SEO başlığı (46): Borç Oranları Hesaplayıcısı - Ön Uç ve Arka Uç Meta açıklama (157): Hem ön uç konut oranını hem de arka uç toplam borç oranını gayri gelir, konut maliyetleri ve diğer aylık borçlardan hesaplayın.
Şema: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Borç Oranları Hesaplayıcısı, hem ön uç konut oranını hem de arka uç toplam borç oranını brüt aylık gelir, konut ödemesi ve diğer aylık borç yükümlülüklerinden hesaplar. Bu üç rakamı girer ve hesaplayıcı her iki oranı da yüzde olarak geri getirir; kredi verenlerin yeni bir kredi onaylanmadan önce başvuru sahibinin gelirinin ne kadarının zaten taahhüt edildiğini değerlendirmek için kullandığı iki standart ölçüt.
Kredi verenler nadiren tek bir borç oranına tek bir şekilde bakarlar. Ön uç oranı ise konut maliyetlerini özel olarak izole ederken, arka uç oranı ise konutun üzerine diğer tüm tekrarlayan borç yükünü eklerek gelire göre toplam aylık borç yükünün daha kapsamlı bir tablosunu sağlar. Her ikisini birden ayrı ayrı görmek standart bir sigorta değerlendirme uygulamasıdır.
*Bu sonuçlar sadece bilgi için yapılan tahminlerdir, tavsiye vermemektedir.*
Ön ve arka uç oranlarını anlamak
Ön uç oranı, bazen konut oranı olarak da adlandırılır, Konut Ödemesi / Brüt Aylık Gelir oranıdır ve yüzde olarak ifade edilir. Yalnızca konut maliyetlerini gelire göre ölçür, araba ödemeleri, kredi kartları, öğrenci kredileri veya diğer borçları hesaba katmadan.
Arka uç oranı, genellikle toplam borç-gelir oranı olarak adlandırılır ve (Konut Ödemesi + Diğer Aylık Borçlar) / Brüt Aylık Gelir olarak adlandırılır ve gelire göre her tekrarlayan borç yükümlülüğünün tam resmini yakalar.
Brüt aylık geliri $6,000, konut ödemesi $1,600 ve diğer aylık borçlarında $500 olan bir hane alın. Ön uç oranı $1,600 ile $6,000, veya yaklaşık 26.67 bölünür. Back-end oranı, diğer borçlardaki $500'yi $1,600 konut ödemesine ekler ve $2,100'yi $6,000, veya 35.00'ye böler. Borç Oranları Hesaplayıcısı, aynı üç girdiden her iki rakamı aynı anda hesaplar.
Kredi verenlerin neden her iki oranı birlikte değerlendirdiğini görün
Bir ön yüz oranı, bir borçlu önemli konut dışı borçları olsa bile rahat görünebilir; çünkü kasıtlı olarak araba ödemeleri, kredi kartları ve diğer yükümlülükleri hesaplamadan hariç tutar. Back-end oranı, her şeyi dahil ederek bu boşluğu yakalar; bu nedenle mortgage kredi yazma yönergeleri genellikle her iki oran için bir değil, maksimum eşikler belirtir.
Yaygın geleneksel mortgage yönergelerinde genellikle makul kıyaslar olarak yaklaşık 28% ve 36% civarında bir arka uç oranı gösterilir; ancak gerçek onaylanmış eşikler kredi programı, kredi veren ve borçlu profiline göre değişir ve bazı kredi türleri, aksi takdirde güçlü başvuru sahipleri için anlamlı daha yüksek arka uç oranlarına izin verir. Yukarıdaki örnekte, 26.67% ön uç oranı ve 35.00% arka uç oranı bu yaygın referans rakamlarına yakın ama altında yer alır.
Her girdinin iki oranı nasıl farklı şekilde hareket ettirdiğine bakın
Brüt aylık gelirin artırılması, her iki oranı orantılı olarak düşürür, çünkü gelir her hesaplamada paydadır. Konut ödemesinin artırılması tek başına her iki oranı da artırır, çünkü konut hem ön hem de arka uç göstericilerde görünür. Ancak diğer aylık borçların artırılması sadece arka uç oranını artırır; ön uç oranı, tanım gereği, konut ödemesinin ötesinde hiçbir şeyi görmezden gelir.
Bu ayrım pratikte önemlidir: bir araba kredisi veya kredi kartı bakiyesi ödemek, ön yüz oranına hiç dokunmadan back-end oranını iyileştirirken, daha düşük konut ödemesine yeniden finansman yapmak her iki oranı aynı anda iyileştirir. Borç Oranları Hesaplayıcısı, her iki değişikliği de test etmeyi ve hangi oranın ya da her ikisinin gerçekten değiştiğini tam olarak görmeyi kolaylaştırır.
