A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito foca no tempo: quantos meses um saldo leva para ser liquidado em um determinado pagamento, ou qual pagamento o compensa até a data escolhida. Insira o saldo, APR, e a contagem de um pagamento mensal ou de um mês alvo de pagamento, e a Calculadora de Quitação do Cartão de Crédito retorna o valor faltante mais o total de juros ao longo do processo.
A ferramenta mais ampla de cartão de crédito enfatiza a mecânica dos juros e a armadilha do pagamento mínimo. Esta página aborda as perguntas de alto volume "quanto tempo para pagar" e "pagamento necessário até quando" com a mesma matemática de amortização abaixo.
*Estes resultados são estimativas apenas para informação, não para aconselhamento financeiro ou de investimento.*
Calcule quanto tempo deve quitar um cartão de crédito
A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito calcula quanto tempo deve ser quitado um cartão de crédito resolvendo o número de meses n em uma amortização padrão de pagamento fixo à taxa mensal r = APR/12. O tempo para quitar é a primeira pergunta que a maioria dos portadores digita em uma caixa de busca.
Com saldo PV, PMT de pagamento e r maiores que 0, n = ln(PMT / (PMT - PV x r)) / ln(1 + r), desde que PMT seja maior que os juros do primeiro mês. Exemplo: $4,000 em 20% APR (r = 0.20/12, cerca de 0.016667) com um pagamento $200. Então PV x r é cerca de $66.67, PMT - PV x r é cerca de $133.33, e n = ln(200/133.33) / ln(1.016667), cerca de ln(1.5) / 0.016529, cerca de 24.5 meses, ou seja, cerca de 25 extratos. A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito arredonda para um mês inteiro para o talão final e reporta os juros totais como total pago menos o principal original.
Se o pagamento cobrir apenas juros, n é indefinido e o saldo nunca é compensado. A ferramenta deve sinalizar esse caso em vez de inventar uma data de pagamento. Um saldo $4,000 em 20% APR precisa de mais do que cerca de $66.67 por mês antes que qualquer progresso principal comece.
Encontre o pagamento para uma data alvo de pagamento
A Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito encontra o pagamento para uma data-alvo de pagamento resolvendo a fórmula de amortização para PMT dadas PV, r e n. O modo data-alvo responde ao que deve ser enviado todo mês para ser feito em N meses.
PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Para $4,000 em 20% APR ao longo de 18 meses: r cerca de 0.016667, (1 + r)^18 cerca de 1.347, então PMT cerca de 4000 x 0.016667 x 1.347 / (1.347 - 1), cerca de 89.8 / 0.347, cerca de $258.80. A Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito retorna esse pagamento e o total implícito de juros (18 x pagamento - 4000, ajustado por centavos exatos). Metas mais curtas exigem pagamentos maiores; metas mais longas reduzem o impacto mensal, mas aumentam os juros vitalícios.
Compare o pagamento alvo com o mínimo do cartão. Se o pagamento alvo estiver abaixo do mínimo do emissor, o plano é inviável segundo o acordo, mesmo que a matemática esteja clara no papel. Um alvo de 12 mês no mesmo $4,000 em 20% precisa de uma parcela ainda maior; execute a fórmula com n = 12 para ver o salto.
Veja como pagamentos extras ajudam
A Calculadora de Quitação de Cartão de Crédito mostra como pagamentos extras ajudam ao recalcular meses e juros quando o valor mensal ultrapassa um limite mínimo. O capital extra a cada ciclo reduz o saldo que os juros futuros podem cobrar. Totais lado a lado tornam a troca em dinheiro clara.
Comece pela linha de base $4,000, 20% APR, $200 (cerca de 25 meses). Aumentar o pagamento para $250 aumenta imediatamente a diferença acima dos juros. Usando a mesma fórmula, n = ln(250 / (250 - 66.67)) / ln(1.016667), cerca de ln(1.3636) / 0.016529, cerca de 18.8 meses, cerca de 19 ciclos. Os juros caem porque menos meses acumulam encargos sobre um principal decrescente. A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito pode apresentar a linha de base versus o aumento do pagamento lado a lado: meses economizados e juros economizados são as métricas decisivas.
