La Calculatrice de remboursement de carte de crédit se concentre sur le temps : combien de mois un solde met à être soldé à un paiement donné, ou quel paiement le solde d'ici une date choisie. Saisissez le solde, le TAEG, et soit une mensualité soit un nombre de mois cible, et la Calculatrice de remboursement de carte de crédit renvoie la valeur manquante plus les intérêts totaux sur le parcours.
L'outil carte de crédit plus large met l'accent sur la mécanique des intérêts et le piège du paiement minimum. Cette page répond aux questions à fort volume « combien de temps pour rembourser » et « quelle mensualité pour quand » avec les mêmes calculs d'amortissement en dessous.
*Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas des conseils financiers ou d'investissement.*
Calculer combien de temps pour rembourser une carte de crédit
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit calcule combien de temps pour rembourser une carte en résolvant le nombre de mois n dans une amortisation standard à paiement fixe au taux mensuel r = TAEG/12. Le délai de remboursement est la première question que la plupart des titulaires tapent dans un moteur de recherche.
Avec le solde PV, le paiement PMT et r supérieur à 0, n = ln(PMT / (PMT - PV x r)) / ln(1 + r), à condition que PMT soit supérieur aux intérêts du premier mois. Exemple : $4,000 à 20 % de TAEG (r = 0,20/12, environ 0,016667) avec un paiement de $200. Alors PV x r vaut environ $66,67, PMT - PV x r vaut environ $133,33, et n = ln(200/133,33) / ln(1,016667), environ ln(1,5) / 0,016529, environ 24,5 mois, donc environ 25 relevés. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit arrondit au mois entier supérieur pour le dernier paiement résiduel et indique les intérêts totaux comme total payé moins le capital initial.
Si le paiement ne couvre que les intérêts, n n'est pas défini et le solde ne se solde jamais. L'outil doit signaler ce cas au lieu d'inventer une date de remboursement. Un solde de $4,000 à 20 % de TAEG nécessite plus d'environ $66,67 par mois avant que le capital ne commence à baisser.
Trouver la mensualité pour une date de remboursement cible
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit trouve la mensualité pour une date de remboursement cible en résolvant la formule de paiement d'amortisation pour PMT avec PV, r et n. Le mode date cible répond à ce qui doit partir chaque mois pour être terminé en N mois.
PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Pour $4,000 à 20 % de TAEG sur 18 mois : r environ 0,016667, (1 + r)^18 environ 1,347, donc PMT environ 4000 x 0,016667 x 1,347 / (1,347 - 1), environ 89,8 / 0,347, environ $258,80. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit renvoie ce paiement et les intérêts totaux implicites (18 x paiement - 4000, ajusté au centime exact). Des cibles plus courtes exigent des paiements plus élevés ; des cibles plus longues abaissent la charge mensuelle mais augmentent les intérêts sur la durée totale.
Comparez la mensualité cible au minimum de la carte. Si la mensualité cible est inférieure au minimum de l'émetteur, le plan est infaisable selon le contrat même si les calculs sont corrects sur le papier. Une cible de 12 mois sur les mêmes $4,000 à 20 % nécessite une mensualité encore plus élevée ; exécutez la formule avec n = 12 pour voir l'écart.
Voir l'effet des paiements supplémentaires
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit montre l'effet des paiements supplémentaires en recalculant les mois et les intérêts lorsque le montant mensuel dépasse une base de référence. Un capital supplémentaire chaque cycle réduit le solde sur lequel les intérêts futurs peuvent s'appliquer. Des totaux côte à côte rendent le compromis en trésorerie évident.
Partez de la base $4,000, 20 % de TAEG, $200 (environ 25 mois). Porter le paiement à $250 augmente immédiatement l'écart au-dessus des intérêts. Avec la même formule, n = ln(250 / (250 - 66,67)) / ln(1,016667), environ ln(1,3636) / 0,016529, environ 18,8 mois, environ 19 cycles. Les intérêts baissent car moins de mois accumulent des charges sur un capital décroissant. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit peut présenter la base face au paiement majoré côte à côte : les mois gagnés et les intérêts économisés sont les métriques de décision.
