Metabeskrivning (154): Hitta månader för att betala av ett kreditkort eller den betalning som behövs före ett måldatum. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn visar tid, ränta och påverkan på extrabetalningar.
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn fokuserar på tid: hur många månader en skuld tar att lösa vid en given betalning, eller vilken betalning som går igenom den vid ett valt datum. Ange saldo, APR, och antingen en månatlig betalning eller ett målbelopp för utbetalningsmånaden, och kreditkortsutbetalningskalkylatorn returnerar den saknade siffran plus total ränta längs vägen.
Det bredare kreditkortsverktyget betonar räntemekanismer och fällan med minsta betalning. Denna sida innehåller de högvolymsfrågorna "hur lång tid att betala av" och "betalning behövs till när" med samma amorteringsmatematik under.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell eller investeringsrådgivning.*
Beräkna hur länge det tar att betala av ett kreditkort
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn beräknar hur lång tid det tar att betala av ett kreditkort genom att lösa för antalet månader n i en standard fastbetalningsamortering med månadsränta r = APR/12. Tid att betala av är den första frågan som de flesta kortinnehavare skriver i en sökruta.
Med saldo PV, betalning PMT och r större än 0, n = ln(PMT / (PMT - PV x r)) / ln(1 + r), förutsatt att PMT är högre än första månadens ränta. Exempel: $4,000 vid 20% APR (r = 0.20/12, cirka 0.016667) med en betalning $200. Då är PV x r ungefär $66.67, PMT - PV x r är ungefär $133.33, och n = ln(200/133.33) / ln(1.016667), ungefär ln(1.5) / 0.016529, cirka 24.5 månader, alltså cirka 25 kontoutdrag. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn avrundar upp till en hel månad för den slutliga sedeln och rapporterar total ränta som total betald minus ursprunglig kapital.
Om betalningen endast täcker ränta är n odefinierat och saldot går aldrig upp. Verktyget bör flagga det fallet istället för att hitta på ett utbetalningsdatum. Ett $4,000-saldo på 20% APR behöver mer än ungefär $66.67 per månad innan något kapitalbelopp påbörjas.
Hitta betalningen för ett målutbetalningsdatum
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn hittar betalningen för ett målutbetalningsdatum genom att lösa amortiseringsformeln för PMT givet PV, r och n. Måldatumsläget svarar på vad som måste skickas ut varje månad för att göras inom N månader.
PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). För $4,000 vid 20% APR över 18 månader: r ungefär 0.016667, (1 + r)^18 ungefär 1.347, så PMT ungefär 4000 x 0.016667 x 1.347 / (1.347 - 1), cirka 89.8 / 0.347, cirka $258.80. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn returnerar den betalningen och den underförstådda totala räntan (18 x betalning - 4000, justerat för exakta cent). Kortare mål kräver större betalningar; längre mål minskar den månatliga förlusten men höjer livslång ränta.
Jämför målbetalningen med kortets minimi. Om målbetalningen är under utgivarens miniminivå är planen ogenomförbar enligt avtalet även om matematiken är tydlig på papperet. Ett mål på 12-månad på samma $4,000 vid 20% kräver en ännu högre avbetalning; kör formeln med n = 12 för att se hoppet.
Se hur extra betalningar hjälper
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn visar hur extra betalningar hjälper genom att omräkna månader och ränta när det månatliga beloppet stiger över en baslinje. Extra kapital varje cykel minskar saldot som framtida ränta kan ta ut. Summor sida vid sida gör kontantavvägningen tydlig.
Börja från $4,000, 20% APR, $200 baslinjen (ungefär 25 månader). Att höja betalningen till $250 ökar gapet över räntan omedelbart. Med samma formel är n = ln(250 / (250 - 66.67)) / ln(1.016667), cirka ln(1.3636) / 0.016529, cirka 18.8 månader, cirka 19 cykler. Räntan sjunker eftersom färre månader tillkommer avgifter på ett fallande kapital. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn kan visa baslinje kontra ökad betalning sida vid sida: sparade månader och sparad ränta är avgörande mått.