Uygulamadan önce borçlanma alanını ölçmek için her iki oranı da kullanın
Her iki oranı da kredi verene başvurmadan önce hesaplamak, özellikle yeni bir mortgage ödemesinin ortak kredi yazma kurallarına ne kadar ek borcun uyabileceğine dair gerçekçi bir fikir verir.
Eğer arka plan oranı zaten bir programın belirttiği maksimuma yakınsa, düşünülen seviyede yeni bir konut ödemesi almak, ön yüz oranı bile rahat görünse bile, toplam borç yükünü birçok kredi verenin onaylayacağı seviyenin ötesine atabilir.
Buna karşılık, düşük arka plan oranına ve az konut dışı borca sahip bir hane, gelire göre daha büyük bir konut ödemesi alma alanına sahip olur; Borç Oranları Hesaplayıcısı, aynı gelir ve diğer borçlara karşı varsayımsal daha yüksek bir konut rakamını test ederek bunu tahmin etmeye yardımcı olabilir.
Bu hesaplamanın sınırlarını bilin
Bu hesaplama, vergiler ve diğer indirimler öncesi brüt aylık geliri kullanır; bu oranlar için standart olduğu gibi, ve "diğer aylık borçları" girilen tekrarlayan yükümlülükler olarak ele alır; bu borçlar minimum kredi kartı ödemeleri, otomobil kredileri, öğrenci kredileri ve benzeri tekrarlayan borçları içermelidir, ancak günlük yaşam giderleri (örneğin market veya fatura giderleri) dahil değildir; bunlar standart DTI hesaplamalarına dahil değildir.
Gerçek kredi veren underwriting, uygun gelir ve borçları biraz farklı tanımlayabilir, kredi puanı, rezervler veya kredi-değer oranı gibi ek faktörleri içerebilir ve belirli kredi programına bağlı olarak farklı maksimum eşikler uygulayabilir.
Başvuru yapmadan önce Borç Oranları Hesaplayıcısını planlama tahmini olarak kullanın ve belirli bir kredi verenin veya kredi programının gerektirdiği oranları ve eşikleri doğrudan o kredi verenle doğrulayın.
Sıkça sorulan sorular
Ön ve arka uç borç oranı arasındaki fark nedir?
Ön yüz oranı yalnızca konut ödemesini brüt gelire karşı ölçürken, arka uç oranı ise diğer tekrarlayan aylık borçları konut üzerine ekleyerek toplam borç yükünün daha kapsamlı bir tablosunu elde eder.
$6,000 gelir, $1,600 konut ve $500 diğer borçlar için ön ve arka uç oranları nedir?
Brüt aylık gelirde $6,000, konut ödemesi $1,600 ve diğer aylık borçlarda $500 olduğunda, ön yüz oranı yaklaşık %3⟧, arka uç oranı ise %4⟧ olarak %4⟧ olur.
Kredi verenler genellikle hangi borç oranı eşiklerini arar?
Geleneksel yönergeler genellikle ön uç oranını 28% civarında ve arka uç oranını 36% civarında göstermektedir; ancak gerçek onaylanmış eşikler kredi programı, kredi verene ve genel başvurunun gücüne göre değişir.
Bir araba kredisi ödemek ön yüz oranını iyileştirir mi?
Hayır, bir araba kredisi veya diğer konut dışı borçları ödemek sadece arka uç oranını iyileştirir, çünkü ön yüz oranı tanım gereği sadece konut ödemesini içerir. Diğer borçlardaki değişikliklere yanıt vermez.
Bu oran hesaplamalarında brüt gelir mi yoksa net gelir mi kullanılır?
Vergiler ve diğer indirimler öncesi brüt aylık gelir, hem ön hem de arka uç borç oranı hesaplamalarında kullanılan standart rakamdır ve yaygın kredi veren kredi verme uygulamalarıyla örtüşür.
Özet
Borç Oranları Hesaplayıcısı, aynı üç girdiden ön uç oranını, Konut Ödemesi / Brüt Gelir ve arka uç oranını (Konut Ödemesi + Diğer Borçlar) / Brüt Gelir hesaplar.
Brüt aylık geliri $6,000, konut ödemesi $1,600 ve diğer borçlarda $500 oranı olan bir hane %3⟧ ön yüz oranı ve 35.00% arka uç oranı gösterir; her ikisi de yaygın olarak atıfta bulunan 28% ve 36% olan sigorta değerlendirme kriteri değerlerine yakın.
Konut dışı borcun düşürülmesi yalnızca arka uç oranını iyileştirirken, daha düşük konut ödemesi her ikisini de iyileştirir. Gösterilen rakamlar tahminlerdir, kredi tavsiyesi değil.