La Calculatrice de ratio d'endettement divise le total des paiements mensuels de dettes par le revenu brut mensuel pour produire un ratio d'endettement (DTI). Saisissez les coûts de logement et les autres dettes plus le revenu brut : la Calculatrice de ratio d'endettement renvoie le DTI global plus les vues front-end et back-end que les prêteurs séparent souvent.
La souscription hypothécaire, les contrôles de refinancement et les filtres de prêts personnels s'appuient sur le DTI comme signal rapide d'accessibilité. La Calculatrice de ratio d'endettement rend le ratio et ses composantes explicites pour qu'un emprunteur voie où se situe un dossier par rapport aux seuils courants avant de traiter toute limite comme une promesse d'approbation.
*Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas un conseil financier ou de crédit. Les prêteurs appliquent leurs propres lignes directrices et facteurs compensatoires.*
Calculer votre ratio d'endettement
La Calculatrice de ratio d'endettement calcule le ratio d'endettement comme obligations mensuelles de dettes divisées par le revenu brut mensuel. Le DTI est un pourcentage : quelle part de chaque dollar de revenu avant impôts est déjà engagée par le service de la dette. Le revenu net est le mauvais dénominateur pour un DTI de style hypothécaire.
Jeu d'essai : $2,000 de paiements mensuels de dettes et $6,000 de revenu brut mensuel donnent DTI = 2000 / 6000 = 0.333..., ou 33.3%. La Calculatrice de ratio d'endettement doit utiliser le revenu brut (avant impôts), pas le revenu net, pour refléter le DTI hypothécaire standard. Comptez les paiements récurrents de dettes : hypothèque ou loyer selon le type de ratio, prêts auto, prêts étudiants, minimums carte de crédit, pension alimentaire et postes contractuels similaires. Ne comptez pas services publics, courses ou dépenses discrétionnaires dans le DTI classique, même si ces factures comptent pour le budget du foyer.
Augmenter le revenu ou réduire les paiements de dettes fait baisser le ratio linéairement sur ces entrées. Une hausse de $500 du revenu brut mensuel sur la fixture fait passer le DTI à 2000 / 6500, environ 30.8%.
Calculer le ratio front-end
La Calculatrice de ratio d'endettement calcule le ratio front-end comme coûts de logement seuls divisés par le revenu brut mensuel. Le DTI front-end, ratio logement, demande si le paiement du logement seul est lourd avant l'entrée des autres dettes. PITI et HOA remplissent généralement ce compartiment logement.
Les coûts de logement incluent typiquement capital et intérêts, taxes foncières, assurance habitation et charges de copropriété le cas échéant (PITI + HOA). Exemple : $1,400 de logement et $6,000 de revenu brut donnent front-end = 1400 / 6000, environ 23.3%. Un plafond empirique ancien près de 28% apparaît encore dans l'éducation financière, bien que de nombreux programmes autorisent plus avec de solides facteurs compensatoires. La Calculatrice de ratio d'endettement affiche le pourcentage front-end à côté de cette référence pour que le lecteur voie la distance à 28% sans traiter 28% comme une loi.
Les locataires estimant une future hypothèque doivent utiliser le PITI projeté, pas le loyer actuel, lorsque la question est la qualification à l'achat. Un loyer bon marché et un PITI cible élevé sont des ratios logement différents.
Calculer le ratio back-end
La Calculatrice de ratio d'endettement calcule le ratio back-end comme toutes les dettes mensuelles comptées divisées par le revenu brut mensuel. Le DTI back-end est le test plus large et est souvent la contrainte contraignante. Les minimums revolving comptent ; courses et factures de services publics non.
Avec $1,400 de logement plus $600 d'autres dettes ($2,000 au total) sur $6,000 de revenu, on obtient les mêmes 33.3% que la fixture globale. Une ligne directrice back-end conventionnelle largement citée est environ 43% pour de nombreuses hypothèques qualifiées, avec des plafonds spécifiques au programme plus hauts ou plus bas. À $6,000 de revenu, 43% autorise environ $2,580 de dette mensuelle totale ; l'exemple à $2,000 se situe $580 sous cette ligne. La Calculatrice de ratio d'endettement peut montrer la marge par rapport à un seuil choisi en réarrangeant seuil x revenu - dettes actuelles.
Les minimums carte de crédit comptent généralement ; le solde complet du relevé ne compte pas comme un poste de dette d'un seul mois dans le DTI standard. Les prêts étudiants peuvent utiliser un paiement documenté ou une estimation de souscription lorsque le paiement est différé ; utilisez le chiffre que le prêteur utilisera.