Engångsbetalningar i en månad hjälper också, men en varaktig högre fast betalning är enklare att modellera och oftast lättare att följa. En $50-ökning varje månad under skuldens återstående löptid slår vanligtvis en enda $50 betalning som inte upprepas.
Uppskatta total ränta längs banan
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn uppskattar total ränta längs banan som summan av alla betalningar minus startkapitalet (med den senaste betalningen trunkerad). Ränta är priset för att sprida ut saldot över tid vid den givna APR.
På $200-betalningsvägen ger ungefär 25 månader av betalningar nära $200 ungefär $5,000 av total utbetalning mot ett $4,000 kapital, så räntan är i storleksordningen $1,000 före exakt stubbmatematik. På $250-vägen minskar färre månader den totala räntan. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn bör visa båda summorna bredvid månader så att läsaren kan avgöra om det är värt att öka farten på den högre månadsuttaget. Kampanjperioder för 0% APR ändrar historien: under 0% är betalningen ren kapital, och räntan återupptas när kampanjen slutar vid den pågående APR.
Nya avgifter och kontantförskott ligger utanför en ren återbetalningsuppskattning om de inte läggs till startsaldot eller modelleras som ett högre effektivt saldo.
Vanliga frågor
Hur lång tid tar det att betala av ett kreditkort?
Hur lång tid det tar att betala av ett kreditkort beror på saldo, APR och betalningsstorlek. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn löser månader med amorteringsformeln. Ett saldo med $4,000 på 20% APR med $200 månadsbetalningar tar ungefär 25 månader.
Vilken betalning klarar ett kort vid ett måldatum?
Betalningen som rensar ett kort vid ett måldatum är den amortiserade PMT för den perioden. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn använder PMT = PV x r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1). Att cleara $4,000 vid 20% APR i 18 månader kräver cirka $259 per månad.
Hur påverkar extra betalningar återbetalningstiden?
Extra betalningar ändrar återbetalningstiden genom att öka skuldminskningen varje månad. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn förkortas n när PMT stiger. Att gå från $200 till $250 på $4,000 / 20%-exemplet minskar schemat från cirka 25 månader till cirka 19.
Vad händer om betalningen bara är räntekostnaden?
Om betalningen endast är räntekostnaden minskar inte saldot och återbetalningstiden är oändlig. Kreditkortskalkylatorn kräver PMT som är högre än den första periodens ränta. Höj betalningen över räntan innan du litar på ett återbetalningsdatum.
Inkluderar Kreditkortsutbetalningskalkylatorn avgifter?
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn inkluderar inte årsavgifter, förseningsavgifter eller avgiftsräntor (APR) om inte dessa kostnader läggs in i startsaldot eller räntan av användaren. Modellerar avgifter separat när de är väsentliga.
Hur skiljer sig detta från kreditkortskalkylatorn?
Denna sida skiljer sig från Kreditkortskalkylatorn i fokus: återbetalningsmånader och måldatum för betalning är primära här. Kreditkortsutbetalningskalkylatorn använder fortfarande samma utbetalningsmatematik. Systersidan går djupare in på minimibelopp och daglig periodisk ränta.
Sammanfattning
Kreditkortsutbetalningskalkylatorn löser månader för att lösa ett saldo vid en fast betalning, eller för betalningen som når ett valt utbetalningsdatum, med standardamortering vid APR/12.
Ett saldo på $4,000 vid 20% APR tar ungefär 25 månader vid $200 per månad, behöver ungefär $259 per månad för att bli klart på 18 månader, och sjunker till ungefär 19 månader när betalningen stiger till $250.
Betalningar som inte täcker ränta ger aldrig något utbetalningsdatum. Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell rådgivning.