Metabeskrivning (155): Planera en skuldåterbetalningstidslinje med lavin eller snöboll. Skuldåterbetalningskalkylatorn jämför räntekostnad, återbetalningsdatum och effekten av extra betalningar.
Skuldåterbetalningskalkylatorn skapar en återbetalningstidslinje för en eller flera skulder när minimibetalningar fortsätter och eventuella extra pengar följer en vald strategi. Ange varje saldo, ränta och minimibelopp samt ett extra månatligt belopp, och skuldåterbetalningskalkylatorn visar återbetalningsdatum, total ränta och en jämförelse av lavin- och snöbollsruttning av de extra pengarna.
Att betala skulder handlar inte bara om att "göra minimikraven." Var överskottsdollarna går varje månad ändrar den totala räntan och ordningen i vilken konton stängs. Skuldåterbetalningskalkylatorn gör dessa avvägningar numeriska istället för sloganbaserade.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell eller investeringsrådgivning.*
Beräkna en tidslinje för skuldåterbetalning
Skuldåterbetalningskalkylatorn beräknar en skuldåterbetalningstidslinje genom att amortera varje konto månad för månad, tillämpa varje minimibelopp och sedan tilldela överskott på målskulden enligt den valda metoden. Tidslinjen upphör när varje saldo når noll. Roll-up flyttar stängda minima till överskott.
Varje skuld behöver saldo, APR (eller månadsränta), och minsta betalning. Exempeluppsättning: Kort A $3,000 på 22% med minimum $90; Kort B $5,000 på 12% med minimum $100; Privatlån $1,000 på 18% med minimum $50. Kombinerade minimibelopp är $240. Med $200 extra är den totala utgiften $440 per månad tills konton rullar stängda och frigjorda minimibelopp ansluter sig till överskottet (den vanliga "roll-up"-regeln). Skuldåterbetalningskalkylatorn rapporterar kalendermånaden då det senaste saldot går igenom och summan av all ränta som tas ut längs vägen.
Antaganden hör hemma på skärmen: fasta räntor, inga nya avgifter, månadsvisa betalningar och minimikrav som inte ändras vid utgivarens kampanjer. Missar du en månad förlängs schemat; modellen antar att planen följs.
Betala av skulder med lavinmetoden
Skuldåterbetalningskalkylatorn betalar av skulder med lavinmetoden genom att skicka varje extra dollar till den högsta räntebalansen först medan andra konton endast får sina minimikrav. Lavinen minimerar total ränta för en given månadsbudget. Räntebanden kan brytas med saldostorlek.
I provmängden är 22% den högsta räntan, så överskottet träffar först $3,000-kortet. Efter att det kortet stängs flyttas det extra plus dess gamla minimibelopp till nästa högsta ränta (18% på lånet till $1,000), sedan till kortet 12%. Debt Payoff Calculator summerar räntan enligt denna ordning och visar en tidigare eller lika stor återbetalningskostnad jämfört med snöboll när räntorna skiljer sig. Exakta månader beror på amortering, men rangordningsregeln är stabil: sortera efter ränta och falla, bryt oavgjort efter balans om det behövs.
Avalanche kan kännas långsamt känslomässigt om det högsta räntesaldot också är det största. Matematiken talar fortfarande för det när målet är lägst ränte. Det är det beslut jämförelsetabellen är byggd för att stödja.
Betala av skulder med snöbollsmetoden
Debt Payoff Calculator betalar av skulder med snöbollsmetoden genom att skicka extra dollar till det minsta saldot först, oavsett ränta, medan andra konton förblir på miniminivå. Snowball siktar på snabbare tidiga avslut. Räntekostnaden kan vara högre än lavin med samma budget.
I samma prov är lånet $1,000 det minsta saldot, så överskottet tar bort det först även om 18% inte är den högsta räntan. Frigjord betalningskapacitet flyttas sedan till nästa minsta ($3,000), sedan till $5,000. Skuldåterbetalningskalkylatorn visar ofta något mer total ränta än lavin när högränteskulden inte är den minsta, vilket är den kända avvägningen. Vissa håller sig till snöboll längre eftersom den första vinsten kommer tidigare; verktyget rapporterar kostnaden för den preferensen i räntedollar.
Ingen av metoderna ändrar månadsbudgeten. Endast målet för överskottet ändras. En hybrid (snöboll för första vinsten, sedan lavin) kan approximeras genom att köra snöboll tills det lilla kontot stängs, och sedan byta läge på den återstående uppsättningen.
