Metabeskrivning (157): Omvandla en effektiv årlig ränta till den nominella årliga räntan och den exakta periodiska ränta som tillämpas vid varje ränteårsperiod.
Kalkylatorn för periodisk ränta omvandlar en känd effektiv årlig ränta till både den nominella årliga räntan och den exakta periodiska räntan som tillämpas vid varje enskild räntetidsperiod. Ange den effektiva årliga räntan och ränta-på-frekvensen, och kalkylatorn returnerar den nominella räntan och den periodiska ränta som, sammanlagd över året, återger den effektiva räntan.
Räntor anges på tre olika sätt beroende på sammanhang: den effektiva årliga räntan (det verkliga årsresultatet), den nominella årliga räntan (en enkel årlig siffra innan ränta på ränta appliceras) och den periodiska räntan (vad som faktiskt tillämpas vid varje enskild räntaperiod, till exempel månadsvis). Att konvertera rent mellan alla tre är avgörande för att stämma av en angiven effektiv ränta med vad som faktiskt händer period för period.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell rådgivning.*
Förstå formeln för periodisk hastighet
Utgående från en känd effektiv årlig ränta erhålls den nominella räntan genom att invertera den standardiserade sammansatta ränten: nominell ränta = m x [(1 + EAR)^(1/m) - 1], där m är antalet sammansatta perioder per år. Den periodiska räntan som faktiskt tillämpas vid varje period är helt enkelt den nominella räntan dividerad med m.
Ta en effektiv årlig ränta på 12.68%, sammansatt månadsvis (m är lika med 12). Att tillämpa formeln ger en nominell årlig ränta på ungefär 11.9978%, och att dividera med 12 ger en periodisk (månatlig) takt på ungefär 0.9998%, mycket nära en jämn 1% per månad, vilket är ett vanligt verkligt scenario: ett kort eller konto som annonserar "1% per månad" motsvarar vanligtvis en effektiv årlig ränta i närheten av 12.68%, exakt det förhållande som denna kalkylator vänder.
Se varför den periodiska takten faktiskt tillämpas
Oavsett hur en ränta annonseras eller redovisas är den periodiska räntan, inte den nominella eller effektiva siffran direkt, den faktiska procentsatsen som tillämpas på ett saldo under varje enskild räntaårsperiod.
Ett kreditkortsutdrag applicerar till exempel sin periodiska (ofta månatliga) ränta direkt på det utestående saldot för att beräkna periodens räntekostnad, vilket är anledningen till att förstå den periodiska räntan bakom en angiven nominell eller effektiv siffra är viktig för att självständigt verifiera ränteberäkningen av ett konto.
I exemplet ovan, med vetskapen om en effektiv årlig ränta som sker med en 12.68% per månad, kan man kontrollera om räntekostnaden på ett månadsutdrag matchar den förväntade periodiska räntan som tillämpas på det faktiska saldot.
Jämför periodiska hastigheter över olika sammansatta frekvenser
Samma effektiva årliga ränta ger en annan periodisk ränta, och till och med en annan nominell ränta, beroende på hur många gånger per år den ackumuleras.
En effektiv årlig årlig ränta sammansatt månadsvis ger en nominell ränta nära 12% och en månatlig periodisk ränta nära 1%, medan samma effektiva ränta med årlig sammansättning kvartalsvis skulle ge en något högre nominell ränta men motsvarande högre kvartalsvis periodisk takt, eftersom färre, större sammansatta händelser behövs för att nå samma effektiva årliga resultat.
Kalkylatorn för periodisk ränta gör det möjligt att justera ränta-på-frekvensen direkt, så att den periodiska räntan för vilken antagen frekvens som helst, som matchar hur ett specifikt konto eller produkt faktiskt räntas på, kan hittas från samma effektiva startränta.
Använd detta för att bakåtkonstruera en riktig kontos ränta
Finansiella produkter annonserar ibland en effektiv årlig ränta eller APY tydligt medan den periodiska räntan som faktiskt tillämpas är gömd i finstilt text eller ränteberäkningen på ett konto.
Att arbeta bakåt från en redovisad effektiv ränta för att hitta den underförstådda periodiska räntan, med denna kalkylator, är ett användbart sätt att oberoende verifiera vad som faktiskt ska visas på ett periodiskt påstående, utan att behöva hitta den periodiska siffran separat.
Vet vad denna beräkning förutsätter
Denna beräkning förutsätter att den effektiva årliga räntan som anges är korrekt och att ränta på ränta sker med en helt regelbunden frekvens under året, utan avgifter, straffavgifter eller förändringar i den faktiska periodiska avgiften. Reala kontovillkor kan tillämpa periodiska räntor något olika beroende på dagräkningskonventioner eller specifika produktregler som en ren matematisk omräkning inte fångar.
Använd den periodiska räntekalkylatorn för att smidigt omvandla effektiva, nominella och periodiska räntesiffror, och använd den resulterande periodiska räntan för att kontrollera ränteberäkningen på ett faktiskt kontoutdrag.
Vanliga frågor
Vad är formeln för att hitta den periodiska räntan utifrån en effektiv årlig ränta?
Den nominella räntan bestämms med nominell ränta = m x [(1 + EAR)^(1/m) - 1], där m är antalet räntningsperioder per år, och den periodiska räntan är den nominella räntan dividerad med m.
Vilken periodisk ränta motsvarar en 12.68% effektiv årlig ränta som sammansätts månadsvis?
En effektiv årlig årlig ränta sammansatt månad motsvarar en nominell årlig årlig ränta på cirka 11.9978% och en periodisk månadsränta på cirka 0.9998%, mycket nära en jämn 1% per månad.
Varför är den periodiska räntan viktigare än den effektiva eller nominella räntan för ett konto?
Den periodiska räntan är viktigast för ett kontoutdrag eftersom det är den faktiska procentsatsen som appliceras direkt på ett utestående saldo vid varje ränta-på-period, till exempel månads, för att beräkna den periodens räntekostnad, oavsett hur den totala räntan annonseras.
Ändras den periodiska hastigheten om den sammanslagna frekvensen ändras?
Ja, för samma effektiva årliga takt ger en annan sammansättningsfrekvens en annan periodisk takt. Mer frekvent räntebunden frekvens ger en mindre periodisk takt per period, eftersom fler sammansatta händelser behövs för att nå samma övergripande effektiva årliga resultat.
Kan denna kalkylator hjälpa till att verifiera ett kreditkorts- eller låneutdrag?
Ja, att konvertera en redovisad effektiv årlig ränta till dess implicita periodiska ränta ger en siffra som kan jämföras med den faktiska periodiska räntekostnaden som visas på ett realt konto, vilket hjälper till att verifiera att beräkningen stämmer överens med vad som bör förväntas.
Sammanfattning
Kalkylatorn för periodisk ränta omvandlar en effektiv årlig ränta till nominell ränta och den exakta periodiska räntan som tillämpas varje period, med hjälp av nominell ränta = m x [(1 + EAR)^(1/m) - 1] och periodisk ränta = nominell ränta / m.
En effektiv årlig årlig ränta månadsvis motsvarar en nominell ränta på cirka 11.9978% och en periodisk ränta på cirka 0.9998% per månad, nära en jämn 1%. Den periodiska räntan är det som faktiskt gäller för ett saldo vid varje ränta-på-period. De visade siffrorna är uppskattningar, inte finansiell rådgivning.