Obliczanie płatności HELOC
Obliczanie płatności HELOC oznacza modelowanie dwóch faz tego samego wypłaconego salda. Kalkulator HELOC wymaga wypłaconej kwoty, rocznej stopy, lat okresu wypłaty oraz lat okresu spłaty. W okresie wypłaty płatność pokrywa odsetki od tego, co zostało pobrane. Podczas spłaty saldo jest amortyzowane w ciągu lat spłaty przy wyższej wpłatie.
QuickCalculators raportuje zarówno płatności fazowe, jak i wzrost między nimi.
W tym modelu tylko wyciągnięte saldo przynosi odsetki, a nie niewykorzystana linia kredytowa.
Płac tylko odsetki w okresie wypłaty
Płacenie tylko odsetek w okresie wypłaty utrzymuje miesięczny koszt powiązany z zaległymi wypłatami. Kalkulator HELOC mnoży wypłacone saldo przez okresową stawkę dla płatności w fazie wypłat. Nowe wypłaty w praktyce podniosłyby tę płatność; ta strona traktuje wyciąg jako stały wejścia dla jasności.
QuickCalculators utrzymuje kapitał niezmieniony przez okresy wypłaty przy założeniu tylko odsetek.
Płatności tylko z odsetkami mogą wyglądać na do opanowania, gdy dług wciąż się zmienia, dlatego należy najpierw sprawdzić skok spłaty.
Spłać pozostałe kwoty w okresie spłaty
Spłata salda w okresie spłaty amortyzuje wypłaconą kwotę na pozostały okres. Kalkulator HELOC rozwiązuje stałą ratę, która rozlicza kapitał i odsetki w różnych latach spłaty. Gdy okno spłaty jest krótsze, przeskok od IO do amortyzacji jest większy.
Przedłużenie lat spłaty łagodzi wypłatę, ale podnosi całkowite odsetki. QuickCalculators pokazuje ten kompromis przy zmianie roku spłaty.
Plany polegające wyłącznie na wypłacie z wypłaty niedoceniają rzeczywisty koszt utrzymania linii.
Zobacz przeskok płatności między fazami
Głównym ryzykiem HELOC jest obserwowanie przeskoków płatności między fazami. Kalkulator HELOC umieszcza wypłaty i płatności spłaty obok siebie, aby wzrost był wyraźny. Pobranie $50,000 na poziomie 8% może kosztować kilkaset dolarów tylko odsetek miesięcznie, a następnie wymagać znacznie wyższej płatności amortyzacyjnej po rozpoczęciu spłaty.
QuickCalculators flagi, które się unoszą, bo to tam się psują budżety.
W przeciwieństwie do pojedynczej raty amortyzacyjnej w pożyczce pod zastaw domu od pierwszego dnia, HELOC odkłada spłatę kapitału do fazy spłaty.
Przeczytaj zastrzeżenie
QuickCalculators oznacza wyniki kalkulatora HELOC jako szacunki wyłącznie informacyjne. Kalkulator HELOC nie udziela pożyczek ani porad finansowych. Zmienne stawki, opłaty, limity kredytowe i minimalne kwoty pożyczkodawcy wychodzą poza ten model.
Popraw powszechne błędne przekonanie: HELOC i kredyt pod zastaw domu to ten sam produkt
Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że HELOC to po prostu inna nazwa kredytu pod zastaw domu. HELOC to linia obrotowa z fazami wypłaty i spłaty; kredyt pod zastaw domu to zazwyczaj stała jednorazowa suma, która jest amortyzowana od samego początku. Kalkulator HELOC celowo modeluje dwufazową strukturę.
Często zadawane pytania
Co oblicza kalkulator HELOC?
Kalkulator HELOC oblicza płatności wyłącznie odsetkowe w okresie wypłaty oraz ratę amortyzującą w okresie spłaty dla wypłaconego salda, stopy, lat wypłaty oraz lat spłaty od QuickCalculators.
Czy wypłata jest tylko odsetkowa?
Tak, w tym modelu faza wypłaty wypłaca odsetki tylko od wypłaconego salda. Rzeczywiste minimalne kwoty HELOC mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Dlaczego raty rosną?
Płatności rosną, ponieważ amortyzacja kapitału zaczyna się w trakcie lat spłaty. Kalkulator HELOC wyraźnie pokazuje wyższą spłatę.
Czym HELOC różni się od kredytu pod zastaw domu?
HELOC ma oddzielne fazy wypłaty i spłaty. Pożyczka pod zastaw domu zazwyczaj wypłaca się raz i amortyzuje natychmiast. Skorzystaj z kalkulatora kredytu pod zastawem domu w przypadku jednorazowej sumy.
Podsumuj kalkulator HELOC
Kalkulator HELOC modeluje płatności tylko z odsetkami oraz amortyzujące płatności spłaty na wyciągniętym saldzie kapitału własnego domu. QuickCalculators podkreśla skok fazowy i określa wyniki jako szacunki, a nie porady.