسبة سداد الدين - حاسبة الرهن العقاري