HELOC Kalkulator

Hitung pembayaran HELOC

Menghitung pembayaran HELOC berarti memodelkan dua fase dari saldo yang sama. Kalkulator HELOC membutuhkan jumlah yang ditarik, tingkat tahunan, tahun periode penarikan, dan tahun periode pelunasan. Selama periode penarikan, pembayaran mencakup bunga atas apa yang ditarik. Selama pelunasan, saldo diamortisasi selama tahun-tahun pelunasan dengan pembayaran yang lebih tinggi.

QuickCalculators melaporkan kedua pembayaran fase dan peningkatan di antara keduanya.

Hanya saldo yang ditarik yang menghasilkan bunga dalam model ini, bukan garis kredit yang tidak terpakai.

Bayar bunga saja selama periode penarikan

Pembayaran hanya bunga selama periode penarikan menjaga biaya bulanan tetap terikat pada penarikan yang belum terbayar. Kalkulator HELOC mengalikan saldo yang ditarik dengan tingkat periodik untuk pembayaran fase penarikan. Penarikan baru akan meningkatkan pembayaran tersebut dalam praktiknya; halaman ini memperlakukan penarikan sebagai input tetap untuk kejelasan.

QuickCalculators mempertahankan pokok tetap tidak berubah selama periode penarikan dengan asumsi hanya bunga.

Pembayaran penarikan bunga saja bisa terlihat lebih mudah saat utang masih berputar, itulah sebabnya lonjakan pembayaran harus diperiksa selanjutnya.

Mengembalikan saldo dalam periode pelunasan

Membayar saldo dalam periode pembayaran akan mengamortisasi jumlah yang ditarik selama sisa masa pelunasan. Kalkulator HELOC menyelesaikan pembayaran tetap yang membersihkan pokok dan bunga selama tahun-tahun pelunasan. Ketika jendela pembayaran lebih pendek, lompatan dari IO ke amortisasi menjadi lebih besar.

Perpanjangan tahun pelunasan melemahkan pembayaran tetapi meningkatkan total bunga. QuickCalculators menunjukkan pertukaran tersebut ketika tahun pelunasan berubah.

Rencana yang hanya bergantung pada pembayaran penarikan meremehkan biaya membawa sebenarnya dari jalur tersebut.

Lihat lompatan pembayaran antar fase

Melihat lompatan pembayaran antar fase adalah risiko utama HELOC. Kalkulator HELOC menempatkan pembayaran penarikan dan pembayaran kembali berdampingan sehingga kenaikan tersebut jelas. Penarikan $50,000 pada 8% mungkin hanya berbunga beberapa ratus dolar per bulan, lalu membutuhkan pembayaran amortisasi yang jauh lebih tinggi setelah pembayaran dimulai.

Bendera QuickCalculators yang naik karena di situlah anggaran gagal.

Berbeda dengan pembayaran amortisasi tunggal pada pinjaman ekuitas rumah sejak hari pertama, HELOC menunda pembayaran pokok hingga fase pelunasan.

Baca penafian

QuickCalculators melabeli hasil Kalkulator HELOC sebagai estimasi hanya untuk informasi. Kalkulator HELOC tidak menyediakan nasihat pinjaman atau keuangan. Suku bunga variabel, biaya, batas kredit, dan minimum pemberi pinjaman berada di luar model ini.

Koreksi kesalahpahaman umum: HELOC dan pinjaman ekuitas rumah adalah produk yang sama

Salah paham umum adalah bahwa HELOC hanyalah nama lain untuk pinjaman ekuitas rumah. HELOC adalah garis bergulir dengan fase tarik dan pelunasan; pinjaman ekuitas rumah biasanya adalah jumlah tetap sekaligus yang diamortisasi sejak awal. Kalkulator HELOC sengaja memodelkan struktur dua fase.

Pertanyaan yang sering diajukan

Ringkas Kalkulator HELOC

Kalkulator HELOC memodelkan pembayaran penarikan hanya bunga dan pembayaran pelunasan amortisasi pada saldo ekuitas rumah yang ditarik. QuickCalculators menyoroti lompatan fase dan memberi label hasil sebagai perkiraan, bukan saran.