Les paiements supplémentaires ponctuels en un seul mois aident aussi, mais un paiement fixe plus élevé durable est plus simple à modéliser et généralement plus facile à tenir. Une hausse de $50 chaque mois pour le reste de la dette bat en général un seul paiement de $50 non répété.
Estimer les intérêts totaux sur le parcours
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit estime les intérêts totaux sur le parcours comme la somme de tous les paiements moins le capital initial (avec le dernier paiement tronqué). Les intérêts sont le prix d'étaler le solde dans le temps au TAEG donné.
Sur le parcours à $200 de paiement, environ 25 mois de paiements proches de $200 produisent environ $5,000 de décaissement total contre un capital de $4,000, donc les intérêts tournent autour de $1,000 avant le calcul exact du paiement résiduel. Sur le parcours à $250, moins de mois réduisent ce total d'intérêts. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit doit afficher les deux totaux à côté des mois pour que le lecteur puisse juger si accélérer vaut la trésorerie mensuelle plus élevée. Les périodes promotionnelles à 0 % de TAEG changent le scénario : pendant le 0 %, le paiement est du capital pur, et les intérêts reprennent à la fin de la promo au TAEG en cours.
Les nouveaux achats et les avances de fonds sont hors d'une estimation de remboursement propre sauf s'ils sont ajoutés au solde initial ou modélisés comme un solde effectif plus élevé.
Questions fréquentes
Combien de temps faudra-t-il pour rembourser une carte de crédit ?
Le délai pour rembourser une carte de crédit dépend du solde, du TAEG et du montant du paiement. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit résout les mois avec la formule d'amortissement. Un solde de $4,000 à 20 % de TAEG avec des paiements mensuels de $200 prend environ 25 mois.
Quelle mensualité solde la carte d'ici une date cible ?
La mensualité qui solde la carte d'ici une date cible est le PMT amorti pour cette durée. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit utilise PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Solder $4,000 à 20 % de TAEG en 18 mois nécessite environ $259 par mois.
Comment les paiements supplémentaires modifient-ils le délai de remboursement ?
Les paiements supplémentaires modifient le délai de remboursement en augmentant la réduction du capital chaque mois. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit raccourcit n lorsque PMT augmente. Passer de $200 à $250 sur l'exemple $4,000 / 20 % réduit le calendrier d'environ 25 mois à environ 19.
Que se passe-t-il si le paiement ne couvre que les intérêts ?
Si le paiement ne couvre que les intérêts, le solde ne baisse pas et le délai de remboursement est infini. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit exige PMT supérieur aux intérêts de la première période. Augmentez le paiement au-dessus des intérêts avant de faire confiance à une date de remboursement.
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit inclut-elle les frais ?
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit n'inclut pas les frais annuels, les frais de retard ou les TAEG de pénalité sauf si ces coûts sont intégrés au solde initial ou au taux par l'utilisateur. Modélisez les frais séparément lorsqu'ils sont significatifs.
En quoi diffère-t-elle de la Calculatrice de carte de crédit ?
Cette page diffère de la Calculatrice de carte de crédit par l'accent : les mois de remboursement et la mensualité pour une date cible sont prioritaires ici. La Calculatrice de remboursement de carte de crédit utilise toujours les mêmes calculs de remboursement. La page associée approfondit les minimums et le taux périodique journalier.
Résumé
La Calculatrice de remboursement de carte de crédit résout les mois pour solder un solde à un paiement fixe, ou la mensualité qui atteint une date de remboursement choisie, en utilisant l'amortisation standard à TAEG/12.
Un solde de $4,000 à 20 % de TAEG prend environ 25 mois à $200 par mois, nécessite environ $259 par mois pour finir en 18 mois, et descend à environ 19 mois lorsque le paiement passe à $250.
Les paiements qui ne couvrent pas les intérêts ne produisent jamais de date de remboursement. Ces résultats sont des estimations à titre informatif uniquement, pas des conseils financiers.
Calculatrices liées
Calculatrice de carte de crédit · Calculateur de remboursement de dettes
Notes de construction
- Jeux d'essai : $4,000 / 20 % / $200 -> environ 24,5 à 25 mo ; cible 18 mo -> environ $258,80 ; $250 -> environ 18,8 à 19 mo.
- Lien croisé credit-card-calculator ; éviter de cannibaliser la profondeur du piège du minimum.
- Nombre de mots ~1,450.