Pagamentos extras pontuais em um único mês também ajudam, mas um pagamento fixo maior e duradouro é mais simples de modelar e geralmente mais fácil de cumprir. Um aumento mensal de $50 durante o restante da vida da dívida geralmente supera um único pagamento $50 que não é repetido.
Estimar o interesse total ao longo do trajeto
A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito estima o total de juros ao longo do caminho como a soma de todos os pagamentos menos o principal inicial (com o último pagamento truncado). Juros são o preço de espalhar o saldo ao longo do tempo no dado APR.
No caminho de pagamento $200, aproximadamente 25 meses de pagamentos próximos a $200 geram cerca de $5,000 de desembolso total contra um principal $4,000, então os juros estão na ordem de $1,000 antes da matemática exata do talho. No caminho $250, menos meses reduzem esse total de juros. A Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito deve mostrar ambos os totais próximos aos meses para que o leitor possa avaliar se acelerar vale a pena o saque mensal maior em dinheiro. Períodos promocionais 0% APR mudam a história: durante 0% o pagamento é o principal puro, e os juros retomam quando a promoção termina no APR⟧ em andamento.
Novas taxas e adiantamentos em dinheiro estão fora de uma estimativa de pagamento limpa, a menos que sejam adicionados ao saldo inicial ou modelados como um saldo efetivo maior.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para quitar um cartão de crédito?
O tempo que leva para quitar um cartão de crédito depende do saldo, do SYM4⟧ e do valor do pagamento. A Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito resolve por meses com a fórmula de amortização. Um saldo $4,000 em 20% APR com $200 pagamentos mensais leva cerca de 25 meses.
Qual pagamento compensa um cartão até uma data alvo?
O pagamento que compensa um cartão até uma data-alvo é o PMT amortizado para esse prazo. A Calculadora de Pagamento do Cartão de Crédito usa PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Compensação $4,000 em 20% APR em 18 meses precisa de cerca de $259 por mês.
Como pagamentos extras mudam o tempo de pagamento?
Pagamentos extras mudam o tempo de pagamento aumentando a redução do principal a cada mês. A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito reduz n quando o PMT aumenta. Passar de $200 para $250 no exemplo $4,000 / 20% reduz o cronograma de cerca de 25 meses para cerca de 19.
E se o pagamento for apenas a cobrança de juros?
Se o pagamento for apenas a cobrança de juros, o saldo não cai e o tempo de pagamento é infinito. A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito exige PMT maior que os juros do primeiro período. Aumente o pagamento acima dos juros antes de confiar em uma data de quitação.
A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito inclui taxas?
A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito não inclui taxas anuais, taxas por atraso ou APRs de penalidade, a menos que esses custos sejam incorporados ao saldo inicial ou taxa pelo usuário. Taxas modelo separadamente quando forem relevantes.
Como isso é diferente da Calculadora de Cartão de Crédito?
Esta página é diferente da Calculadora de Cartão de Crédito em ênfase: meses de pagamento e pagamento em data-alvo são os principais aqui. A Calculadora de Quitação de Cartão de Crédito ainda usa a mesma matemática de pagamento. A página irmã aprofunda os mínimos e a taxa periódica diária.
Resumo
A Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito resolve por meses para liquidar um saldo em um pagamento fixo, ou para o pagamento que atinge uma data de pagamento escolhida, usando a amortização padrão em APR/12.
Um saldo de $4,000 em 20% APR leva cerca de 25 meses a $200 por mês, precisa de cerca de $259 por mês para terminar em 18 meses, e cai para aproximadamente 19 meses quando o pagamento sobe para $250.
Pagamentos que não cobrem juros nunca produzem uma data de pagamento. Esses resultados são estimativas apenas para informação, não para aconselhamento financeiro.