Comprendre ce que les prêteurs recherchent
La Calculatrice de ratio d'endettement aide à cadrer ce que les prêteurs recherchent en plaçant les résultats front-end et back-end à côté de bandes de seuils courantes, pas en approuvant ou refusant un prêt. Les souscripteurs pèsent aussi l'historique de crédit, les réserves, l'évaluation et l'emploi. Les plafonds sont des repères pédagogiques ici.
Les dossiers au-dessus d'un plafond publié avancent parfois encore avec des facteurs compensatoires (réserves supplémentaires, scores de crédit solides, revenu résiduel). Les dossiers sous un plafond échouent encore pour d'autres raisons. La Calculatrice de ratio d'endettement identifie donc les seuils comme repères pédagogiques (par exemple environ 28% front-end, environ 43% back-end) et garde l'avertissement à proximité. Rembourser les minimums revolving ou augmenter le revenu brut documenté déplace le DTI ; déplacer les dépenses des cartes vers espèces n'aide pas tant que le minimum requis ne baisse pas.
Lien vers les outils d'acompte lorsque la part logement du DTI est le levier étudié. Un acompte plus élevé peut réduire capital et intérêts suffisamment pour déplacer front-end et back-end ensemble. Les lignes directrices des programmes changent ; confirmez avec le prêteur ou un professionnel agréé pour une demande en cours.
Cas de marge travaillé : revenu brut $7,500 et un plafond back-end de 43% autorisent environ $3,225 de dette mensuelle totale. Si le logement est $1,800 et les autres dettes $900, le back-end actuel est 2700 / 7500 = 36%. La marge est environ $525 avant la ligne pédagogique de 43%. La Calculatrice de ratio d'endettement peut faire apparaître cette marge pour qu'un acheteur voie combien de place de paiement reste avant que la recherche de taux ne fixe un chiffre PITI.
Questions fréquentes
Comment le ratio d'endettement est-il calculé ?
Le ratio d'endettement est calculé en divisant le total des paiements mensuels de dettes par le revenu brut mensuel. La Calculatrice de ratio d'endettement exprime le résultat en pourcentage. $2,000 de dettes sur $6,000 de revenu représentent un DTI de 33.3%.
Qu'est-ce que le DTI front-end ?
Le DTI front-end est les coûts de logement divisés par le revenu brut mensuel. La Calculatrice de ratio d'endettement isole PITI (et HOA le cas échéant). $1,400 de logement sur $6,000 de revenu représentent environ 23.3% front-end.
Qu'est-ce que le DTI back-end ?
Le DTI back-end est toutes les dettes mensuelles comptées divisées par le revenu brut mensuel. La Calculatrice de ratio d'endettement inclut logement plus autres dettes. Un repère pédagogique courant est autour de 43% pour de nombreux programmes hypothécaires.
Le DTI est-il basé sur le revenu brut ou net ?
Le DTI pour les ratios de style hypothécaire est basé sur le revenu brut. La Calculatrice de ratio d'endettement doit utiliser le revenu mensuel avant impôts. Utiliser le revenu net gonfle le ratio par rapport aux calculs prêteur.
Quelles dettes comptent dans le DTI ?
Les dettes qui comptent dans le DTI sont les paiements contractuels récurrents tels qu'hypothèque ou loyer (selon les règles du ratio), prêts à tempérament, prêts étudiants et minimums revolving. La Calculatrice de ratio d'endettement suit les catégories saisies. Services publics et courses sont des postes budgétaires, pas des dettes DTI classiques.
Quel DTI les prêteurs veulent-ils ?
Les prêteurs veulent un DTI dans les limites de leur programme, souvent près de 43% back-end pour de nombreuses hypothèques qualifiées, avec exceptions. La Calculatrice de ratio d'endettement montre la distance à un seuil indiqué. L'approbation dépend encore du dossier de souscription complet.
Résumé
La Calculatrice de ratio d'endettement divise la dette mensuelle par le revenu brut mensuel pour rapporter le DTI, y compris les vues logement front-end et toutes dettes back-end. Sur $2,000 de dettes et $6,000 de revenu, le ratio est 33.3% ; $1,400 de cela en logement seul représentent environ 23.3% front-end.
Des repères pédagogiques près de 28% front-end et 43% back-end aident à cadrer les conversations prêteur sans promettre l'approbation. Revenu brut et paiements récurrents de dettes sont les entrées correctes pour ce type de ratio. Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas un conseil de crédit.
Calculatrices liées
Calculatrice de Down pago · Calculatrice de remboursement de dettes
Notes de construction
- Jeu d'essai : $2,000 / $6,000 = 33.3%. Exemple front-end $1,400 / $6,000 environ 23.3%.
- Absorbe debt-ratio-calculator.
- Seuils pédagogiques (environ 28% / 43%), pas des garanties.
- Nombre de mots ~1,400.