Se hur extra betalningar påskyndar utbetalningen
Skuldåterbetalningskalkylatorn visar hur extra betalningar påskyndar återbetalningen genom att jämföra en minima-run med en run som ökar överskottet varje månad. Extra kapital förkortar varje schema längre ner när roll-up påbörjas. Sparade månader och sparad ränta är huvudmåtten.
Minima endast på urvalssetet ($240 per månad) lämnar högräntebalanser öppna längre, så räntan ökar på större kapital under fler månader. Att lägga till $200 extra minskar den öppna löptiden och räntesumman under båda strategierna. Skuldåterbetalningskalkylatorn kan visa vinsten som sparade månader och sparad ränta jämfört med minimibaslinjen. Att fördubbla överskottet igen sparar vanligtvis mindre än den första överskottsbiten, eftersom baslinjeperioden redan har krympt, men riktningen är densamma: mer kapital per månad betyder mindre ränta.
Nya avgifter på ett kort mitt i planen raderar en del av den vinsten. Pausa modellen, höj startsaldot och kör om istället för att lita på ett föråldrat utbetalningsdatum.
Jämför lavin och snöboll
Skuldåterbetalningskalkylatorn jämför lavin och snöboll på samma skulder, räntor, minima och extra betalning, så den enda variabeln är överskottsmål. Jämförelseresultatet är total ränta, återbetalningsdatum för den senaste skulden och eventuellt månader tills första kontot stängs.
Avalanche bör ge total ränta mindre än eller lika med snöboll för standardpositiva räntor och fasta tillägg; snöboll kan stänga det första kontot tidigare. Debt Payoff Calculator gör det två fakta explicita istället för att utse en enda vinnare. En läsare som värdesätter lägsta kostnad väljer lavin; en läsare som värdesätter en tidig avslutning och bara håller sig till planen om vinsten sker kan acceptera snöbollens högre ränta.
Korslänka konsolidering när ett enda nytt lån kan ersätta hela uppsättningen. Korslänka kreditkortsutbetalningskalkylatorn när endast en löpande saldo är aktuell och frågan är månader med fast betalning.
Vanliga frågor
Hur fungerar skuldåterbetalningskalkylatorn?
Skuldåterbetalningskalkylatorn fungerar genom att amortera varje skuld varje månad, betala minimibelopp på alla konton och lägga ut extra pengar via lavin eller snöboll tills varje saldo är noll. Den returnerar återbetalningsdatum och total ränta. Roll-up flyttar minimibeloppet från ett stängt konto till överskottspoolen.
Vad är skuldlavinmetoden?
Skuldlavinmetoden skickar extra betalningar till den högsta räntan först. Skuldåterbetalningskalkylatorn använder den regeln för att minimera räntan. I en blandning av skulder som är 22%, 18% och 12% skulder börjar överskottet vid 22%.
Vad är skuldsnöbollsmetoden?
Skuld-snöbollsmetoden skickar extra betalningar till det minsta saldot först. Skuldåterbetalningskalkylatorn använder den regeln för tidiga första avbetalningar. På saldon av $1,000, $3,000, och $5,000, börjar överskottet vid $1,000.
Vilken metod sparar mest ränta?
Avalanche sparar mer ränta (eller band) för samma månadsbudget när räntorna skiljer sig åt. Skuldåterbetalningskalkylatorn jämför båda summorna på identiska insatser. Snöboll kan fortfarande föredras för motivation trots högre räntesumma.
Hur ändrar extra betalningar tidslinjen?
Extra betalningar ändrar tidslinjen genom att minska kapitalet snabbare och frigöra minimibelopp snabbare genom roll-up. Skuldåterbetalningskalkylatorn kontrasterar endast minimibelopp mot minimibelopp plus extra. Större långvariga tillägg förkortar öppningsmånader och sänker räntan.
Kan en skuld modelleras ensam?
En skuld kan modelleras ensam genom att ange en enda balans, ränta och betalning. Skuldåterbetalningskalkylatorn fungerar då som ett enkelt återbetalningsverktyg. Multi-debt-läget är viktigt när frågan är att rikta sig mot överskott över konton.
Sammanfattning
Skuldåterbetalningskalkylatorn amorterar flera skulder under gemensamma minima och leder extra betalningar via lavin (högsta ränta först) eller snöboll (minsta saldo först). På en exempelmix av $3,000 vid 22%, $5,000 vid 12%, och $1,000 vid 18% med $200 extra, kostar lavin vanligtvis mindre ränta medan snöbollen kan stänga det första kontot tidigare.
Extra betalningar slår minimiplaner under båda månaderna och räntan när räntorna förblir fasta och inga nya avgifter dyker upp. Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell rådgivning.